Особенности оформления микрокредита

ОСАГО

Где же взять микрокредит?

Именно в таких жизненных трудностях и приходят на помощь микрофинансовые компании. Они представляют собой финансовые организации, которые работают как в онлайн-режиме, так и при личном обращении.

Главная их функция – выдача небольших займов потенциальным клиентам без бюрократических проволочек. Есть возможность получить микрокредит с 18 лет. Необходимые для получения микрозайма документы ограничиваются паспортом и заполненной анкетой. Одобренные денежные средства поступают на указанный счет или карту в течение нескольких минут.

В этой статье подробно рассмотрим условия и особенности микрокредитов, преимущества и недостатки данной системы кредитования, а также отзывы о микрокредитах.

Кто выдает микрокредиты

Микрокредиты в России выдают МФО и кооперативы:

  1. МФО – микрофинансовые организации. Юридические лица находятся в реестре Минфина, имеют право осуществлять определенную финансовую деятельность. Должны иметь лицензию и функционировать в рамках закона. С 2011 года работа МФО стала регулироваться Федеральным законом от 02.07.2010, Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом и другими федеральными постановлениями и нормативными актами.
  2. Кооперативы. Добровольная форма объединения, которая занимается вопросами микрокредитования. Микрокредиты выдаются из вкладов, которые вносят члены кооператива. Кооперативы должны быть внесены в государственный реестр.

Также микрокредиты могут выдавать частные лица. Деятельность регулируется статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации. Обязательно составление договора, где прописываются все условия сделки.

Небольшое наставление

Прежде чем воспользоваться многочисленными предложениями микрофинансовых организаций и взять у них займ, необходимо быть абсолютно уверенным, что эти деньги вам действительно нужны и вас устраивают условия их выдачи и дальнейшего погашения.

Именно вопрос кредитного лимита и сроков их возврата являются главными вопросами, возникающими у большинства при оформлении микрозайма. Тщательно проанализируйте свое финансовое положение, возможно все не так плохо, как кажется, и можно найти иные способы решения проблемы. Всегда можно перезанять денег у знакомых, причем беспроцентно.

Кроме того, большинство банков на минимальных условиях выдает кредитные карты с льготным периодом возврата до двух месяцев. Последний вариант куда разумнее, чем микрокредит, и выгоднее, потому что если вернуть взятые денежные средства в течение грейс-периода, то исключается переплата за использование кредита. И только в случае, если все вышеперечисленные варианты исчерпаны, следует пользоваться услугами финансовых организаций.

Разновидности микрокредитов

Существует несколько видов микрокредитов:

  • потребительские займы (например, на покупку телефона с рук, на который банки деньги не дадут);
  • микрозаймы физическим лицам на любые цели;
  • микрокредитование малого бизнеса.

В последнем случае особенно велики риски. На развитие малого бизнеса даже банки дают средства неохотно. Но в случае краха бизнес-идеи или возникшей просрочки как раз с банком разобраться будет проще.

Лучшие займы в России →

Бывает ли микрокредит без процентов?

Потенциальному заемщику дается уникальная возможность при первом обращении претендовать на денежный заем, причем проценты платить не нужно будет. Действительно, это очень выгодно, особенно если учесть, что МФО берут за ссуду от 365 до 720 % в год и больше.

К сожалению, не все так радужно. Срок и сумма строго ограничены по индивидуальным условиям кредитора. Минимальный размер составляет 2000-3000 рублей. Срок займа также ограничен неделей, максимум двумя. Если такой кредит вернуть в срок, то это благоприятно отразится на последующем сотрудничестве. Организация станет более лояльной и охотнее будет давать деньги в долг.

В этом плане микрофинансовые организации бьют все рекорды. Средняя процентная ставка в день составляет 2%. То есть это порядка 700% в год.

