Как купить квартиру на материнский капитал

ОСАГО

Оформление сертификата

Справку дают не сразу, а через 3 рабочих дня, поэтому лучше заказать ее в ПФР заранее. Для получения бумаги потребуются:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство о рождении ребенка, на которого выдан сертификат.
  3. Сертификат на материнский капитал.
  4. СНИЛС.

Я советую сделать ксерокопии документов. В нашем отделении пенсионного фонда сотрудники снимают копии сами, но так может быть не везде. Еще вас попросят от руки написать заявление на выдачу справки о размере сертификата.

Готовый документ нужно отдать менеджеру банка перед подписанием кредитного договора.

Справка о размере материнского капитала
Справка о размере материнского капитала

Справку можно оформить у сотрудников отделения. Чтобы не тратить время, я сделала ее сразу после сделки, пока ждала окончания бумажных формальностей. Если получать справку в другой день, понадобятся паспорт и ипотечный договор.

Справку выдают по форме банка, в ней указывают номер кредитного договора, имена всех заемщиков и сумму ипотеки. Также должно быть написано, куда предоставляется справка — в пенсионный фонд.

Прежде чем решать, как купить квартиру на материнский капитал, нужно оформить сертификат на него. Дополнительная поддержка от государства положена при рождении или усыновлении второго и последующих детей, появившихся на свет после 01.01.2007.

За сертификатом имеет право обратиться:

  • мать малыша;
  • отец, если является единственным оставшимся в живых родителем;
  • усыновитель;
  • сам ребенок после установления полной дееспособности.

В отделении ПФ нужно будет оформить заявление и сопроводить его документами, доказывающими право на господдержку.

К ним, в частности, относятся в обязательном порядке такие:

  1. удостоверяющие личность заявителя (паспорт);
  2. подтверждающие факт рождения всех детей (свидетельства об их рождении).

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы, например свидетельство о заключении брака или справка о перемене имени и пр. После рассмотрения документов в течении месяца на руки заявителю выдается сертификат. Он оформляется на бланке установленного образца и гарантирует право на получение финансов за счет государственного бюджета.

Важно! Сертификат на материнский капитал положен только гражданам РФ. Это правило не распространяется на отца детей, в случае если он становится владельцем сертификата при условии потери права на сертификат у матери.

Покупка квартиры по МК требует оформления дополнительных документов. Алгоритм действий покупателя можно описать схематически так:

  1. Выбрать способ улучшения жилищных условий.
  2. Найти квартиру, которую владелец согласиться продать с использованием бюджетных средств.
  3. Оформить договор купли-продажи.
  4. Зарегистрировать его в органах Росреестра.
  5. Обратиться в отделение ПФ или МФЦ с заявлением о распоряжении средствами маткапитала.
  6. Подождать перевода денег.
  7. Снять обременение с жилья, если оно было наложено.
Важно! Приведенный алгоритм подходит только для сделок без привлечения ипотечных средств. Если покупка совершается с участием банка, то появляются другие тонкости.

Разберем каждый шаг подробнее.

На деле далеко не каждый владелец соглашается продавать жилье за бюджетные деньги. Ждать их поступления на счет приходится не менее полутора месяцев.

Кроме того, документы проходят тщательную проверку, чего граждане зачастую опасаются.

Важно! Выделение средств на покупку зависит от «чистоты» документов. К примеру, обремененное сторонними обязательствами жилье приобрести не разрешат.

Таким образом, у семейства есть несколько вариантов выбора квартиры:

  • на вторичном рынке;
  • долевое участие в строительстве жилья;
  • взнос в жилищный кооператив.
Внимание! В  2020 г. сертификат выдается на сумму на 466 617 р. Без привлечения дополнительных средств на МК можно приобрести собственность только в отдаленных уголках страны.

Условия заключения сделки описывается в п.п. 8 и 8.1 правительственного постановления от 12.12.2007 № 826.

Средства МК выделяются из госбюджета при условии, что ребенку, на которого получен сертификат, исполнилось 3 года. При покупке недвижимости с привлечением заемных средств ограничений по возрасту ребенка не возникает.

Договор купли-продажи разрешено оформлять двумя способами: обычным или с рассрочкой.

Как купить квартиру на материнский капитал

Стандартная форма договора используется, если:

  • средств МК хватает на покрытие суммы сделки;
  • у семейства есть накопления, которых хватает на оплату покупки.

Рассрочка используется таким образом:

  • в момент составления договора покупатель вносит часть суммы (определяется совместно с продавцом);
  • остаток вносится равными частями согласно подписанному сторонами графику.

Действующее законодательство ограничивает выделение денег из бюджета возрастом ребенка, на которого выделяется помощь.

Но существуют варианты, когда это правило отменяется. Они таковы:

  • погашение ипотечного займа, в том числе:
  • первого взноса;
  • процентов по ипотеке.
Важно! Запрещено направлять бюджетные деньги на погашение долга, образовавшегося за счет штрафных санкций. МК используется только на оплату основной суммы кредита.

На практике чаще всего недвижимость с применением средств материнского капитала приобретается с использованием дополнительных средств. Если речь не идет о привлечении заемных средств, то особенности покупки жилья таковы, что между покупателем и продавцом заключается договор купли-продажи с рассрочкой.

На практике это означает, что большую часть суммы оплачивается в момент заключения сделки. Та же часть, в счет оплаты которой используется материнский капитал, перечисляется пенсионным фондом по истечении определенного периода, составляющего, как правило, около 2-х месяцев.

В этот период на квартиру налагается обременение в форме ипотеки в силу закона. Таким образом, обеспечивается гарантия соблюдения прав и интересов продавца. После того, как ПФР перечислил денежные средства на его счет, бывший собственник недвижимости обязан обратиться в Росреестр для снятия данного обременения.

Как купить квартиру на материнский капитал

Важно! На период действия рассрочки по ДКП покупатели вправе использовать объект недвижимости по его назначению, то есть проживать в квартире или доме. Однако ипотека в силу закона лишает их возможности совершать с жильем какие-либо сделки, направленные на его отчуждение.

На сегодняшний день подавляющее большинство банковских учреждений предоставляет возможность оформления ипотеки с привлечением средств маткапитала.

Так, ниже представлен список наиболее крупных банков с указанием кредитной ставки для каждого из них:

  • Сбербанк – от 8,5%;
  • ВТБ – от 9,7%;
  • «Газпромбанк» – от 10,5%;
  • Россельхозбанк – от 10%;
  • Банк «Открытие» – от 10%;
  • «Промсвязьбанк» – от 9,8;
  • «Альфа банк» – от 9,79.

Важно! Размер процентной ставки определяется индивидуально, поэтому перед заключением договора необходимо лично посетить несколько банков для более детального ознакомления с предлагаемыми ими программами.

Материнским капиталом можно воспользоваться только в том случае, если взят целевой кредит на покупку жилья.

Признаками целевого займа являются:

  • прописанная в договоре кредитования цель предоставления денег, банк оставляет для себя возможность проконтролировать целевое расходование средств.
  • длительный срок кредитования;
  • невозможность траты средств на другие цели.

Маткапиталом можно погасить имеющиеся обязательства перед кредитным учреждением только при оформленном целевом кредите. Иными словами, в договоре должно быть обязательно прописано, что заем выдается исключительно на приобретение жилья. Потребительский кредит на любые нужды, даже если деньги были направлены на улучшение жилищных условий, погасить маткапиталом нельзя.

Если вы приобретаете квартиру с использованием заемных средств, то о том, какая это должна быть квартира, нужно спросить еще и у банка. У многих из них есть собственные критерии, которые строже тех, что предъявляет пенсионный фонд. Например, год постройки не может быть старше 1985-го, и прочее. Поэтому предварительно пройдите собеседование в банке и получите его принципиальное согласие. Как правило, согласие сопровождается указанием суммы, которую банк может вам предложить.

После того, как вы будете уверены в помощи банка, приступайте к поиску квартиры. Помимо того, что она должна удовлетворять запросам ПФР и банка, она еще должна как-то отвечать вашим интересам и задумкам. Если нашли подходящий вариант – договаривайтесь с продавцом о сделке. Но и здесь могут быть варианты.

Конечно, сейчас продавцов недвижимости уже не так пугают воображаемые проблемы с материнским капиталом, как еще каких-нибудь 5 лет назад. В те времена продавцы крайне неохотно связывались с такими покупателями. Они полагали, что будут задержки переводов или еще какие-нибудь проблемы, связанные с неповоротливостью нашей бюрократической системы.

В последнее время, когда рынок недвижимости (особенно вторичный) перенасыщен предложениями, люди вынуждены были соглашаться на эти «подозрительные» с их точки зрения сделки. И тогда накал страстей по поводу опасности продажи жилья с использованием средств материнского капитала пошел на спад. Сейчас это так же просто и быстро, как с использованием обычной ипотеки.

Но вернемся к нашим вариантам. Один вариант – когда материнский капитал зачисляется в качестве первоначального взноса по ипотеке. В этом случае вы должны получить разрешение пенсионного фонда на сделку, и после одобрения покупки ПФР переводит нужную сумму в банк. Только после этого финансовая организация отправляет всю сумму на счет покупателя. Вы отдадите эти деньги продавцу, и получите взамен вознаграждение в виде квартиры и графика ежемесячных платежей.

Другой вариант – когда в качестве первоначального взноса оплачиваются средства покупателя. В этом случае сразу после получения взноса от покупателя, банк выдает всю сумму покупателю. Все полученные средства идут на счета (или в банковские ячейки) продавца, и сделка считается заключенной. А Пенсионный фонд в своем режиме по заявлению гражданина переводит маткапитал на банковский счет. После этого сумма долга по кредиту уменьшается пропорционально осуществленной выплате.

В любом случае, повод для волнения продавца здесь минимальный: все процедуры, связанные с маткапиталом, затрагивают только покупателя и банк-кредитор. Бывший владелец квартиры просто получает оговоренную сумму, не вникая в нюансы распределения средств по счетам.

Материнский капитал в целях покупки жилья

Использование материнского капитала для покупки недвижимости является наиболее востребованной формой распоряжения им. Владельцы сертификатов могут потратить средства как покупку дома или квартиры, так и на строительство, а также реконструкцию уже имеющихся жилых помещений.

Важно! Средства МК можно использовать в качестве первоначального взноса при приобретении недвижимости в ипотеку, а также для оплаты ипотечного кредита, в том числе и процентов по нему.

Приобретение жилья по МК имеет ряд определенных нюансов и сложностей по сравнению с покупкой недвижимости с использованием собственных средств. Более подробно о них пойдет речь далее.

Родители вправе использовать средства МК для оплаты платных образовательных услуг. Причем это касается как получения профессионального образования, так и содержания детей в дошкольных учреждениях. Кроме этого, маткапиталом можно оплатить и проживание в общежитии. Следует отметить, что образовательные услуги должны оказываться учреждениями, имеющими государственную аккредитацию. Так, оплатить МК услуги частного репетитора, к примеру, попросту невозможно.

Воспользоваться средствами маткапитала можно как для получения образования старшим ребенком, так и последующими.

Как купить квартиру на материнский капитал

Известно, что для успешной адаптации и социализации детей, имеющих проблемы со здоровьем и признанных в установленном порядке инвалидами, могут потребоваться специальные средства, включающие в себе определенный набор товаров и услуг.

Стоимость их порой весьма велика и не все родители могут позволить оплатить их за счет собственных средств. В этой связи Правительство предоставило возможность использовать материнский капитал для оплаты адаптации детей-инвалидов.

Женщина, родившая второго ребенка и получившая возможность распоряжаться средствами МК, может направить их для увеличения своей будущей пенсии. Средства направляются в ПФР или НПФ по ее выбору. На сегодняшний день данная форма распоряжения средствами не является популярной. Кроме этого, имеются уже определенные законодательные инициативы, связанные с коренными изменениями накопительной пенсионной системы.

Шаг 5
Подать документы в ПФР на перевод капитала

При любом варианте улучшения жилищных условий гражданам придется собирать бумаги.

Опишем самые основные:

  • паспорт владельца сертификата;
  • сертификат на МК;
  • документы, подтверждающие право собственности на квартиру;
  • нотариально заверенное обязательство владельца выделить доли несовершеннолетним (если этого еще не сделано);
  • документы второго супруга (если жилье оформляется только на одного);
  • справку о смерти матери (если сделкой занимается отец);
  • документы о лишении родительских прав (при наличии);
  • свидетельство о заключении брака (при полной семье);
  • справка об остатке долга (подписывается продавцом);
  • кредитный договор (если недвижимость была приобретена с использованием заемных средств);
  • заявление о распоряжении МК.
Важно! Средства МК разрешено использовать для приобретения жилья не тем супругом, на которого оформлен сертификат. При этом нужно будет доказать документально факт заключения брака.

Сумма маткапитала — 453 026 Р. Если добавить к нему 150 тысяч, то получается около 600 тысяч рублей первоначального взноса. Это как раз 10% собственных средств, которые банк требует для выдачи ипотечного кредита в 5 миллионов рублей. Столько мне было нужно для покупки трехкомнатной квартиры в Подмосковье.

Позже мне перезвонил менеджер и уточнил, в каком виде будет внесен первоначальный взнос. Использование материнского капитала никак не повлияло на решение об ипотеке: в этот же день мне одобрили кредит на сумму 5 349 200 Р.

Я ожидала, что в договоре будет кредит на сумму квартиры минус 600 тысяч, то есть сразу с учетом маткапитала. Но в реальности он оказался только с учетом моих наличных денег, то есть без учета маткапитала. Это значит, что в договоре ежемесячные платежи были больше, чем показывал банковский калькулятор при подаче заявки на ипотеку.

После поступления средств из пенсионного фонда на ваш кредитный счет сумму кредита пересчитают, платежи станут меньше.

Первоначальный взнос Сумма кредита Ежемесячный платеж
Наличными 600 000 Р 4 700 000 Р 49 000 Р
Наличными 150 000 Р маткапитал 5 150 000 Р 55 000 Р

Первоначальный взнос

Наличными 600 000 Р

Ежемесячный платеж

49 000 Р

Первоначальный взнос

Наличными 150 000 Р маткапитал

Ежемесячный платеж

55 000 Р

После оформления нотариального обязательства и получения справки из банка нужно собрать пакет документов и отнести их в пенсионный фонд по месту регистрации или фактического проживания.

Для перевода маткапитала в счет ипотеки понадобятся:

  1. Сертификат материнского капитала.
  2. Выписка из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру.
  3. Договор купли-продажи.
  4. Кредитный договор.
  5. Справка из банка о выдаче кредита.
  6. Паспорт.
  7. СНИЛС.
  8. Свидетельство о браке.
  9. Свидетельства о рождении детей.
  10. Обязательство от нотариуса.

В заявлении необходимо указать данные так, как они написаны в документах. В части, где просите перечислить средства, в назначении платежа нужно указать «в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту на основании Приложения №2» — это и есть бланк сведений по установленной форме. В нем нужно указать номера документов и даты их выдачи.

Заявление на перечисление маткапитала
Заявление на перечисление маткапитала

Заявление можно подать через «Личный кабинет гражданина», но для этого нужно зарегистрироваться на сайте госуслуг. Оригиналы необходимых документов в любом случае нужно будет позже предоставить в пенсионный фонд в назначенный день. После того как ПФР заберет документы, он выдаст расписку об их получении.

Электронные сервисы ПФР на сайте госуслуг
Электронные сервисы ПФР на сайте госуслуг

Пенсионный фонд принимает решение о переводе средств в течение месяца. Сам перевод маткапитала занимает 10 дней. Сумма поступает на счет в банке, который вы открыли по ипотечному договору, и списывается в счет погашения кредита. Никакого заявления о списании средств мне писать не пришлось. Однако в разных банках могут быть разные условия, этот момент стоит уточнить у вашего менеджера.

Основной долг гасится автоматически с уменьшением размера платежа. Сумма процентов, которые были начислены по кредиту, тоже пересчитывается. Поэтому после поступления средств материнского капитала следующий ежемесячный платеж будет меньше.

Несколько нюансов использования маткапитала при покупке квартиры

  • покупка жилья в ипотеку на первичном рынке;
  • покупка квартиры за счет собственных средств на первичном рынке;
  • покупка квартиры в ипотеку на вторичке;
  • покупка квартиры на вторичном рынке без привлеченных средств банка.

С одной стороны – хорошо, если у вас достаточно средств, чтобы обойтись без кредитных обязательств. С другой, в этом случае вы сможете воспользоваться средствами семейного материнского капитала только после достижения ребенком, при рождении которого капитал был назначен, трехлетнего возраста.

Если же у вас нет необходимых средств для покупки квартиры, вы можете обратиться в банк за получением кредита на недостающую сумму. Но и здесь могут быть подводные камни. Во-первых, банк попросту может не одобрить кредит, если у вас плохая кредитная история, или после ежемесячного платежа остается недостаточно средств для жизни.

Еще по теме  Можно ли выписаться из квартиры если есть долг по квартплате?

Как купить квартиру на материнский капитал

А во-вторых, некоторые банки не одобряют кредит, если у вас в качестве первого взноса по ипотеке рассматривается только маткапитал. Поэтому к маткапиталу хорошо бы иметь в резерве энную сумму, которая может пойти в зачет стоимости нового жилья. Как правило, минимальный размер такой суммы не превышает 10% от стоимости приобретаемой квартиры.

Несмотря на то, что мы указывали 4 варианта приобретения, при проведении сделки все сводится к двум вариантам – с привлечением ипотеки или без, независимо от того, на каком рынке приобретается квартира, на первичном или вторичном.

  • несмотря на то, что основная сумма для покупки квартиры оплачивается родителями, доля детей в приобретаемом жилье закреплена законодательно. Перед совершением сделки родители дают письменное обязательство, что при оформлении права собственности обязательная доля будет выделена всем членам семьи. Размер этой доли может варьироваться. То есть вам не нужно делить жилье поровну на всех, но есть установленная минимальная доля для несовершеннолетних. Она рассчитывается следующим образом: нотариус определяет, сколько квадратных метров жилья приходится на долю маткапитала. Эту квадратуру делят на всех членов семьи поровну. Получившееся значение и будет минимально допустимой площадью, которую надо закрепить за ребенком.
  • вы можете использовать средства материнского капитала для покупки жилья у родственников. Исключение составляют сами супруги – муж не может купить квартиру у жены, и наоборот. Другие же родственники вполне могут быть продавцами имущества. Сделку изучают специалисты пенсионного фонда, и, если они не найдут ничего подозрительного, средства будут выплачены. При этом по негласной статистике чаще всего одобряются те покупки у родственников, в которых помимо маткапитала добавляются личные или заемные средства.
  • в случае, если правила использования маткапитала были нарушены, Пенсионный фонд не пренебрегает обращением в суд и изъятием затраченных средств. Мы предостерегаем вас от попытки мошенничества.
  • нет, вы не должны включать в число собственников детей, рожденных после использования средств семейного материнского капитала (и такие вопросы тоже возникают).
  • да, продать квартиру, купленную с помощью маткапитала, даже с ипотечным обременением, можно. Для этого необходимо получить разрешение органов опеки и попечительства. А для этого разрешения, в свою очередь, нужно выполнить предписания. Например, предоставить в собственность в новом жилье детям долю не меньше той, которая была у них в предыдущей квартире. В качестве альтернативы можно положить на счет ребенка сумму, превышающую стоимость квадратных метров, которые находятся у него в собственности. Но к этому методу прибегают крайне редко.
  • после выплат по кредиту или после того, как продавцу на счет поступят средства маткапитала, не забудьте снять обременение с квартиры в управлении Росреестра. Это не требует срочности здесь и сейчас, но в дальнейшем, если вы забудете про обременение и будете жить дальше, в случае срочной продажи время подготовки сделки существенно затянется. Эти сани лучше готовить летом.

Василиса Иванова

Как потратить материнский капитал на покупку квартиры? Покупка квартиры с использованием средств материнского капитала регулируется Федеральным Законом №256 от 2006 г.

Использовать средства материнского капитала можно:

  • в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту;
  • в качестве дополнительной суммы при наличии собственных средств;
  • в качестве части погашения долга по ипотеке;
  • в качестве оплаты прав на долевое участие;
  • в качестве оплаты вступительного взноса участника ЖСК.

Чтобы приобрести жилое помещение с вложением средств материнского капитала, необходимо соблюсти несколько условий, установленных законом.

Действующее законодательство предусматривает, что реализовать покупку со средствами МК можно только после того, как второй ребенок достигнет возраста 3 лет. Это принципиальное условие, при несоблюдении которого ПФР не выделит необходимые средства. Соответственно, использовать и приобрести квартиру или дом можно только после истечения 3 лет с момента рождения второго ребенка.

В.В. Путин в конце 2019 года объявил о необходимости привлечения к участию в программе семей после рождения первого ребенка. При этом изменений в части трехлетнего срока перед тем, как воспользоваться правом на маткапитал, не предусмотрено.

Установлено, что доли в праве собственности на жилое помещение, приобретаемое с использованием средств МК, должны быть предоставлены всем членам семьи, включая:

  • владельца сертификата;
  • супруга;
  • детей.

Размер долей для каждого собственника определяется на договорной основе между членами семьи. При этом они могут быть предоставлены сразу, то есть в момент заключения договора купли-продажи, либо позже. В последнем случае составляется нотариальное обязательство о том, что доли будут выделены позднее.

Следует обратить внимание, что на средства МК можно приобрести только жилое помещение или построить новое. Земельные участки и дачи при помощи маткапитала на сегодняшний день купить нельзя.

Справка! Территориально приобретаемая недвижимость должна находиться только в РФ.

Не допускается использование средств государственной поддержки при покупке жилых помещений за пределами РФ. При этом граждане могут купить жилье в любом регионе страны без ограничений.

При необходимости продажи жилья, приобретенного с привлечением средств МК, могут возникнуть некоторые сложности. Так, учитывая то обстоятельство, что в числе собственников недвижимости будут несовершеннолетние, необходимо получить разрешение в органах опеки. При этом важно, чтобы дети были обеспечены жилой площадью взамен, а их права при этом не умалялись.

Если квартира на момент сделки находится под обременением, то необходимо получить соответствующее разрешение у банка.

Материнский капитал является хорошей возможностью для многих российских семей улучшить свои жилищные условия. Однако приобретение недвижимости с привлечением средств государственной поддержки имеет множество особенностей, которые необходимо учитывать при покупке квартиры или дома.

Полезное видео

Требования и последовательность действий

Установлено, что приобрести недвижимость с участием средств государственной поддержки можно только после того, как второму ребенку исполнится 3 года. Этот момент является принципиальным. Однако имеются некоторые исключения. Так, в ряде случаев направить средства МК для покупки квартиры или дома можно и сразу после получения сертификата.

Это касается тех случаев, когда для покупки недвижимости привлекаются заемные средства. Так, нередко МК оплачивается первый взнос по ипотеке. Погашение обязательств по потребительским кредитам, долгов по ЖКУ и прочих задолженностей, не связанных с приобретением жилья, при помощи средств материнского капитала невозможно.

До 3 лет можно воспользоваться средствами МК и при приобретении средств реабилитации для ребенка-инвалида.

После того, как второму ребенку исполняется три года, ограничения по распоряжению МК снимаются. Граждане могут приобрести жилье как на вторичном рынке, так и в новостройке. При этом не имеет принципиального значения то обстоятельство, будут ли для этого привлекаться заемные денежные средства или нет.

Важно! При этом для тех граждан, у которых второй ребенок родился с 01.01.2020 года, его размер составит 616617 рублей.

Следует отметить, что граждане вправе приобрести на эти средства недвижимость без привлечения дополнительных средств. Однако стоимость подавляющего большинства квартир и домов значительно выше, поэтому маткапиталом оплачивается только часть ее.

Длительное время в России существовала такая форма приобретения жилья, как участие в долевом строительстве. Однако недобросовестность застройщиков во многом породила такое понятие, как «обманутые дольщики», то есть лица, которые вложили денежные средства на этапе строительства дома, однако квартир так и не получили, поскольку застройщик не исполнил своих обязательств.

С 1 июля 2019 года это форма несколько видоизменилась. Теперь застройщики не могут использовать средства граждан на этапе постройки дома, а сами дольщики перечисляют их на специальные эскроу-счета.

Справка! Допускается использование материнского капитала при оформлении кредита на жилье и в данном случае.

Таких случаев нет! Закон четко прописывает, что собственность должна быть оформлена на всех членов семьи! Причем это условие действует как в пользу уже родившихся детей, так и в пользу детей, которые могут родиться в будущем, так как они тоже имеют на это право.

Однако за неисполнение обязательства по наделению правом собственности детей и супруга почти никто не следит. Это значит, что если вы не выделите долю супругу и детям, то в будущем они могут обжаловать неисполнение обязательства в судебном порядке. Либо суд самостоятельно присвоит равные доли всем членам семье, например, по одной четвертой каждому, либо заставит вернуть сумму средства капитала.

kupit_kvartiru_mat_kapital_1.jpg

ВНИМАНИЕ: Членами семьи являются только жена, муж и их дети. Причем если у жены есть ребенок от первого брака, то он также будет являться долевым собственником, а если с семьей совместно проживает ребенок мужа от другого брака, то на него доля не будет учитываться.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Покупателями квартиры с использованием материнского капитала могут быть только владельцы соответствующего сертификата. Сертификат материнского (семейного) капитала получает женщина, родившая или усыновившая двоих и более детей, в редких случаях владельцем может стать мужчина.

Как проходит сделка купли продажи квартиры с материнским капиталом? На момент приобретения жилья, владелец сертификата не может быть лишен родительских прав, так как в это случае материнский сертификат может быть отозван. Законом не запрещены сделки между близкими родственниками, однако на практике существует множество ограничений.

В данном случае процесс должен быть максимально прозрачным. При проверке специалистами данная сделка может вызвать подозрения в связи с обналичиванием средств материнского капитала недобросовестными гражданами.

Сделки между мужем и женой при этом запрещены.

kupit_kvartiru_mat_kapital_2.jpg

В законодательстве указаны некоторые требования к приобретаемому объекту:

  1. Объект должен находиться на территории РФ.
  2. Объект должен быть отдельным помещением и в нем можно проживать круглогодично.
  3. Жилье должно отвечать требованиям санитарных и технических норм.

На заметку! Если какой-либо из пунктов находится под сомнением у специалистов из Пенсионного фонда они могут выезжать на место для установления достоверности предоставляемых сведений.

Что будет, если не оформить квартиру на детей

Одно из условий перечисления материнского капитала в счет первоначального взноса — наделить детей правом собственности на квартиру. Но вы не можете передать долю жилья в собственность, пока не выплатите кредит. Поэтому в ПФР, помимо справки из банка, нужно предоставить обязательство, заверенное нотариусом. В нем вы обязуетесь сделать всех членов семьи равноправными собственниками квартиры.

К нотариусу стоит идти сразу после регистрации права собственности на квартиру в Росреестре: для оформления обязательства потребуется выписка из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру. Кроме выписки, нотариус запросит:

  1. Договор купли-продажи.
  2. Кредитный договор.
  3. Паспорта собственников.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Сертификат на материнский капитал.
  6. Свидетельства о рождении детей.

Обязательство будет готово через 1—2 дня.

Помимо самого обязательства, у нотариуса нужно сделать минимум одну его заверенную копию. Оригинал заберет пенсионный фонд, а копия нужна будет потом — при оформлении долей в собственность членов семьи. Если ее не будет, придется восстанавливать обязательство у нотариуса, это обойдется в несколько тысяч рублей.

Я сделала сразу две копии: одну для себя, вторую для передачи в соцзащиту Московской области, потому что региональный маткапитал мы тоже решили перечислить на погашение ипотеки. От федерального маткапитала региональный отличается размером — в Подмосковье он составляет 100 тысяч рублей — и тем, что на ипотеку его можно использовать только после трехлетия ребенка.

kupit_kvartiru_mat_kapital_3.jpg

Нотариальное обязательство и две его копии обошлись мне в 2500 Р с учетом технической работы нотариуса.

Требование закона однозначно: квартира должна оказаться в общей долевой собственности всей семьи, включая будущих детей. Вопрос только в сроках, а они зависят от особенностей сделки.

Размер долей закон не оговаривает. По умолчанию они делятся поровну. К примеру, семья из четырёх человек получает по 1/4 в праве долевой собственности. Родится ещё один ребёнок — их распределяют по 1/5. По соглашению родителей это соотношение можно изменить: хоть выделить одному основную долю, а другим оставить по 1/1000. Но не всё так просто.

Позиция властей такова, что все члены семьи имеют равные права на средства материнского капитала. Это целевая субсидия, а средства государственные. Отсюда вывод: если удалось купить квартиру за сумму капитала, то доли выделяют всем поровну. Что касается остальных денег, на них могут быть разные права.

Выписка из ЕГРН на квартиру в долевой собственности

В квартире, купленной на материнский капитал, по документам должны быть выделены доли всем членам семьи

Распространённая практика — выделять детям минимально возможные доли. И вот почему: если придётся снова сменить жильё, служба опеки проконтролирует, чтобы их жилищные условия не ухудшились. Чиновники будут сравнивать общую площадь и размер долей в них. Чуть меньше — и обмен не одобрят. А если потребуются услуги нотариуса, небольшие доли позволят сэкономить на оплате. Минимум каждой доли рассчитывается по пропорции: процент вложенного материнского капитала в общей стоимости квартиры / количество членов семьи.

Взрослые могут отказаться от своей доли — это их право. Но сделать это лучше после использования субсидии и оформления всех документов на квартиру. Пенсионный фонд не всегда одобряет такие сделки и переводит деньги. Аргумент тот же: деньги государственные и тратиться должны по правилам. Как вариант, у супругов их доля может остаться в совместной собственности, у каждого из детей — своя.

Детей лишить их доли нельзя ни под каким предлогом. Когда станут совершеннолетними, тогда получат возможность распоряжаться своим имуществом самостоятельно. До этого их права должны соблюдать родители. В том числе право на долю в общей квартире.

Никакого специального наказания за невыполнение обязательства нет. Власти не будут специально выявлять и штрафовать нарушителей. Максимум, что грозит родителям (даже в случае прокурорской проверки), — выделение долей по суду.Однако сложности могут возникнуть потом. Вот варианты последствий:

  • Супруги решили развестись и делят общее имущество. В семье с несовершеннолетними детьми этот вопрос рассматривается в суде. Ситуация всплывёт, и вопрос с долями придётся решать.
  • Квартиру надо продать. Вложение материнского капитала — это первое, что будут проверять агентства и Росреестр по семьям с детьми. Если доли не были выделены, это выяснится. В лучшем случае процесс продажи затянется и потребует дополнительных расходов. Или же покупатель просто откажется от сделки.
  • Квартиру удалось продать, и родителям ошибка сошла с рук. Такую сделку могут признать недействительной: покупателя обяжут съехать, а продавца — вернуть ему деньги.
  • Дети выросли, так и не получив своей доли. Нельзя исключать, что они сами будут иметь претензии к родителям.
Еще по теме  Материнский капитал на погашение ипотеки

Запомнить

Чтобы использовать средства маткапитала в качестве первоначального взноса по ипотеке, нужно:

  1. Взять справку из пенсионного фонда о том, что вы не потратили материнский капитал на другие нужды.
  2. Сообщить ипотечному менеджеру, что вы планируете внести маткапитал в качестве первоначального взноса.
  3. Взять справку из банка о том, что получили кредит, и передать ее в ПФР.
  4. Оформить нотариальное обязательство о наделении всех членов семьи равными долями в праве собственности на квартиру после выплаты кредита.
  5. Подать заявление в ПФР о перечислении средств маткапитала в счет первоначального взноса по кредиту.

Как происходит купля-продажа без ипотеки

Ипотечное кредитование является одним из наиболее востребованных в России. Это и неудивительно, поскольку довольно значительная доля сделок по покупке недвижимости связана именно с привлечением заемных средств.

При этом банки при предоставлении ипотечных кредитов требуют от заемщиков внесение первоначального взноса. Его размер зависит как от характера жилого помещения, так и от суммы займа. Как правило, он составляет от 10% до 20% от стоимости объекта недвижимости.

Однако следует отметить, что пенсионный фонд РФ перечисляет денежные средства только при условии наличия заключенного ДКП. Таким образом, сложившаяся практика предполагает, что банковские учреждения кредитуют заемщиков не только на остаточную сумму, но и на сумму первоначального взноса.

Это означает, по сути, что заемщик, при приобретении жилья на маткапитал оформляет два кредита – один краткосрочный на сумму первоначального взноса и один долгосрочный, средства которого направляются продавцу в счет покупки недвижимости сверх суммы МК.

На период действия кредитного договора жилое помещение находится в залоге у банка. При этом собственники жилого помещения вправе проживать в нем без каких-либо ограничений.

Кроме этого, маткапиталом можно погасить и уже имеющийся ипотечный кредит как полностью, так и частично.

Если у вас накопилось достаточно средств, а ребенку, после рождения которого вы получили маткапитал, уже исполнилось три года, вы можете сразу купить подходящую квартиру. Но для этого нужно достичь соглашения с продавцом. Последний должен согласиться недополучить сумму, равную материнскому капиталу, при заключении сделки.

Для страховки продавца, право собственности у покупателя наступит только тогда, когда будет произведен окончательный расчет.

kupit_kvartiru_mat_kapital_4.jpg

Для правильного составления договора купли-продажи с использованием средств материнского капитала лучше обратиться к квалифицированному юристу или риелтору. Это вселит уверенность в продавца и снимет все тревоги, связанные с участием бюджетных средств в сделке. В двух словах – в договоре должна присутствовать оговорка, что основная часть средств поступит сейчас, а средства из маткапитала – не позднее предусмотренного законом срока. В документе обязательно укажите реквизиты сертификата.

После регистрации сделки в Росреестре или МФЦ, копии документов направляются в Пенсионный фонд. Здесь уже принимается решение о перечислении денежных средств, которые по истечении 10 рабочих дней уже оказываются на счету продавца.

На кого оформляется квартира, купленная на материнский капитал

Подходить к процессу траты бюджетных денег следует аккуратно. Желательно заручиться знанием закона или профессиональной поддержкой. Материнский капитал на покупку квартиры направляется специалистами Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФ). А это означает, что весь процесс покупки квартиры через МК будет находиться под их контролем.

Существуют условия, при которых разрешено направлять средства на приобретение жилья. Они являются обязательными.

В частности, материнский капитал на покупку жилья разрешено направить, если:

  1. в процессе сделки семья получает полное право собственности на весь объект недвижимости;
  2. жилое помещение располагается на территории РФ;
  3. оно является жилым помещением;
  4. сделка проводится в форме, не противоречащей действующему законодательству;
  5. собственность оформляется на всех членов семейства (либо составляется нотариальной обязательство о выделе долей), в том числе:
    • детей;
    • владельца сертификата;
    • супруга (есть исключения).
Внимание! Чтобы получить бюджетные деньги, необходимо подать в отделение ПФ заявление о распоряжении ими. В документе указывается цель трат.

Законом не запрещены сделки между близкими родственниками. На практике существует ряд ограничений, если в купле-продаже участвуют бюджетные средства.

Они сводятся к следующему:

  • супруги не могут приобретать квартиры друг у друга, однако, им позволено совершать сделки с иными родственниками;
  • государство строго контролирует получателей бюджетных денег на предмет заключения мнимых договоров, имеющих такие признаки:
    • в сговор входят родственные лица;
    • порядок использования жилого помещения не меняется (не переоформляется собственность);
    • целью операции является мошенничество для обналичивания средств МК.
Важно! Сделки между родственниками проверяются особенно тщательно. В частности, правоохранительные органы следят за тем, чтобы все документы были переоформлены, а несовершеннолетние получили свои доли.

Если в ходе проверки будет доказан факт обналичивания бюджетных средств, то:

  • сделку аннулируют в судебном порядке;
  • получателя сертификата привлекут к уголовной ответственности;
  • в том числе, обяжут вернуть деньги.

Средства материнского капитала по законодательству направлены именно на улучшение жилищных условий. К жилью направлены определенные требования, поэтому не каждый объект может быть одобрен Пенсионным фондом:

  1. Дом. Приобрести дом с использованием средств материнского капитала вполне возможно. Основным требованием является наличие всей необходимой документации на строение. Земля должна иметь разрешение на индивидуальное жилищное строительство.

    Дом должен быть не самовольной постройкой, а со всеми документами на право собственности и разрешающей документацией. Так же строение должно быть пригодным для круглогодичного проживания и не находиться в аварийном состоянии.

  2. Квартира на вторичном рынке жилья. Большинство семей выбирают именно этот вариант улучшений жилищных условий. Требования к квартире:
    • квартира должна быть пригодна для проживания и не находиться в аварийном состоянии;
    • квартира должна быть отдельным обособленным помещением;
    • квартира должна находиться на территории РФ.

    Приобрести квартиру на вторичном рынке возможно как с использованием средств банка, так и за счет собственных средств.

  3. Комната или доля в квартире. Приобрести возможно и квартиру и долю, но если это будет обособленное помещение. Приобрети долю в однокомнатной квартире невозможно.
  4. Квартира в новостройке. Использовать средства маткапитала на строящееся жилье возможно при условии, что объект построен на 70% и в уставе застройщика имеется пункт по использованию средств материнского капитала. Данный аспект инвестирования средств в строительство контролируется и регулируется Федеральным законом № 2014 от 2004 г.

Порядок оформления сделки с маткапиталом предполагает наличие многих тонкостей и нюансов, однако общая схема выглядит следующим образом:

  1. Заключение договора купли-продажи. Договор заключается между продавцом и покупателем. При этом он предполагает рассрочку, поскольку ПФР выплачивает деньги предыдущему собственнику приблизительно спустя 2 месяца после получения необходимых документов.
  2. Подача документов в ПФР. Пенсионный фонд выплачивает денежные средства продавцу только при наличии заключенного ДКП.
  3. Выплата денег. Если после выплаты денег у покупателя не осталось обязательств перед продавцом или банком, то далее следует обращение в Росреестр для снятия имеющегося обременения.

Полезное видео

Статистика свидетельствует, что наиболее актуальное направление трат семейного капитала – приобретение или строительство нового жилья. На эти цели направили свои средства 70% семей, получивших сертификат с января 2007.

Покупка квартиры – самый простой и понятный способ улучшить жилищные условия. Однако не у всех семей есть возможность приобрести недвижимость полностью за свои собственные средства. Когда появляется второй ребенок, шансы накопить на квартиру не вырастают, а ровно наоборот.

Материнский (семейный) капитал (МСК) служит своего рода рычагом, который помогает сдвинуть дело с мертвой точки. Правда, по закону воспользоваться государственными активами можно только после 3-летия малыша.

kupit_kvartiru_mat_kapital_5.jpg

Эти деньги можно:

  • добавить к собственным сбережениям для покупки недвижимости;
  • использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке;
  • направить на погашение уже имеющегося займа на приобретение жилья.

Все варианты применения МСК будут подробно рассмотрены в следующих разделах.

И ещё одно правило: все сделки с участием маткапитала должны получить одобрение Пенсионного Фонда (ПФР). Воспользоваться сертификатом в обход этого учреждения не получится.

Приобретать жильё разрешается как в новостройках, так и на вторичном рынке. Но неважно, какой вариант покупки вы выбираете, объект недвижимости должен обладать определенными характеристиками.

Требования к квартирам, приобретаемым за маткапитал:

  • жильё должно соответствовать санитарно-гигиеническим нормативам;
  • квартира должна находиться на территории РФ;
  • недвижимость должна иметь статус полноценного жилого объекта.

И ещё один важный пункт, касающийся оформления сделки купли-продажи. Приобретая жильё за МСК, покупатель должен выделить доли всех членов семьи, включая детей.

Большинству родителей дополнительная площадь нужна сразу же после рождения ребенка, а не через 3 года. Однако закон строго регламентирует этот срок – оперировать деньгами до третьего дня рождения семья не имеет права.

Исключение составляют случаи направления средств материнского капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашения основного долга и уплату процентов по кредитам (займам), взятым на приобретение и строительство жилья. В таких ситуация ПФР позволяет направлять средства с государственных счетов на банковские до наступления трехлетнего возраста.

Есть 2 способа использования средств маткапитала до 3 лет:

  • погашение основного долга по ипотеке (уменьшение комиссионных путём досрочной выплаты части займа);
  • оплата первичного взноса при получении ипотечного кредита.

На нашем сайте есть подробная статья на эту тему, которая так и называется «Ипотека под материнский капитал».

Вопрос использования МСК до 3 лет весьма актуален для владельцев сертификата. Кроме ипотеки, погасить досрочно можно займ на строительство дома и некоторые другие кредиты, связанные с улучшением жилищного положения.

Об этом читайте в статье «Строительство дома под маткапитал».

А вот прямые покупки квартир в новостройках и на вторичном рынке оплатить активами семейного капитала можно строго после 3 лет. Правда, подать заявление в ПФР на использование средств можно за несколько месяцев до наступления этого срока.

По закону коммерческие сделки между родственниками не возбраняются. Но в случаях, если речь об операциях с государственными средствами, на действия лиц, состоящих в кровном родстве, накладываются некоторые ограничения.

Мамы, папы, бабушки и дедушки не могут продавать своим детям и внукам квартиры и дома за средства семейного капитала. Родные братья и сестры тоже не имеют на это право. Запрет имеет законодательную силу (ст. 37 ГК РФ): его введение стало вынужденным ответом на частные случаи мошенничества с федеральными финансами.

Сделки между кровными родственниками могут иметь корыстную цель – незаконное обналичивание МСК, а вовсе не повышение уровня жизни. Государство стремится в первую очередь защитить права ребенка и не заинтересовано в каких-либо аферах с недвижимостью.

Правда, осуществлять сделки купли/продажи жилья под маткапитал между двоюродными братьями и сестрами не запрещено, если, конечно, такие операции направлены на улучшение условий жизни.

Маткапитал – самая крупная субсидия в России, которая выдаётся семьям. Грамотное использование этих денег станет выгодным вложением родителей и их детей в собственное будущее.

Ниже подробно рассматриваются все варианты приобретения недвижимости на государственные средства. Выбор способа покупки зависит от ваших насущных нужд и текущих возможностей.

Можно ли использовать МК при долевом участии

Основное правило в том, что доли всем надо выделить не позже 6 месяцев с того времени, как на это появится право. С покупкой квартиры удобно это сделать сразу. Чтобы всё прошло гладко, в договоре прописывают, что квартира приобретается в общую долевую собственность. И указывают размер долей каждого.

Договор купли-продажи квартиры с использованием материнского капитала (выдержка)

Размер долей будущих собственнков желательно определить сразу в договоре

Квартира с ипотекой

Ипотечная квартира оформляется на имя заёмщика или вместе с созаёмщиками (в нашем случае это мама и папа). Они уже собственники, но до окончания выплат квартира будет в залоге у банка. С ней нельзя будет совершать сделки без согласования с ним. Оформляется это всё такими документами: договором купли-продажи между продавцом и покупателем, договорами ипотеки и залога с банком. Права регистрируются в Росреестре, на руки выдаётся выписка из ЕГРН, где будет пометка об обременении ипотекой.

Выписка из ЕГРН на недвижимость с обременением

Ипотечная квартира по всем документам будет в собственности, но в залоге у банка

Банк не даст разрешения на выделение долей детям в залоговой квартире. В этом его гарантия: если семья не выплатит кредит, квартира переходит банку, а детей-собственников выселить просто так невозможно — для кредитора это обернётся сложностями. Но требование закона соблюсти надо. Поэтому после заключения всех договоров мама должна оформить обязательство выделить всем доли.

С этого момента можно использовать материнский капитал. Причём в разных вариантах: как первоначальный взнос, для погашения выплат, в том числе по ипотеке, взятой до рождения детей. Конкретика зависит от условий банка и договорённости.

Как только ипотека будет выплачена, надо обратиться в банк с заявлением. Там выдадут закладную с отметкой о погашении кредита. С ней идут в Росреестр или МФЦ. Или же без закладной, но с представителем банка. Там снимают обременение, и всё — квартирой можно полноправно распоряжаться. Остаётся выделить доли всей семье.

kupit_kvartiru_mat_kapital_6.jpg

На этапе строительства квартиры как объекта недвижимости ещё не существует. Не может быть и права на неё. Поэтому с застройщиком заключают договор не продажи, а долевого участия (ДДУ). В дальнейшем он позволит получить и зарегистрировать квартиру. Если используется материнский капитал, договор может быть заключён только с мамой или её мужем.

ДДУ

В ДДУ прописываются все параметры будущей квартиры от адреса до отделки

Договор регистрируют в Росреестре. Мама оформляет обязательство выделить доли семье. Только после этого можно распорядиться средствами маткапитала.

Когда строительство будет закончено, дольщиков уведомляют о необходимости принять квартиру. Конкретные сроки прописаны в договоре, а уведомление должно прийти не позже чем за месяц до сдачи дома. Квартиру принимают по акту. Когда дом будет сдан в эксплуатацию, собственнику выдадут кадастровый паспорт. Теперь квартиру можно регистрировать в Росреестре и сразу же выделить доли.

Если квартира приобретается сразу по ДДУ и в ипотеку, до выделения долей нужно подождать, пока не закончатся все ограничения. Раньше выплатили ипотеку — получаем закладную и ждём сдачи дома. Раньше приняли квартиру — оформляем право собственности на маму (или на обоих родителей) с обременением.

Еще по теме  Порядок оформления дарственной на квартиру на несовершеннолетнего ребенка

Начинается всё с того, что один из родителей вступает в кооператив и платит паевые взносы. Пока ещё не идёт никакой речи о собственности, но материнским капиталом уже можно распорядиться. Его переведут в счёт платежей на основании членства. Только надо будет написать обязательство о выделении долей.

Кооператив покупает квартиру семье на общие средства. Вселиться будет уже можно, но оформить на себя — только после того, как стоимость квартиры будет выплачена. Когда это произойдёт, пайщик получит справку и на её основании зарегистрирует право собственности в Росреестре. Сразу на всех.

Справка о выплате пая

Справка о выплате пая — документ, на основании которого квартира перейдёт в собственность семьи

Обязательство — это письменный документ, которым мама берёт на себя ответственность выделить доли в праве собственности, когда это будет возможно. Образец (текст) документа выдадут в Пенсионном фонде по запросу. В общей части он стандартен, отличаются только детали. Конкретный размер долей вписывать не надо, ведь его можно пересмотреть, к тому же могут родиться другие дети.

Обязательство выделить доли в недвижимости с материнским капиталом

Обязательство выделить доли оформляется у нотариуса

kupit_kvartiru_mat_kapital_7.jpg

Обязательство заверяется у нотариуса. Подписывает его только мама, участие и присутствие остальных не нужно. Услуга стоит 1 000 – 2 000 руб. (зависит от региона). Оригинал документа отдают в Пенсионный фонд, когда подаётся заявление на использование маткапитала. Себе можно оставить копию.

С точки зрения закона есть две формы, чтобы передать доли членам семьи:

  • Соглашение собственников. Его заключают между собой все совершеннолетние (мама, папа и взрослые дети).
    Соглашение об определении размера долей в жилом помещении

    Соглашение подписывают все совершеннолетние члены семьи

  • Договор дарения. По нему собственник распоряжается своей частью имущества. Это единственный вариант, если в семье только один собственник или один взрослый.
    Договор дарения доли в квартире, выдержка

    Дарителем может выступать мама или папа

Текст документов можно составить самим или попросить помощи в МФЦ. За такую услугу берут около 1 000 руб. Для самостоятельной работы остаются расчёт и распределение долей — как это лучше сделать, никто за собственников не решит. В обоих вариантах важно упомянуть, что доля переходит по исполнению обязательства, а не по личному решению. Иначе обязательство могут посчитать невыполненным. И если соглашение можно переписать, то договор дарения после регистрации отменить не получится.

Если до передачи долей собственник был только один, можно отправляться в Росреестр и регистрировать новые права. Это же касается родителей, у которых квартира в совместной собственности (не в долях).

платить приходится просто за то, чтобы переделать документы на свою же квартиру. В мае 2019 года внесли поправки в закон о регистрации недвижимости (ст. 5 N 76-ФЗ от 01.05.2019). С 31.07.2019 долевые собственники получат право распоряжаться своими долями без участия нотариуса. Просто через регистрацию в Росреестре с договором или соглашением.

Заключение

Можно сделать вывод о том, что несмотря на то, каким образом была приобретена недвижимость на денежные средства материнского капитала, нужно наделить правом собственности всех детей и мужа/жену если жилье приобреталось только одним супругом. Органы пенсионного фонда потребуют с вас письменное обязательство, для того чтобы дети при определенных ситуациях не остались без своего жилья.

Итак, уважаемые читатели, теперь вы знаете о покупке квартиры под маткапитал гораздо больше.

Приобретение жилья с привлечение государственных дотаций – не такое уж и сложное мероприятие, как может показаться сначала. Главное – совершать сделки грамотно и действовать в интересах всей семьи.  Тогда у ПФР не будет повода в отказе на материальную помощь.

Вся подробная информация про МСК на нашем сайте в статье «Всё про материнский капитал».

Желаю вам успеха в жилищных вопросах и прошу оценить данный материал. Жду замечаний и комментариев к теме публикации.

Приобретение квартиры у родственников

Полезное видео

Чтобы приобрести квартиру с привлечением маткапитала, нужно найти продавца, заручиться его согласием на сделку, затем обратиться в ПФР и получить разрешение на перевод средств.

Фонд принимает решение не сразу. Его сотрудникам необходимо время (1-3 месяца), чтобы проверить юридические аспекты сделки и оценить статус жилья.

Иногда родители сталкиваются с отказом на оплату недвижимости со стороны государственных органов. Самая частая причина такого решения – несоответствие жилища установленным законом требованиям.

У семьи есть несколько вариантов поведения в такой ситуации:

  • обращение в суд с целью обжалования отказа;
  • самостоятельный расчет с продавцом;
  • расторжение договора.

Чтобы такие ситуации не возникали, я советую консультироваться с работниками ПФР заранее, либо привлекать профессиональных юристов перед составлением договора.

А теперь порядок действий при покупке жилья.

Первое, что следует сделать – отыскать продавца, согласного принять часть оплаты средствами маткапитала.

Не все владельцы квартиры оказываются в восторге от сделок с семейным капиталом. Самая главная причина недовольства – отсроченный платеж (необходимость ждать 1-3 месяца).

Исправить ситуацию можно либо с помощью единовременного займа, который берется в банке на общих основаниях, либо с помощью разъяснительной беседы с владельцем квартиры.

Не забывайте про требования, которые предъявляют государственные служащие к объектам недвижимости – они должны быть изолированными, полностью пригодными для проживания.

Как купить квартиру на материнский капитал

Обращаться в этот орган обязательно. Сделки с использованием сертификата в обход ПФР считаются незаконными и влекут за собой штрафы и уголовные наказания.

К заявлению об использовании средств маткапитала на жилищные нужды прилагаются следующие документы:

  • паспорта родителей (можно копии);
  • свидетельства рождения всех детей (копии);
  • сертификат (оригинал);
  • СНИЛС заявителя (страховое пенсионное свидетельство);
  • копия договора на покупку квартиры (или договора об ипотеке);
  • обязательство (заверенное у нотариуса) в течение 6 месяцев после покупки выделить доли в квартире всем членам семьи, если нет возможности выделить их сразу;
  • выписка из банка о сумме задолженности (если средств нужны для оплаты по кредиту);
  • расчетный счет продавца, на который нужно перевести деньги.

Если сертификат выдан на усыновленного ребенка, понадобится документ об усыновлении.

При покупке жилья по ипотечной схеме обязательно проводится страхование жизни заемщика и оформляется залог на квартиру.

В идеале в день совершения сделки покупателю нужно полностью рассчитаться с продавцом, но поскольку средства маткапитала перечисляются не сразу, эта часть оплаты откладывается.

Если занять денег в банке не получается, продавцу придётся ждать. Все нюансы оплаты должны быть зафиксированы в договоре. Прямым текстом там указывается, что часть суммы будет оплачена позже из средств МСК.

Для гарантии иногда согласовывается сумма штрафа на случай, если условия договора не будут выполнены покупателем.

У читателей может возникнуть вопрос: если полный расчет за жильё не сделан, получит ли покупатель свидетельство о собственности? Да, получит, но с ограничением. До полной оплаты недвижимость останется в залоге у продавца. После окончательного расчета это обременение снимается.

Рассмотрим инструкцию, как вложить средства на покупку квартиры с помощью материнского капитала пошагово. Следует помнить, что использовать средства капитала на покупку жилья с привлечением банковских средств можно до исполнения трехлетия ребенка.

Основными шагами можно назвать:

  • Получить одобрение от финансовой организации.
  • Подобрать оптимальное жилье.
  • Обратиться в Пенсионный фонд.

Использование средств при этом семья решает самостоятельно: на первоначальный взнос или погашение долга по кредиту.

Важно! В случае внесения средств МСК в качестве первоначального взноса в документах указываем сумму первоначального взноса равную средствам материнского капитала.

Для подтверждения наличия средств материнского капитала необходимо в подтверждение иметь сам документ сертификата и выписка из Пенсионного фонда о наличии суммы.

В настоящее время предложения банков различны, в том числе многие работают именно с использованием средств МСК. Во многих банковских учреждениях действуют специальные программы для использования материнского капитала при покупке жилья.

Использование услуг банка имеет многочисленные преимущества:

  • для многих семей использовать кредитные средства и материнский капитал являются единственными возможностями улучшить свои жилищные условия;
  • многие банки предлагают семьям действительно выгодные условия с использованием материнского капитала.

Однако мало обладать материнским сертификатом, банки выдвигают требования к заемщикам:

  1. Наличие достаточного дохода, который будет подтвержден.
  2. Длительный стаж работы.
  3. Положительная история выплат кредитов.

Стандартный пакет документов необходимый для подачи документов в банк и запрашиваемый банком содержит:

  1. Анкету-заявление.
  2. Копии паспортов заемщиков и созаемщиков.
  3. Копии трудовой книжки и справки, подтверждающие доход (2-НДФЛ или по форме банка).
  4. Запрашиваемые документы на приобретаемую недвижимость.
  5. Документы о браке и свидетельства о рождении детей.
  6. Документ, подтверждающий участие в государственной программе, а именно свидетельство материнского капитала.

Данные документы используются для предварительного рассмотрения заявки, а после получения положительного решения банк может запросить документы на приобретаемую недвижимость.

Приобретаемая недвижимость будет находится в залоге у банка вплоть до полного погашения займа.

Поиск угла

После получения положительного решения из банка, можно приступить к поиску недвижимости, на это отводится не более 3 месяцев.

При выборе объекта необходимо уведомить и договориться с собственником о проведении средств по безналичному расчету на расчетный счет продавца с использованием государственных средств. Немногие продавцы желают иметь дело с государственными пособиями. Причиной сомнений и отказов является длительный срок перечисления средств, порой достигающий до 3 месяцев.

Согласно Постановлению от 3 марта 2017 года значительно сократились сроки выплаты средств. Осуществление проверки и принятие решения органами так же как ранее производится в течение одного месяца, а срок выплаты был сокращен до 10 дней.

Однако же при использовании средств материнского капитала и средств банка, перечисления направляются на расчетный счет банка.

Внимание! Средства материнского капитала родители не получают, денежные средства поступают безналичным способом расчетный счет продавца или банка.

Оформление сделки

Как правильно оформить покупку квартиры, купленную на материнский капитал? Весь процесс заключения сделки регулируются Постановлением правительства №862 и описан в п.п. 8 и 8.1:

  • если используются средства банка при покупке квартиры, договор купли – продажи оформляется в соответствии с требованиями конкретного банка и с использованием заемных средств;
  • если при покупке жилья у семьи имеются собственные средства и средства МСК, договор купли-продажи оформляется с продавцом жилья лично.

Соглашение между продавцом и покупателем оформляется в присутствии нотариуса и необходимо отобразить следующие моменты:

  1. В расчете с продавцом используются средства материнского капитала в виде безналичного расчета на расчётный счет продавца. Расчетные счет предоставляется покупателем вместе с документами в Пенсионный фонд РФ.
  2. Указывается оплачиваемая доля покупателя из собственных средств.
  3. Указываются сроки оформления документов на распоряжение МСК.

Договор купли-продажи оформляется при условии одобрения сделки Пенсионным фондом.

Составление договора с продавцом должно быть в присутствии нотариуса и содержать некоторые пункты:

  • данные покупателя и данные продавца;
  • предмет сделки;
  • сумма;
  • способ выплаты средств в том числе и способ выплаты разницы;
  • сроки выплаты разницы;
  • реквизиты продавца;
  • возможно указать кто несет все риски и расходы по оформлению сделки.

Основные отличия использования пособия в разных ситуациях

Значительная часть семей, владеющих сертификатами, предпочитает выбирать жильё на вторичном рынке. Это проще при оформлении и более приемлемо по ценам.

Но здесь камнем преткновения может стать сам продавец. Дело в том, что при сделках с маткапиталом необходима тотальная прозрачность сделки.

В договорах с привлечением госдотаций прописываются реальные суммы, а некоторые продавцы не хотят платить большие налоги.

Когда покупатель приобретает квартиры на свои средства, сделка совершается просто: договор заключают на сумму до миллиона, остальные деньги передаются под расписку. В случае привлечения МСК такой вариант не пройдёт.

Второй нюанс – сроки сделки. Об этом я писал выше – не все продавцы согласны ждать несколько месяцев, необходимых для решения ПФР о передаче средств.

Требования к жилью, приобретаемому на вторичном рынке, стандартные:

  • квартира должна находиться на российской территории;
  • она не должна быть аварийной, ветхой, требующей капитального ремонта;
  • её площади должно быть достаточно для комфортного проживания всех членов семьи.

В интересах детей, для которых, в конечном счете, и совершаются сделки купли-продажи, работники ПФР выезжают на места для проверки состояния жилища. Если что-то в приобретаемых квартирах их не устраивает, они имеют право отказать в перечислении средств.

При заключении практически любой сделки с использованием МК присутствует задержка в оплате, связанная с необходимостью оформления документов в ПФ, проверкой и перечислением средств. Это обстоятельство ни в коем случае не может помешать покупке квартиры. Гарантом сделки выступает государство. Процесс заключается в следующем:

  1. Оформление сделки с рассрочкой в органах Росреестра проводится таким образом, что имущество может числиться в залоге у продавца (залог оформляется по желанию продавца и покупателя).
  2. После поступления всех сумм необходимо снять обременение с объекта недвижимости.
  3. Специалист, проверив документы, внесет изменения в базу данных.
Важно! Сделка считается оконченной после составления передаточного акта. В документе описываются подробно дефекты квартиры. Он подписывается обеими странами и заверяется нотариально.

Квартира с ипотекой

  1. В случае использования средств банка перевод материнского капитала осуществляется на расчетный счет финансовой организации, если же были задействованы только собственные средства – на расчетный счет продавца.
  2. При использовании только собственных средств и средств материнского капитала, сделка может быть оформлена по достижении ребенком трех лет. В случае участия банка, материнский капитала может быть использован до исполнения трехлетия ребенка.
  3. В случае оформления ипотеки все документы и договор купли-продажи составляются в финансовой организации в соответствии с требованиями конкретного банка. При самостоятельной оплате покупки и со средствами МСК – договор оформляется между продавцом и покупателем, но в присутствии нотариуса.

Различие

При оформлении ипотеки

Без оформления ипотеки

Расчет

Средства поступают на счет банка для погашения долга или используются в качестве первоначального взноса

Средства перечисляются продавцу на расчетный счет

Составление договора

Договор оформляется в банке согласно его требованиям

Договор купли-продажи оформляется с продавцом в присутствии нотариуса

Использование государственных средств для расчета

Средства используются и до достижения ребенком трехлетнего возраста

Средства можно использовать только после достижения ребенком трехлетнего возраста

Отличия:

  • заблаговременное бронирование квартиры у менеджера строительной организации;
  • дополнительные требования к приобретаемому объекту в строящемся доме (70% готовности объекта и указание в документах застройщика об использовании средств МСК);
  • составление договора долевого участия при покупке квартиры в строящемся доме.

Под новостройкой следует понимать МКД, на квартиры в котором ранее не было зарегистрировано право собственности. При этом использовать МК для покупки такого жилья можно с оговорками. Так, это возможно лишь в том случае, когда готовность дома составляет не менее 70% от проектной. При покупке жилья на вторичном рынке важно, чтобы жилое помещение было пригодно для проживания.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.