Виды зарплатных банковских карт

ДТП

Откуда берутся зарплатные карты

Почти все фирмы в России обслуживаются в банках. Банки принимают и отправляют за них деньги, помогают платить налоги и обрабатывать наличные. Это РКО — расчетно-кассовое обслуживание.

Два раза в месяц фирмы должны платить сотрудникам аванс и зарплату. Для этого нужно либо выдать деньги наличными из кассы, либо перечислить их на расчетный счет сотрудника. В обоих случаях нужен банк.

Любая платежная операция чего-то стоит. Чтобы выдать зарплату наличными, работодатель «покупает» эти наличные у банка за процент. Чтобы перевести деньги безналом, работодатель платит от 15 до 150 рублей за платежку. Если у фирмы 100 сотрудников, которым нужно в сумме выдать 5 миллионов рублей, то от 5 до 50 тысяч рублей фирма отдаст банку. В год набежит несколько сотен тысяч рублей.

Естественно, фирма захочет сократить эти расходы. Тут и появляются зарплатные проекты.

Зарплатная карта Тинькофф Black

Подробнее о зарплатном проекте от Тинькофф

Зарплатная карта “Tinkoff Black” – одна из самых лучших карт для начисления зарплаты. На карту можно переводить зарплаты, отпускные, командировочные, больничные и декретные.

  • можно снимать до 500000 рублей в месяц без комиссии, также будет дана возможность экстренно снять деньги за границей без карты через партнеров;
  • будут предложены специальные условия по страхованию: до 50000 $ на медицинские расходы при путешествиях по всему миру, скидка 20% на страхование имущества, жизни и здоровья и КАСКО;
  • личный менеджер с выделенной линией и консъерж-сервис 24/7;
  • доступ в 850 бизнес-залов в аэропортах и вокзалах по всему миру;
  • DHL доставка банковских карт и документов по ним по всему миру.
  • бесплатное обслуживание карты;
  • 0  рублей за снятие наличных в любом банкомате мира до 150000 рублей, без минимальной суммы;
  • до 10% годовых на остаток по счету;
  • кэшбэк до 30% – банк возвращает деньги за каждую покупку по карте. 1% за каждую покупку и до 30% по специальным предложениям от партнеров;
  • повышенный кэшбэк на кафе и рестораны – каждые три месяца клиенты банка выбирают 3 категории повышенного кэшбэка 5% из предложенных. Категории появляются случайно;
  • платеж в одно касание смартфоном с Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay;
  • поддержка круглые сутки;
  • бонус 0,5% за каждое пополнение вклада.
Услуга Стоимость
Обслуживание счета Бесплатно
Снятие наличных 0-2% (минимум 90 руб)
Пополнение карты 0-2% (если сумма более 300 тыс. руб)
Оповещение об операциях 59 руб

Как банки зарабатывают на зарплатных картах

Бизнесу не так важно, в каком банке он обслуживается: главное, чтобы это было дешево и удобно. Поэтому часто работодатели выбирают банк не за бренд, инфраструктуру или технологии, а потому, что в нем дешевые платежки. Если ваш работодатель экономит на банке, то и зарплатная карта у вас будет экономная.

Для сотрудников это может означать, например, что единственный банкомат, где можно снять зарплату без комиссии, стоит посреди Битцевского парка. Или что у вас не будет интернет-банка или мобильного приложения.

Еще по теме  Отзывы о Московском кредитном банке: «Реструктуризация кредита»

кредитная пластиковая карта

Чтобы сэкономить на зарплатных клиентах, вместо «Мастеркарда» и «Визы» банк может выдать «Маэстро» или «Визу-электрон»: эти карты дешевле в обслуживании, но у них и меньше возможностей. Их не будут принимать многие интернет-магазины и терминалы, они могут не работать за границей, в них может не работать «3-Д-секьюр». В них редко встречается кэшбэк и процент на остаток.

Виды зарплатных банковских карт
Виды зарплатных банковских карт
✔ Снять наличные ✔ Снять наличные
? Получить перевод с другой карты ✔ Получить перевод с другой карты
? Расплатиться в России ✔ Расплатиться в России
✘ Расплатиться за границей ✔ Расплатиться за границей
✘ Забронировать отель ✔ Забронировать отель
✘ Расплатиться в интернете ✔ Расплатиться в интернете
Виды зарплатных банковских карт

✔ Снять наличные

? Получить перевод с другой карты

? Расплатиться в России

✘ Расплатиться за границей

✘ Забронировать отель

✘ Расплатиться в интернете

Виды зарплатных банковских карт

✔ Снять наличные

✔ Получить перевод с другой карты

✔ Расплатиться в России

✔ Расплатиться за границей

✔ Забронировать отель

✔ Расплатиться в интернете

Если снимать наличные во вражеском банкомате, то с вас могут взять комиссию. В студенчестве, когда университет присылал нам стипендию на карты «Маэстро», одно неосторожное снятие в стороннем банкомате стоило мне дополнительных 99 рублей. Снимаешь сто рублей на пельмени, а тратишь двести. Чтобы уменьшить урон от комиссии, мы старались снимать сразу помногу.

Как правило, зарплатная карта обслуживается бесплатно, поэтому банки зарабатывают на клиентах другими способами.

Банк может подключить вам платные услуги: смс-банк или страхование. Такая услуга может стоить условные пять рублей в день, но в месяц будут набегать сотни. Чтобы отключить такую услугу, придется ехать в банк лично. Не каждый зарплатный клиент готов на такие жертвы, на что банки и рассчитывают.

В особых случаях банки насильно добавляют к зарплатным картам кредитную. Если работник финансово неграмотный, он может перепутать одно с другим, влезть в долги и проценты. Если вам при поступлении на работу выдали две карты, скорее всего, одна из них кредитная. Вы имеете право не принимать ее и не подписывать кредитный договор.

Если карта одна, то банк может подключить к ней овердрафт: если вы случайно уйдете в минус, потом будете платить банку проценты.

Подробнее о зарплатном проекте от Альфа-Банка

Зарплатная карта от Альфа-Банка выпускается для сотрудников, руководителей и топ-менеджеров.

Для сотрудников Альфа-Банк предлагает завести обычную дебетовую карту.

  • до 2% кэшбэк на все покупки;
  • до 6% на остаток;
  • 0 руб. – обслуживание;
  • снятие бесплатное по всем картам по всему миру;
  • 0% – платежи в мобильном банке;
  • смс-оповещения и интернет-банк 🛈 – бесплатно.
Услуга  Стоимость
Обслуживание карты в год Бесплатно
Снятие наличных в банкоматах других банков по миру Бесплатно
Оповещение об операциях Бесплатно
Перевод с карты стороннего банка на карту Альфа-Банка Бесплатно
Оплата коммунальных услуг, мобильной связи, штрафов ГИБДД Бесплатно

Для руководителей есть возможность оформить карту “Альфа-Карта Premium”.

  • до 2% кэшбэк на все покупки;
  • до 6% на остаток;
  • 4 бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов в месяц;
  • обслуживание карты бесплатно;
  • бесплатное снятие наличных по всем картам в любой точке мира;
  • платежи в мобильном банке без комиссии;
  • смс-оповещения и интернет-банк без дополнительной комиссии.
Еще по теме  Новости раздела Материальная помощь
Услуга Стоимость
Обслуживание карты (Первая карта с преимуществами, выпущенная в ПУ Премиум) Бесплатно
Снятие наличных Бесплатно
Оповещение об операциях Бесплатно
Перевод с карты стороннего банка на карту Альфа-Банка Бесплатно
Оплата коммунальных услуг, мобильной связи, штрафов ГИБДД Бесплатно

Для Топ-менеджеров также выпускается премиальная карта.

  • до 3% кэшбек, до 7% на остаток
  • есть возможность застраховать всю семью в путешествии, сюда входят и экстремальные виды спорта;
  • бесплатный трансфер и проход в бизнес залы
  • личный премиум-менеджер;
  • обслуживание карты бесплатно;
  • снятие наличных в любом банкомате в любой точке мира без комиссии.

Зарплатная карта Халва

Подробнее о зарплатном проекте от Совкомбанка

Зарплатная карта “Халва” от Совкомбанка. Банк старается не отставать от других и предлагает универсальную карту “Халва” – это значит, что вы можете использовать ее не только в качестве дебетовой, но и кредитной карты.

  • кэшбэк:  банк вернет на карту до 6% (ApplePay, GooglePay или SamsungPay) и до 2% при оплате картой у партнеров из собственных средств;
  • можно настроить карту по своему желание: если активировать режим карты рассрочки – все покупки осуществляются за счет банка, активирован режим дебетовой карты – получайте кэшбэк;
  • снятие личных средств без комиссии, а заемных – с единой комиссией, это правило распространяется на все банкоматы России;
  • доход до 7,5% на остаток собственных средств по карте.

Если ваш штат составляет более 30 человек, банк предлагает подключить зарплатный проект 🛈 “Классический”. Его нужно подключить на индивидуальных условиях, которые зависят от количества сотрудников и оборотов компании.

Исключения

В каждом банке свои условия зарплатных карт. Иногда работодатель тратится на дорогой зарплатный проект: например, студия Артемия Лебедева выдавала сотрудникам зарплаты на карты «Альфа-банка» высокого класса с авторским дизайном.

Зарплатная карта сотрудника студии Артемия Лебедева
Зарплатная карта сотрудника студии Артемия Лебедева

Зарплатные карты от банка Открытие

Подробнее о зарплатном проекте от Точки

Точка предлагает воспользоваться зарплатными картами от партнеров банка.

  • Можно выпустить карту в Рокетбанке, тогда клиенту будут доступны следующие преимущества: возможность снять деньги в любом банкомате без комиссии, кэшбэк до 10% в “Любимых местах”, 1% со всех покупок, и начисление 5,5% годовых на любой остаток. Для активации карты вам потребуется приложение Рокетбанк на смартфоне iOS или Android.
  • Также можно оформить карту в “Home Credit Bank”. Условия обслуживания идеальны в использовании: бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, бесплатное обслуживание, кэшбэк до 10% со всех покупок и начисление до 7% годовых на остаток.
  • Зарплатная карта в “МТС Деньги” – это выгодное предложение для сотрудников компании: деньги снимаются без комиссии в любом банкомате, обслуживание карты бесплатно, кэшбэк до 9% со всех покупок, начисление до 6% годовых на остаток. Есть возможность оформить карту в любом отделении сотовой связи МТС.
Еще по теме  Как узнать остаток по кредиту в Тинькофф банке

Подробнее о зарплатном проекте от банка Открытие

Подключив зарплатный проект в банке Открытие, сотрудники получат “Opencard”.

Как описывает ее сам банк – это “больше чем зарплатная карта”, ведь у нее масса дополнительных бонусов:

  • бесплатное снятие денег в любом банкомате;
  • есть возможность перевести средства с карты на карты других банков до 20000 рублей бесплатно;
  • кэшбэк до 11% в любимых категориях:
  • либо до 3% на все покупки по карте;
  • бесплатное смс-оповещение о зачислении зарплаты;
  • специально для вас снижены ставки по кредитованию: кредит наличными, рефинансирование, ипотека;
  • уникальные предложения от банка и платежных систем;
  • обслуживание мобильного и интернет-банка бесплатно.

Для руководителей компаний банк Открытие приготовил премиальную карту “Opencard Премиум”.

  • премиальный пакет;
  • сервис 24/7: личный менеджер, консьерж-сервис, выделенная телефонная линия;
  • индивидуальное решение по продуктам банка: кредит наличными, депозиты, инвестиционные продукты;
  • доступ в VIP-залы аэропортов по программе Lounge Key (при соблюдении минимальных условий) не ограничены лимитом;
  • лучшие инвестиционные решения от брокерского дома Открытие (рейтинг надежности ААA.iv).

Подробнее о зарплатном проекте от Восточного банка

Восточный банк имеет широкую линейку зарплатных карт на любой вкус.

  • можно оформить карту в разных валютах (USD/EUR);
  • лимит на снятие денег до 800 тыс. рублей в сутки и до 1.5 млн рублей в месяц;
  • есть возможность оформить детскую карту;
  • можно бесплатно снять деньги в других банках от 3000 рублей;
  • начисление до 6% на остаток;
  • кэшбэк 5% и 1% за все покупки;
  • программа лояльности от VISA/МИР;
  • личный менеджер.
Карты зарплатного проекта - сравниваем карты разных банков

VISA Classic

Карты зарплатного проекта - сравниваем карты разных банков

ПС МИР Classic

Карты зарплатного проекта - сравниваем карты разных банков

UnionPay Classic

Карты зарплатного проекта - сравниваем карты разных банков

VISA Platinum

Карты зарплатного проекта - сравниваем карты разных банков

VISA Signature

Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии От 3000 рублей бесплатно
Лимит на снятие наличных в сутки 300 тыс. рублей 600 тыс. рублей 800 тыс. рублей
Лимит на снятие наличных в месяц 600 тыс. рублей 1 млн рублей 1,5 млн рублей
Оформление детской карты Бесплатно

Как вы поняли, рынок предлагает огромное количество зарплатных карт. Мы советуем учитывать вам личные потребности и интересы. Выбирая между тарифами, не забывайте о приятных бонусах: кэшбэк и начисление на остаток. Где вы чаще тратите деньги, с такой категорией повышенного кэшбэка и надо выбирать карту.

А если вы еще находитесь в поиске самого выгодного зарплатного проекта, советуем вам прочить нашу статью Зарплатные проекты банков — выбираем самый выгодный.

Как поменять зарплатную карту

Раньше было так: какую карту выдали на работе, туда и получаешь зарплату. В интернете это называли «зарплатным рабством»: банк выбирали не вы, а ваш работодатель.

«Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы».

К сожалению, начислять зарплату на другую карту — большая головная боль для бухгалтера и руководителя фирмы. В следующей статье расскажем, как с этим быть.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.