Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (495) 980-97-90 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 449-45-96 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 700-99-56 (бесплатно)

Как оформить полис ОСАГО в офисе и интернете

ОСАГО

Что такое полис ОСАГО и зачем его оформлять?

Многие автовладельцы сталкиваются с невозможностью купить и оформить ОСАГО. Страховые компании не хотят продавать полисы в отдельных регионах в связи с большей убыточностью. Поскольку отказать в заключении публичного договора агент не имеет права, страховщики идут на различные хитрости. Например, устанавливают неудобное время работы агентов (1-2 часа в день), переносят офисы продаж в отдаленные районы, завозят слишком мало бланков для оформления ОСАГО при большом спросе.

Все это приводит к тому, что автовладельцы не могут застраховать свою ответственность и покупают полисы с рук, которые часто оказываются подделкой, либо вовсе ездят без страховки. Выходом из этой ситуации стало введение электронного ОСАГО. Сегодня абсолютно все страховые компании обязаны продавать полисы ОСАГО через свои сайты в сети интернет.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Страховой агент может допустить ошибку при оформлении полиса, поэтому гражданам рекомендуется внимательно проверять все указанные в ОСАГО сведения перед оплатой. Нужно отладить правильность заполнения таких данных как:

  1. Фамилия, имя и отчество страхователя;
  2. Название машины;
  3. Регистрационный номер;
  4. Номер кузова;
  5. Срок страхования;
  6. Реквизиты водителей.

Если недочет был замечен уже дома, необходимо обратиться в страховую компанию для внесения изменений в бланк. Устранение недочета происходит путем заключение дополнительного соглашения к страховому договору. Такое соглашение называется аддендум. Страхователю будет выдан новый полис, повторяющий условия старого. Изменится только номер ОСАГО и исчезнет допущенная агентом ошибка.

В 2020 году каждый водитель, достигший возраста 18 лет, может купить ОСАГО на сайте страховой компании и получить электронный полис. Просто зарегистрируйтесь в личном кабинете, заполните данные и оплатите заказ — мы отправим полис на ваш email.

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Полис — это документ о том, что вы заключили договор со страховой компанией. Вид и содержание полиса строго унифицированы. Документы печатает Гознак. Распространяются они Российским союзом автостраховщиков (РСА).

Настоящий полис ОСАГО немного больше стандартного А4, имеет водяной знак РСА, красные вкрапления, металлическую полоску и QR-код. Порядковый номер — выпуклый.

Как оформить полис ОСАГО в офисе и интернете

По количеству лиц, допущенных к управлению транспортным средством, полисы обязательного автострахования бывают:

  1. С ограничением (указываются точные данные водителей, максимум пятерых).
  2. Без ограничений (садиться за руль может кто угодно).

По сроку действия чаще всего встречаются трёхмесячные, полугодовые и годовые полисы ОСАГО.

По форме они делятся на бумажные и электронные.

Прежде чем отправляться в страховую компанию или оформлять полис онлайн, взвесьте преимущества и недостатки каждого из способов.

При наличии бумажного полиса сотрудники ГИБДД меньше придираются. Его можно оформить даже на новый автомобиль и на водителя-новичка, данных о которых ещё нет в базе РСА. Но есть и минусы:

  1. Навязывание страховщиками дополнительных услуг.
  2. Бумажная волокита и нехватка бланков.
  3. Затраты времени.

Главное преимущество электронного полиса ОСАГО заключается в доступности. Если данные о вас и вашем автомобиле есть в системе РСА, всё можно сделать за несколько минут не вставая с дивана. При этом цена та же, и не надо напрямую контактировать с сотрудниками страховой компании. Но и e-ОСАГО не лишён недостатков:

  1. Сложности при проверке полиса инспекторами ГИБДД.
  2. Из-за технических сбоев можно просрочить страховку.
  3. Есть риск нарваться на сайт-клон страховщика.
  4. Недоступен европротокол.
  5. Нельзя оформить на новый автомобиль.

Чтобы обзавестись полисом, нужно подать в офис страховой компании несколько документов:

  1. Заявление о заключении договора (образец). Обычно заполняется на месте.
  2. Паспорт и его копию.
  3. Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС) или паспорт транспортного средства (ПТС).
  4. Копии водительских удостоверений всех, кто будет вписан в полис (при ОСАГО с ограниченным списком).
  5. Диагностическая карта (попросту — техосмотр) для автомобилей старше трёх лет.
  6. Старый полис ОСАГО (если есть).

Сотрудник страховой компании, исходя из предоставленных данных, рассчитает стоимость страховки, составит соответствующий договор и выдаст квитанцию на оплату.

Как оформить полис ОСАГО в офисе и интернете

Если всё устраивает, подписываете, оплачиваете и получаете на руки свой экземпляр договора, полис с печатью и подписями, а также два бланка извещения о ДТП.

Еще по теме  Статьи и обзоры займа в Моем Займе

Электронные полисы обязательного автострахования ввели ещё в 2015 году. 1 января 2017 года их оформление стало обязательным для всех страховых компаний. Но ещё не все ввели такую возможность на своих сайтах.

Отказали в заключении страхового договора

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Выбирайте надёжного страховщика.

Для этого рекомендуется как минимум проверить наличие лицензии и почитать отзывы в интернете. На рынке автострахования немало мошенников.

Покупая страховку в малоизвестной организации, обязательно проверьте подлинность полиса на сайте РСА.

Для того чтобы оформить ОСАГО через интернет, нужно зайти на сайт любой страховой компании и произвести расчет стоимости полиса. Для этого нужно ввести следующие показатели:

  1. Марку и модель машины;
  2. Категория (A, B, C, D);
  3. Тип автомобиля (легковой, грузовой, прицеп, мотоцикл и так далее);
  4. Год производства;
  5. Мощность двигателя в лошадиных силах;
  6. Способ использования транспортного средства (личная, специальная, учебная, скорая помощь, такси, инкассация, прокат и прочее);
  7. Государственный номер;
  8. Номер кузова.

Следующим этапом оформления страховки через интернет будет введение данных о водителях для расчета индивидуальных скидок на полис. Тут указывается:

  1. Дата начала действия договора;
  2. Адрес регистрации владельца машины;
  3. Фамилия, имя и отчество водителя;
  4. Серия, номер и дата получения водительского удостоверения;

Юридическая консультация онлайн

Так последовательно вводится информация обо всех людях, которые будут ездить на машине. Дальше в интернет-оформлении следует блок данных о собственнике машины, в котором пишется:

  1. Адрес электронной почты, куда страховая компания пришлет бланк полиса;
  2. Телефон для связи;
  3. Фамилия, имя и отчество выгодоприобретателя, дата его рождения, номер паспорта и адрес место проживания.

После чего система посчитает цену полиса ОСАГО. В зависимости от страховой компании можно произвести оплату различными способами: банковской картой, электронными деньгами или со счета мобильного телефона.

Несмотря на то, что страховщики не имеют права отказывать в оформлении ОСАГО, граждане до сих пор сталкиваются с проблемой покупки полисов. Существуют три основания для отказа оформить страховку:

  1. Автовладелец не предоставил полный пакет документов;
  2. На момент покупки закончился срок годности диагностической карты;
  3. Полис хочет оформить не собственник автомобиля, который не имеет при себе нотариальной доверенности на право предоставления интересов в страховой компании.

Все остальные причины для отказа незаконны. Если страховой агент не хочет оформлять ОСАГО, гражданин может подать жалобу в РСА или Центральный Банк для привлечения компании к административной ответственности.

Помимо электронного ОСАГО для управления покупки полисов Союзом автостраховщиков был организован так называемый единый агент продажи автогражданского страхования. Через такие точки продаж можно приобрести страховой полис любой компании. Однако водитель не сможет сам выбрать страховщика, он будет назначен ему в произвольном порядке, исходя из номера ПТС.

Диагностическая карта при оформлении ОСАГО

В настоящее время страховые компании следят за обязанностью водителей проходить технический осмотр автомобилей. Для этого при оформлении страхового полиса ОСАГО агент в обязательном порядке потребует предъявить ему действующую диагностическую карту. Без этого продажа страхового договора невозможна.

Некоторые водители не следят за сроком окончания техосмотра и продлевают карту только перед покупкой полиса. Это неправильно и чревато серьезными последствиями. Отсутствие у виновника на момент аварии действующей диагностической карты является поводом для регресса. Это значит, что страховая компания оплатит ремонт машины пострадавшего, но впоследствии взыщет сумму выплаты с нарушителя. Чтобы избежать таких неприятных последствий, необходимо продлевать техосмотр вовремя, независимо от даты окончания ОСАГО.

Класс КБМ

Полис ОСАГО

Рассчитывая сумму премии при оформлении ОСАГО, страховые компании применяют специальную формулу, подставляя в нее различные множители. Одним из них является коэффициент КБМ.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

Еще по теме  Виновник ДТП без страховки – что делать потерпевшему в 2020 году

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Так называемый бонус-малус, очень важный показатель для водителей. С его помощью можно получить как значительную скидку при покупке страхового полиса, так и его существенное удорожание. Автовладелец, впервые оформляя ОСАГО, получает третий класс страхования, который соответствует коэффициенту КБМ, равному единице. Таким образом, множитель никак не влияет на цену полиса.

Каждый год, который водитель проездит без ДТП, уменьшает коэффициент на 0,05, давая скидку на покупку полиса, равную 5%. Так, через 10 безаварийного вождения дисконт на ОСАГО составит целых 50%. При этом учитываются только те столкновения, где страхователь был виновником. Если же водитель постоянно попадает в аварии, вместо скидок цена на полис будет расти. Например, две аварии в год по вине автовладельца увеличат стоимость ОСАГО более, чем в два раза.

Страховка жизни при оформлении ОСАГО

Зачастую страховые компании в погоне за прибылью, навязывают покупателям страхование жизни при оформлении ОСАГО. Агенты хитростью заставляют граждан оформлять вместе с полисом и другие страховки. Например, страхование от несчастного случая или квартиры. При этом страховщик ссылается на то, что страховка продается только вместе с дополнительными полисами. Законно ли это? Нет.

Агент не имеет права навязывать потребителю никакие лишние полисы. Отказ в продаже ОСАГО по этой причине является незаконным. Если страхователь предоставил в компанию все необходимые документы, менеджер обязан выписать ОСАГО, даже если клиент отказывается покупать дополнительные страховки.

Для того чтобы обезопасить граждан от навязанных услуг, Центральным Банком РФ был введен специальный термин, который называется «период охлаждения». С помощью этой нормы закона гражданин, которому продали ненужную страховку, имеет право расторгнуть ее в течение 5 рабочих дней и получить назад полную стоимость. Единственное условие при этом – отсутствие любых страховых случаев по полису в период охлаждения.

ОСАГО оформляется в день обращения в офис продаж. Обычно граждане покупают страховку сразу на год. Однако есть водители, которые пользуются машиной всего несколько месяцев летом, а на всю зиму ставят в гараж. Таким людям не хочется переплачивать за годовой полис.

Согласно Закону об ОСАГО договор может быть заключен не меньше, чем на один год. Но в полисе может быть описано специальное условие, которое называется периодом сезонного использования.

Заключив договор ОСАГО с ограничением эксплуатации машины по времени, автовладелец всегда может продлить этот срок, пропорционально доплатив страховую премию. Обратите внимание, для того чтобы увеличить промежуток использования автомобиля, нужно написать в страховую компанию письменное обращение. При это заявить о своем намерении необходимо в день, когда период эксплуатации машины разрешен.

Доверенность на оформление ОСАГО

Все действия в рамках оформления страхования ОСАГО: покупка полиса, внесение изменений в условия договора, подача заявления на выплату — может исполнять только собственник автомобиля, который является выгодоприобреталем. Даже, если водитель вписан в полис и распоряжается машиной по своему усмотрению, он не может подавать никаких бумаг в страховую компанию, если не является владельцем машины.

Доверенность оформляется платно, средняя цена документа составляет 1 т. р. Имея такой документ, доверитель сможет совершать любые действия от имени автовладельца: покупать, расторгать полис, вписывать других водителей, подавать заявления на выплату и прочее.

Как рассчитывается ОСАГО и на чём можно сэкономить?

Рассчитать стоимость полиса можно с помощью специального калькулятора ОСАГО. Такой есть у Российского союза автостраховщиков, а также на сайтах практически всех страховых компаний и многих порталах с автотематикой.

Но прежде чем заполнять поля в калькуляторе, стоит понять, на чём вы можете сэкономить.

Юридическая консультация онлайн

Стоимость обязательной автостраховки складывается из базового тарифа и семи коэффициентов. Для легковых автомобилей категории В и ВЕ формула расчёта выглядит так.

  1. ТБ — базовый тариф. Устанавливается Центробанком и варьируется от 3 432 до 4 118 рублей. Чем меньший тариф использует страховая компания, тем дешевле обойдётся ОСАГО.
  2. КТ — коэффициент территории. Определяется по месту регистрации владельца авто. Для Москвы коэффициент территории равен 2, а для жителя, к примеру, Курганской области — 0,6. Сэкономить тут можно, только если вы готовы прописаться подальше от столицы или оформить машину на родственника из удалённого уголка России.
  3. КБМ — коэффициент бонус-малус. Это скидка за безубыточное вождение: чем дольше за рулём без аварий, тем ниже коэффициент. Узнать свой КБМ можно на сайте Российского союза автостраховщиков.
  4. КВС — коэффициент возраста и стажа. Для опытных водителей равен единице, а для новичков моложе 22 лет, которые за рулём меньше 3 лет, — 1,8. Это существенно повышает стоимость страховки. Эксперты советуют получать права сразу после совершеннолетия, даже если планов обзавестись машиной пока нет.
  5. КО — коэффициент ограничений. Страховка с ограниченным кругом допущенных к управлению транспортным средством лиц дешевле: коэффициент равен единице. Коэффициент неограниченной страховки — 1,8.
  6. КМ — коэффициент мощности. Чем мощнее двигатель автомобиля, тем выше транспортный налог и стоимость страховки. Помните об этом, когда соберётесь покупать новую машину.
  7. КС — коэффициент периода использования. При стандартной годовой страховке он равен единице. Но если вы ездите на машине только летом, а на зиму загоняете её в гараж, то зачем платить больше? КС на полгода равен 0,7.
  8. КН — коэффициент нарушений. Можно исключить из расчёта, если не допускать грубых нарушений, таких как умышленное причинение жизни и здоровью, пьяная езда, сокрытие с места ДТП и так далее.
Еще по теме  Новости раздела Двойное гражданство

Знаете ещё лайфхаки по экономии на автостраховке? Напишите их в комментариях.

Льготы при страховании

Оформление полис ОСАГО стоит немало даже для обычных граждан, не говоря уже о малозащищенных слоях населения. Для того, чтобы поддержать некоторые категории страхователей, законодательство предусмотрело для них льготы на приобретение ОСАГО. Речь идет об инвалидах.

Для таких лиц Государство предоставляют гарантии в виде оплаты 50% стоимости страхового полиса. Группа инвалидности при этом роли не играет. Скидка предоставляется при страховании автомобилей, принадлежащих инвалидам, либо лицам, у которых такой человек находится на попечении. Машиной помимо владельца смогут управлять еще два человека.

Льгота предоставляется не страховой компанией, а органами местного самоуправления. Это значит, что покупая ОСАГО, необходимо будет оплатить его полную стоимость. Далее нужно обратиться отдел соцзащиты для получения компенсации. При себе нужно иметь документы:

  1. Страховой полис ОСАГО и квитанцию о его оплате;
  2. Свидетельство об инвалидности;
  3. Гражданский паспорт;
  4. Заявление.

Нужна ли машина при оформлении ОСАГО?

В большинстве случаев для заключения договора страхования ОСАГО машина не требуется. Однако законодательство наделяют страховую компанию возможностью произвести предстраховой осмотр автомобиля при продаже ОСАГО. При этом автовладелец не обязан показывать машину в офисе продаж страховщика. Агент должен сам согласовать дату и место обследования. Если же стороны не придут к согласию или полис оформляется через интернет, страхование производится без осмотра транспортного средства.

Возможные проблемы с оформлением ОСАГО

В настоящее время достаточно много проблем, с которыми сталкиваются водители, намеревающиеся приобрести страховой полис ОСАГО:

  1. Отсутствие бланков ОСАГО;
  2. Неправильное применение коэффициента бонус-малус;
  3. Навязывание дополнительных страховых продуктов;
  4. Огромные очереди в офисах продаж.

ОСАГО – это социальный вид страхования. Без автогражданского страхования водители не могут эксплуатировать свои автомобили. Именно поэтому государство защищает граждан при нарушении их прав страховщиками. На любые неправомерные действия агента автовладелец может пожаловаться в контролирующие органы – ЦБ РФ и РСА.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Жалобу можно оформить, не выходя из дома. Достаточно зайти на сайт вышеуказанных организаций и составить обращение, приложив подтверждающие документы. Надзорный орган направит запрос страховщику и проведет проверку. Если по результатам расследования будут выявлены нарушения, компания создавшая проблему с оформлением ОСАГО будет оштрафована. Жалобщик получит письменный ответ с результатами проделанной работы.

Автор статьи: Вера Юдина

Специалист по страхованию. Опыт работы в страховой компании – 8 лет. В настоящее время трудится страховым агентом на дому (ОСАГО, КАСКО, имущественные полисы). Наличие постоянных клиентов за долгие годы работы в сфере страхования позволяют заниматься саморазвитием и публиковать статьи в авторитетных электронных изданиях.

Автор статьи: Вера Юдина

Автор статьи: Вера Юдина недавно публиковал (посмотреть все)

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector