Блокировка и разблокировка карты

ОСАГО

Если карту «забрал» банкомат

Любой терминал может забрать себе пластик по техническим или другим причинам. Аппарат может принадлежать как неизвестной организации, так и вашему банку. Вернуть продукт возможно только при совершении инкассации банкомата, а это в большинстве случаев осуществляется один раз в неделю.

Клиенту нужно заблокировать карту немедленно потому, что:

  • Терминал, «съевший» вашу карту, может быть «фантомным» (мошенники размещают в торговых центрах аппараты, похожие на настоящие банкоматы, а затем убирают их вместе с «проглоченными» картами. Банковскому служащему нужно сообщить номер терминала, в котором вы оставили карту, а также его локацию).
  • Пластик может застревать в приемнике в связи с техническим сбоем. Выдача может произойти следующему в очереди человеку, который воспользуется вашей картой в своих корыстных целях.
  • Если вы обратились за помощью, то сотрудник, который вынимает карту, может воспользоваться вашими данными, передать их другому лицу.

За нарушение договора

Это самая популярная причина блокировки. У всех банков договор обслуживания любых видов пластиковых карт примерно одинаковый, так как составляется на основании действующего законодательства, но, тем не менее, его стоит прочитать, чтобы точно знать причину наложения санкций, например, за несвоевременное уведомление о смене личных данных клиентом. Сюда относится замена паспорта, сведений о регистрации по месту жительства или номера контактного телефона.

К чему приводит блокировка

Получив
блокировку, владелец карточки остается фактически с красивым, но бесполезным
кусочком пластика. Под запрет попадают операции любого формата как в офлайне,
так и в онлайне. Заблокированы будут следующие действия:

  • Оплата
    товаров, услуг в магазинах, на сайтах.
  • Оплата
    услуг через интернет-банк и мобильные приложения.
  • Выполнение
    любых операций через банкомат.
  • Оплата
    в сервисах и приложениях, к которым привязана карта.
  • Переводы
    физическим и юридическим лицам.
Еще по теме  ДТП без страховки ОСАГО как оформить в Рузе в 2020 году ГИБДД документы последствия процедура куда обращаться возмещение ущерба страховая выплата ответственность

Даже если банк заблокировал карту,
доступ к интернет-банку или мобильному банкингу не приостанавливается. Кроме
того, если к одному счету привязано несколько карточек, блокировка касается
только конкретной банковской карты: самим счетом и другими карточками можно
продолжать пользоваться.

Как предотвратить обман со стороны сотрудников?

  1. Никому не сообщайте пин-код вашей карты;
  2. Не называйте цифры, выведенные с обратной стороны;
  3. После активации обязательно меняйте пинкод;
  4. Не открывайте для менеджера доступ в ваш профиль «Онлайн Банка».

Как этим пользуются недобросовестные сотрудники банков

Несмотря на активную помощь консультантов банка, администрация рекомендует не доверять всем на 100 процентов.

Иногда рядом с терминалом стоит помощник, который готов:

  • Помочь клиенту совершить перевод;
  • Активировать вашу карту;
  • Выполнить за вас платеж с вашей дебетовой карты.

Иногда менеджер стоит с планшетом, с которого выполняет вход в ваш аккаунт. Если вы доверили ему регистрацию мобильного банка, то у него открыт доступ к вашим данным, включая весь функционал приложения.

Неверный пин-код

Еще одной причиной блокировки карты банком может стать неверно введенный пин-код. Произойти это может только в том случае, если вы ввели ошибочный код три раза подряд и более. Но тут беспокоиться не стоит, и никаких лишних движений предпринимать не надо – карта автоматически начнет действовать уже через сутки. Это всего лишь одна из мер предосторожности со стороны организации – вдруг кто-то чужой пытается подобрать доступ к вашим финансам.

По каким причинам блокируют
карточки

Банки
оценивают каждую ситуацию перед блокировкой по различным критериям, исходя из
внутренних правил и требований Центрального банка РФ. Обычно отслеживается
цепочка операций, на основании которых и принимается решение. Если обобщить
банковскую практику, можно выделить 6 основных причин, по которым коммерческие
банки могут принять решение о блокировке карты.

Еще по теме  Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Поездка за границу без
предупреждения банка

Сегодня
проблема с оплатой картой
за границей стоит не так остро, как несколько лет назад, когда
безналичные расчеты за рубежом использовались редко. На платежи в большинстве
стран банк смотрит спокойно, тем более что международные платежные системы Visa и MasterCard обеспечивают высокую
безопасность транзакций. Платежи в Казахстане, Белоруссии, Турции, странах
Европы проходят без лишних проблем.

Сложности
вплоть до блокировок возникают при оплате картой в странах, создающих
определенные риски для России. В частности, к ним относятся Украина, Грузия, Кипр,
страны оффшорных зон (Багамы, Виргинские острова и некоторые другие островные
государства). Перед посещением этих стран необходимо предупреждать банк о
визите с туристической целью. Сделать это можно через чат в мобильном
приложении, письмо в интернет-банке или по звонку на горячую линию.

Проведение сомнительных операций

Сомнительные операции по карте – оценочная категория, к которой
служба безопасности банка может отнести различные действия собственных
клиентов. Такие операции подлежат комплексной оценке, поскольку на основании
одного действия блокировать карточку нельзя. Учитываются самые разные обстоятельства:
время операции, их частота, объемы, получатели.

Основным
критерием оценки является отсутствие экономического смысла группы операций.
Например, если долгое время клиент не переводил другим лицам более 10 000
рублей, а затем внес 1 000 000 рублей и сразу перечислил его третьему
лицу, а банка возникают вполне обоснованные подозрения в незаконных действиях.

Под
критерий сомнительности часто попадают операции, которые могут быть связаны с
отмыванием доходов от предпринимательской деятельности. Они перечисляются в
Федеральном законе № 115-ФЗ, с которым знаком практически каждый бизнесмен.
Дело в том, что серьезная часть нарушений закона связана с привлечением
физических лиц в качестве посредников или конечных получателей нелегальных
доходов.

  1. Снятие
    наличных в объеме 70-80% от поступлений.
  2. Перевод
    полной суммы на счета других физических или юридических лиц.
  3. Перевод
    всей суммы нескольким физическим или юридическим лицам.
Еще по теме  Ипотека сбербанка 2019-2020 ставки и условия по ипотеке

Карточка,
заблокированная в рамках расследования по отмыванию денег, недоступна до тех
пор, пока не будет вынесено решение по предпринимателю или компании. Если вердикт
отрицательный, после
блокировки карты обслуживание других счетов и карт будет остановлено, а
договор расторгнут.

Требования судебных приставов

Последняя
причина блокировки зависит от банка в наименьшей степени. Исполнение судебных
постановлений приставами нередко предполагает блокировку карт и счетов злостных
неплательщиков. Блокируются карточки с определенными дозволениями, благодаря
которым обеспечивается поступление денежных средств (например, с зарплаты или
пособий) и их перечисление в качестве исполнения обязательства.

Разблокировать карту после блокировки по требованиям приставов можно
только после того, как все суммы по судебным постановлениям будут взысканы.
Если разблокировка не произойдет автоматически, необходимо обратиться в суд с
требованием снять ограничения.

Три раза подряд введен неправильный пин-код

Если вы при попытке совершить какую-либо операцию в банкомате три раза подряд введете неверный пин-код, то банк заподозрит, что ваша карта попала в чужие руки. И он заблокирует ее. Блокировка накладывается временно. В большинстве случаев вы не сможете пользоваться своим пластиком в течение ближайших 24 часов.

Как обезопасить себя от подобных неудобств? Достаточно точно знать пин-код карты и верно его вводить. О неправильном наборе кода банкомат уведомит пользователя на чеке. После двух неудачных попыток правильнее всего будет не рисковать и спокойно разобраться в ситуации.

Как быть, если в результате вашей ошибки банк все-таки заблокировал карту? Можно подождать в течение суток, и блокировка будет снята. Если деньги нужны срочно, необходимо обратиться в офис финансового учреждения. Порядок снятия денежных средств со счета карты будет таким же, как и в предыдущем случае.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.