Все фирмы честно указывают проценты в договоре, иначе бы их за это штрафовали. Вот только большинство из них не рассчитывают итоговую сумму, которая по идее должна отрезвить заемщика. Ведь если человек увидит, как его скромный займ в 20 тыс. через несколько месяцев увеличится до 40 тыс. и более, то это послужит хорошим стимулом передумать и потратить чуть больше времени на оформление обычного кредита.

Достоинства микрозаймов

Микрокредиты обрели огромную популярность России. Особенно в первые годы, когда государство особенно не контролировало этот рынок. Но и сейчас микркредитование – одна из наиболее популярных услуг. И большой спрос на нее определили ее преимущества:

  1. Экономия времени. Перевод проходит за несколько минут, чуть больше времени потребуется на заполнение заявки и ее проверку. Максимальный срок – не более суток.
  2. Деньги приходят на счет сразу после одобрения заявления.
  3. Не нужны поручители и залог.
  4. Не надо подтверждать доход, собирать справки с работы. Достаточно указать ежемесячную сумму, которую сравнивают со средними показателями по региону.
  5. Оформление без выхода из дома. Либо в любом офисе, которые расположены буквально на каждом шагу не только в столицах, но и в самых маленьких городках и населенных пунктах России.
  6. Некоторые организации позволяют продлить микрокредит, если сложно погасить своевременно.
  7. Досрочное погашение сокращает процент и расходы.
  8. Способы оплаты займа простые. Офис, где брали микрокредит. Оплата через интернет, электронные кошельки, телефон.
  9. Существуют программы лояльности для добросовестных заемщиков.

Особенности оформления микрокредита

Также одно из ключевых преимуществ микрокредитов даже сегодня – очень нетребовательный подход к заемщику. Минимальная проверка, кредит одобряют почти всем. Кредитная история клиента, как правило, не имеет значения.

Особенности

Многие клиенты, которые воспользовались услугами организации VIVA Деньги, уже оценили положительные особенности такого сотрудничества. Каждому клиенту предоставляется возможность:

  • Оформить заявку через интернет.
  • Воспользоваться сервисом в круглосуточном режиме.
  • Получить денежные средства в одном из офисов указанной организации.
  • Взять быстрый заем без паспорта и привлечения поручителей.
  • Воспользоваться предложением низкой процентной ставки.
  • Досрочно погасить задолженность.
Еще по теме  Можно ли получить СНИЛС в МФЦ список документов для физических лиц сколько делается свидетельство

Примечательно, что каждый клиент может самостоятельно выбрать предпочтительный срок финансирования и погасить заем до окончания срока, что существенно уменьшит размер выплаты. Кредиты от Вива Деньги являются нецелевыми, то есть вы сможете потратить всю сумму на любые нужды. При этом не придется отчитываться перед кредитором.

Всего за три этапа можно воспользоваться услугой компании и взять свой заем. Для начала выберите предпочтительную сумму и сроки, а после этого оформить заявление-анкету непосредственно на сайте организации. После одобрения заявки останется только встретиться с представителем и получить свои деньги, а также подписать документы. Обычно на рассмотрение заявки уходит не больше тридцати секунд. Затем клиент сможет ознакомиться с перечнем офисов VIVA Деньги на сайте.

В данном случае также есть важный нюанс: если финансовые трудности носят регулярный характер, то лучше найти иное решение и избежать микрокредитования. Ведь подобный займ отдавать ничуть не легче, чем кредит, взятый в банке. При этом проценты по микрокредиту большие и огромные пени за просрочку. По этой причине следует четко понимать, когда вы сможете вернуть всю сумму, так как переплата за несколько месяцев использования денежных средств по микрокредиту может увеличить сумму вдвое.

Особенности оформления микрокредита

Далеко не всем доступны потребительские кредиты, так как невозможно предоставить необходимые документы или на человеке уже оформлено несколько займов. Людям с плохой кредитной историей микрокредиты помогают решить финансовые проблемы. К тому же отзывы о микрокредитах говорят, что действительно с получением займа проблем точно не возникнет, однако это все же крайний случай, когда все остальные варианты получения денег испробованы.

Минусы микрокредитования

Естественно, микрокредиты имеют множество минусов. А многие вообще стараются никогда в жизни не связываться с МФО и микрокредитованием. И это связано с огромным количеством минусов МФО:

  1. Минимальный пакет документов, требуемый для получения кредита, обуславливает высокий процент. МФО себя подстраховывают. Раньше верхняя граница процента и вовсе никак не регулировалась. Ставка 2 процента в день – это 730 % годовых. Правда, с декабря 2019 года максимальная ставка ограничена 1% в день – но и это очень много – 365% годовых. При этом максимальная ставка в банках – 29,9% годовых.
  2. Может последовать отказ. О принятом решении клиент быстро узнает, сразу обращается в другую МФО. Неодобрение получают как раз те категории граждан, которые нуждаются в незначительной денежной сумме.
  3. Существование нелегальных МФО. Чтобы избежать недоразумений, следует проверить регистрацию в государственном реестре Центробанка, где должны быть сведения о наличии соответствующего свидетельства. Есть организации, которые не имеют лицензии на деятельность, а есть просто мошенники-однодневки. Для «черных» МФО законы не работают: можно оформить микрокредит под залог имущества на внушительную сумму.
  4. Возможность впоследствии получить кредит в банке на крупную сумму маловероятен.
  5. Большие проценты за просрочку.
  6. У каждой организации может быть свой перечень требований к клиентам. Например, некоторые не дают займы пенсионерам.

Также у ряда клиентов может возникнуть зависимость от микрокредитов. Клиент берет новый на погашение предыдущего. Поэтому в некоторых МФО может быть такое условие: на момент оформления микрозайма просрочки должны быть погашены.

Преимущества

1. Моментальное решение о выдаче займа. Если человек обращается впервые, то сотрудники компании проведут необходимую проверку и примут решение в течение нескольких часов после оформления заявки. При последующих обращениях рассмотрение происходит намного быстрее, так как данные заемщика уже внесены в базу.

2. Для получения займа необходимо предоставить только паспорт. Иногда может потребоваться второй документ из списка кредитной организации (это может быть СНИЛС, водительское удостоверение или заграничный паспорт).

Особенности оформления микрокредита

3. Микрозаймы выдаются без залогов, даже поручителей искать не нужно. Обеспечение займа может потребоваться, если речь идет о крупной сумме денег.

4. Микрофинансовой организации не нужно озвучивать цель, на которую берется займ.

5. Относительно удобные варианты погашения.

6. Доходы потенциального заемщика не имеют значения для выдачи займа.

7. Микрокредиты без проверки кредитной истории – это также большое преимущество.

Способы получения микрокредитов

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

  • условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
  • срок кредитования — несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
  • можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
  • 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
  • микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.

Минусы срочных кредитов:

  • драконовские условия;
  • затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
  • большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
  • некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
  • жесткие способы работы с неплательщиками.

Существует несколько способов получить микрокредит:

  1. Наличные. Получение в офисе или через такие системы, как Золотая Корона.
  2. Карта. МФО легко выдают кредиты дистанционно. Ставка – 1 процент (некоторые компании делают первый займ новым клиентам бесплатным). Самый быстрый вариант получить деньги. Заявка уходит через интернет, автоматическая обработка занимает несколько минут. Требования у МФО к карте разные, необходимо уточнять.
  3. Электронный кошелек. Снимается процент за операцию, часть суммы пропадает.
  4. Под залог транспортных средств. Только в офисе. Самый низкий процент. Запрещено законом выдавать микрокредит под залог недвижимости.
  5. На сотовые телефоны. Такие микрокредиты выдают сами сотовые операторы. Суммы минимальные.

Бесплатные займы →

Оформить займ можно в офисе кредитора, через интернет в режиме онлайн, по телефону. Требования к заемщику обычно максимально простые:

  • гражданин РФ;
  • наличие паспорта. Некоторые организации довольствуются паспортными данными или отсканированной копией;
  • постоянная регистрация (хотя ряд МФО готовы дать микрокредит и гражданам с временной регистрацией);
  • возраст от 18 лет.
Еще по теме  Выезд за границу сотрудников МВД

Обычно этим требования к потенциальным заемщикам и исчерпываются. Однако если микрокредит оформляется дистанционно, МФО требуют наличие именной банковской карты (то есть на ее лицевой стороне должно быть указано имя владельца) и это имя должно совпадать с именем того, кто оформляет микрокредит.

Недостатки

Главным недостатком такой системы кредитования считается стоимость микрозайма. Он считается самым дорогостоящим видом кредитования. Однако выдаются подобные ссуды на короткие сроки, поэтому переплата критично не ощущается.

Главным отличием от банковского кредита считается то, что проценты по микрозаймам начисляются по неделям или даже по суткам. По большей части проценты равны 3-6 % в неделю или 1-2 % в день.

Такие высокие проценты обусловлены тем, что выдача микрозаймов является высоко рискованной для финансовой организации.

Порядок получения кредита

Оформить микрокредит максимально просто. Необходимо:

  1. Определиться с организацией и суммой микрокредита.
  2. Заполнить анкету со сведениями о заемщике. Приложить сканы документов при необходимости, в случае оформления онлайн.
  3. Указать номер карты. Ввести дополнительную информацию по карте для идентификации, если требуется.
  4. Отправить заявку и ждать ответа.
  5. Если микрозайм одобрен, клиент согласен с условиями, вводится присылаемый код. Деньги приходят на карту.

Выдается микрокредит на семь или тридцать дней. Одобряют в среднем тридцать тысяч рублей. Максимальная сумма – сто тысяч рублей, но это редкость.

Самые популярные организации микрозаймов

Особенности оформления микрокредита

1. «Домашние деньги». Сумма займа не превышает 50 тысяч рублей. Заявка рассматривается в течение нескольких часов по паспорту. Начиная с 18 лет микрокредит могут взять любые граждане, на срок до года, по ставке 8,9 % ежемесячно. Комиссии дополнительно не взимаются. Заявку можно также оформить по телефону. После одобрения менеджер доставит наличные деньги или пластиковую карту микрокредита по указанному адресу.

2. «Вива Деньги». При первом обращении клиент может рассчитывать на сумму до 16 тысяч, при повторных до 40 тысяч. Возраст заемщика лимитирован от 21 до 70 лет. Максимальный срок возврата займа – полгода, под 18,9 % в месяц. Получить деньги можно наличными или через «Контакт». Кредитная история заемщика не имеет значения.

3. «МигКредит». На первом этапе можно получить до 25 тысяч рублей, далее эта сумма может удвоиться. После одобрения займ будет перечислен на банковский счет, на карту «Кукуруза» или переводом через «Евросеть». Возраст заемщика должен быть больше 23 лет, максимальный срок займа – 6 месяцев под 9 % ежемесячно.

4. «Да!Деньги». Компания представлена во многих крупных городах России. Сумма займа до 10 тысяч рублей. Заявка рассматривается в течение получаса. Возраст от 21 до 65 лет, на срок до 15 дней под 2 % в сутки. Просрочка платежа наказывается штрафом в размере 2 % в сутки. Все проценты оплачиваются в самом конце.

5. «Е- заем». Получить можно до 20 тысяч рублей. Срок кредитования до одного месяца, а возраст заемщика от 20 до 65 лет. Процент по кредиту до 60 % в месяц. Обязательным условием является наличие номера телефона и счета в банке.

микрокредиты отзывы

В Сбербанке микрокредиты теперь тоже оформляют.

Последствия за просрочку в микрокредитовании

Просрочки фиксируются в Бюро кредитных историй. Клиенту начисляют пени и штрафы. Более серьёзные последствия – исполнительный лист и судебные разбирательства. Долг клиента МФО продают коллекторам, которые решают вопросы очень радикально, несмотря на запреты властей. Например, коллекторы ночью могут поджечь дверь, залить замки монтажной пеной или исписать подъезд нелицеприятными надписями в адрес должника (часто содержащими нецензурную лексику).

Если же взыскание идет официальным путем (через исполнительный лист и службу судебных приставов), то завершиться все может арестом имущества.

Полезные советы о том, как не допустить выхода на просрочку вы можете прочитать в нашей статье.

Что же это такое — микрозайм от Сбербанка?

Деньги, которые даются на короткое время. Такой заем отлично подойдет в тех случаях, когда срочно нужны деньги, а до зарплаты еще далеко. Это будет идеальным решением, так как вам долгосрочный кредит не придется брать и платить большой процент тоже не нужно. Микрозайм в Сбербанке можно получить онлайн в течение нескольких минут. Правда, сумма при этом будет небольшая, зато не нужно ехать в банк и терять свое время ради пары тысяч рублей.

Клиенту необходимо через свой личный кабинет в «Сбербанк онлайн» запросить нужную сумму. Спустя несколько дней так же легко заем можно погасить, списав его со своей зарплатной карты.

Важная информация о микрокредитовании

микрокредит на карту

Следует обязательно знать и учитывать при оформлении микрокредита:

  • выдаются только в рублях;
  • по закону ставка не должна превышать 1 процент в день, если срок кредита меньше года;
  • сумма штрафа за просрочку не может быть больше двукратного размера займа;
  • обязательно внимательно читать договор, где прописана вся информация: сумма займа, проценты, срок. Уточнять размер процентов за просрочку. Внимательно читать мелкий шрифт и условия под «звездочками».
Еще по теме  Электронный полис ОСАГО какие документы нужны для оформления онлайн и где их брать что это такое и для чего необходимо

Список компаний, выдающих микрокредиты, очень большой, самые известные: Moneyman, CreditPlus, Lime-Zime, Займер, Е-Капуста. Новые МФО появляются регулярно. Заемщики чаще всего жалуются на недобросовестность кредиторов, изменение ставок, несоблюдение условий договора, хамство и давление в случае просрочки, нарушение закона, скрытые комиссии. Подобные жалобы связаны с незнанием содержания договора.

Можно рискнуть и взять микрокредит, если клиент абсолютно уверен, что в положенный срок будет иметь деньги для погашения займа. Произошел форс-мажор, что-то непредвиденное, другого выхода нет. Нужна минимальная сумма на незначительный срок. Обращаться следует в проверенные организации, которые есть в реестре Центробанка. Также смело можно обращаться в любые МФО, представленные на Бробанке. В них максимально честные условия и выгодные процентные ставки.

Условия и требования: что ждет потенциальных заемщиков?

Несмотря на сравнительную лояльность, любая компания диктует определенные условия финансирования и предъявляет к заемщикам определенные требования. В указанной фирме можно получить от 5 до 80 тысяч рублей на срок до двенадцати месяцев.

Претендовать на кредит смогут клиенты, максимально соответствующие предъявленным требованиям:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст от 21 года.
  • Наличие паспорта (действующего).

микрокредит без процентов

При одобрении займа компания устанавливает нулевую процентную ставку с первого по седьмой день. Это означает беспроцентную выплату ссуды в течение недели с момента ее получения. По истечении указанного срока начинают начисляться проценты. Размер минимальной ставки для постоянных клиентов равен одному проценту в день. Изначально клиент этой конторы не может получить больше сорока тысяч рублей.

Но по мере обращения в компанию и одобрения новых займов доверие к физическим лицам возрастает. Постепенно можно будет брать до 80 тысяч рублей с минимальной процентной ставкой на льготных условиях.

Микрокредит без процентов хотят оформить все. Но чаще всего это невозможно.

У каждой микрофинансовой организации есть свои требования и условия погашения предоставленного займа. Чаще всего клиентам предлагается оплатить всю сумму кредита по окончании установленного срока или выплачивать еженедельно определенное количество денег. Оплату можно производить как в офисах организации, так и посредством интернет-сервисов и терминалов.

Очень важно не забывать, что просрочка платежа приведет к начислению больших штрафов, что увеличит первоначальную сумму в разы. Микрофинансовые организации передают долги недобросовестных клиентов коллекторам.

Изучение условий кредитования и всех пунктов договора является обязательным действием при оформлении микрозайма. Обладание всей полнотой информации о взятом кредите поможет избежать неприятных последствий и неожиданных сюрпризов при использовании денежных средств.

1. Наличными средствами через кассу в офисе кредитной организации.

2. Безналичным платежом.

3. Через электронные платежные системы.

4. Через терминалы и банкоматы.

5. Почтовым переводом.

Отзывы о микрокредитах: за и против

Если проанализировать все вышесказанное, то напрашивается вывод, что микрозайм в определенной жизненной ситуации может решить финансовые проблемы. Это доступный и быстрый способ получить некоторую сумму одномоментно. Главное — понимать, что данное решение целесообразно и действительно необходимо. Важно адекватно оценивать потенциальный риск и свои финансовые возможности по возврату взятой суммы. Это крайняя мера при решении материальных проблем. Если есть иные варианты вроде обращения в банк, то лучше воспользоваться ими.

Что касается отзывов, то они довольно неоднозначны и противоречивы. Те, кто столкнулся с просрочкой и начислением грабительских штрафов, естественно, жалуются на постоянные звонки и откровенное вымогательство со стороны сотрудников микрофинансовой организации.

Конечно, такая ситуация неприятна как для должника, так и для самой компании. Именно поэтому следует оценивать свои финансовые возможности, прежде чем брать такой займ. Важно вернуть полученные денежные средства в указанный срок и не допускать просрочки.

Большинство отзывов о деятельности микрофинансовых организаций, однако, положительные. Многих микрозаймы выручали в сложных ситуациях. Кто-то уехал в поездку, забыв дома кредитную карту, у кого-то образовались непредвиденные срочные траты, а до зарплаты еще далеко. В таких случаях взять микрокредит действительно выгодно, особенно если на небольшой срок и при условии быстрого погашения.

микрокредит с 18 лет

В негативных отзывах довольно часто можно встретить информацию о том, что по одобренному уже займу деньги зачислялись на счет в течение четырех дней. Это, конечно же, вызывало волну жалоб со стороны клиентов, ведь чаще всего денежные средства при обращении за микрокредитом нужны «вчера».

Микрофинансовые организации объясняют такую задержку установленным регламентом. Поэтому при оформлении обязательно уточните у менеджера сроки перечисления денежных средств во избежание таких недоразумений.

Довольно много недовольных компанией «РосДеньги». Однако большинство жалоб составлены теми, кто по собственной вине просрочил платежи. Есть, правда, и несколько оправданных претензий, особенно в отношении повышения процентной ставки для провинившихся должников. Таким образом, обязательства перед организацией постоянно растут, вгоняя должника в бесконечную финансовую кабалу.

Однако и здесь все же большая часть вины лежит на человеке, оформлявшем кредит, ведь все условия прописаны в договоре. Во избежание недопонимания стоит всего лишь внимательно ознакомиться с данным документом и не подписывать его, не будучи уверенным в возможности исполнения его условий.

Желание микрофинансовой организации вернуть свои денежные средства оправдано тем, что это основа их деятельности. Они идут на потенциальный риск, выдавая кредиты фактически всем желающим, и прощать долги, естественно, не станут.

Однако их навязчивость зачастую приводит к обратной реакции со стороны заемщика. Следует помнить, что избегать диалога с фирмой, выдавшей займ, в случае просрочки платежей не стоит. Имеет смысл оговорить возможные варианты и сроки возврата денег.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.