Как пользоваться беспроцентным (грейс) периодом?

ОСАГО
Содержание
  1. Что увеличит шансы на получение
  2. Активно пользоваться картой
  3. Возможность бесплатно покупать в льготный период
  4. Кредитная карта паразитична сама по себе
  5. Постоянное искушение и потенциальная кабала
  6. ) Отличный онлайн-банк и мобильное приложение
  7. ) Профессиональная служба поддержки
  8. ) Нет проблем с пополнением
  9. «Перевод баланса» привязывается к расчётному периоду
  10. Не активировать карту
  11. Огромные проценты
  12. Погашение кредита в другом банке
  13. Разброс в процентных ставках
  14. Высокий процент одобрения заявок
  15. На 120 дней исчезает льготный период
  16. Отдельные проценты для снятия наличных
  17. Быстрый рост кредитного лимита
  18. Замалчивание деталей по оплате кредита в другом банке
  19. Сумасшедшие проценты за просрочку
  20. Подключение SMS и страховки без согласия
  21. Покупки в рассрочку
  22. Страховка подключается по умолчанию
  23. Дополнительные детали в погашении кредита в другом банке
  24. Кэшбэк за покупки
  25. Недоработанная рассрочка
  26. Гасится более дешёвый кредит
  27. Дополнительные карты
  28. Устаревший кэшбэк
  29. Превышение лимита
  30. Отключение страховки
  31. Otzovik
  32. Как закрыть карту тинькофф платинум
  33. Как получить кредитную карту тинькофф платинум
  34. Как увеличить лимит
  35. Кэшбэк тинькофф: правила начисления и использования
  36. Ограничения
  37. Очередность списания в тинькофф
  38. Порядок получения карты платинум
  39. Причины отказа
  40. Советы

Что увеличит шансы на получение

  1. Наличие работы, т.к. сотрудники Тинькофф могут позвонить работодателю для подтверждения информации из заявки.
  2. Наличие телефона дома и на работе, указание 2 телефонов друзей или родственников.
  3. Получение зарплаты на дебетовую карту от Тинькофф.
  4. Хорошая кредитная история.
  5. Наличие собственности (машина, квартира). Но залог не требуется.

Активно пользоваться картой

Лимит будет расти как в том случае, если вы возвращаете все деньги в срок, так и если просто вовремя платите по процентам. Рост лимита будет стремительным: за полгода он может увеличиться вплоть до 3-кратного раза.

Возможность бесплатно покупать в льготный период

Если не выходить за льготный период, то карта «Платинум» позволяет бесплатно пользоваться деньгами банка «Тинькофф» в течение 55 дней.

Кредитная карта паразитична сама по себе

Банки убеждают нас, что они выдают кредитные карты исключительно для того, чтобы люди пользовались льготным периодом и не платили процентов. Но мы с вами понимаем, что в их идеальном мире люди берут кредитки, полностью расходуют кредитный лимит и «подсаживаются» на бесконечную выплату процентов.

Помните, что деньги на кредитной карте вам не принадлежат — это не заначка на «чёрный день», не «подушка безопасности». Никогда не рассчитывайте на эти деньги при планировании своего семейного бюджета.

Пользуйтесь только льготным периодом, не начинайте платить проценты. При текущей нестабильной ситуации в стране «подсесть» на проценты просто, «соскочить» — крайне тяжело.

Это относится ко всем банкам и ко всем кредитным картам, а не только к «Платинум» и «Тинькофф Банку».

Постоянное искушение и потенциальная кабала

Кредитная карта, как финансовый продукт, устроена таким образом, чтобы вы израсходовали кредитный лимит и «подсели» на выплату одних процентов без погашения «тела кредита».

Также кредитная карта не способна решить ваших финансовых проблем, она лишь отсрочит их наступление, ухудшив при этом общую ситуацию.

Помните, что деньги на кредитной карте — не ваши. Не рассчитывайте на них, как на заначку «на чёрный день».

) Отличный онлайн-банк и мобильное приложение

Tinkoff славится своим онлайн-банком и мобильным приложением, которые существенно упрощают пользование его финансовыми продуктами, в том числе и картой Platinum.

) Профессиональная служба поддержки

У «Тинькофф Банка» одна из лучших служб поддержки клиентов, с которой мне доводилось сталкиваться.

) Нет проблем с пополнением

Пополнить «Платинум», как любую карту от Tinkoff Bank, очень просто за счёт разветвлённой сети партнёров, включая точки продаж «Связной» и «Евросеть». Пополнение без комиссии.

«Перевод баланса» привязывается к расчётному периоду

Расчётный период по карте привязывается к тому числу, когда вам одобрили заявку по карте. Поэтому перевод баланса нужно оформлять в начале расчётного периода, чтобы получить максимальное количество дней перед внесением первого платежа.

Например: если вам одобрили заявку 20 августа, значит каждый месяц 20-го числа вы будете получать выписку по карте. Именно к 20-му числу будут привязываться все льготные периоды и платежи. Поэтому «Перевод баланса» будет правильно заказать не ранее, чем 21-го числа.

Не активировать карту

Если вы не активировали карту в первый месяц-два, то банк может повысить вам лимит, чтобы склонить к началу использования карты (флирт от банка).

Но если вы всё равно не стали пользоваться картой, то по истечению 4 месяцев она будет перевыпущена, а лимит станет ниже стартового. Если после перевыпуска карты вы всё равно не начнёте ею пользоваться, то получите ещё большее увеличение.

Огромные проценты

На бумаге проценты за покупки заявляются от 15% до 29,9%, а на снятие наличных — от 30% до 49,9%. На деле же на минимальные проценты могут рассчитывать только действующие клиенты банка, тогда как «люди с улицы» получают максимум.

Еще по теме  Может ли Сбербанк снизить процентную ставку по действующему кредиту

Также вызывает недоумение наличие отдельных процентов по снятию наличных, особенно на фоне предложения от других банков по беспроцентному снятию наличных.

Погашение кредита в другом банке

У кредитной карты Platinum есть опция «Перевод баланса», которая позволяет погасить задолженность в другом банке. Переведённая сумму вы должны будете вернуть Tinkoff Bank за 4 месяца равными платежами.

Разброс в процентных ставках

Вы будете неприятно удивлены, если рассчитывали получить карту «Платинум» с 15-20% годовых. «Тинькофф Банк» заявляет о том, что процентная ставка по этой карте от 15% до 29,9% годовых. Но на деле большинство заявителей получают 29,9%, причём независимо от качества кредитной истории.

На 15-20% годовых, видимо, могут рассчитывать только действующие клиенты банка, зарекомендовавшие себя в качестве платежеспособных, а также те, кто получает на дебетовую карту «Тинькофф Банка» официальную зарплату.

Высокий процент одобрения заявок

Процент одобрения заявок по карте «Платинум» очень высокий. При этом заявители с плохой кредитной историей получают небольшой стартовый лимит, который увеличивается только в случае отсутствия просрочек по карте.

На 120 дней исчезает льготный период

Активировав эту опцию, вы лишаетесь льготного 55-дневного периода до полного погашения рассрочки.

Если вы делаете покупку во время действия рассрочки, то для того, чтобы не платить по ней процентов, до конца очередного расчётного периода нужно:

  • полностью погасить рассрочку;
  • полностью внести сумму покупки.

1 сентября Tinkoff Bank погасил вам кредит в другом банке на 50,000 рублей, дав вам рассрочку на 4 месяца с ежемесячным платежом в 12,500 рублей. При этом расчётный период у вас 25-е число.

23-го сентября вы внесли первый обязательный платёж, а 27-го сделали покупку по карте на сумму в 10,000 рублей. В итоге, чтобы не платить процентов по покупке, до 25-го октября вам нужно полностью погасить рассрочку — 37,500 рублей, а также вернуть на карту 10,000 рублей за покупку.

Если вы не вносите на карту 47,500 рублей до 25-го октября, то на 10,000 рублей начисляются базовые проценты за покупку.

теоретический пример

Отдельные проценты для снятия наличных

Большинство банков, по крайней мере крупных, на снятие наличных начисляют такие же проценты, как и на покупки. У «Тинькофф Банка» же установлены отдельные проценты на снятие наличных. Например, при базовой ставке в 29,9% на снятие наличных у вас будет аж 49,9%.

Также при снятии наличных вы заплатите не только единовременную комиссию в 290 рублей, но и 2,9% от снятой суммы.

Быстрый рост кредитного лимита

Повысить кредитный лимит можно как активным использованием карты, так и игнорированием её. В целом Tinkoff намного охотнее других банков повышает лимиты по своим кредитным продуктам.

Замалчивание деталей по оплате кредита в другом банке

На бумаге опция «Перевод баланса», позволяющая погасить кредит в другом банке, выглядит заманчиво. На деле же вы получаете не отсрочку по выплате кредита в 120 дней, а рассрочку на 120 дней, а также теряете льготный период по карте до полного погашения задолженности.

Об этих особенностях опции «Тинькофф Банк» тактично умалчивает, а вся рекламная компания построена таким образом, чтобы вы подумали, что вообще не будет ничего платить в ближайшие 120 дней.

Сумасшедшие проценты за просрочку

Если вы не внесли минимальный платёж (не более 8% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей) в установленный срок, то произойдёт существенное увеличение процентов на следующий расчётный период.

Вместо базовых процентов (от 15% до 29,9% годовых) вы получите проценты, начисляемые за снятие наличные (от 30% до 49,9% годовых). Повышенные проценты будут действовать до тех пор, пока вы не внесёте минимальный платёж.

Также к этим от 30% до 49,9% начисляется ещё и неустойка в размере 19% годовых. Но если повышенные проценты прекращают своё действие сразу же после внесения минимального платежа, то неустойка действует весь расчётный период.

Подключение SMS и страховки без согласия

Курьеры «Тинькофф Банка» грешат самостоятельным подключением SMS-информирования и страховки без уведомления новоиспечённого владельца карты. Если без смсок о расходных операциях не обойтись, то страховка абсолютно не нужна.

Покупки в рассрочку

У «Платинум» чуть более 1,000 магазинов-партнёров, в которых можно оформить покупку в рассрочку (в регионах рассрочка даётся всего в 100-200 магазинах-партнёрах). В среднем магазины предлагают рассрочку от 2 до 4 месяцев.

Страховка подключается по умолчанию

Вообще страховка, которая обходится 0,89% в месяц (10,68% годовых) от общей задолженности, является платной опцией, которую нужно подключать. Но иногда её подключает курьер, доставляющий карту, по собственной инициативе без ведома новоиспечённого клиента «Тинькофф Банка».

Еще по теме  Официальный сайт Сбербанка России

Поэтому после получения карты обязательно проверьте статус страховки в личном кабинете на сайте банка или в его мобильном приложении. Подключать страховку, разумеется, не нужно. Она не спасёт вашу семью от претензий банка, чтобы с вами ни случилось, но добавит потенциальные 10,68% годовых к задолженности.

Дополнительные детали в погашении кредита в другом банке

«Тинькофф Банк» предлагает всем клиентам беспроцентно погасить кредит в другом банке, умалчивая при этом о важных деталях. Не зная всех особенностей этой опции, вы можете принять неправильное финансовое решение и «поменять шило на мыло».

Tinkoff действительно гасит кредит за вас в другом банке, но при этом вы получаете от него рассрочку на 120 дней с четырьмя равными платежами. Если вносите платёж невовремя, то получаете задолженность уже перед «Тинькофф Банком» по базовым процентам (от 15% до 29,9%).

Также из-за активированной опции по погашению кредита в другом банке, карта «Платинум» теряет льготный период. Если вы сделали покупку во время действия рассрочки и к концу расчётного периода полностью не погасили рассрочку и не вернули сумму покупки, то на последнюю будут начислены базовые проценты.

Кэшбэк за покупки

Базовый кэшбэк за любые покупки по «Платинум» составляет 1%, по спецпредложениям можно получить до 30%. Кэшбэк начисляется в виде баллов, которые можно потратить на оплату РЖД-билетов и счёта в кафе/ресторане. Баллы обмениваются по соотношению 1 балл = 1 рубль.

Недоработанная рассрочка

Рассрочка как бы есть, но её как бы и нет. «Платинум» предлагает рассрочку в нескольких сотнях магазинов-партнёров, тогда как карты рассрочки «Халва» и «Совесть» — в более 131,000 и более 50,000 соответственно.

Гасится более дешёвый кредит

Получая от вас деньги, «Тинькофф» будет в первую очередь гасить вашу задолженность по тем операциям, по которым начисляется меньший процент.

Например, у вас две задолженности — 10,000 рублей по покупкам (29,9% годовых) и 10,000 рублей (49,9% годовых) за снятие наличных. Вы внесли 10,000 рублей. Полученными от вас деньгами банк закроет ваш долг по покупкам, так как по ним вы платите 29,9% годовых, тогда как долг по снятию наличных с 49,9% останется в полном объёме.

Дополнительные карты

К основной карте Platinum можно выпустить дополнительные карты для своих родственников. За дополнительные карты платить не нужно будет.

Устаревший кэшбэк

В середине 2020 года начисление кэшбэка в виде баллов, которые можно потратить только на покупку РЖД-билета и счета в кафе/ресторане, выглядит устаревшим года на 2-3.

Превышение лимита

Обновление баланса кредитной карты «Платинум» устроено таким образом, что вы можете расплачиваться деньгами, которых на карте уже давно нет. Если вы выходите за лимит (карта уходит в минус), то платите штраф в 390 рублей. За 1 месяц банк можно наложить на вас не более 3 штрафов.

Отключение страховки

В отличие от многих банков, страхование у кредитной карты «Платинум» является дополнительной опцией. Её можно как включить, так и выключить через службу поддержки, личный кабинет на сайте банка и через мобильное приложение.

Otzovik

Первый отзыв о кредитной карте «Платинум» оставлен 26 сентября 2020 года. За минувшие 6 лет было оставлено ещё 405 отзывов. Средняя цена составляет 2,7 при 39% рекомендациях. Для кредитной карты это объективная оценка.

Оценки распределились следующим образом:

  • 5 — 97
  • 4 — 53
  • 3 — 50
  • 2 — 45
  • 1 — 161

«1» в основном ставят те, кто допустил просрочку и стал заложником кабальных процентов. Особенно много «коллов» приходится на ранние года, так как тогда по карте можно было платить и более 100% годовых.

При этом много и тех, кто пользуется картой и всем доволен, но подавляющая часть из них не выходит за льготный период, то есть не платит проценты.

Как закрыть карту тинькофф платинум

Банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор. Если картой Платинум не пользовались больше 6 месяцев, нарушены условия пользования, данные о клиенты оказались недостоверными.

Клиент тоже может отказаться от карточки Платинум через заявление в банк. Предупредить нужно не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты расторжения. Задолженность должна отсутствовать.

Перед закрытием не оставляйте на карте Платинум лишние средства, т. к. их можно будет снять или перевести на другую карту только с комиссией.

Отказаться от карты Платинум от Тинькофф нужно в несколько этапов:

  1. Если вы пользуетесь льготным периодом и не знаете сумму долга сейчас, т. к. выписка ещё не сформирована, то нужно обратиться в поддержку на сайте Тинькофф или позвонить оператору.
  2. Отключите платные услуги по кредитке Тинькофф Платинум.
  3. Подайте заявку на закрытие кредитной карты Платинум. Онлайн-заявка формируется через официальный сайт Тинькофф. Можно также позвонить по телефону горячей линии.
  4. Не тратьте средства с кредитки в этот период, иначе заявка может быть аннулирована.
  5. Заблокируйте карту, позвонив по номеру 8 (800) 333 77-73. Блокировка карты Платинум осуществляется и через кнопку «действия» на сайте Тинькофф. Можно также заблокировать Тинькофф Платинум, отправив смс.
  6. Ожидайте сообщения или звонка от банка Тинькофф. Время ожидания: около недели. Вам могут предложить новые условия, такие как сниженная ставка по процентам или компенсация обслуживания, чтобы вы остались клиентом банка.
  7. Поинтересуйтесь у оператора, нужно ли отправлять пластик обратно.
  8. Закрытие кредитной карты Платинум от Тинькофф займет около месяца. По прошествии времени проверьте статус карты через личный кабинет или у оператора. Можете попросить выслать справку о закрытии договора.
Еще по теме  Как положить деньги под проценты в Сбербанк

Как получить кредитную карту тинькофф платинум

Владельцем карты может стать гражданин России, зарегистрированный в любом регионе, в возрасте от 18 до 70 лет.

Из документов понадобится паспорт (для внесения данных в заявку, оригинал демонстрируется курьеру при получении карты). Реквизиты СНИЛСа нужны только при заполнении формы на сайте банка Тинькофф.

Как увеличить лимит

Если при получении карточки Платинум первоначальный кредитный лимит установлен на небольшую сумму, это не значит, что он таким останется навсегда. Банк каждые полгода автоматически проводит мониторинг клиентов на предмет выполнения ими обязательств, активности пользования инструментом.

При прошествии времени лимит с большей степенью вероятности может быть увеличен, если заемщик:

  1.  Активно и без нарушений пользуется кредиткой.
  2. Практически не снимает наличные деньги.
  3. Не имеет большой кредитной нагрузки у других организаций.
  4. Периодически оплачивает крупные покупки.
  5. Имеет в банке дебетовую карту либо вклад.

Кэшбэк тинькофф: правила начисления и использования

Чтобы стать участником бонусной программы «Браво», специальной регистрации не требуется, достаточно получить кредитку Тинькофф Платинум.

Ограничения

Лимит перевода До 5 переводов на кредитку Тинькофф Платинум суммой 150 тыс. руб.

До 20 переводов суммой 500 тыс. руб. за месяц

Лимит снятия До 100 тыс. руб. наличными за сутки.

До 300 тыс. руб. в месяц.

Сумма, которую можно снять за раз, зависит от банкомата

Очередность списания в тинькофф

Порядок погашения в Тинькофф банке:

  1. задолженность по штрафам за просрочку;
  2. проценты по кредиту;
  3. платежи по рассрочке (если они есть);
  4. погашение «перевод баланса» (перевод кредита через услуги 120 дней льготного перевода);
  5. проценты за покупки;
  6. платы за платные услуги (смс-информирование, страховка, годовое обслуживание);
  7. погашение за снятие наличных и приравненные к ним операции.

Исходя из этой последовательности и высчитываются начисляемые проценты на долги и штрафы.

Порядок получения карты платинум

  1. подача заявки;
  2. доставка карты Тинькофф Платинум;
  3. активация.

Причины отказа

  1. не соответствие требований к заемщику (например, возраст);
  2. отсутствие работы;
  3. отказ предоставить дополнительную информации о себе, контакты друзей или родственников;
  4. плохая кредитная история;
  5. наличие нескольких действующих кредитов и задолжностей.

Советы

  1. Предупредите родственников и друзей, которых указали в заявке, что им могут позвонить.
  2. Отвечайте на звонки из банка.
  3. Когда назначаете встречу с курьером, то не нужно выбирать рабочее время, если вы указали, что трудоустроены.
  4. Внимательно изучайте договор и условия для кредитной карты Тинькофф Платинум.
  5. Откажитесь от страховки Тинькофф, поставив галочку в конце договора. Есть возможность отказаться от полного пакета смс-информирования. Отключить дополнительные услуги можно также через личный кабинет или по телефону.
  6. Не допускайте просрочек.
  7. Если выплатить долг нет возможности, внесите минимальный платеж. Так процент не повысится, а вы избежите штрафа. В следующем расчетном периоде будут доступны 55 дней без процентов.
  8. Не переводите деньги на другую карту и не снимайте их. По обеим операциям начисляется высокий процент и комиссия.
  9. Подключив услугу рефинансирования для карты Платинум, не совершайте лишних трат на банковские средства.
  10. Будьте на связи с Тинькофф банком, активно используйте кредитку Платинум, тогда вы будете на хорошем счету. Кредитный лимит по карте будет увеличен, а в случае невозможности выплатить долг, банк Тинькофф пойдет вам навстречу.
  11. Будьте готовы к тому, что одобренный первоначальный лимит по Тинькофф Платинум будет отличаться от желаемого. Лимит повышается автоматически без участия клиента. Сначала вам предстоит заказать карту Платинум и подписать договор, после чего вы сможете узнать одобренную сумму. В случае если условия вас не устраивают, расторгните договор.
  12. Не превышайте допустимый лимит по кредитке Тинькофф Платинум.
Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.