Банковский маркетинг, виды и стратегии, задачи банковского маркетинга, основные приёмы, особенности банковского маркетинга

ОСАГО

Внедрение новых банковских технологий в России

Финансовую стабильность банков обеспечивает взвешенная кредитно-денежная политика. Для завоевания лояльности владельцев счетов, расширения клиентской базы внедряют современные банковские технологии. Термин характеризует совокупность методов анализа деятельности организации, способствующих увеличению материальной устойчивости, эффективному взаимодействию с клиентами.

Реализация информационных, документарных, компьютерных технологических инноваций обеспечивает оптимизацию рабочего процесса, позволяет организовать результативный диалог с клиентом. Благодаря инвестированию в развитие средств для улучшения сервисного обслуживания современные крупные банки расширяют географию предоставления услуг, что способствует росту потребительской лояльности.

Для поддержания общей конкурентоспособности в банках разрабатывают новые модели анализа факторов риска, уровня инвестиционной привлекательности проектов. Содержание банковских технологий рассматривают как совокупность действий, обеспечивающих организацию сервисного обслуживания, соответствующего запросам клиента, поддержание конкурентоспособности заведения. Виды:

  • информационные (документарные, операционные, объектные);
  • визуализационные (видеосвязь с клиентом);
  • коммуникационные (IP-телефония);
  • электронные (интернет-банкинг, системы приема платежей).

Применение дистанционного обслуживания, позволяющего осуществлять практически любые операции, способствует дополнительному укреплению позиций структуры.

Современные модели кредитно-финансовой деятельности банков – комплексные решения, оптимизирующие работу структур, улучшающие качество сервиса. Анализ развития банковских технологий в России позволяет выделить направления, где позитивная динамика наиболее очевидна:

  • дистанционное обслуживание;
  • карточные продукты;
  • компьютерные программные комплексы.

Услуги дистанционного обслуживания «банк-клиент» для юридических лиц оказывают 76% российских коммерческих заведений. Корпоративное ДО предоставляет 31% учреждений. Для физических лиц показатель составляет 87%. Наибольшие темпы развития карточных продуктов аналитики отмечают в сегменте зарплатных дебетовых карт. 92% россиян используют подобные услуги. Кредитные карточки имеет каждый третий.

Используя банковские информационные технологии, в учреждениях организуют эффективный документооборот, налаживают результативное взаимодействие специалистов различных подразделений. Виды: объектные, документарные, операционные.

Разрабатывая информационную модель деятельности банка, находят компромиссное решение, обеспечивающее достижение целей работы учреждения и удовлетворение потребностей клиента. Автоматизация документооборота, формализация структурной схемы работы сотрудников подразделений приводят к снижению трудозатрат.

Благодаря этапному процессу изменения принципов взаимодействия с клиентами большинство кредитных учреждений сегодня предоставляют комплексный сервис: удаленное обслуживание, выгодные карточные продукты, мобильный банкинг. Повышение конкурентоспособности обеспечит использование видеосвязи, улучшающей уровень дистанционного обслуживания, дальнейшее развитие подобных систем с расширением списка доступных услуг.

Разработку эффективных коммерческих решений в большинстве банков производят, основываясь на опыте мировых участников кредитно-валютного рынка. Внедрение новых банковских технологий в России затрудняет отсутствие собственных аналитических отделов и квалифицированных сотрудников, способных создавать результативные финансовые модели и адаптировать решения, предложенные западными коммерческими специалистами.

Задачи банковского маркетинга

Главной целью любой компании является продажа товаров и услуг и получение максимальной прибыли. Такую же цель преследуют и банковские организации. Для достижения данной цели банк стремится к привлечению клиентов, расширению списка продуктов и услуг, завоеванию рынка.

Маркетинговая деятельность в банковской области включает в себя:

  • изучение кредитных ресурсов;
  • оценку финансового состояния клиентов;
  • привлечение вкладов в банки и т.д.
Еще по теме  Сохранится ли право на пенсию по случаю потери кормильца после выхода на работу

Целью банковского маркетинга является формирование продукта, соответствующего требованиям рынка капитала, повышение конкурентоспособности и рост прибыли, а также разработка концепции модернизации банковской системы в кризисных ситуациях.

Конкретные цели маркетинга в банке:

  1. формирование и стимулирование спроса на банковском рынке;
  2. обеспечение принимаемых решений и планов работы;
  3. расширение линейки банковских продуктов и услуг;
  4. повышение доходов банка.

Предметом банковского маркетинга являются внутренние и внешние (на микроэкономическом уровне) процессы.

Готовые работы на аналогичную тему

Банковский маркетинг, виды и стратегии, задачи банковского маркетинга, основные приёмы, особенности банковского маркетинга

Субъекты банковского маркетинга:

  • коммерческие банки;
  • маркетинговые подразделения;
  • службы по связям с общественностью;
  • специалисты по маркетингу;
  • клиенты банки (частные и юридические лица).

Объектами банковского маркетинга являются банковские продукты и услуги, конкурирующие банки и иные кредитно-финансовые организации, потребители услуг, динамика потребительского спроса и уровень рыночного риска, виды коммуникаций и способов доставки.

Основные задачи маркетинга в банковской сфере деятельности:

  • рост ликвидности банка с учетом интересов кредиторов и вкладчиков;
  • обеспечение рентабельности банка в условиях неопределенности рынка;
  • укрепление имиджа банка в глазах общественности.

В современных условиях развития маркетинга изменениям подвергаются и отношения банка и клиентов. Раньше банк предлагал обычный традиционный набор банковских продуктов и услуг: различные вклады, кредиты, банковские ячейки, расчетные счета юридических лиц и т.д. Сейчас постоянно разрабатываются новые виды услуг, удовлетворяющие потребности не только крупного бизнеса, но и малых предприятий, частных предпринимателей и физических лиц. Для выявления спроса проводятся масштабные маркетинговые исследования.

Банковский маркетинг, виды и стратегии, задачи банковского маркетинга, основные приёмы, особенности банковского маркетинга

Приоритетом любой кредитной организации является получение максимального денежного результата, поэтому банковский маркетинг должен решать ряд задач:

  • Становление и развитие на рынке услуг, обеспечение клиентов новыми товарами и услугами.
  • Выбор рынка сбыта и установление потребностей заказчика.
  • Введение новых услуг, контроль над регулярностью их пополнения.
  • Формирование и поддержка спроса.

Принципы и функции маркетинга в банковской сфере

Банковский маркетинг является процессом регулярного улучшения и повышения эффективности работы банка посредством применения инструментария маркетинга, партнерских отношений и рыночной стратегии, которая строится на учете потребностей и предпочтений потенциальных и реальных клиентов.

Это определение включает ряд ключевых моментов:

  • постоянный контроль, анализ и улучшение системы маркетингового управления банка;
  • изучение и мониторинг предпочтений и мнений клиентов для изменений текущей работы банка;
  • маркетинговые мероприятия осуществляются в рамках выбранных целей и стратегий банка в течение определенного промежутка времени;
  • комплексное применение элементов 7P (продукт, цена, распределение, продвижение, персонал, физическое окружение и процесс) и маркетингового инструментария.

В банковском маркетинге в полной мере реализовываются следующие принципы:

  1. ориентация деятельности персонала банка на достижение конкретных рыночных целей;
  2. процесс функционирования маркетинга носит комплексный характер (планирование, анализ, регулирование и контроль);
  3. интеграция текущего и перспективного планирования маркетинга;
  4. контроль над принимаемыми маркетинговыми решениями как основы их практической реализации;
  5. разностороннее и масштабное стимулирование инициативы и творческой активной банковских сотрудников;
  6. обеспечение заинтересованности персонала в постоянном повышении квалификации;
  7. формирование благоприятной атмосферы и климата в коллективе.
Еще по теме  Сколько стоит страховка ОСАГО на машину для начинающего водителя без стажа

Особенности банковского маркетинга

Банковскому маркетингу присущи те же особенности, что и маркетингу любой сферы услуг.

Сущность маркетинговой концепции в банке состоит в том, что клиент должен быть удовлетворен уровнем обслуживания и стать постоянным клиентом банка в будущем. Такой клиент приносит постоянный доход, а также является источником дополнительного притока новых потребителей. Поэтому особое значение в маркетинге занимает показатель уровня обслуживания, который должен быть выше, чем у конкурирующих банковских организаций.

Причиной перехода банков к применению принципов маркетингов в своей деятельности является усиление конкуренции на рынке банковских продуктов и услуг.

Маркетинг в банке – это существенный элемент системы управления финансово-кредитной организацией, а также процесс создания и продвижения услуг и продуктов на банковском рынке.

Основная особенность банковского маркетинга состоит в специфике самого продукта или услуги, которые предоставляются банком: счета, переводы, депозиты, кредиты и т.д.

Банковский продукт представляет собой:

  • результат деятельности: расчетный счет, вклад, чек, вексель, проценты по депозитам или кредитам;
  • определенный вид услуги (кредитование, овердрафт, а дебетовая или кредитная карта – это уже банковский продукт).

Особенности банковского продукта:

  • наличие абстрактной, «невещественной» или документарной формы;
  • ограничение во времени;
  • обязательная наличие договорной формы;
  • быстрое копирование другими банками.

Банковская услуга – это деятельность банковского учреждения, которая осуществляется по запросу и в интересах клиента для удовлетворения его потребностей в банковском обслуживании.

Услуги банков разделяются по группам клиентов и по видам операций: активные и пассивные. По пассивным операциям банк является покупателем денег (маркетинг покупателя), а по активным операциям – продавец своих услуг (маркетинг продавца).

Специфика маркетинговой деятельности банка заключается в следующем:

  1. функционирование на рынке денежных ресурсов;
  2. обеспечение получение прибыли за счет ускорение денежного оборота;
  3. получение доходов в виде процентных ставок за услуги;
  4. ориентация на удовлетворение потребностей и запросов физических и юридических лиц в услугах и продуктах: вклады, кредиты и прочие.
Банковский маркетинг, виды и стратегии, задачи банковского маркетинга, основные приёмы, особенности банковского маркетинга

Высокая конкуренция на рынке банковских услуг спровоцировала разработку ряда стратегий для успешного ведения бизнеса. Существует несколько методов формирования стратегий в банке:

  1. Расширение рынка сбыта и услуг – такой подход подразумевает несколько стратегий.
    • Виолентная, заключается в обслуживании большого числа клиентов с предоставлением услуг бюджетного характера и не провоцирующая издержки. При выборе такой стратегии банк компенсирует свои затраты за счёт числа клиентов. Воспользоваться таким ходом могут крупные банки с мировым именем, например, Сбербанк.
    • Патиентная, её ориентир — это узкие ниши рынка. Услуги здесь предоставляются эксклюзивные, но достаточно высоко уровня. Стратегия направлена на обеспечение конкурентоспособности, путём удовлетворения самых неординарных запросов потребителя. Банки столицы пользуются ей при работе с олигархами.
    • Коммуникативная, она быстро подстраивается под нужды потребителя и постоянно меняет ассортимент предоставляемых продуктов банка.
    • Экспертная, целью является получение преимуществ на фоне других кредитных организаций.
  2. Вторым подходом формирования стратегий является обеспечение высокой конкуренции и включает в себя стратегии:
    • Получение лидерства и снижения уровня издержек путём использования малозатратных технологий.
    • Дифференциация, банк обеспечивает выгодные характеристики продукта, чем вызывает повышенный спрос.
    • Оптимальные издержки, сложная стратегия, действующая по принципу всегда дешевле.
    • Выделенная рыночная ниша, ориентируется на определённых потребностях выбранной ниши.
  3. Этот подход предусматривает анализ банка его стабильности на рынке услуг.
    • Агрессивная.
    • Конкурентная.
    • Сегментационная.
Еще по теме  ГИБДД в Омске - адреса, телефоны, отзывы, сайт

Ориентация на потребность клиента, вот подход всех банков для реализации своих целей и задач. Маркетинг можно разделить на несколько видов:

  1. Проведение масштабных исследований, сбор и анализ информации.
  2. Создание продукта, соответствующего запросам потребителя.
  3. Разработка ценовой политики товара и операций по нему.
  4. Организация процесса реализации.

Существует три приёма ведения банковского маркетинга, это сегментация – потребительский рынок делится на участки, учитывая спрос и предложения. Целью является выявить отношение потребителя к конкретному банковскому продукту.Позиционирование, это направленные решения и действия на производство и поддержание концепции фирмы для представления потребителя.

Агрессирование, этот вид противоположность сегментации.Маркетинг также должен производить анализ внешней среды, для выявления факторов развития финансового успеха, анализ потенциальных и реальных потребителей для создания новых услуг и реформированию старых.Планировать товарооборот, сбыт, искать личные рынки сбыта товара.

Банковский маркетинг, виды и стратегии, задачи банковского маркетинга, основные приёмы, особенности банковского маркетинга

Необходимо производить исключительно то, что покупается – вот формула успешного маркетинга.

Деятельность кредитных организаций делится на социальные группы клиентов, видам совершаемых операций – это определяет методы и инструменты маркетинга. Банк может выполнять активные операции, то есть производить и продавать свои услуги и является продавцом. А может занимать пассивную позицию, и быть покупателем денег, ценных бумаг. Но особенностью маркетинговой деятельности является то, что в любой позиции, занимаемой банком, он неизменно сталкивается с теми же клиентами.

Главным ориентиром при выборе стратегий является повышение конкурентоспособности банка, что повлечёт за собой получение материальной выгоды и занятие большей доли на рынке услуг.

В зависимости от специализации, открытых сфер деятельности банков кроме основного перечня услуг они осуществляют дополнительное банковское обслуживание клиентов. Для каждой категории лиц перечень доп. услуг отличается. Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям могут быть предложены мероприятия по удобству ведения международных договоров, осуществления валютных операций, проведения операций с ценными бумагами, другими вкладами от имени клиента.

Дополнительные услуги банков добровольны, могут касаться предложений оформления страхового полиса, выдачи большего по сумме кредита на сопутствующие расходы, предугадывая действия клиента, будучи на шаг впереди.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.