Как составить договор займа между физическими лицами. Взыскание долга. Деньги в долг.

ДТП

Какое имущество может выступать объектом займа?

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, т.е. вещи, не обладающие индивидуальными признаками (деньги, эмиссионные ценные бумаги и т.д.) а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 836 ГК ПМР).

На практике чаще всего предметом займа выступают деньги, поэтому в настоящем материале рассматриваются особенности, которые следует учесть физическим лицам при займе денег, чтобы избежать конфликтных ситуаций.

9. Адреса и реквизиты сторон

2.1. Займодавец ……………………………………………………………..…………Заемщику(передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)

в срок до «……» …………………. 20….. г.

Заёмщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «….»………………. 20…. г.

3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон своих обязательств по настоящему Договору, она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

3.2. В случае невозвращения указанной в п. 1.1. суммы займа в определенный в п. 2.2. срок, Заемщик уплачивает штраф в размере …………………………………………….…. % (прописью)

от суммы займа за каждый день просрочки до дня ее возврата Займодавцу.

Договор займа с частным кредитором

3.3. Взыскание неустойки или убытков не освобождает сторону, нарушившую Договор, от исполнения обязательств по настоящему Договору.

3.4. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ.

Примечания:Договор займа обязательно заключается в письменной форме между физическими лицами, если сумма займа в десять раз превышает установленный законом минимальный размер оплаты труда;В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

При отказе кредитора выдать расписку в получении денежных средств, либо вернуть иной долговой документ или отметить в расписке факт его не возвращения, то заемщик имеет право задержать исполнение своего обязательства по возврату долга (части долга). В этих случаях займодавец считается просрочившим принятие долга по своей вине.

Необходимость в расписках при передаче денег

При передаче средств, рекомендуется составлять расписки: первую пишет Заемщик в том что получил займ, передает ее Займодавцу. Вторую и последующие составляет и подписывает Займодавец, с последующей передачей Заемщику, в том что он получил возврат денег (суммы займа или ее части, процентов). Строго рекомендуется писать расписки вместо надписей на договоре займа.

По закону, можно вместо расписок делать надписи на договоре (например: сумму займа в размере 10000 руб.получил, заемщик, подпись, проценты получил) В суде бывали случаи, когда честный Заемщик исправно платил проценты, вернул займ, но Займодавец просто оторвал ту часть листа, где делались надписи и представил в суд договор. Суд, за неимением других доказательств возврата обязал Заемщика вернуть займ (повторно).

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Исключением из этого правила является тот случай, если возврат средств (или передача займа Заемщику) происходит через банковский счет. Здесь просто в поле «назначение платежа» необходимо указать: «передача суммы займа согласно договора займа № 1 от 01.01.2014 » или «уплата процентов за пользование займом согласно договора займа № 1 от 01.01.

Еще по теме  Иск к страховой компании - исковое заявление ОСАГО (образец)

2014» или «частичный возврат долга 10 000 руб. и уплата процентов за период с 01.01.2014 по 01.02.2014 в размере 1000 руб. согласно договора займа № 1 от 01.01.2014». В том случае, если на одни и те же деньги дополнительно составите еще и расписки, есть риск, что в суде Заемщик скажет: «через банк я возвращал 10 000 руб.

Необходимо помнить, что договор займа считается заключенным не с момента его подписания, а с момента фактической передачи денег. Именно поэтому факт передачи денег важно зафиксировать письменно. Для этого можно непосредственно в договоре займа указать, что заимодавец передал сумму займа заемщику при заключении договора, и отдельный документ об этом не составлять. Другой вариант — заемщик составляет расписку или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем соответствующей денежной суммы.

Также достаточным доказательством для подтверждения факта передачи денег является почтовый либо банковский перевод между лицами, заключившими договор займа.

4. Форс — Мажор

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному Договору.

4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.

4.4. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.1, срок выполнения стороной обязательств по настоящему Договору отодвигается соразмерно времени, в течении которого действуют эти обстоятельства и их последствия.

https://www.youtube.com/watch?v=user0283oksana

4.5. Если, наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1 и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего Договора.

В какой валюте можно оформить займ

Иностранная валюта либо какая-либо другая ценность может быть предметом сделки. ГК РФ в 2016 году дает на это разрешение, но лишь в рамках российского законодательства. Отношения, возникающие между физическими лицами при оформлении займа с иностранным лицом, регулируются ГК РФ и законом «О валютном регулировании и валютном контроле».

Таким образом, получение денег в валюте возможно только в безналичной форме. Оплата процентов и возврат долга происходит также в безналичной форме.

Законным средством платежа на территории ПМР является рубль, расчеты между гражданами ПМР в иностранной валюте запрещены (за рядом определенных законом исключений).

В связи с этим сумма займа должна быть выражена в рублях. Если предметом займа является иностранная валюта, то в договоре необходимо указать, что сумма займа передается заемщику и подлежит возврату заимодавцу в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах.

Применяемый при этом курс пересчета валюты или условных денежных единиц в рубли стороны могут установить в договоре сами (к примеру курс ЗАО «Агропромбанк» в валютно-обменных кассах по курсу продажи и т.п.). На практике, как правило, в таких случаях применяется официальный курс валют Центрального Банка ПМР.

Еще по теме  Когда закроют коллекторские агентства

Таким образом обязательно стоит учитывать то обстоятельство, что в случае, если подтвердится факт передачи денежных средств в валюте, такая сделка будет признана недействительной, а стороны должны будут возвратить друг другу всё полученное по сделке.

При этом, сторонам может грозить предусмотренная уголовная либо административная ответственность за осуществление валютных операций без специального разрешения (лицензии).

Проценты по займу

Как составить договор займа между физическими лицами. Взыскание долга. Деньги в долг.

Заем между физическими лицами может быть:

  • процентным;
  • беспроцентным.

Если заем предполагается процентным, в договоре следует указать размер процентов (процентную ставку). Если этого не сделать, то проценты будут рассчитываться исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка ПМР на день уплаты заемщиком суммы долга или его части (в 2018 года такой процент составляет 7% годовых).

Если заем предполагается беспроцентным, это необходимо прямо указать в договоре (например: «Заем является беспроцентным», «Проценты на сумму займа не начисляются»).

Стороны вправе установить в договоре займа наиболее удобный порядок уплаты процентов: наличными средствами или безналично, ежемесячно или в конце срока займа и т.д. Если в договоре займа это не оговорено, заемщик обязан уплачивать проценты ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Условие о высоком проценте по договору займа между физлицами можно признать несправедливым.

обмен электронными книгами

Встречное предоставление по договору займа не должно приводить к неосновательному обогащению. Высокий процент за пользование займом может быть признан  злоупотреблением правом и будет рассчитывать исходя из ставки рефинансирования, либо процентной ставки, действующей в среднем по региону в кредитных организациях.

Также договором займа предусмотрено начисление сложных процентов в случае нарушения заемщиком графика ежемесячной выплаты процентов. То есть, это когда проценты прибавляются к сумме займа (капитализируются) и расчет процентов в следующем месяце идет уже на «сумму займа невыплаченные проценты в предыдущем месяце».

Также уплата повышенных процентов не освобождает от уплаты неустойки, также скрупулезно прописавшейся в предлагаемом договоре. Заемщика необходимо дисциплинировать (на первый раз задержку в пару дней можно и вовсе простить, но предупредить, что больше этого не следует делать). Ему следует дать понять, что Вы человек достаточно жесткий и соблюдение графика платежей — святое, как на работу без опозданий. Первым делом с зарплаты он откладывает деньги на оплату по договору займа, а потом уже на свои нужды.

Особенности судебной практики по рассмотрению споров из договоров займа в Приднестровской Молдавской Республике

Для принятия решения в пользу истца при рассмотрении иска о взыскании задолженности по договору займа на основании расписки необходимо доказать обстоятельства, указанные в таблице.

Обстоятельства, подлежащие доказыванию Доказательства, которыми можно подтвердить эти обстоятельства
Ответчик получил от истца денежные средства Расписка о получении денежных средств ответчиком
Денежные средства были переданы ответчику в счет займа на условиях срочности и возвратности Текст расписки, содержащей обязательство ответчика вернуть истцу полученные от него денежные средства

График платежей

Подпись в расписке выполнена ответчиком Заключение почерковедческой экспертизы

Показания ответчика

Указанная в расписке сумма не возвращена истцу ответчиком Отсутствие доказательств передачи ответчиком истцу денежных средств

Для принятия решения в пользу ответчика при рассмотрении иска о взыскании задолженности по договору займа на основании расписки необходимо доказать обстоятельства, указанные в таблице.

Обстоятельства, подлежащие доказыванию Доказательства, которыми можно подтвердить эти обстоятельства
Денежные средства фактически не передавались истцом ответчику (договор займа является безденежным) Отсутствие доказательств получения ответчиком от истца суммы, указанной в расписке
Из текста расписки не следует, что ответчик обязуется вернуть истцу денежные средства Расписка
Расписка подписана не ответчиком, а другим лицом Заключение почерковедческой экспертизы
Еще по теме  Производственный календарь на 2020 год

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться путем переговоров.

6.2. Если в процессе переговоров спорные вопросы не решены, то споры разрешаются в арбитражном суде в порядке, установленном действующим законодательством.

Срок и порядок возврата займа

По общему правилу сумма займа подлежит возврату в указанный в договоре срок.

Срок возврата займа может быть определен как «до момента востребования заимодавцем». В этом случае заемщик обязан вернуть сумму займа в течение 30 дней с даты предъявления заимодавцем соответствующего требования. Это же правило применяется, если в договоре срок возврата займа не установлен.

Стороны могут по согласованию между собой предусмотреть в договоре возврат суммы долга в конце срока займа или возврат суммы займа по частям с любой периодичностью: ежемесячно, ежеквартально и т.п.

Досрочный возврат суммы долга по процентному займу между физическими лицами допускается при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за 30 дней до досрочного возврата. Соответственно, в течение этого срока будут продолжать начисляться проценты. Чтобы иметь возможность возвратить долг раньше, целесообразно прямо указать в договоре займа меньший срок уведомления заимодавца о досрочном возврате.

Сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком в любое время без предварительного предупреждения заимодавца, если иное не установлено договором займа.

Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Во избежание спорных ситуаций возврат долга следует зафиксировать письменно. При перечислении суммы долга на банковский счет заимодавца  в назначении платежа необходимо указать: «Возврат займа по договору от ______ N ___» (реквизиты договора либо расписки).

Иск должен подаваться вместе со следующими документами:

  1. Квитанцией, которая подтверждает оплату госпошлины.
  2. Расчетом суммы займа.
  3. Распиской либо соглашением.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Взыскание задолженности по договору займа, который заключен между физическими лицами, осуществляется мировым либо районным судьей по месту жительства должника. Если новый адрес ответчика неизвестен, то заявление необходимо подать по его последнему месту жительства.

Мировой суд занимается делами, где сумма долга не превышает 500 МРОТ. Районный судья принимает все остальные иски. После судебного разбирательства в службу ФССП будет направлен исполнительный лист, на основании которого и будет осуществлено взыскание.

7.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем Заемщику суммы займа и действует до исполнения сторонами всех обязательств по нему.

7.2.1. По соглашению сторон.

7.2.2. По иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

Что делать, когда ничего не получается?

В рамках данной рубрики мы предлагаем нашим клиентам выкупить право требования по возмещению по договору займа. Подобные услуги нужны в том случае, когда Вам затруднительно взыскать займ самостоятельно.  Процедура выкупа права требовать возврат займа не противоречит законодательству и прописана в Гражданском Кодексе ПМР как процедура цессии (уступки).

В рамках оказания квалифицированной правовой помощи  займов (долгов) оказываем следующий спектр услуг:

  • консультирование и составление договора займа, в том числе с возможностью передачи материалов судебным исполнителям без судебных тяжб;
  • взыскание займа (долга) в судебном порядке на территории Приднестровья, Молдовы, Российской Федерации.

За дополнительной информацией и оказания правовой помощи в вопросах взыскания займов, обращайтесь по нашим реквизитам на сайте.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

С Уважением, Челядник Василий Васильевич

Челядник и Партнёры консалтинг

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.