Потребительский кредит для бюджетников

ОСАГО

Кредит для госслужащих в «Сбербанке»

При оформлении потребительских займов в рамках программы для бюджетников, заемщик получает следующие преимущества:

  • возможность взять в долг большую сумму, чем обычный клиент;
  • сниженную процентную ставку;
  • сокращение сроков рассмотрения заявки;
  • упрощенный пакет документов;
  • возможность привлечения большего количества созаемщиков.

При оформлении потребительского займа в «Сбербанке» работники бюджетных организаций могут рассчитывать на более низкие процентные ставки. Правда, это действует только в том случае, если они получают заработную плату на счета данного банка. Если же ваш работодатель связан зарплатным контрактом с другой банковской организацией, в «Сбере» вы сможете получить максимум ускоренное рассмотрение заявки и более лояльное отношение к андеррайтингу.

На конец 2017 года потребительские кредиты в «Сбербанке» работники госструктур могут получить на следующих условиях:

  • сумма займа — от 30 000 до 3 млн. рублей;
  • срок займа — от 3 до 60 месяцев;
  • срок рассмотрения заявки — 2 часа с момента подачи последнего документа.

Процентные ставки здесь будут варьировать, в зависимости от срока займа и его суммы. Так, оформляя кредит в размере менее 250 000 рублей, бюджетники могут рассчитывать на ставку от 12,9 до 19,9% в год. Для сравнения, для прочих категорий клиентов этот разбег начинается с 13,9%. А вот для займов свыше 250 000, а также свыше 500 000 рублей ставки будут фиксированными для всех категорий клиентов — 15,5 или 13,5%, соответственно. Особой выгоды тут не получится.

На сайте Сбербанка есть специальный калькулятор, позволяющий сделать расчет кредита

Возможные сложности для заемщиков

Рассмотрим каким общим условиям необходимо соответствовать для оформления кредита в банке ⇓

Таблица – Условия кредитования госслужащих и бюджетников

Критерий Значение
Гражданство РФ
Возраст от 23 лет до 65 лет по потребительским кредитам

до 30 лет для холостого бюджетника на ипотеку

до 40 лет для семейного на ипотеку

Регистрация Постоянная
Место работы Бюджетное или государственная организация
Структура организации работы государственная, судебная, правоохранительная, налоговая, военная, муниципальная, культурная, образовательная и другие
Стаж работы от 1 год
Статус ИП Отсутствие, государственные служащие не имеют права заниматься бизнесом

Важно!Если работник бюджетного учреждения или госслужащий имеет просрочки по уплате коммунальных платежей или налогов, то ему будет отказано в получении кредита или ипотеки.

Оформить нецелевой заем служащие бюджетных предприятий и организаций могут практически в любом банке. Чаще всего они, по привычке, обращаются в «Сбербанк», поскольку именно через него, в большинстве случаев, получают зарплату. Но и программами других банков такие заемщики не пренебрегают. Об этом говорит популярность льготных предложений для бюджетников на кредитном рынке.

При выборе подходящей программы, потенциальному заемщику нужно обязательно уточнить два момента. Первый – возможность привлечения созаемщиков или поручителей, с целью оформить кредит на большую сумму. Во многих банках такая возможность предоставляется, но только при условии, что созаемщики также будут государственными служащими. Это может существенно ограничить выбор кредиторов.

Второй момент – возможность изменения процентной ставки по займу. Ряд банков практикует выдачу кредитов работникам бюджетных организаций под весьма низкий процент. Но при этом ставится условие – если заемщик увольняется из своей организации или переходит на работу в коммерческие структуры, процент по его кредиту увеличивается, и весьма заметно. Для долгосрочных займов это может быть не очень выгодно.

Топ 5 банков для бюджетников и госслужащих

Почему банковские организации готовы предоставлять кредиты для работников бюджетной сферы на льготных условиях? Ответ прост – сотрудничество с такими заемщиками несет для них меньше риска, чем с прочими клиентами. Все государственные служащие трудоустроены официально и получают белую зарплату. Их работодатель гарантированно соблюдает трудовое законодательство. Поэтому даже в случае временной нетрудоспособности такой клиент не останется без дохода, а значит и без возможности выплачивать кредит.

Еще по теме  Кредиты на открытие и развитие бизнеса

Доход бюджетников стабилен. Кроме того, он регулярно повышается, особенно если работник имеет достаточно большой стаж или занимает должность хотя бы среднего уровня. Это тоже является важным аспектом для потенциальных кредиторов.

И еще один важный момент – в большинстве организаций сотрудников при приеме на работу проверяют на наличие судимостей и долгов. В частности, это относится к силовым структурам, ФНС, судебным инстанциям и т. д. Таким образом, начиная сотрудничество с работником бюджетной организации, банк гарантированно получает благонадежного клиента с хорошим кредитным реноме.

Сотрудникам, занятым на государственных и бюджетных предприятиях, банки с удовольствием предоставляют кредиты исходя из следующих преимуществ данной категории граждан:

  1. стабильный и постоянно увеличивающийся доход, за счет индексации со стороны государства;
  2. официальное трудоустройство и выплата заработной платы;
  3. полное соблюдение трудового законодательства.

В таблице представлены банки, дающие выгодные потребительские кредиты госслужащим и бюджетным работникам ⇓

Таблица – Условия предоставления

Наименование банка

Сумма кредита, рублей Срок, месяцев

Процентная ставка, годовых*

Промсвязьбанк 50 000-3 000 000 12-84 10,9-17,9
Бинбанк 50 000-2 000 000 12-84 10,99-23,99
Россельхозбанк 200 000-500 000 1-84 11,5-17,5
СКБ-Банк 51 000-1 300 000 1-60 11,9-22,9
Альфа-Банк 50 000-1 000 000 12-84 11,99-24,99

* Рассмотрены условия представления при отсутствии залога и поручителей. При обеспечении заемщиком залога в виде автомобиля или недвижимости (жилья) процентные ставки будут снижены и составят от 9,9%.

Этапы оформления и получения

В некоторых банках до оглашения решения по заявке предлагают заключить договор на приобретение дебетовой карты и других продуктов, что также со слов специалистов поможет получить кредит. При рассмотрении заявки банк учитывает платежеспособность, наличие кредитной истории, социально-демографические факторы, которые характеризуют клиента.

Рассмотрим пошагово порядок получения кредита:

  1. Выбрать банк с условиями, которые соответствуют вашим потребностям – вид кредита, ставка, способ погашения.
  2. Заполнить заявку на сайте банка.
  3. В заявке обязательно укажите всю запрашиваемую информацию. Не допускайте ошибок и опечаток. Так как это может увеличить срок ее рассмотрения. Указывайте информацию обо всех доходах и расходах, так как сотрудник банка при анализе заявки должен понимать насколько объективно вы относитесь к своим обязательствам.
  4. Дождитесь предварительного решения банка. С менеджером, который сообщит вам о решении договоритесь о времени и дате посещения отделения для предоставления документов. Об отрицательном решении банк сообщает, как правило, СМС-сообщением либо письмо на адрес электронной почты.
  5. Необходимо представить все оригиналы документов и получить итоговое решение в течение 1-3 часов.
  6. Ознакомиться с условиями кредитного договора и подписать его.
  7. Выполнять график платежей и своевременно вносить денежные средства.

Любая недостоверная информация в анкете гарантирует отказ банка!

Для ускорения времени рассмотрения заявки и повышения вероятности ее одобрения рекомендуется:

  • обращаться в банк, в котором работодателем был открыт зарплатный проект;
  • при отсутствии кредитной истории оформить заявку на сумму не более 50 000–80 000 рублей. Если история кредитная есть на небольшую сумму также учитывайте что в 5 раз больше никто не одобрит, если не будет предоставлено залога или поручительство. Наращивайте суммы постепенно и каждый предыдущий договор закрывайте не ранее, чем через 6 месяцев после его оформления;
  • указывайте как можно больше контактных лиц и стационарных номеров телефонов;
  • сообщите в заявке об имуществе, которое у вас в собственности, так как его наличие будет характеризовать вас как серьезного и основательного клиента, предоставьте копии правоустанавливающих документов для подтверждения достоверности указанной информации.
Еще по теме  Займы наличными без отказа в Москве, взять займ наличными по паспорту

Согласно законодательству банк может оказать без объяснения причины. Самыми распространенными из них являются:

  • большое количество действующих кредитов на момент обращения (от 4 и более);
  • недостаток доходов для выплаты желаемого кредита;
  • большое количество иждивенцев среди членов семьи;
  • наличие непогашенных текущих просроченных платежей сроком до 30 дней по ранее оформленным займам;
  • плохая кредитная история — оформленные и не погашенные в срок кредиты.

Заранее подготовьте пакет документов, а именно справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, заверенную работодателем, чтобы правильно заполнить заявку. Срок действия таких документов 30 дней. 

Возможные сложности для заемщиков

Оформить кредит в рамках предложения для госслужащих в «Сбербанке» могут сотрудники бюджетных организаций, получающие заработную плату на его карты. Кроме этого, условия есть еще пара требований:

  • минимальный возраст заемщика — 21 год;
  • верхний возрастной порог — 65 лет;
  • стаж у текущего работодателя — не менее 3 месяцев.

К обычным клиентам также предъявляется требование об обязательном наличии хотя бы года суммарного стажа за последние 5 лет. Но на работников бюджетной сферы, получающих заработную плату в «Сбере» либо участвующих в его ипотечной накопительной системе, это требование не распространяется.

Рассмотрим условия получения кредита госслужащими и бюджетникам в ВТБ 24. Преимуществом кредита в ВТБ 24 является возможность оформления без залога и поручителей.

В приложении к общим условиям ипотеки, есть акции. У ВТБ 24 есть список новостроек и ЖК, которые имеют спецпередложения и на которых распространяются дополнительные льготные условия кредитования. Данная акция распространяется на следующие города: Москва, Королев, Пермь, Екатеринбург, Уфа, Владимир, Краснодар, Челябинск, Нижний-Новгород.

Если банк отказал в выдаче ссуды, а деньги необходимы, обратитесь в МФО. У многих компаний также существуют льготы для сотрудников бюджетных и государственных учреждений. В зависимости от суммы заем можно оформить под залог ПТС.

Получение денег в МФО имеет следующие преимущества:

  1. Рассмотрение анкеты и выдача от 10 минут до 8 часов (если под залог), причем решение сообщат в течение 30 минут с момента обращения.
  2. Не требует большой пакет документов.
  3. Договор официально отражается в кредитной истории, что позволит ее исправить, если она была испорчена.

Таблица – Условия предоставления займов

Наименование

Максимальная сумма займа, рублей Срок, дней

Процентная ставка, в день

MoneyMan 70 000 126 0,4-1,6
МигКредит 100 000 308 0,4-1,8
СМСФинанс 30 000 266 0,5-1,5
Moneza 60 000 365 0,3-11
Турбозаймза 1 час 50 000 182 0,7-1,1

Спецпредложение для военных

Отдельное кредитное предложение в «Сбербанке» действует для военнослужащих, участвующих в накопительной ипотечной системе. К таковым банк относит:

  • тех, кто уже получил у него кредит в рамках программы «Военная ипотека»;
  • тех, кто оформляет такой кредит в данный момент.

Лица, принадлежащие к этим категориям, могут оформить потребительский заем без обеспечения на любые цели на льготных условиях. Целью займа, в том числе, может выступать и доплата за приобретаемое жилье (это касается тех клиентов, кто только оформляет ипотечный кредит).

Условия предоставления займа для военнослужащих, участвующих в НИС, по данной программе будут следующими:

  • сумма кредита — от 15 000 рублей до 1 000 000 рублей;
  • срок кредитования — от 3 до 60 месяцев;
  • процентные ставки — от 13,5 до 14,5% в год.

Размер ставки будет зависеть от наличия или отсутствия обеспечения по займу. Причем, если вы планируете оформить заем в размере до 500 000 рублей, обеспечения банк не потребует. А вот для более высоких сумм придется привлечь хотя бы одного поручителя из числа работников бюджетной сферы либо членов своей семьи.

Тем, кто решит воспользоваться данным предложением на максимально возможный срок, следует учитывать еще одно ограничение банка. На все время пользования данным кредитом общая сумма задолженности перед «Сбером» в категории потребительского кредитования с обеспечением не должна превышать 3 млн рублей.

Еще по теме  КАСКО - Каско за половину стоимости страхование автомобиля

Выгодное новогоднее предложение

С 1 декабря 2017 года по 31 января 2018 года клиенты «Сбербанка» могут оформить потребительский заем на крупную сумму под фиксированный процент в рамках новогодней акции. По данному предложению выгодно оформлять либо небольшие займы, до 250 000 рублей, либо, напротив, крупные кредиты более 500 000 рублей.

Размер процентной ставки при займах от 500 000 рублей в рамках данной акции будет зависеть от способа подачи заявки. Постоянные клиенты банка могут отправить ее через личный кабинет в системе «Сбербанк Онл@йн», и получить заем под 12,5%. При подаче заявления через офис банка ставка будет повышена на 1%.

Вопрос № 1: Обязательно ли необходимо оформлять страхование жизни для ободрения кредита?

Ответ: Нет. Заключение договора страхования жизни является добровольным и не влияет на принятие банком положительного решения. Так как банк получает дополнительный доход от каждого проданного договора, клиента вводят в заблуждение.

Вопрос № 2: Как можно получить кредит или заем специалисту с плохой кредитной историей?

Ответ: Обратится в банк, в котором предусмотрена программа кредитования таких клиентов. Например, программа «Кредитный доктор» в Сбербанке, Восточном экспрессе, Совкомбанке и других. Внимательно выполнять условия договора и исправить кредитную историю. При необходимости занять небольшую сумму обратившись в МФО.

Отправка заявки через Интернет

Итак, для многих предложений «Сбербанка» можно существенно улучшить условия, если подать на них заявление через «Сбербанк Онл@йн». Разберемся, как воспользоваться такой возможностью. В первую очередь следует отметить, что отправлять заявку на кредит может как давний пользователь системы, так и тот, кто только что зарегистрировался в ней. «Сбер» предъявляет определенные требования к стажу работы заемщика, но не к сроку пользования личным кабинетом.

Итак, чтобы оформить заявку, необходимо зарегистрироваться в системе «Сбербанк Онл@йн» и зайти в ее личный кабинет. А затем все довольно просто:

  • выберите в главном меню пункт «Кредиты»;
  • в новом окне нажмите ссылку «Подать заявку на кредит».

Процедура подачи заявки состоит из семи шагов. На первом из них вам нужно будет установить в выведенной на экран форме тип займа и его параметры. При этом, если вы поучаете заработную плату через «Сбер», в форме заявки сразу будут установлены соответствующие вашему клиентскому статусу процентные ставки. Заполнив форму, нажмите в ее нижней части зеленую кнопку «Далее».

В следующих частях анкеты необходимо е последовательно указать:

  • личные данные (в том числе номера паспорта и ИНН);
  • данные о семейном положении;
  • информацию о прописке;
  • данные о работодателе и уровне дохода;
  • информацию о наличии собственности (недвижимости, автомобиля и т. д.);
  • желаемый способ получения кредита.

Заполнив все поля, нажмите кнопку «Подтвердить по СМС», дождитесь прихода на телефон кода подтверждения и введите его в соответствующее поле. После этого вы увидите, как статус вашей заявки сменился на «Принято к исполнению». Это означает, что она ушла в обработку.

Статус отправленной заявки можно отслеживать через личный кабинет. Она будет отображаться в разделе «Кредиты» под заголовком «Мои заказы». Но работникам бюджетной сферы вряд ли придется это делать, Как правило, сотрудники банка связываются с ними сами в течение суток и озвучивают принятое решение.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.