Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Преимущества и недостатки pos-кредитов

ДТП

Другие особенности POS-кредитов

Может случиться так, что купленный товар придётся вернуть, но эта процедура не освобождает вас от оплаты кредита. Чтобы расторгнуть кредитный договор, нужно получить в магазине акт о возврате товаре, в котором аннулируется факт купли-продажи. Этот акт нужно отнести в банк вместе с заявлением о расторжении кредитного договора. Кредит будет закрыт только после того, как магазин вернёт банку полученную сумму.

Чем раньше Вы обратитесь в банк, тем лучше для вас, поскольку до момента расторжения кредитного договора Вы будете продолжать оплачивать и кредит, и набежавшие проценты. Обязательно уточните в банке, в какой срок будет закрыт ваш кредит, и не поленитесь зайти туда ещё раз, чтобы убедиться в отсутствии долга по закрытому кредитному договору.

POS-кредит – это кредит, который оформляют непосредственно в точке продаж при совершении покупки: в магазине, салоне, офисе. Банки специально заводят в магазинах точки, где работают кредитные консультанты. Последние предлагают покупателям кредитные программы одного или нескольких банков, микрофинансовых организаций. Обычно для оформления необходим только паспорт, ответ приходит в течение нескольких минут, так что товар приобретается без задержек и ожидания.

Работает схема с POS-кредитом следующим образом: у покупателя на момент покупки нет достаточных средств, чтобы ее оплатить. Тогда банк перечисляет магазину необходимую сумму, а покупатель постепенно (в течение нескольких лет или месяцев) возвращает банку деньги и проценты.

POS-кредит такое же обязательство перед банком, как и любой другой кредит. Платежи необходимо вносить в оговоренные сроки. Его можно погасить досрочно или расторгнуть договор при возврате товара. Для закрытия кредита придется идти в банк и подписывать бумаги.

Плюсы и минусы POS-кредита

Преимущества кредитования в точке продаж очевидны:

  • потребитель может приобрести товар независимо от своего финансового положения на момент покупки;
  • не нужно несколько месяцев копить на дорогую вещь, ее можно приобрести сразу;
  • процентная ставка ниже, чем при использовании кредитной карты;
  • при нехватке средств не нужно специально идти в банк и оформлять потребительский кредит на нужный товар, а затем снова возвращаться в магазин.

Таким образом, покупатель не тратит время и силы на поиск необходимой суммы для приобретения необходимой вещи.

Однако у POS-кредитов есть ряд минусов, которые не так заметны. Обычно банки стараются тактично умалчивать о том, почему эта схема выгодна для них:

  • увеличенный процент по сравнению с обычным потребительским кредитом;
  • магазин работает только с определенными банками и МФО, у потребителя нет возможности ознакомиться с предложениями других кредитных организаций и выбрать более выгодное предложение или удобный банк;
  • вместе с кредитом навязывают дополнительные опции, например, расширенную гарантию. Это тоже стоит денег, а стоимость включается в размер кредита, но при возврате товара деньги за дополнительные услуги не вернут;
  • риск испортить кредитную историю, если просрочить или пропустить платеж: покупателя кредитует обычный банк;
  • обычно у покупателя нет достаточно времени на обдумывание предложения, точное просчитывание размера переплаты и пр.

В итоге покупатели соглашаются на переплаты по кредитам, хоть иногда суммы могут быть внушительными. У некоторых МФО годовой процент может достигать 50%, 60% или 100%. В итоге приобретается 1 продукт по цене полутора или 2.

Почему кредит за откат привлекает клиентов?

Преимущества и недостатки pos-кредитов

Несмотря на высокую стоимость этой услуги, люди всё чаще интересуются подобными предложениями. Причины индивидуальны для каждого случая:

  • негативная кредитная история;
  • высокая закредитованность;
  • наличие просроченных кредитов;
  • низкая заработная плата (невозможность получить крупную сумму);
  • временная регистрация в стране или её отсутствие;
  • нежелание исполнять свои обязательства по кредиту.

Какими бы ни были причины, идя на такой договор, человек покупает очень дорогую и сомнительную услугу.

Еще по теме  Главное раздела ДТП

Есть ли альтернатива кредиту в магазине?

  • Если ваш возраст не подходит требованиям банка, договоритесь с близким родственником взять кредит на себя.
  • Плохую кредитную историю нельзя оставлять без внимания, пытайтесь перекрыть прошлые «грехи» новыми успешно закрытыми сделками.
  • Нужны выгодные условия? Обратитесь в банк, где у вас оформлена дебетовая зарплатная карта.
  • Нет прописки? Оформите временную. Для небольшой суммы кредита этого будет достаточно.
  • Не хватает дохода? Предложите банку залог.

Кто занимается кредитами за откат?

Существуют 2 общеизвестных схемы получения денег через посредника.

  • Белая. Посторонний человек обращается в банк с пакетом документов с целью взять кредит на определённую сумму, а затем передаёт его заинтересованному лицу за вознаграждение.
  • Чёрная. Содействие постороннего человека (возможно, сотрудника банка) в получении кредита с указанием заведомо ложных данных клиента.

И та, и другая схема незаконны, но это не останавливает заёмщиков, остро нуждающихся в деньгах. Сама идея оформления кредита на подставное лицо будоражит сознание мошенников, но и в таком случае для них имеются подводные камни.

Такие услуги на разных тематических форумах предлагают кредитные брокеры, банковские агенты, партнёры банка и обычные махинаторы. Стоит ли решать проблему этим путём? Выбор за вами.

Чем может обернуться кредит за откат?

Незаконная операция лишает горе-заёмщика возможности обратиться в правоохранительные органы в случае появления спорных вопросов. Что же может произойти?

  • Мошенничество, когда клиент остаётся обременённым долговыми обязательствами и не получает обещанного.
  • Тюремный срок, при раскрытии махинации по статье УК «Мошенничество».
  • Запредельно высокая цена кредита.
  • Проблемы со службой безопасности кредитного учреждения.

Что же делать в такой ситуации?

Рейтинг МФО в Украине

Ниже мы подготовили для Вас рейтинг МФО в Украине по одобрению займов. Если Вы хотите подать заявку, то смело можете идти по списку сверху-вниз. В этом же рейтинге МФО мы приложили ссылки, по которым можно сделать переход и подать заявку.

1 Moneyveo.ua — ccылка2 Miloan — ccылка3 Creditkasa Credit — ccылка4 Ccloan — ccылка5 Mister Cash — ccылка6 Creditplus под 0% — ccылка7 Loany — ccылка8 Kachay — ccылка9 money4you — ccылка10 Creditlite — ccылка

Ниже приведены банки, которые занимают лидирующие позиции по объему портфеля POS-кредитования:

  • «ХКФ-банк».
  • «Альфа-банк».
  • «Русфинансбанк».
  • «Кредит Европа Банк».
  • «Ренессанс Кредит».
  • «Траст».
  • «Росбанк».
  • «МТС-банк».
  • «Открытие».
  • «Восточный».

На что обратить внимание

Итак, прежде чем брать POS-кредит, выясните:

  • Годовой процент и полную стоимость кредита или займа

  • График платежей (убедитесь, что он вам подходит)

  • Способы оплаты кредита, а также количество и расположение банкоматов и отделений банка. Обратите внимание, не берет ли банк дополнительную комиссию при внесении платежей

  • Гарантийный срок на товар

  • Условия и стоимость расширенной гарантии на товар, если она есть

  • Условия возврата товара

  • Срок перечисления денег от магазина банку, если вы вернете товар и расторгнете договор

  • Нет ли других предложений у магазина, например беспроцентной рассрочки

Еще по теме  Чем проверка качества товара отличается от экспертизы

POS-кредит или заем может оказаться хорошим инструментом, если товар нужен срочно (или вы боитесь, что потом такой уже не найдете), а более выгодных способов оплаты у вас в этот момент нет. Вы можете потом изучить другие варианты кредитов и за счет них погасить POS-кредит досрочно.

Перед тем, как оформить POS-кредит, нужно узнать:

  • годовой процент, обычно консультанты называют только месячную ставку;
  • полную стоимость кредита, т. е. ту сумму, которую придется выплатить банку с учетом процентов;
  • график платежей, возможность его изменения;
  • способы оплаты и размеры комиссий за перечисления платежа;
  • удобство расположения точек погашения кредита;
  • условия возврата товара;
  • срок, за который деньги перечисляются после оплаты;
  • условия досрочного погашения кредита;
  • гарантийный срок товара, наличие и условия расширенной гарантии;
  • условия, на которых расторгается договор;
  • наличие альтернативных вариантов приобретения товара.

POS-кредит удобен для срочного приобретения товара, если в момент покупки нет других вариантов. Однако он имеет много подводных камней. Если есть возможность использовать альтернативный способ покупки или кредитования, то лучше остановиться на более выгодном варианте. Также можно приобрести товар с использованием POS-кредита, а потом погасить его досрочно.

Сегодня микрозайм — это не просто дистанционная выдача денег в долг на карту клиента. Сфера микрофинансовых услуг расширяется и предлагает заемщикам новые продукты и услуги, например, pos-микрозаймы.

Pos-микрозайм — это целевой микрокредит, который предоставляется клиенту для оплаты конкретных товаров и услуг. Такие займы еще называют товарными. Например, pos-микрозаймы предоставляются в магазинах техники и электроники, в туристических агентствах, клиниках. Это самые распространенные области использования товарных займов.

Pos-микрозайм или товарный кредит предоставляется безналичным путем продавцу товаров и услуг. Он не выдается на руки заемщику, а сразу после одобрения заявки и подписания кредитного договора направляется продавцу товара или услуги, которую приобретает заемщик в кредит.

Условно процедуру получения товарного кредита можно описать так: вы хотите купить новый телефон, но нет всей суммы для покупки. Вы переходите на сайт интернет-магазина и там вам предлагают оформить pos-микрозайм на покупку телефона в онлайн-режиме. Вы тут же заполняете анкету на займ.

Как правило, такие анкеты содержат стандартный набор вопросов о ФИО, дате рождения, паспортных данных, личной информации, месте работы, доходах и т.д. Когда анкета заполнена и отправлена на рассмотрение, МФО принимает решение в считанные минуты, о чем сообщает клиенту по СМС.

После успешного одобрения займа нужно выбрать удобный способ получения телефона (товара), оставить данные для доставки и прочую информацию, необходимую для получения посылки.

Оформление товарного займа непосредственно в магазине выглядит немного иначе.

Здесь нужно прийти в магазин, выбрать товар, который вы хотите получить в кредит, заполнить анкету вместе с менеджером, отправить ее на рассмотрение и дождаться положительного решения.

Чаще всего заемщики оформляют товарные кредиты на небольшие, иногда спонтанные покупки. Это может быть бытовая техника, телефон, электроника, путевка на курорт, какая-то процедура в клинике, например, лечение зубов, операция на глаза и т.п.

Еще по теме  Золотая зарплатная карта Сбербанка

Отличий сразу несколько. Во-первых, обычный займ всегда предоставляет наличными. Это может быть перевод на карту, электронный кошелек или счет, но всегда реальными деньгами в руки клиента.

Pos-микрозайм — это товарный кредит.

Заемщик и не видит денег, которые ему выдают в долг, потому что МФО сразу же перечисляет эти средства безналичным путем продавцу, у которого заемщик покупает товар.

Обычный займ выдается на любые потребительские цели без исключений. Pos-микрозайм можно получить только для покупки определенных товаров в конкретных интернет-магазинах или офлайн-компаниях.

Конечно же pos-микрозайм отличается от обычного займа еще и ставкой. Ставка по нему, как и по всем микрозаймам, достаточно великая, но не может превышать по закону 1% в день.

Нужно обязательно рассчитать свои силы и тысячу раз подумать перед тем, как брать товарный займ. Это очень большая нагрузка для семейного бюджета.

В некоторых компаниях могут отличаться условия получения займа наличными от условий по выдаче товарного кредита. Поскольку цели у обоих займов абсолютно разные, сроки и суммы тоже могут различаться.

Часто бывает, что заемщик покупает товар через pos-микрозайм, а потом понимает, что ошибся и решает вернуть купленный в кредит товар в установленный 14-дневынй срок. Статья 24 Закона «О защите прав потребителей» гарантирует при возврате товара по кредиту возмещение покупателю всей суммы, выплаченной им на день обращения в банк для прекращения договора кредитования.

Возврату не подлежат 2 вещи:

  • Страховка, которую клиент уже оплатил
  • Проценты, начисленные во время пользования товаром. То есть, заемщику придется платить проценты по займу за те дни, в течение которых он пользовался товаром. Например, если он купил товар и решил сдать его через 10 дней, то он должен оплатить проценты ровно за 10 дней.

Алгоритм действий для заемщика в этом случае прост. Сначала нужно обратиться в магазин и сдать товар, получить специальную квитанцию о возврате и чек. С этими документами нужно обратиться в микрофинансовую организацию лично либо отсканировать документ и отправить на электронную почту. Последний вариант подойдет тем, у кого товарный кредит оформлен в онлайн микрофинансовой компании.

Среди популярных микрофинансовых организаций, которые предоставляют товарные займы можно выделить Веббанкир. Компания выдает деньги в долг клиентам до 100 лет всего под 49% годовых. Среди других организаций можно выделить:

  1. Аймакс
  2. Квику
  3. Ревоплюс и др.

Все акции и скидкибанков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,получайте скидки, кешбек и подарки

Вы можете задать вопрос по данной статье здесь{amp}gt;{amp}gt;

Какие новые МФО появились в 2019-2020 году ?

В 2019 году появилось несколько десятков МФО, но до конца года дожило их несколько штук. Самым активным и стабильным новым МФО можно назвать SlonCredit. Заявку на это МФО можно подать по ссылке.Еще можно отметить такое МФО, как Flashcash. Эта новая компания без проблем дает под 0% до 11 000 грн. Подать заявку также просто, как и на другие МФО. Для этого нужно перейти на их сайт по ссылке.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector