Как получить кредитную карту Кредитная за 3 шага

ДТП

Что мне выгоднее: кредит наличными или кредитная карта?

Если вы давно сотрудничаете с банком и вовремя выплачиваете кредиты, банк может увеличить ваш лимит. Для этого выплачивайте задолженность по кредиту минимум за три рабочих дня до даты погашения, чтобы деньги вовремя поступили на счет, и исправьте ошибки в кредитной истории.

По какому принципу банк принимает решения о лимитах — секрет банка. Но общее правило неизменно: хорошим заемщикам — хорошие кредиты.

Чтобы оформить кредитную карту, обратитесь в отделение банка или оставьте заявку на сайте банка. Для оформления карты вам нужен паспорт. Некоторые банки попросят справку с места работы по форме 2-НДФЛ за последние полгода и документы, подтверждающие трудовую занятость, — это нужно, чтобы подтвердить ваши доходы и платежеспособность.

Банк может одобрить выпуск кредитной карты без запроса со стороны клиента. Например, позвонить или прислать смс с суммой кредита. Вы можете согласиться оформить карту или отказать банку. Если вы согласитесь, будьте готовы предоставить банку все необходимые документы.

Часто кредитную карту можно доставить на дом. Такой способ предлагают онлайн-банки. Это удобно: не нужно тратить время на дорогу в банк и стоять в очереди. Вы заполняете заявку на сайте и, если нужно, высылаете фото или сканы документов. Банк выпустит именную кредитную карту и организует ее доставку к вам домой или на работу.

Несмотря на то, что вещи, купленные по кредитной карте, сразу становятся вашими, деньги на кредитной карте не ваши. После того, как их потратили, их нужно вернуть.

Долг по кредитной карте можно погасить переводом с дебетовой карты или платежом в отделении банка. Также многие банки принимают платежи через терминалы оплаты и банкоматы. Комиссия за переводы и платежи зависит от условий банка или партнера. За внутренние переводы банки обычно не берут комиссию.

Чтобы не платить проценты за кредит, погашайте задолженность в беспроцентный период. Каждый месяц банк присылает вам выписку, в которой указаны сумма вашего долга и срок платежа. Погасите долг целиком до указанной даты, и банк не начислит проценты, а в кредитной истории у вас будет всё чисто.

Как получить кредитную карту Кредитная за 3 шага

Не путайте общую задолженность с минимальным платежом. Общая задолженность — это сколько всего вы должны банку. Минимальный платеж — это требования банка: эту сумму нужно обязательно внести до указанной даты как подтверждение вашей платежеспособности. Проценты по кредитной карте включены в минимальный платеж.

Например, в начале месяца вы потратили по кредитной карте 30 000 Р. Банк прислал вам выписку с датой платежа, общей суммой долга в 30 000 Р и суммой обязательного платежа — 3100 Р. Если до указанной даты вы зачислите на счет 30 000 Р, то не будете платить проценты по кредиту. Если зачислите только 3100 Р, то будете платить банку проценты от оставшейся суммы долга.

Многие банки предлагают не только кредитные карты, но и кредиты наличными. Принципиальная разница — в сроке и возможности снятия.

Кредит наличными сразу зачисляется на счет, и его можно полностью снять в банкомате. По кредитной карте можно платить только безналично, за снятие — штраф.

У кредита наличными есть четкий срок погашения. У кредитной карты принципиально нет срока до тех пор, пока вы вносите минимальный ежемесячный платеж.

Кредит наличными возвращается ежемесячными фиксированными платежами, которые будут прописаны в кредитном договоре. Размер ваших фактических трат не влияет на размер фиксированного платежа. У кредитной карты минимальный платеж зависит от того, сколько вы фактически потратили.

В фиксированных платежах по кредиту наличными сначала преобладают проценты банку. Поэтому чем раньше вы вернете кредит наличными, тем меньше заплатите банку. По кредитной карте, напротив, проценты на задолженность начисляются равномерно в зависимости от фактических трат.

Как получить кредитную карту Кредитная за 3 шага

Например, у вас ежемесячный платеж 10 тысяч рублей. В первый месяц из этих 10 тысяч 8 тысяч уходят банку в счет процентов, 2 тысячи — в счет кредита. Во второй месяц 7500 вы заплатите в счет процентов, а 2500 — в счет кредита. В третий — 7000 за проценты, 3000 за кредит. И так далее, пока вы не выплатите банку все проценты. И оставшееся время будете выплачивать деньги в счет оставшегося долга.

У кредитной карты есть подлинный беспроцентный период, когда деньги можно вернуть без переплат. У кредита наличными такого понятия нет, но в некоторых случаях по факту его тоже можно вернуть без переплат — изучайте кредитный договор.

И кредитную карту, и кредит наличными можно погасить досрочно.

Часто в банках к кредиту наличными навязывают страховку жизни или здоровья заемщика в процентах от полной суммы кредита. У кредитных карт бывает страхование в процентах от фактической задолженности. В обоих случаях от страховки можно отказаться.

Кредит наличными оформляют, чтобы расплачиваться наличными. Например, берут кредит на ремонт, снимают деньги в банкомате и расплачиваются наличными с мастерами.

На покупку дорогих вещей вроде квартиры или машины обычно берут целевые кредиты под залог этих вещей. Например, ипотечный кредит — это кредит под залог квартиры. Автокредит часто дают под залог машины. Ставки этих кредитов ниже, чем в кредитных картах и кредитах наличными.

  1. Не используйте кредитку при покупке машины или квартиры. Возьмите целевой кредит.
  2. Не используйте кредитку для снятия наличных — сразу попадете на штрафы.
  3. Выплачивайте долг вовремя, чтобы не доводить до процентов.
  4. Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг. Тратьте ровно столько, сколько сможете вернуть. Вне зависимости от того, какой у вас кредитный лимит, живите по средствам. Если вы не можете купить что-то за собственные деньги, не покупайте это за кредитные — эти деньги придется возвращать, причем с процентами.
  5. Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.
  6. Не выпускайте карту из рук при оплате в кафе или ресторане. Попросите официанта принести терминал к столику или сами подойдите к кассе.
  7. Не используйте кредитные или любые другие карты для вскрытия замков, как это делают в фильмах.
Еще по теме  Как получить справку на оружие по форме 046-1

Закрыть кредитку можно в отделении банка или дистанционно. В каждом банке по-разному.

Чтобы закрыть кредитную карту в Тинькофф-банке, напишите в чате приложения, по электронной почте или позвоните в службу поддержки. Если на карте есть задолженность, сотрудник банка сообщит ее сумму с точностью до копеек. Погасите ее, прежде чем закрыть карту. Если у вас нет задолженности, банк закроет карту в течение 30 дней.

Автор — Карина Фомина

Любой цивилизованный человек слышал выражение «кредитная карта», но далеко не все правильно представляют себе функции и возможности этого банковского продукта.

Некоторые путают кредитные карты с дебетовыми, называя их одним словом «кредитка». Большой беды тут нет, но в нашей статье мы будем использовать исключительно корректные с точки зрения финансовой грамотности термины.

Для начала объясню, чем кредитная карта отличается от дебетовой.

В РФ кредитные карты получили широкое распространение в последнее десятилетие. Согласно официальной статистике, к настоящему времени выпущено более 120 миллионов таких карт.

Самые популярные платёжные системы это:

  • Виза (Visa);
  • МастерКард (MasterCard).

паспорт кредитная карта

Сам продукт имеет несколько статусов: от самых простых, до элитных «голд» и «платинум». Карты высшего уровня обладают рядом дополнительных преимуществ. Кредитки бывают именными – с напечатанным на ней именем владельца, и неименными.

Основные преимущества кредитных карт:

  • оплата практически любых услуг и товаров в магазинах и учреждениях, где есть терминалы безналичной оплаты;
  • скидки и бонусы от партнёров банка;
  • удобный способ хранить деньги, в том числе при выезде за рубеж;
  • льготный период, в течение которого не взимаются проценты за пользование заёмными средствами;
  • наличие опции возврата потраченных средств – кэшбэк (cashback): определённый процент с покупок возвращается обратно на счёт;
  • выгодная альтернатива потребительскому займу – особенно, если вы вовремя гасите задолженность.

Карта – не просто кусок пластика, но высокотехнологичный продукт, имеющий микрочип для хранения информации и несколько степеней защиты от подделок. У каждой кредитки есть уникальный номер и срок действия.

В отличие от потребительского кредита задолженность по карте не начинает «капать» сразу после её получения. Грейс-период позволяет вообще не платить комиссию, если вы успеваете вернуть средства до окончания льготного срока. Денежки с карты вы снимаете по мере надобности, а при потребительском кредите наличными получаете сразу всю сумму.

Среди минусов – более высокая процентная ставка в сравнении с потребительским кредитом. Она начинает действовать после окончания льготного периода. Ещё один недостаток – наличие дополнительных комиссий, в том числе – за обслуживание карты и снятие наличных.

Перечислю несколько базовых правил для «продвинутых» пользователей кредиток:

  • никогда не доводите до уплаты процентов – погашайте долги до окончания льготного периода;
  • не хватает своих денег – не покупайте;
  • пользуйтесь бонусами, акциями и милями и т.п.

И главное правило – заводите кредитку лишь в том случае, если имеете стабильный и предсказуемый доход. Хотя в любом случае расплатиться за кредитку легче, чем за крупный потребительский кредит – у них разные «весовые», а точнее финансовые категории.

Как оформить кредитную карту?

Прежде чем оформлять карту, сопоставьте свои финансовые возможности с желаниями. Чётко сформулируйте для себя, для каких целей вам нужна кредитка, хватит ли у вас дисциплины и средств погашать задолженность вовремя, выберите наиболее удобную для себя платежную систему.

Что делать дальше – читайте в экспертной пошаговой инструкции.

Уровень конкуренции между банками постоянно растёт, условия получения становятся всё более лояльными, а тарифы – всё привлекательней.

Но выбирать первый попавшийся банк – большая ошибка. К тому же, есть негласное правило – чем проще условия оформления, тем выше процентные ставки.

И потом, брать в долг лучше у надёжного банка, чем у учреждения с сомнительным статусом. Если компания разорится, платить всё равно придётся, только уже по другим реквизитам и другому банку. А это – лишние волнения и хлопоты.

Если банк приходится искать «с нуля», обращайте внимание на следующие критерии:

  • рейтинги международных и отечественных агентств – они определяют уровень надёжности и платежеспособности банков;
  • опыт работы банка – не стоит иметь дело с компаниями, которые открылись год или даже пару лет назад;
  • финансовые показатели – если они есть в публичном доступе, это хороший признак;
  • отзывы знакомых и информацию на специализированных формах – я доверяют сайтам Банки.ру и Сравни.ру, здесь меньше вранья и заказных отзывов.

И отследите последние новости о банке на надёжных ресурсах. Если банк передаёт свои активы другому банку или меняет владельца, вряд ли с такой компанией стоит связываться.

Подавайте заявку онлайн или идите в отделение банка – как вам удобнее. Рассмотрение занимает от 15 минут до 1 дня. Никто не спросит вас, как вы собираетесь тратить заёмные средства, но проверять кредитную историю будут обязательно.

Еще по теме  ДТП без страховки ОСАГО как получить возмещение в Красноярске в 2020 году возмещение ущерба документы ГИБДД страховая выплата последствия куда обращаться процедура ответственность

Заполнить заявку – дело 10 минут максимум. От вас потребуется ФИО, данные паспорта, телефон, место работы, место рождения и некоторые другие важные сведения. Советую писать только правду – банк всё равно докопается до истины и, узнав об обмане, наверняка откажет в кредитовании.

Оценив вашу платежеспособность и проверив кредитную историю, банк выносит своё решение. Если оно положительное, вас пригласят в офис с оригиналами документов для подписания договора.

Возьмите паспорт, второй документ на выбор – СНИЛС, военный билет, водительские права, справку 2-НДФЛ (если требуют), копию трудовой книжки, заверенную работодателем – то есть, с печатью и подписью. В некоторых учреждениях кредитки выдают по паспорту и не требуют прочих документов.

Запомните главное правило финансовой грамотности, которое сэкономит вам в течение жизни кучу денег: СНАЧАЛА ЧИТАЕМ, ПОТОМ ПОДПИСЫВАЕМ.

Очень простое правило, которому мало кто следует. Даже если вам говорят, что договор – чистая формальность, что он типовой и у всех одинаковый, читать его нужно обязательно. Менеджерам выгоднее, чтобы вы подписали не глядя и как можно быстрее, но то, что выгодно им – не выгодно вам.

Особо внимательно изучите мелкий шрифт перед подписанием кредитного договора!

Поэтому не стесняйтесь, не бойтесь выглядеть глупо и затруднить сотрудников банка. Вы имеете право даже забрать договор домой и прийти после. Или настоять на изменении некоторых формулировок, если они вас не устраивают.

Каждое слово в договоре – важное, но особое внимание обращайте на эти пункты:

  • предмет договора;
  • обязанности сторон;
  • сроки действия;
  • принцип начисления штрафов и пени;
  • порядок урегулирования споров с кредитной организацией;
  • размер итоговой ставки;
  • стоимость выпуска и годового обслуживания;
  • наличие комиссий за финансовые операции.

Если вас торопят и всеми способами не дают прочесть документ в спокойной обстановке, идите в другой банк. Если вы что-то не понимаете, задавайте вопросы.

Остаётся только пользоваться картой, следя за своими расходами и вовремя погашая задолженность. Задайтесь целью не выходить за рамки льготного периода и вам не придётся платить проценты. Возьмите за правило не снимать с карты наличные, а платить везде, где можно, безналом или своими личными, а не заёмными сбережениями.

Заранее поинтересуйтесь, какие способы погашения задолженности не предусматривают начисления комиссионных. Точно не возьмут денег за оплату через «родные» банкоматы банка и через интернет с дебетовой карты того же банка.

2. На что обращать внимание перед оформлением карты – 4 основных момента

Во всём цивилизованном мире кредитки считаются главной альтернативой потребительским кредитам наличными. С такой картой вы тратите ровно столько, сколько намереваетесь, и лишних заёмных средств не берёте.

Прежде чем оформлять карту, необходимо выяснить несколько важных моментов относительно условий кредитования. Рассмотрим основные из них.

Это самый важный для клиента показатель. Кредитные карты с льготным периодом – действительно выгодная и полезная вещь, если вы, конечно, будете правильно пользоваться привилегиями.

Льготный или грейс-период означает следующее: если вы полностью возвращаете потраченную сумму по истечении конкретного срока в днях, вам не нужно платить проценты. А они по кредитной карте довольно ощутимые – от 19% годовых и выше.

Правило не распространяется на снятие наличных – если вы делаете это, то платить проценты придётся в любом случае. Но снимать наличные не обязательно – сейчас почти везде принимают безнал.

Правила пользования средствами в течение льготного периода всегда указаны в договоре с банком. Если какие-то моменты по грейс-периоду вам неясны, лучше сразу прояснить их у менеджера.

Всегда есть какие-то нюансы, о которых банковские сотрудники не любят распространяться. Если вы сами не спросите и не выясните, они станут для вас неприятным сюрпризом. Речь идёт о дополнительных комиссиях, штрафах и прочих сборах. О них редко пишут в рекламе продукта, а если и пишут, то мелкими буквами.

Поэтому лучше узнать заранее:

  • сколько стоит выпуск и годовое обслуживание карты;
  • берут ли проценты за снятие наличных;
  • бесплатно ли открытие кредитного счёта;
  • стоимость смс-информирования;
  • допустим ли перерасход средств и какими санкциями это чревато;
  • сколько будет стоить блокировка в случае потери карты;
  • сколько стоит перевыпуск и разблокировка кредитки.
Еще по теме  Справка о несудимости

И ещё один совет: используйте только безопасные и бесплатные способы погашения задолженности – те, за которые не взимается комиссия.

Проверяйте, не взимаются ли с вас комиссии при снятии наличных или при безналичных переводах!

Даже за выяснение остатка средств на счету через банкомат некоторые конторы взимают плату. Вывод – сначала изучите тарифы и правила, потом пользуйтесь.

Задолженность по карте нужно погашать ежемесячно, как и потребительские кредиты. Банк начисляет минимальный платёж, который вы погашаете в течение определённого периода. Лучше платить больше – на всякий случай. Деньги никуда не денутся.

Заранее узнайте размеры штрафов за однократную просрочку и длительную неуплату долга. Если пользуетесь интернет-банкингом, свои долги удобнее отслеживать в личном кабинете.

Чем больше бонусов и дополнительных услуг на карте, тем дороже выпуск и годовое обслуживание. Если за оформление сервисов банк не берёт денег, значит, он их получит каким-то другим способом – в частности, через высокую процентную ставку.

Но раньше при заказе новой карты я эту услугу забывал отключать, а поскольку она стояла в договоре по умолчанию, приходилось платить за то, чем не пользуюсь. Неразумно. Теперь я всегда отключаю эту услугу сразу.

4. Где заказать кредитную карту – обзор ТОП-5 популярных банков

Читайте, изучайте, выбирайте!

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – один из лидеров финансового рынка РФ в сфере потребительского кредитования. Здесь самый удобный интернет-банкинг и масса дополнительных возможностей. При этом все операции выполняются удалённо – онлайн или по телефону. Это значит, здесь нет очередей, выходных дней и долгого ожидания.

Кредитную карту «Платинум» вам доставят на дом или в офис. Заполнить заявку – дело 5 минут. Ответ придёт сразу. Лимит – 300 000 рублей, льготный период – 55 дней. Базовая процентная ставка – от 15% годовых. Оформление и доставка – бесплатно. Годовое обслуживание – 590 руб. Начисляются бонусные баллы за любые покупки по карте.

2) Совкомбанк ХАЛВА

Совкомбанк предлагает инновационный для отечественной банковской системы продукт – карту рассрочки Халва. По этой кредитке вы имеете право покупать товары в партнёрской сети банка в рассрочку и без всяких процентов. Проценты оплачивает банку магазин.

На момент написания статьи с банком сотрудничает 15 000 магазинов. Проект охватывает практически все направления потребительского рынка – от дизайнерской мебели и турпутёвок до продуктов питания. Вы платите только номинальную стоимость товара или услуг.

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает десятки разновидностей кредитных карт на все случаи жизни. Одна из них – карта Близнецы с рекордным сроком льготного использования – 100 дней.

Лимит средств на такой карте –500 000 рублей. Процентная ставка по истечению льготного периода – 23,99% годовых. Уникальная двухсторонняя карта с усиленной защитой.

4) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредитные карты с системами Виза и МастерКард. Разные тарифы для разных целей. При активном использовании стоимость годового обслуживания – 0 рублей.

Длительность льготного периода – 50 дней. Кэшбэк – 3% на любые покупки. Процентная ставка – от 23,99% в год. Возобновляемый лимит – до 350 000 руб. Получение – в день обращения.

5) Ренессанс

Ренессанс Кредит предлагает карту с бесплатным выпуском и обслуживанием. Оформление заявки на сайте не займёт больше 10 минут.

Если банк даст положительный ответ, вам останется только прийти с документами в ближайший офис. Лимит – 200 000 рублей. Льготный период – 55 дней на любые покупки. Ставка — 24,9%.

Что такое льготный период

Льготный период — это когда вы можете не платить проценты по кредитке. В каждом банке свой беспроцентный период. В Тинькофф-банке это 55 дней с первого дня расчетного периода.

Обычно банк устанавливает даты расчетного периода автоматически, а в последний день формирует выписку и в течение трех дней отправляет ее вам в письме или СМС.

В течение льготного периода после выписки нужно погасить задолженность, чтобы не платить проценты по кредитке. О дате окончания беспроцентного периода банк напомнит в выписке, в личном кабинете и мобильном приложении. Чтобы вы наверняка не забыли погасить долг вовремя.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.