Программа помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ

ДТП

Предисловие

Речь пойдёт о программе помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ. Это государственная инициатива введена ещё в 2015 году постановлением правительства РФ № 373. С тех пор программа уже дополнялась и даже приостанавливалась из-за исчерпания фонда. Но в августе 2017 года правительство снова запустило проект, выделив на реализацию 2 млрд руб.

Суть инициативы проста. Граждане, попавшие в сложную и финансовую ситуацию и попадающие под условия действия программы, обращаются в банк за реструктуризацией ипотечного займа. Недополученная прибыль кредитора возмещается из выделенного фонда.

За практическую реализацию помощи ипотечным заёмщикам отвечает АО «ДОМ.РФ» (в прошлом – АИЖК).

Что получит заёмщик

Выше уже было упомянуто, что для заёмщика-участника программы ипотечный кредит будет реструктурирован на более выгодных условиях. Выражается это следующим образом:

  1. Для валютных заёмщиков кредит пересчитывается в рубли под ставку, не превышающую 11,5% годовых.
  2. Для займов в рублях ставка также пересчитывается до уровня не более ключевой ставки Центробанка.
  3. Заёмщик освобождается от уплаты неустойки по кредитному договору.

Банк может снизить сумму долга на 30% остатка по кредиту, но не более чем на 1,5 млн руб.

Что не подразумевает программа помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ:

  • освобождение от ежемесячных платежей;
  • освобождение от оплаты страхования имущества, титула или личного страхования.

Обратиться за помощью могут далеко не все ипотечные клиенты.
Программой установлены конкретные критерии участия, несоответствие которым
автоматически приведет к отказу. Ознакомиться с ними можно на сайте в разделе
«Как получить поддержку?». Выберите выпадающие блоки о требованиях к заемщикам
и их финансовому состоянию для более подробного ознакомления.

Еще по теме  Как продать квартиру, купленную в ипотеку?

Основные условия участия в госпрограмме помощи ипотечным
заемщикам:

  • Имеет гражданство России.
  • Является представителем льготных категорий
    населения: родитель несовершеннолетнего ребенка или учащегося до 24 лет (по
    очной форме), военный ветеран, человек с инвалидностью или родитель инвалида.

Ипотечный кредит должен быть выдан более года назад. Данное
правило не распространяется на рефинансированные кредиты, то есть погашенные за
счет кредитных средств в другом банке.

Кто может принять участие

Право на участие в программе имеет ограниченный круг лиц, удовлетворяющих одновременно нескольким требованиям:

  • Гражданство РФ. Дополнительно претендент должен являться: ветераном боевых действий; инвалидом или родителем ребёнка-инвалида; родителем, на иждивении которого находится студент-очник до 24 лет; родителем (опекуном) одного или нескольких несовершеннолетних детей.
  • Плохая финансовая ситуация. Сумма дохода семьи после вычета ежемесячного платежа по кредиту не превышает двукратной величины прожиточного минимума в регионе на каждого человека.
  • Обеспечение обязательств по кредиту – ипотека на жилое помещение, находящееся на территории РФ.
  • Жильё единственное для заёмщика.
  • Общая площадь квартиры не более: для однокомнатной 45 кв. м, для двухкомнатной 65 кв. м, для трёхкомнатной 85 кв. м.
  • Ипотечный кредит получен не менее 1 года назад.

Условия, выдвигаемые к залоговому жилью

АИЖК — это агентство ипотечного кредитования. Создано с целью оказания помощи в получении жилья (улучшении жилищных условий) населению. Ранее в России действовали различные программы АИЖК по оказанию помощи нуждающимся: АИЖК федеральная программа «Переезд», программа от агентства АИЖК «Молодая семья». На 2018 год действующей остается только одна: программа помощи ипотечным заемщикам.

К заложенной недвижимости применяются следующие критерии:

  • Общая площадь жилого помещения с 1 комнатой не
    может превышать 45 кв.м.
  • С 2 комнатами – не более 65 кв.м.
  • С 3 и более комнатами  – до 85 кв.м.
  • Это единственное место жительства ипотечного
    клиента.
  • Собственность может быть оформлена на членов
    семьи, в том числе детей, но не более половины всех долей.
Еще по теме  Условия автокредитования в Росбанке

Программа АИЖК: государственная финансовая поддержка нуждающимся в получении жилья

Программа помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ

Процедура подачи заявления в ДОМ.РФ о помощи заемщикам регламентирована законом:

  1. Подойдите в банк, выдавший вам ипотечный кредит
    (или рефинансировавший его).
  2. Уточните, является ли он участником программы.
  3. Выясните, подходите ли вы под условия
    господдержки.
  4. Соберите и предоставьте в банк все необходимые
    бумаги.
  5. Дождитесь решения кредитора.

Уточнить отдельные моменты можно на сайте ДОМ.РФ в разделе
«Как получить поддержку?». Вся процедура описана пошагово, вы можете развернуть
каждый пункт и узнать подробную информацию.

Важным этапом реструктуризации является сбор подтверждающих
документов. Ипотечный клиент должен предоставить:

  • Копии паспортов всех заемщиков по ипотеке.
  • Доказательство принадлежности к льготной
    категории (свидетельства о рождении детей, справка об установлении инвалидности
    и пр.).
  • Справки о размере дохода всех трудоспособных
    членов семьи за последние 3 месяца.
  • Копии трудовых книжек.
  • Заполненное заявление.

Что предоставить

Перед тем как подавать заявку, рекомендуем уточнить список документов у кредитора. К примеру, для клиентов, оформивших ипотеку в Сбербанке, на сайте банка есть специальный раздел. Там размещена форма заявления участника и описание программы.

В общем случае нужно предоставить:

  • Бумаги на жильё. Прежде всего выписку из государственного реестра недвижимости.
  • Документы по кредиту: договор, график платежей.
  • Подтверждение права на участие в программе. Это копии свидетельств о рождении детей, справки с места учёбы и другие.
  • Документы о финансовом состоянии заёмщика и его семьи.

Последнему пункту нужно уделить особое внимание и уточнить в банке, какие бумаги следует подготовить.

Вопросы и ответы

Участие в программе
помощи АИЖК всегда вызывает множество вопросов у ипотечных клиентов.
Самостоятельно найти ответ на наиболее распространенные из них можно на
странице с описанием правил участия.

Еще по теме  Условия по программе Кредитная карта 120подНОЛЬ

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

За снижением суммы ипотечного долга по программе
государственной поддержки следует обратиться к своему настоящему кредитору.
Принять заявление уполномочен банк, выдавший вам кредит, или рефинансировавший
его.

Вносить кредитные платежи все равно придется, несмотря на
реструктуризацию. Полного избавления от погашения займа не предусмотрено.
Другие условия обслуживания ипотеки должны выполняться, как и раньше.

Межведомственная комиссия создается с целью принятия решения
относительно возможности выплаты убытков банкам, которые реструктурируют
ипотеку своим заемщикам. Документы на рассмотрение комиссии передаются по
решению кредитора.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Документы для юридических лиц расположены по ссылке в пункте
4 раздела «Вопросы и ответы». Здесь представлены различные формы обращений для
заполнения, перечни документов и другие нормативные бумаги.

Подводные камни

Согласно информации с сайта ДОМ.РФ, за время действия программы поддержку получили уже 20 366 семей. Тем не менее стоит отметить, что с реализацией этой государственной инициативы не всё безоблачно. Если изучить народные рейтинги банков, то нетрудно встретить негативные мнения о программе ДОМ.РФ. Претензии заёмщиков сводятся к следующим моментам:

  • Долго рассматривается заявление – заёмщики ждут ответа по 8-9 месяцев. Причём чаще виновником задержки является ДОМ.РФ, а не кредитор, который передаёт туда документы.
  • На этапе рассмотрения возникает несогласованность между правительственной структурой и банками-кредиторами.
  • Заёмщикам не отвечают на запросы относительно программы через форму обратной связи на сайте ДОМ.РФ.

Резюме

Подводя итоги обзора программы помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ, отметим следующее:

  1. Это постановление правительства – шанс для самых социально незащищенных слоёв населения снизить долговую нагрузку.
  2. Реализация программы ещё не отлажена. Прежде всего из-за бюрократической волокиты.
  3. Заёмщику нужно проявлять инициативу, чтобы участвовать в программе. Причём и на этапе сбора пакета документов, и при рассмотрении заявки. Иначе заявление может попросту потеряться в инстанциях.
Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.