Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Как вернуть деньги за КБМ по ОСАГО

ОСАГО

Как получить назад при смене персональных данных?

Официальное название параметра, поощряющего водителя за многолетнюю езду по правилам – коэффициент бонус-малус (КБМ). Страховщики и автомобилисты называют его «класс страхователя» или «класс вождения». И это объяснимо, безаварийная езда на протяжении нескольких лет, несомненно, является результатом полученного опыта водителя, его профессионализма, умения быстро реагировать на дорожные ситуации.

Классу водителя соответствует фиксированное значение коэффициента. Начинающему водителю присваивается 3 класс вождения и при расчете страховой премии ОСАГО применяется КБМ равный 1. Каждый год без аварий увеличивает класс на 1, и уменьшает коэффициент на 5%. Таким образом, за 10 лет успешного вождения без установленной вины в дорожных авариях, водитель получает скидку на стоимость ОСАГО в размере 50%, что соответствует 13 классу вождения.

Одна авария в течение страхового года способна понизить

класс страхователя

от 1 до 5 значений, а коэффициент бонус-малус увеличить до 55%.

Минимальное значение показателя может сократить денежные затраты на ОСАГО в 2 раза, при максимальном значении КБМ происходит удорожание в 2,45 раза (о том, как рассчитать ОСАГО по КБМ, написано тут).

Вернуть утраченную скидку возможно не только за текущий страховой период, но и за предыдущие годы. С таким запросом можно обратиться сразу к страховщику, а можно в Центробанк.

Персональные данные – это любые сведения, относящиеся к конкретному физическому лицу. Паспортные данные, фамилия, имя, место регистрации – все это личные данные.

Об изменении персональных данных, которые были указаны при оформлении договора ОСАГО, необходимо проинформировать страховщика. Своевременное уведомление страховой компании позволит избежать искажения коэффициента бонус-малус.

Как вернуть деньги за КБМ по ОСАГО

Сообщение об изменении может быть оформлено в виде заявления с просьбой внести изменения в действующие документы. Следует указать, какие именно данные были изменены, сообщить сведения о новых документах, датах их обновления.

Личного посещения офиса страховщика или письма с уведомлением, направленного почтой, будет достаточно, чтобы воспрепятствовать утере скидки и избежать процедуры восстановления КБМ в последующем.

Когда может понадобиться его восстановление?

Опытные водители знают, что длительный безаварийный стаж приносит им приятный бонус в виде скидки на стоимость полиса ОСАГО. В максимальном своем значении эта скидка может быть весьма существенной и достигать 50%. Страховщики производят расчет страховки на основании базовой ставки и ряда специальных коэффициентов.

Именно поэтому в случае, когда КБМ необоснованно понижается, а стоимость полиса соответственно возрастает, у автомобилиста возникает необходимость восстановить заработанный ранее класс водительского мастерства и сэкономить собственные денежные средства. Подобная ситуация может сложиться в следующих случаях:

  • скидка обнулена страховщиками при включении водителя в общий список лиц, допущенных к управлению авто;
  • база данных РСА содержит ошибочную информацию;
  • работники страховой компании несвоевременно передали данные по текущему классу бонус-малус в единую базу РСА;
  • страховщиком умышленно или случайно занижено значение КБМ;
  • произошло изменение персональных данных водителя и следующий за этим обмен водительского удостоверения;
  • прекращена деятельность страховой компании, выдавшей полис.

Класс страхователя присваивается водителю при очередном оформлении обязательной страховки автогражданской ответственности. Расчет ведется на основании данных, которые были применены для определения цены ОСАГО в уходящем страховом году. Именно в этот момент возникает вопрос о применении понижающего коэффициента для определения стоимости страховки.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн — сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис — вы получите страховой полис на ваш e-mail

Еще по теме  Возврат налога за машину и за страховку

Как вернуть переплату за предыдущие полисы ОСАГО

Можно попробовать подать такое же заявление в страховую и на предыдущие полисы, но, скорее всего, страховая вам откажет, сославшись на то, что срок действия договора уже истек и страховая не несет ответственности.

Как вернуть деньги за КБМ по ОСАГО

Тем не менее, вернуть переплату можно, но это будет сложнее, чем по текущему полису.

Вот что нужно сделать, чтобы вернуть переплату за предыдущие полисы после восстановления КБМ.

  1. Вы пишете и отправляете заказное письмо в ЦБ (ссылка на бланк заявления с инструкцией есть ниже на странице).
  2. ЦБ направляет запрос страховщику по вашей претензии, требуя проверить информацию и отчитаться о сделанном, и сообщает вам об этом (вам приходит письмо от ЦБ).
  3. Вы получаете письмо от страховщика (получаете его от ЦБ), в котором будут все ваши полисы (в том числе с истекшим сроком действия) по которым будет рассчитана скидка КБМ по ОСАГО и выполнены расчеты по каждому полису – вы сразу будете видеть сумму, которую вам обязан вернуть страховщик.
  4. С этим письмом, которое получите, вы идете в любой ближайший офис своего страховщика, показываете ему это письмо и оставляете реквизиты своего банковского счета для перечисления вам скидки за все года, когда она должна быть вам начислена.

Что делать при закрытии СК?

В случае банкротства прекращения деятельности страховщика процедура восстановления поправочного коэффициента остается прежней, за исключением варианта обращения в страховую компанию. Обращения в РСА или Центробанк России позволят решить вопрос с актуализацией данных о размере коэффициента бонус-малус.

Законодательно не закреплено, что страховая компания может требовать с вас старые полисы ОСАГО. Также вы как застрахованное лицо не обязаны хранить полисы ОСАГО и договоры заключенные со страховой компанией.
Конечно, если вы хотите, чтобы страхования компания быстро смогла пересчитать и выплатить вам деньги — лучше сохранять полисы и договоры. Но требовать с вас оригиналы — страховая компания не может.

Требование о предоставлении оригиналов полисов ОСАГО, окончивших своё действие, являются не только необоснованными, но и абсолютно незаконными. Даже несмотря на то, что эта глупость указана в письме, которое вы получите от страховой компании, с пересчитанным вашим КБМ. Это рассчитано на идиотов по принципу «А вдруг?».

Более того, вы, как страхователь, не обязаны даже хранить полисы договора страхования ОСАГО с истекшим сроком действия.

Таким образом, когда вы придете в страховую компанию с письмом, где будут уже пересчитаны ваши текущие и прошлые скидки (вы получите это письмо ответом после вашего обращения в ЦБ) для написания заявления о возврате, и если страховая компания не принимает у вас заявление о возврате переплаты, пытаясь отказать вам под предлогом отсутствия у вас оригиналов этих полисов, спорить с ними не нужно.

Еще по теме  Заявление об установлении факта принадлежности документа (образец)

Как возвратить скидку на страховку в офисе страховой компании?

Как вернуть деньги за КБМ по ОСАГО

Обращение в страховую компанию является самым простым и вполне обоснованным способом восстановления утраченного значения КБМ.

Для запуска процедуры рассмотрения заявления необходимы следующие документы:

  • заявление страхователя, написанное собственноручно;
  • паспорт заявителя (копия);
  • водительское удостоверение (копия).

В заявлении должны быть указаны:

  1. сведения о страховом полисе – номер, дата;
  2. контактные данные заявителя;
  3. адрес регистрации, данные водительского удостоверения и паспортные данные водителя;
  4. дата обращения;
  5. перечень копий документов, прилагаемых к заявлению.

Своевременная тщательная проверка документов, которые оформляются страховщиком, и взаимодействие с ним при изменении персональных данных позволят минимизировать риски, способные привести к искажению данных в информационной базе.

После получения вашего заявление у страховой компании есть две недели на принятие решения по вашей ситуации. На практике решение может занять до 30 дней.

Возврат денег по полису ОСАГО

Для начало нужно восстановить последнее значение вашего КБМ. Подробно как это сделать мы рассказали в инструкции “Как восстановить КБМ”. После восстановления вы можете получить справку о текущем значении КБМ, она находится на сайте в списке услуг. Справка понадобиться вместе с другими документами для перерасчета страховых взносов по полису ОСАГО. Если вы хотите вернуть деньги по текущему полису ОСАГО, ваши действия:

  • Обратитесь в офис своей страховой компании и подайте заявление на перерасчет. Заявление Вам предоставят в страховой компании.
  • Возьмите необходимые документы: паспорт, действующий полис, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации транспортного средства, реквизиты своей банковской карты.
  • В вашей страховой компании вам выдадут бланк заявления на перерасчет. Сотрудник заполнит новый полис с перерасчетом и перенесет новую информацию из ваших документов.

Если вы хотите вернуть деньги по полису ОСАГО у которого закончился срок действия:

  • Оформить и отправить заявку на сайте Центрального Банка России
  • Шанс получить переплату за полис ОСАГО который окончил свое действие увелится если приложить к заявлению
    “Справку о изменении КБМ с 2013 года” — найти ее можно в списке услуг на сайте. Эта справка покажет в какой именно момент было применено неправильное значение КБМ и какой страховой компанией.
  • ЦБ отправит вашу заявку в страховую компанию.
  • После перерасчет ваша страховая компания отправит вам письмо с перерасчетами и скидками на все полисы ОСАГО.
  • После обратитесь в вашу страховую компанию с этим письмом и оставьте реквизиты вашего банковского счета, куда страховая компания перечислит сэкономленные деньги.

Возврат денег по полису ОСАГО

Замена водительского удостоверения сопряжена с изменением персональных данных, которые хранятся в единой базе данных АИС. Новый документ, имеющий уникальное сочетание серии и номера, автоматически не обновляется в персональных данных водителя. До оформления очередного договора страхования необходимо уведомить заинтересованные стороны в необходимости актуализации этой информации.

Если действующий страховой полис содержит некорректный коэффициент бонус-малус, свое несогласие с применяемым значением водитель может выразить, оформив заявление. Заполнение этого документа должно осуществляться с учетом определенных правил:

  1. Обращение по вопросу восстановления значения коэффициента должно иметь письменный вид, устные претензии не принимаются.
  2. В ходатайстве следует изложить следующую информацию:
    • название организации, в которую заявитель планирует обращаться;
    • персональные и контактные данные заявителя, адрес его проживания;
    • номер и серию действующего полиса автострахования.
  3. Описательная часть заявления должна содержать следующий текст:
    • суть претензии;
    • просьбу восстановить утраченное значение КБМ и внести соответствующие изменения в базу данных;
    • требование пересчитать стоимость полиса и вернуть излишне уплаченные деньги по указанным реквизитам.
  4. К заявлению следует приложить документы, на основании которых должна быть произведена корректировка данных:
    • страховка за предыдущий год;
    • справка от страховщика об отсутствии зафиксированных страховых случаев по последнему полису;
    • свидетельство из ЗАГСа, подтверждающее, что произошла смена персональных данных водителя, если этот факт имел место;
    • копия истекшего и вновь полученного водительского удостоверения.
  5. Обращение должно быть обязательно подписано заявителем и содержать дату составления.

Сделать самостоятельно пересчёт причитающейся к оплате страховой премии позволяет калькулятор ОСАГО, размещенный на сайте РСА. На основании этого расчета можно требовать возмещения переплаты.

Для этого в тексте ходатайства нужно привести пример расчета по ошибочно примененному коэффициенту и его правильному значению.

Еще по теме  ДТП без страховки ОСАГО что делать в Ишиме в 2020 году возмещение ущерба процедура куда обращаться ответственность страховая выплата последствия документы ГИБДД

Чтобы исправить водительский класс и вернуть переплату за приобретенный автогражданский полис, следует подавать заявление на восстановление коэффициента КБМ в страховую компанию, допустившую применение некорректных параметров при расчете.

В течение месяца СК обязана отреагировать на претензию. Если же этого не произошло, в 2018 году заявитель имеет право жаловаться на недобросовестного страховщика в РСА и Центробанк России.

Страховая компания по результатам обращения водителя может оперативно исправить ошибочно примененный коэффициент и сделать перерасчёт уплаченной страховой премии. Эта процедура с 2015 года была существенно упрощена на законодательном уровне.

Для обращения к страховщику нужно подготовить два экземпляра заявления и передать его по адресу одним из двух способов:

  1. Лично посетить офис страховой компании и поставить у секретаря отметку, подтверждающую принятие документа к рассмотрению. Второй экземпляр со штампом, содержащим входящий номер, следует оставить у себя.
  2. Отправить документ почтовым отправлением с описью вложения и с уведомлением о вручении его адресату.

В электронном виде ходатайство можно отправить с помощью специально предназначенной для этого формы, размещенной на сайте страховщика.

В течение 30 дней страховая компания должна ответить на жалобу клиента и принять меры по исправлению сложившейся ситуации.

Если добиться правды на этапе обращения к страховщику не удалось, водитель может пожаловаться в РСА. Обращаться в российский союз защиты автостраховщиков следует в нескольких случаях:

  • страховая компания не признала свою ответственность и не отреагировала в установленный законом срок на поданную водителем жалобу;
  • страховщик прекратил свою деятельность на российском рынке страховых услуг;
  • для того, чтобы подать иск в суд, нужно официально подтвердить значение внесенного в базу АИС класса по коэффициенту бонус-малус.

При этом заявителю следует учитывать, что РСА не имеет права самостоятельно вписать в базу АИС новое значение коэффициента бонус-малус.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector