Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Кредиты на образование в Балашихе

ОСАГО

Условия по кредиту на образование

Альфа-Банк предлагает кредит наличными до 1 000 000 рублей для обычных клиентов и до 2 000 000 рублей для корпоративных. Максимальный срок ссуды — 5 лет, процентная ставка начинается с 11,99% годовых. Альфа-Банк предлагает не только онлайн оформление, но и онлайн погашение ссуды. Сделать это можно через удобное мобильное приложение — альфа-мобайл. Приложение обладает почти всеми функциями, которые можно получить в отделении банка. Там же показывает все счета и вклады клиента.

Требования к заёмщику:

  • Возраст от 21 года;
  • Гражданство и постоянная прописка в РФ;
  • Ежемесячный доход больше 10 000 рублей;
  • Официальное трудоустройство;
  • Рабочий по найму;
  • Наличие мобильного и стационарного номеров.

Помимо займов, Альфа банк предлагает оформить уже ставшую легендарной, кредитную карту с льготным периодом 100 дней.

Сумма Процентная ставка Беспроцентный период Другие возможности
От 5 000 до 500 000 рублей (до 700 000 — карты голд, до 1 000 000 — платинум) От 14,99% годовых 100 дней Снятие до 50 000 рублей в месяц — без комиссий;

На снятие наличных распространяется грейс-период;

Возможность рефинансирования.

Возможность рефинансирования помогает заёмщику закрыть кредитки в других банках. Объединить все платежи на одной карте с удобным грейс-периодом 100 дней.

Для оформления карты потребуется только паспорт и заполненная на сайте анкета. Решение будет известно уже через 2 минуты. Карту с договором на дом доставит курьер.

Банк Открытие предлагает оформить заём до 3 миллионов на 5 лет. Подать данные на рассмотрение можно онлайн или в офисе банка. Решение заёмщик получает в смс, подписание договора в офисе.

Время рассмотрения заявки Дополнительные услуги Требования к заёмщикам
3 минуты Дебетовая пластиковая карта;

Полис страхования жизни и здоровья заёмщика;

Смс-информирование;

Интернет-банк и мобильный банк.

Возраст от 21 года;

Официальное трудоустройство;

Гражданство, прописка в РФ;

Доход минимум 15 000 рублей

Также у Открытия доступна программа рефинансирования текущих кредитов с получением дополнительной суммы денег. Закрытье кредита происходит ежемесячно равнозначными платежами. Клиент кладёт деньги на дебетовую карту, которую ему предоставляет банк. За просрочки назначается штрафы и пени.

Получить кредит в Росбанке может любой гражданин РФ, достигший 18 лет. Подтверждения дохода не требуется. Максимальная сумма — 3 миллиона. Заполнить анкету-заявление можно на сайте Росбанка. После этого в течение 15 минут с заявителем свяжется представитель банка и сообщит о решении банка. Заёмщик может выбрать удобную дату погашения долга.

К кредиту предлагается оформить полис страхования жизни и здоровья заёмщика. В случае отказа от полиса ставка по проценту поднимется, но не выше 19,5% годовых.

Почта банк предлагает оформит целевой кредит на образование. Заёмщику можно выбрать ВУЗ из списка, который представлен на сайте ПБ. Либо же можно создать заявку на добавление определённого Вуза в список. Банк предлагает удобный для студентов способ погашения. Т.е. студент во время обучения выплачивает только проценты на кредит, а после окончания вуза и устройство на работу заплатит основную сумму долга.

Возможность получения кредита частями. Т.е. студент приносит счёт на оплату каждого семестра в банк. Также клиент может хранить собственные средства на кредитный счёт. Итак, чтобы оформить кредит на образование от ПБ нужно:

  1. Зайти на официальный сайт ПБ и выбрать нужный ВУЗ.
  2. Заполнить онлайн-заявку на заём.
  3. Сдать вступительные экзамены и предоставить заключённый с Вузом договор.
  4. С договором нужно прийти в клиентский сервис ПБ.
  5. После заключения сделки с Почта банком заёмщик приносит счёт на оплату Вуза в банк.
  • Возраст от 18 лет;
  • Гражданство, постоянная прописка, трудоустройство в РФ;
  • Наличие мобильного и стационарного телефона.

Требование к созаёмщику: от 14 лет.

Заём на образование имеет целевой характер, в отличие от потребительского кредита. Условия его предоставления отличаются от других видов кредитования:

  • Деньги не попадают в руки заёмщика, а перечисляются на банковский счёт учебному заведению, что исключает их нецелевое расходование.
  • Заём может взять несовершеннолетний гражданин, имея нотариально заверенное согласие родителей или опекунов.
  • Оформить ссуду на обучение можно, как в России, так и за рубежом.
  • Можно воспользоваться льготным периодом с отсрочкой платежа по основному займу.
  • Нет ограничений по форме обучения, то есть приемлема, как очная или вечерняя, так и заочная форма.

Для банков предоставление образовательных ссуд – выгодный и надёжный источник дохода. Потенциальный заёмщик может выбирать из различных предложений финансовых организаций. Главное – подробно изучить каждое из них, чтобы не упустить выгоду.

С развитием интернет-технологий получить любую финансовую услугу, такую, как ссуда на учёбу, стало намного проще. Для этого можно зайти на сайт организации, ознакомиться с условиями кредитования и оставить заявку. Затем сотрудник банка свяжется с заявителем для уточнения деталей и подробно объяснит, какие действия нужно осуществить для оформления займа.

Еще по теме  Справка 2-НДФЛ в 2020 году: бланк, коды и срок сдачи

Если заёмщику ещё не исполнилось 18 лет, и у него нет постоянного источника дохода, желательно заранее озаботиться поиском родственников, которые будут готовы выступить в качестве солидарных заёмщиков. Обычно ими выступают родители студента, но могут быть и другие родные и близкие. Иначе финансовая организация может отказать в выдаче займа.

Хотя банки и придерживаются одинаковых требований по предоставлению кредитов на учёбу, в некоторых банках условия отличаются. Это связано с политикой безопасности конкретного кредитного учреждения, с финансовым положением заёмщика, требованиями учебного заведения или состоянием рынка кредитования.

Для поступивших на обучение в российские ВУЗы и колледжи, заём предоставляется в российских рублях. Для тех, кто хочет обучаться за границей есть возможность получить ссуду и в других валютах, чаще всего это доллары США или евро.

Сумма займа зависит от банка, который его предоставляет. Учитывается в первую очередь платёжеспособность заёмщиков. В российских банках сумма кредита колеблется от 150 тыс. руб. до 5-6 млн. руб.

Отличительным положительным моментом в займах на обучение является длительный срок кредитования, который может достигать 12-15 лет, что сравнимо с ипотечными ссудами. Большую или значительную часть долга заёмщик может выплатить уже после окончания обучения, трудоустроившись по специальности и начав зарабатывать самостоятельно.

Заёмные деньги на образование могут быть перечислены заёмщику на банковский счёт. Но на такой способ банки идут неохотно ввиду повышенных рисков нецелевого использования средств. Обычно деньги перечисляются учебному заведению на расчётный счёт в полном объёме, либо траншами в соответствии с условиями договора между студентом и образовательным учреждением. Траншами – выгоднее, так как плата за пользование кредитом может быть уменьшена.

При получении кредита на образование за рубежом к заёмщику могут быть предъявлены более жёсткие требования в части проверки его платёжеспособности и наличия гарантий выплаты долга.

Это связано и с тем, что стоимость обучения за границей (в данном контексте будет рассматриваться западная Европа и Северная Америка) значительно выше, чем в России, поэтому кредит требуется на более крупную сумму, и с тем, что заёмщик находится фактически вне российской юрисдикции в период обучения. Всё это является серьёзным риском для любой кредитной организации.

Можно попытаться получить ссуду по месту обучения в иностранном банке, но там этот процесс окажется ещё более сложным, как минимум потому, что заёмщик не является резидентом принимающего его государства.

Дополнительные сложности возникают при оформлении необходимого пакета документов:

  1. Договор на оказание платных образовательных услуг необходимо перевести на русский язык и заверить нотариально, что влечёт дополнительные расходы.
  2. Возрастной ценз увеличивается в среднем до 24-26 лет, поэтому несовершеннолетнему гражданину будет крайне сложно получить заём.
  3. Может потребоваться предоставить выписки по лицевым счётам заёмщиков, участвующих в сделке, оформленным в других банках, для подтверждения платёжеспособности.
  4. Банк может запросить оформление залога или поручительства.

Самая неприятная деталь заключается в том, что потенциальный заёмщик вынужден нести дополнительные расходы, причём часть из них он понесёт вне зависимости от того, одобрят ему кредит или нет.

Но даже после одобрения заявки и перечисления банком положенной суммы могут возникнуть траты, связанные с конвертацией валют, колебанием их курсов, а также весьма вероятное требование банка уплатить первоначальный взнос в размере 10% – 30% от суммы займа.

На примере этих банков сравним условия образовательного кредитования:

  • АО «АЛЬФА БАНК»;
  • ПАО «Почта Банк»;
  • ПАО «Запсибкомбанк»;
  • ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  • ПАО Банк «Возрождение».
Условия АО «АЛЬФА БАНК» ПАО «Почта Банк» ПАО «Запсибкомбанк» ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» ПАО Банк «Возрождение»
Процентная ставка, % От 11,99 От 9,9 От 11,5 От 10,9 От 10,8
Максимальная сумма кредита, руб. 4 000 000 2 000 000 5 000 000 3 000 000 5 000 000
Обеспечение Не требуется Не требуется Требуется Не требуется Не требуется
Валюта кредита Рубль РФ Рубль РФ Рубль РФ Рубль РФ Рубль РФ
Страхование Не требуется Не требуется Не требуется Не требуется Не требуется

Из таблицы видно, что банки лояльно подходят к вопросу кредитования своих заёмщиков. Ставки по образовательным кредитам находятся на уровне или ниже ставок по обычным потребительским займам.

Условия по кредиту на образование

Требования кредитных организаций к своим клиентам для получения образовательного займа просты:

  • Кредитуемый должен иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию.
  • Возраст от 14 лет и наличие согласия от опекунов, либо возраст от 18 лет.
  • Пройти вступительные экзамены и быть зачисленным в студенты.
  • Иметь постоянный подтверждённый источник дохода, позволяющий своевременно и в полном объёме осуществлять платежи по долгу.
  • Наличие контактного номера телефона.
  • Иметь положительную кредитную историю.
  • Не иметь других задолженностей, препятствующих исполнению обязательств по договору на образовательный кредит.

Для оформления кредита на образование потребуется предоставить в банк необходимый пакет документов. Финансовые организации запрашивают стандартный набор документов за редким исключением, что упрощает подачу документов сразу в несколько банков для увеличения вероятности получения займа.

Еще по теме  Отказ от иска как оформить и кто будет оплачивать судебные расходы

В основной пакет входят:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Заявление-анкета на предоставление ссуды;
  • Договор с образовательным учреждением о платном образовании;
  • Справка о фактическом пребывании заёмщика (в случае, если место регистрации не совпадает с фактическим местом проживания);
  • Квитанция на оплату от учебного заведения;
  • Справка по форме 2 НДФЛ (банковская форма);
  • Нотариально заверенное согласие законного представителя и его паспорт (в случае, если заёмщик несовершеннолетний гражданин);
  • Паспорта солидарных заёмщиков и справка 2 НДФЛ (форма банка);
  • Для мужчин призывного возраста документ, подтверждающий отсрочку от армии (копия военного билета или иной документ).

Иногда кредитное учреждение запрашивает и дополнительные документы:

  • СНИЛС;
  • Заграничный паспорт;
  • Выписка из трудовой книжки.

На 2019 год ПАО «Сбербанк» не имеет программ по предоставлению кредитов на образование. С 2017 года банк прекратил выдачу таких кредитов. Ожидается, что программа кредитования для студентов будет вновь запущена в 2019 году с участием государства.

  • Страна обучения (от этого фактора зависит сложность получения кредита, количество необходимых документов и сопутствующие затраты).
  • Банки часто подменяют понятие «кредит на образование» обычным потребительским кредитом, не предоставляя положенных льгот или занижая сроки погашения.
  • В случае отчисления студента из учебного заведения или других причин, по которым пришлось прекратить обучение, деньги никто не вернёт, а долг придётся отдавать. Поэтому лучше выбирать банк, который выдаёт кредит траншами, а не сразу всю сумму, от этого будет зависеть сумма процентов за пользование займом.
  • Целевой образовательный кредит не выдаётся на всю стоимость обучения, обычно составляет от 80% до 90%, поэтому нужно быть готовыми к тому, что оставшуюся часть придётся выплатить самостоятельно.
  • При использовании льготного периода (в течение срока обучения выплачиваются только проценты) необходимо взвесить все «за» и «против». С одной стороны, такая схема позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, но с другой – конечная переплата по кредиту будет значительно выше, чем без использования льготного периода. Не лишним будет попросить банк предоставить расчёты с использованием разных вариантов погашения.
  1. Банки не взимают комиссии, как за выдачу, так и за погашение таких кредитов.
  2. Ссуду можно получить вне зависимости от формы обучение (очная, заочная, вечерняя).
  3. Процентная ставка ниже, чем по другим видам кредитования.
  4. Кредит можно получать траншами, сокращая выплаты по процентам и страхуя себя от излишних обязательств.
  5. Возможность получения отсрочки по выплате «тела» кредита (экономия на ежемесячных платежах).
  6. Получение кредита несовершеннолетними.
  7. Отсрочка выплат при оформлении академического отпуска или службе в армии.

Кредиты на образование в Балашихе

Основные минусы:

  • Необходимость предоставления широкого пакета документов, привлечения солидарных заёмщиков.
  • Учебное заведение должно иметь хорошую репутацию, вызывать доверие, быть аккредитованным государством.
  • Может потребоваться обеспечение (залог имущества).
  • Сложность получения займа при поступлении в зарубежное образовательное учреждение.
  • Весьма высокие конечные переплаты, если используется отсрочка платежа по основному долгу.
  • Короткие временные рамки с момента поступления в учебное заведение до одобрения и выдачи кредита, поэтому возможность обучения может оказаться под угрозой.
  • Студенту и его родителям необходимо чётко определить необходимость обучения и каких целей нужно достичь, чтобы не потерять впустую время и деньги.

Образовательная ссуда имеет некоторые отличия от прочих потребительских кредитов.

  1. Оформить сделку разрешается непосредственно на обучающееся лицо, даже если оно является несовершеннолетним. Необходимо, чтобы студент имел паспорт и в качестве его поручителей выступали родители.
  2. Кредит предоставляется с наличием льготного периода, во время которого сумма основного долга не выплачивается, погашаются только проценты.
  3. Целевой характер сделки состоит в том, что денежные средства непосредственно идут на счёт образовательного учреждения, а не на карту заёмщика.
  4. Такого вида кредиты не облагаются дополнительными накрутками в виде страховок и комиссионных сборов.

Как и любой потребительский кредит, заём на образование имеет свои положительные стороны и недостатки одновременно.

К преимуществам можно отнести следующее.

  1. Оформляются образовательные ссуды под пониженные проценты, которые меньше ставок по потребительским кредитам в 1,5–2 раза.
  2. Предоставляются значительные суммы, которые позволяют покрыть расходы на обучение даже в престижных вузах страны.
  3. Образовательные ссуды при желании клиента могут иметь длительную отсрочку выплат, достигающую иногда 10–12 лет. За это время студент сможет окончить учебное заведение и найти работу.
  4. Предоставляется кредит не только совершеннолетним гражданам, но и детям с 14 лет.
  5. Заёмные средства выделяются как для дневных форм обучения, так и для вечерних и заочных.

Основными недостатками образовательных займов можно считать следующие стороны сделки.

  1. Банк требует предоставления значительного количества документов, среди которых должны быть гарантии по возврату денежных средств (закладная, поручительство).
  2. Круг вузов, для обучения в которых могут выдавать кредит, достаточно ограничен. Обычно кредиторы сотрудничают с государственными образовательными учреждениями. Кроме этого, клиенту необходимо убедить банк в востребованности будущей профессии.
  3. Обязательно требуется прописка в том регионе, где подаётся заявка на кредит. Обычно для иногородних лиц получение такого кредита невозможно.
  4. Несмотря на имеющуюся отсрочку, следует помнить, что весь срок придётся выплачивать банку проценты со всей суммы долга. Это увеличивает общий размер переплат.
  5. Возникновение проблем с долгами по кредиту при получении академического отпуска или отчисления.
Еще по теме  Где взять деньги на погашение кредита 5 способов решения поблемы

Суть данной программы состояла в том, что студент заключал договор с банком на выгодных для себя условиях с незначительным процентом за кредит (5–7,5%). Банк получал компенсацию за предоставленные заёмные средства из бюджета в размере ¾ ставки рефинансирования.

В 2019 году ни в одном банке нет программы кредитования обучения с государственной поддержкой. Связано это с тем, что на образование были урезаны средства.

Кредиты на образование в Балашихе

Оплатить учёбу можно, оформив обычный потребительский кредит, который имеет некоторые преимущества перед «учебным» кредитом:

  • заёмные средства можно использовать не только на обучение в вузах России, но и за границей;
  • использовать потребительский кредит разрешается и на оформление второго высшего образования.

Но зато обычный потребительский кредит можно получить только после совершеннолетия, и проценты по нему будут несколько выше.

Оформить образовательный кредит на льготных условиях смогут студенты, которые поступили на строго определенные специальности. Также требуется, чтобы вуз работал с этой программой.

  • Заемщики – совершеннолетние абитуриенты или учащиеся старше 14-летнего возраста (в последнем случае потребуются разрешения от органов опеки и родителей).
  • Несовершеннолетним лицам, которые взяты на попечительство, кредит не оформляется.
  1. Прохождение экзаменов, поступление в выбранное учебное заведение.
  2. Выбор банковского учреждения из списка партнеров вуза, которые предлагают наиболее выгодные условия.
  3. Ознакомление с перечнем пакетов документов для того, чтобы подать заявку, и их сбор (представлен на сайте банка-эмитента).
  4. Подача заявки через отделение банка.
  5. Получение положительного решения.
  6. Изучение условий кредита, подписание документов.

К необходимым документам для получения кредита относятся следующие.

  1. Договор об оказании услуг между будущим возможным заемщиком и вузом.
  2. Официальные бумаги, которые выступают в качестве подтверждения того, что студент поступил в образовательное учреждение.
  3. ИНН, СНИЛС и паспорт потенциального заемщика.
  4. Документы, которые подтверждают у соискателя регистрацию (временную или постоянную).
  5. Документы из военкомата.
  6. Заявление-анкета, заранее заполненное по форме банковского учреждения.
  7. Документ, взятый из бухгалтерии вуза, где содержится счет на оплату образовательных услуг.

Если потенциальный заемщик не достиг 18 лет, ему потребуется предоставить:

  • свидетельство о рождении;
  • паспорта родителей, законных представителей;
  • согласие родителей, оформленное в письменной форме;
  • разрешение органов опеки.

Погашение кредита

  • Погашение кредита имеет свои особенности. Процентную часть долга можно погасить в период обучения заемщика, плюс банком предоставляются 3 месяца на погашение долга после того, как студент выпустится из вуза.
  • Выплата основной суммы осуществляется за 10 лет после того, как заемщик получил профессию и трудоустроился.
  • В некоторых программах отсрочка оплаты отсутствует.
  • Заемщик вправе погасить часть стоимости обучения или полный кредит без начисления дополнительных пеней и штрафов.

К преимуществам образовательных кредитов относятся следующие факторы:

  • кредитные ставки понижены;
  • комиссионные начисления отсутствуют;
  • часто предусматривается отсрочка выплаты кредита;
  • имеются государственные субсидии;
  • можно оформить кредит лицам от 14 лет.

Плюсы оформления образовательного кредита

Одним из наиболее важных и полезных условий для заёмщика является возможность получения кредита на образование с государственной поддержкой. Такой механизм позволит снизить ставку до 7% – 10% и конечную сумму уплачиваемых процентов по кредиту.

Возможен дополнительный заём на оплату проживания, питания и прочих нужд первой необходимости, это важно, если обучение происходит далеко от постоянного места проживания – в другом городе или за рубежом.

Ставка по займу зависит от ставки рефинансирования ЦБ. 3/4 размера ставки рефинансирования оплачивает банку государство, 1/4 оплачивает заёмщик 5-7 процентных пунктов, дополнительно установленных банком.

15 лучших банков для кредита на образование

Программа позволит банкам выдавать ссуды на всю стоимость обучения вместо 80%-90%.

Полезные советы

При оформлении образовательного кредита следует учитывать некоторые особенности.

  1. Большинство банков требуют первоначальный взнос в размере 10–30% требуемой суммы на учёбу. Размер такой оплаты следует уточнять перед заключением договора.
  2. Получить «учебный» кредит можно только после поступления в вуз и заключения договора на обучение. Причём период для перечисления средств на счёт учебного заведения ограничен, поэтому необходимо заранее подобрать кредитора и собрать нужные документы.
  3. Стоит помнить, что банк предоставляет отсрочку на погашение кредита только на время обучения в вузе. Если ссуда получена на 10 лет, то сразу после получения диплома заёмщик обязан выплачивать основной долг по кредиту.

Заключение

Без диплома о высшем образовании будет проблематично подыскать хорошую работу. В связи с этим у многие стремятся получить его любой ценой — в прямом и переносном смысле, так как большинство вузов оказывают образовательные услуги платно. Не все родители могут позволить себе найти сразу нужную сумму. Именно поэтому некоторые банки предлагают специальные программы кредитования, направленные на оплату обучения.

При выборе кредитной организации нужно ориентироваться в первую очередь на свои потребности и возможности, обращая внимание на множество нюансов.

В случае ввода в действие государственной программы кредитования, некоторые сложности могут быть сняты автоматически, но заёмщику следует рассчитывать только на собственные силы и знания в этом вопросе.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector