Ипотека на выкуп доли в квартире

ОСАГО

По закону недвижимость может быть оформлена в долевую собственность с определением долей между сторонами независимо от того, будет ли она куплена за наличные деньги или в ипотеку, находятся ли стороны в официальном или гражданском браке. В кредитном договоре стороны будут иметь статус созаемщиков, обязанных в долевом отношении платить ипотечные взносы.

Оформлять собственность и ипотечный кредит только на имя неофициального супруга не рекомендуется. Поскольку в будущем он может оспорить права второго супруга, официально не вносящего взносы на погашение ипотечного кредита и не имеющего с ним общего бюджета. В настоящий момент на законодательном уровне решается вопрос приравнивания прав и обязанностей супругов, находящихся в гражданском браке, к официально зарегистрированным, однако это момент до конца еще не урегулирован.

10 фактов о совместной и долевой собственности на жилье

Дает ли «гражданский брак» права на недвижимость?

Как мы понимаем, под «гражданским» браком Вы подразумеваете совместное проживание без регистрации брака в ЗАГС. При таких отношениях отсутствуют права и обязанности супругов, отсутствует режим совместного имущества супругов. Поэтому разделить на доли ипотечную квартиру не получится ни во время совместного проживания, ни в случае распада Ваших отношений, так как она всегда будет принадлежать только Вашему «гражданскому» супругу, даже если Вы внесете из своих средств первоначальный взнос и будете вместе платить кредит.

Для определения долей в квартире Вам необходимо либо регистрировать официальный брак и после заключения брака покупать квартиру в ипотеку — тогда имущество, зарегистрированное на одного из супругов, будет считаться совместно нажитым имуществом обоих супругов и его можно будет разделить по ½ доле в случае расторжения брака — либо не регистрировать брак в органах ЗАГС, но выступать в кредитном договоре в качестве созаемщика вместе с гражданским супругом.

Если вы с мужем в браке, то независимо от того, на кого оформлена квартира, она ваша совместная собственность. Даже если по документам собственник — супруг, то у Вас все равно есть ½. Либо же Вы можете изначально оформить квартиру не в совместную (супружескую) собственность, а в долевую, то есть по ½ доли каждому.

Еще отмечу, что если сумма первоначального взноса — Ваша личная, то на случай развода стоит подстраховаться и оформить договор дарения этих денег именно Вам, например, от Ваших родителей. Тогда в случае развода у Вас будет доказательство того, что треть квартиры куплена на Ваши личные сбережения, а значит, делиться пополам будет только оставшаяся часть.

Текст подготовила Мария Гуреева

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как оставить за собой недвижимость, купленную до брака?

Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?

Насколько надежны брачные договоры?

Как оформить долевую собственность на квартиру при ипотеке

Для того, чтобы оформить ипотеку на покупку доли жилья, потенциальный заемщик должен убедиться, что соответствует всем требованиям банка-кредитора, и может подтвердить свой доход. Только на таких условиях будет подписан ипотечный договор. Также следует обратить внимание на то, что не каждый банк готов дать деньги на такую сделку, потому предварительно стоит убедиться в том, что выбранное учреждение готово предоставить кредит на обозначенную цель.

После сбора всех необходимых документов, можно спокойно подавать заявку, и банк в течении утвержденного периода времени примет окончательное решение. Однако не стоит забывать о некоторых нюансах такой сделки:

  1. Обойтись без первоначального взноса будет невозможно. В разных банках он будет составлять от 10 до 25%.
  2. Ставка по кредиту будет несколько выше, чем при покупке жилья на первичном или вторичном рынке (в среднем от 12 до 15%).
Еще по теме  Эмиграция в Испанию – способы уехать в страну на ПМЖ в 2020 году — изучаем по пунктам

Ипотека под залог доли в квартире весьма распространена в современном мире. Дело в том, что банки стараются обезопасить себя от возможных потерь, и потому более охотно сотрудничают с клиентами, готовыми использовать залоговое имущество в качестве гаранта исполнения условий кредитного договора.

Впрочем, в случае с залогом доли квартиры банки выдвигают особые требования. Учитывая тот факт, что ипотеку на покупку доли недвижимости готовы выдать только крупные финансовые организации, они предпочитают заключать с пользователями кредитные соглашения в тех ситуациях, когда после покупки части, вся квартира переходит в собственность заемщика.

В целом, данный вопрос зависит от внутренней политики банков и конкретных кредитных программ. Так, если заемщик имеет весьма высокий доход, то в его случае получить ипотеку будет проще.

Некоторые банки выдвигают условие, при котором при ипотеке под залог доли жилья в обязательном порядке необходимо будет внести первоначальный взнос, или же для таких клиентов будут установлены более высокие процентные ставки.

ArturVerkhovetskiy/Depositphotos

Далеко не все российские банки дают ипотечную ссуду на приобретение части жилья. Поэтому обращаемся к тем кредиторам, чьи предложения подходят под наши нужды.

Наименование Условия и особенности
Сбербанк • срок выплат до 30 лет в расчете 9-11% годовых;
• минимальная сумма – 300 000, а лимит – 15 млн рублей;
• опция по привлечению созаемщика – второй супруг;
• залог – недвижимость целиком;
• удобная система для погашения ссуды
Газпромбанк • минимальная сумма – от 500 000 рублей;
• период погашения – от полугода до 30 лет;
• годовая ставка по кредиту – от 12%;
• обязательная страховка;
• первоначальный взнос – не менее 15% от суммы;
• ссуда выдается с целью выкупа последней доли в квартире
Россельхозбанк • процентная ставка – 12,5%;
• одобряют заявки на сумму от 150 000 рублей;
• срок кредитования – до 25 лет;
• первый взнос по ипотеке – от 25%
ВТБ-24 условия, аналогичные Сбербанку – процентная ставка доходит до 13,5% годовых

*/ – социальная ипотека по ставке 11,4%

«Московский кредитный банк» • лояльные требования – одно из таких в сохранении общедолевой собственности на квартиру;
• годовая ставка – 14,5%;
• минимум – 1 млн рублей;
• срок погашения взносов – до 25 лет;
• обязательная страховка рисков от сделки;
• первоначальный взнос заемщика – не менее 25%
Банк «Зенит» • минимальная ставка от 10,45%;
• платёж по кредиту – от 15 до 20%, в зависимости от условий;
• заемщику дается 30 лет на погашение;
• сумма к выдаче – от 240 000 рублей до 10 млн
Тинькофф Банк • особенность – выступление в роли брокера;
• заем оформляется по условиям основного банка;
• минимальная ставка – 13%;
• первичный взнос совладельца – 25% от оформляемой суммы

Обратите внимание, что банки выдают ссуды на приобретение долей на рынке вторичного жилья. Если же вы хотите приобрести часть жилья в новостройке – ипотека недоступна.

Теоретически банки дают возможность сохранить общую долевую собственность при использовании ипотеки (например, «Русский ипотечный банк»). Осталось разобраться, как оформить доли без ущерба интересам всех совладельцев.

Придерживайтесь следующего алгоритма действий:

  1. Соберите документы на жилое помещение и выкупленную долю.
  2. Узнайте, где расположено ваше отделение Росреестра или обратитесь в ближайший офис «Мои документы».
  3. Воспользуйтесь терминалом выдачи талонов, ожидайте своей очереди и пройдите к «окну» специалиста – вас вызовут по громкой связи.
  4. Заполните и подпишите заявления, приложите:
  • соглашение с родственниками, третьими лицами – если составлялось;
  • брачный договор – супругам;
  • паспорта;
  • документацию на квартиру;
  • залоговый документ;
  • нотариальный договор купли-продажи;
  • выписку из домовой книги;
  • прочие документы.
  1. Заберите расписку о принятии бумаг.
  2. Отслеживайте степень готовности документов.
  3. Обратитесь в орган регистрации с паспортом и распиской – вам выдадут выписку из ЕГРН о регистрации права собственности.

Таким образом, если в вашем городе нет отделения Росреестра, заявка подается через «Мои документы» или МФЦ.

Основные сроки приходятся на регистрацию права собственности в Росреестре. Обычно они занимают от 4 до 10 дней, а если подавать документы через МФЦ – прибавляйте к срокам еще 2-3 дня на пересылку бумаг.

Еще по теме  Госпошлина за замену и выдачу водительского удостоверения 2019: стоимость, как и где оплатить, бланк квитанции, реквизиты для оплаты

Среднее время выкупа доли в квартире по ипотеке – от 10 до 30 дней.

Получение ипотеки на долю в квартире — непростой процесс.

Ипотечные займы выдаются под залог приобретаемой недвижимости. Если вы не выплатили кредит, банк в судебном порядке заберет у вас жилье и выставит его на торги.

Продажа части в квартире (1 или даже 2 комнат) — ещё более тяжелый процесс. Финансовые организации рассматривают часть жилья в качестве актива с нулевой ликвидностью.

Ипотека на выкуп доли в квартире

Если заемщик окажется неплатежеспособным, банк, скорее всего, потеряет часть денег. Для любой финансовой организации предоставление подобного займа — это большой риск. Поэтому кредитные организации с неохотой кредитуют на покупку части жилплощади.

Но имеется одно исключение — выкуп последней части.

Осталось рассмотреть конкретные банки, которые дают ипотеку на долю квартиры, и условия, предоставляемые ими. Если вы раньше брали потребительский кредит или имеете зарплатное обслуживание в одном из банков, то в первую очередь следует обратиться туда: есть шанс получить привлекательные условия.

Подобные предложения не всегда устраивают, поэтому мы подобрали наиболее выгодные предложения от ведущих банков РФ.

Сбербанк

Самый большой банк России предлагает взять ипотеку на долю жилплощади на следующих условиях:

  • сумма — от 300 000 до 15 000 000 рублей;
  • процентная ставка — от 8.9%;
  • размер кредита — от 85%;
  • срок — до 30 лет.

Ипотека на долю в квартире

Условия выгодные, и не стоит забывать, что Сбербанк — государственное учреждение, а это означает наличие льготного кредитования для определенных групп людей. Молодые семьи получают пониженную процентную ставку — 6% годовых.

ВТБ 24

Еще один государственный банк предлагает следующие условия:

  • сумма — до 50 000 000 рублей;
  • процентная ставка — от 9,3%;
  • размер кредита — от 80%;
  • срок — до 30 лет.

Альфа-Банк

Крупнейший коммерческий банк предоставит вам ипотечный кредит на следующих условиях:

  • сумма — до 50 000 000 рублей;
  • процентная ставка — от 9,29%;
  • размер кредита — от 85%;
  • срок — до 30 лет.

На такие условия стоит рассчитывать, если ипотека оформляется на выкуп последней доли квартиры у родственника.

Банк Сумма кредита (в рублях) Процентная ставка Срок кредитования
Сбербанк До 10 000 000 От 12% До 20 лет
ВТБ 24 До 5 000 000 От 12,5% До 5 лет
Альфа-банк До 3 000 000 От 11,99% До 5 лет

В такой ситуации у Вас есть два варианта.

  1. Зарегистрировать брак. По закону супруга является обязательным созаемщиком, даже если официально не трудоустроена. В таком случае Вы обязательно будете подписывать кредитный договор, и любая недвижимость, которую супруг приобретет на свое имя, все равно будет общей совместной, то есть по половине каждому. Также Вы имеете право заключить брачный договор, чтобы сразу распределить доли в квартире, которые Вы хотите, но это уже зависит от банка. Некоторые выставляют требование, что титульному (основному) заемщику должно принадлежать не менее 50% объекта, а другим банкам все равно, хоть 1/100 ему оставляйте.
  2. Можно при подаче заявки на ипотеку указать Вас как поручителя без учета платежеспособности, что также дает Вам право оформить на себя часть приобретаемого объекта. Однако здесь действует то же ограничение, что и в предыдущем варианте: от регламента банка зависит доля, на которую Вы можете претендовать при оформлении собственности.
Еще по теме  Срок исковой давности по ОСАГО

Лично по моему опыту, лучше первый вариант: покупаете квартиру в общую совместную собственность, и в случае неприятных обстоятельств половина точно Ваша. Здесь все более прозрачно: вместе взяли ипотеку, вместе стали собственниками, вместе ее и платите.Есть еще запасной вариант — взять созаемщиком кого-то из Ваших родственников (родителей, например) и какую-то часть квартиры оформить на него.

Как переоформить долю в ипотечной квартире на жену?

Как делить квартиру, если ипотеку оформили до брака, а платили вместе?

Как оформить долевую собственность на квартиру при ипотеке

Долевая собственность бывает разной и отношение с точки зрения законодательства также различается.

Выделяется два вида долевой собственности.

Квартира, находящаяся в общей собственности, делится в процентном соотношении.

Ситуация получается ровно противоположной. Характерно четкое разделение: например, спальня — ваша собственность. Такое разделение характерно для коммуналок. Общая площадь (кухня, ванная комната, туалет, коридоры) делится пропорционально жилой. Разделение происходит не по количеству комнат, а по занимаемому метражу.

Но нас интересует отношение финансовых организаций и подход к кредитованию. В первом случае получить ипотеку на приобретение доли в квартире почти невозможно. Во втором все значительно проще — банковские организации охотно выдают займы на покупку комнаты в коммуналке.

Банки действительно рассматривают доходы заемщиков и их супругов, однако стоит учитывать, что квартира, приобретенная в официальном браке, априори будет считаться совместной собственностью. Стоит отметить, что многие банки просят выводить неплатежеспособных супругов из числа правообладателей посредством брачного договора.

Если ДДУ оформлен до брака, является ли квартира совместным имуществом?

Может ли муж подарить жене свою долю ипотечной квартиры?

Приобретаемая квартира будет находиться в залоге у банка, поэтому различного рода действия, связанные с объектом недвижимости, подразумевают получение согласия от кредитного учреждения-залогодержателя. По сути решение вопроса переходит в рамки доверительных отношений — гражданский муж может наделить долями в квартире после погашения ипотеки.

Как правило, при покупке квартиры в ипотеку объект оформляется в собственность того лица, которое является заемщиком денежных средств. Для оформления квартиры в собственность нескольких лиц необходимо, чтобы все эти лица являлись созаемщиками. Возможность включения Вас в число созаемщиков необходимо обсуждать с банком, в котором планируется взять кредит.

При оформлении квартиры только на Вашего гражданского мужа квартира станет его личной собственностью, и в случае прекращения между вами отношений возможность выделения Вам доли квартиры будет зависеть только от его желания.

Порядок оформления ипотеки — 5 основных этапов

Сам порядок оформления ипотеки на долю в квартире не отличается от обычного кредита на недвижимость, но существуют нюансы.

Мы подготовили подробную инструкцию, как купить долю квартиры в кредит.

Этап 1. Выбор банка

Первое, что необходимо — выбрать кредитора. Банков, дающих кредиты на долю в квартире, не так много, но всё же достаточно, чтобы у клиента был выбор.

Ипотека на выкуп доли в квартире

Критериев выбора много, мы выделили основные из них:

  • репутация банка;
  • сумма займа;
  • размер кредита;
  • процентная ставка;
  • срок кредитования.

Выше уже говорилось, что кредитные организации неохотно одобряют ипотеку на часть недвижимости. Поэтому пакеты документов необходимо готовить для нескольких банков, а в дальнейшем выбирать лучшее предложение из одобренных.

Если для вас эта покупка жизненно необходима, присмотритесь к условиям потребительского кредитования, так как есть шанс, что вам откажут все финансовые организации, в которые вы подали документы.

Для быстрого рассмотрения поданной заявки необходимо правильно подготовить документы. Существуют списки обязательных документов и документов, которые кредитор запрашивает дополнительно.

Список необходимых документов для долевой ипотеки
Правильно подготовленные документы — половина успеха в одобрении долевой ипотеки
Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.