Документы необходимые для покупки квартиры в ипотеку и порядок

ДТП

Шаг 5: Оформление и подписание предварительного договора купли-продажи

Эти документы обязательные. Также ниже после основных документов я перечислила дополнительные документы, которые потребуются покупателям/банку для одобрения ипотеки, оформления закладной и проверки юридической чистоты квартиры. Для регистрации же сделки купли-продажи эти дополнительные документы не требуются.

    Паспорта всех собственников (продавцов) квартиры;

Если есть собственники до 14 лет, то свидетельство о рождении и паспорт одного из родителей или опекуна. Если есть собственники от 14 до 18 лет — их паспорта и паспорт одного из родителей или опекуна.

Договор купли-продажи квартиры;

Иногда при продаже квартиры придется обращаться к нотариусу, т.к. некоторые сделки подлежат обязательному нотариальному удостоверению. Обязательно прочтите — когда при продаже квартиры обязателен нотариус. Статью переписали потому, что 31 июля 2020 года вступили в силу изменения в законодательстве, которые упростили требования нотариусов в сделках купли-продажи.

Если в вашей ситуации достаточно оформить договор в простой форме, то не советую составлять его самостоятельно по готовым образцам из интернета. Я недавно скачала около 20 готовых шаблонов с сайтов, которые были в топе Яндекса и Гугла. Это тихий ужас — почти все шаблоны были устаревшие и с орфографическими ошибками.

Разрешение органов опеки и попечительства (оригинал и копия);

Это разрешение обязательно, если в квартире есть несовершеннолетние собственники (до 18 лет). По ссылке читайте как получить это разрешение, какие документы для этого нужны и за какой срок оно обычно готово.

Если вы купите квартиру, то можете рассчитывать на возврат до 260 тыс.руб. в виде вычета налога. Как перед покупкой проверить квартиру: 1) «на юридическую чистоту»; 2) на долги по коммунальным платежам.

Согласие супруга обязательно удостоверяется у нотариуса — п. 3 ст. 35 СК РФ. Услуга стоит примерно 1500 р. Моя коллега Светлана написала статью, где подробно рассказывается в каких случаях обязательно согласие супруга на продажу квартиры, а в каких нет. Светлана — юрист с 14-летним стажем работы.

Можете найти нотариуса рядом со собой на Яндекс.Карте, где показаны отзывы, оценки клиентов, адреса, телефоны, время работы и т.п.

Свидетельство о браке или разводе;

Если квартира была куплена в браке, требуется свидетельство о браке. Также свидетельства потребуется,если в документах на квартиру фамилия одна, а в паспорте теперь другая.

Нотариально заверенная доверенность.

Доверенность нужна, если за продавцов документы подает доверенный человек. Также нужен его паспорт.

После того, как цена квартиры станет известна, можно начинать поиск потенциального покупателя. Ранее это делать не было смысла, так как обычно покупатели предпочитают знать конкретные цифры, чтобы на что-то ориентироваться. Как и в случае с оценкой жилья, искать покупателя можно самостоятельно или воспользоваться услугами агентства недвижимости (или частного риэлтора).

Сейчас существует огромное количество всевозможных ресурсов, на которых можно разместить объявление о продаже квартиры. Например, всем известный Avito, но помимо него есть множество местных газет объявлений и других аналогичных сайтов. Если разместить свое предложение везде, где только возможно, вероятность того, что покупатель найдется в рекордный срок очень велика.

Этот шаг больше зависит от покупателя, чем от продавца, но последнему можно порекомендовать контролировать всю процедуру и отслеживать, на каком этапе на данный момент находится покупатель.

Покупатель рассматривает все доступные в Сбербанке программы ипотечного кредитования и выбирает максимально подходящую. Программ у финансовой организации множество, но не все они подходят для большинства людей. Если планируется именно приобретение квартиры, то особое внимание стоить уделить программе «Покупка готового жилья».

В рамках такого предложения можно получить кредит в сумме от 300 тысяч рублей, на срок до 30 лет. Ставка варьируется в широких пределах. На момент написания этой статьи минимальный ее уровень был 10,2% годовых. Потребуется первоначальный взнос в размере 10-20% от суммы кредита.

Когда покупатель определится с программой, ему нужно будет заполнить заявку на кредит и направить ее в Сбербанк. Выделяют три основных варианта:

  • На сайте банка. Самый доступный и простой вариант. Придется заполнить достаточно большое количество полей, однако после этого заявка будет рассматриваться сравнительно недолго.
  • В личном кабинете. Этот вариант актуален только для уже действующих клиентов Сбербанка, у которых есть доступ к личному кабинету «Сбербанк Онлайн». Общий принцип тот же, что и при заполнении заявки на сайте, однако значительная часть информации в этом документе уже будет (подтянется из данных клиента банка).
  • В отделении. Распространенный вариант для тех лиц, у которых нет желания или возможности заполнять и отправлять заявку в онлайн режиме. От остальных отличается тем, что придется лично ехать в отделение, стоять в очереди и после этого еще достаточно долгое время заполнять заявку с анкетой клиента.

Решение банка

После направления заявки покупатель с продавцом могут только ждать решения банка. Подгонять кого-то бессмысленно, разве что можно интересоваться судьбой заявки, если ответа нет больше 3-5 дней. На практике, заявка рассматривается обычно 1-3 дня, однако в некоторых случаях эта процедура может растягиваться на более значительный срок.

Документы необходимые для покупки квартиры в ипотеку и порядок

При обычной покупке-продаже квартиры, без банка, предварительный договор, строго говоря, не нужен. Он нигде не регистрируется и никем не заверяется, потому имеет лишь весьма условную юридическую силу. Проще и быстрее все обсудить и сразу составить основной договор. Однако банку нужен именно предварительный для того, чтобы начать рассматривать заявку на выдачу кредита.

Банк будет требовать, чтобы основной договор был полной копией предварительного. Таким образом, сначала нужно все обсудить и только потом подписывать уже готовый документ, учитывающий все особенности сделки.

Предварительный договор купли-продажи обязан включать в себя следующие пункты:

  • Данные сторон сделки.
  • Информация о квартире.
  • Условия сделки.
  • Цена жилья с отдельным указанием суммы первоначального взноса.
  • Условия расторжения сделки.
  • Дата и подпись.
Еще по теме  Все о переуступке долга оформление и последствия для сторон

После того, как будет подписан предварительный договор, банк рассматривает заявку и, в случае одобрения, потребуется заключать основной договор купли-продажи. Дополнительно рассказывать о содержании этого документа нет смысла, так как он, по сути, будет полной копией предыдущего.

Из данного правила могут быть исключения, но только тогда, когда между подписанием одного и другого документа прошло некоторое время и по какой-то причине что-то понадобилось изменить. Следует отметить тот факт, что все изменения в обязательном порядке необходимо согласовывать с банком.

Ипотечное кредитование не обходится без предварительного одобрения займа на покупку квартиры. Как только заявка одобряется банком, менеджеры кредитного учреждения рассказывают ему о том, по какой схеме происходит оформление ипотеки на приобретение недвижимости.

После одобрения у заемщика имеется период до двух месяцев, в течение которых ему требуется в рамках ипотеки выполнить следующие действия:

  • Сбор полного пакета документов. При их оформлении важно ориентироваться на образцы, которые нередко выдаются клиентам Сбербанком;
  • Подбор такого объекта недвижимости, как квартира. Нужно на этом этапе произвести ее оценку, проверку на юридическую чистоту. Процедура доступна на сайте специального сервиса от Сбербанка Домклик. Юридическая чистота имущественных прав является залогом заключения честной сделки купли продажи жилой недвижимости;
  • Заключение страховых договоров. Во время пользования ипотекой обязательно оформляется страховка квартир, которые выбирают клиенты. А страхование жизни позволяет снизить процентную ставку по кредиту. В Сбербанке предоставляется список аккредитованных страховых компаний, в которых оформление страховок заемщикам обойдется дешевле, а процедура не отнимет много времени.

После всего этого с клиентом свяжется специалист Сбербанка, который подробно расскажет о том, какие действия требуется выполнить на пути к завершению всех нюансов по ипотечной сделке.

Сбербанк внимательно относится к каждому своему клиенту, поэтому менеджер ведет сделку по ипотеке на следующих важных этапах:

  • Заключение договоров, среди которых соглашение купли продажи на квартиру, страховку, по ипотеке;
  • Оформление сделки при передаче прав собственности продавца покупателю;
  • Регистрация квартиры, а также ипотеки;
  • Расчеты со Сбербанком;
  • Взаиморасчеты с продавцом, страховой компанией ( стоит отметить, что оплату страховых услуг клиент производит за счет собственных средств), посредниками ( если заемщик прибегал к их помощи), государственными органами (все обязательные платежи и взносы должны быть произведены за счет собственных средств клиента).

Перед тем, как будет назначена точная дата подписания всех необходимых документов для завершения сделки по ипотечному кредитованию, важно знать, с какими этапами придется столкнуться. Также предстоит разобраться, какие соглашения подписываются в этот период. Клиентам следует убедиться в том, что ими были проведены всей действия для того чтобы, завершение сделки состоялось в назначенное время.

Сбербанк сегодня предлагает большое разнообразие ипотечных программ, среди которых пользователи могут подобрать оптимальные. Во время принятия решения клиенты принимают во внимание следующие факторы:

  • Стоимость квартиры, наличие возможности сэкономить на покупке жилья. Во время анализа цены на недвижимость необходимо принять во внимание не только платежные параметры, но и также комиссии, просрочки платежа, которые также могут случиться. Также рекомендуется проанализировать размеры первоначального взноса и переплату при пользовании ипотекой;
  • Использование льгот и акций. В настоящее время отделения Сбербанка предлагают ипотечные кредиты на выгодных условиях для военнослужащих, социально незащищенных граждан, семей с двумя, тремя и более детьми. Есть варианты ипотеки, которые позволяют использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал.

Купля продажа

На завершающем этапе производится подписание в банке сразу двух договоров. Первым является ипотечное соглашение между банком и заемщиком. Второй – это купля продажа недвижимости. Он заключается между продавцом и покупателем. При подписании всех соглашений присутствуют представители банка. После всех нюансов по сделке, продавцу выдается аванс. Полная сумма перечисляется банком после регистрации ипотеки и прав собственности на жилой объект.

Здравствуйте, посетители Проживем.ком. Вот еще одна статья, в которой я перечислила документы для продажи квартиры, но здесь описана ситуация когда покупатели с ипотекой. Я помогла около 20 клиентам продать квартиру «ипотечникам» и по опыту скажу, что большинство банков требует одинаковый список документов, что Сбербанк, что ВТБ, что Газпромбанк и т.п.

Но все равно советую заранее уточнить это у покупателей. Под каждым документом есть универсальная инструкция как и где его можно получить/заказать. Написала универсальная потому, что в учреждениях тот или иной документ берется одинаково и не зависит от того где это учреждение находится — хоть в Москве, хоть Бузулуке.

Небольшое отступление — я выделила еще 3 варианта с документами: а) когда квартиру покупают полностью за наличные, т.е без ипотеки и прочего; б) когда покупатели с материнским капиталом; в) когда покупатели с материнским капиталом и ипотекой.

Дополнительные документы

Документы необходимые для покупки квартиры в ипотеку и порядок

Как я и писала выше, эти дополнительные документы потребуются покупателям/банку для одобрения ипотеки, оформления закладной и проверки юридической чистоты квартиры.

    Предварительный договор купли-продажи;

Предварительный договор предоставляют покупатели, собственникам его нужно только подписать. Банкам он нужен в качестве гарантии, что сделка купли-продажи между покупателями и продавцами точно состоится.

Расписка в получении задатка или аванса;

При подписании предварительного договора купли-продажи, покупатели должны передать продавцам некую сумму в качестве задатка или аванса. Сумму обязательно нужно указать в предварительном договоре. Продавцам нужно написать от руки расписку в получении этой суммы, затем расписку покупатель передаст своему банку. Образец расписки пускай покупатели берут у своего банка.

Выписка из домовой книги;

Есть и другие названия — справка о зарегистрированных лицах и справка о составе семьи.

Есть 2 выписки: обычная и архивная. В обычной выписке перечислены данные о прописанных людей в жилье на данный момент. В архивной же данные о всех тех, кто был прописан раньше кто временно выписан кто имеет право прописаться в дальнейшем (например, те кто находятся в тюрьме).

Еще по теме  Займы без процентов на Киви кошелек

Банки очень часто требуют предоставить обычную выписку. Как ее получить написано здесь. Архивную требуют редко, но если потребуют, читайте инструкцию как ее получить по этой ссылке. Сведения в архивной выписке должны быть со дня когда была приобретена квартира и по сегодняшний.

Часто банки просят собственников выписаться из квартиры перед сделкой купли-продажи. Это нормальная практика. Как выписаться из квартиры? Как выписать несовершеннолетних детей?

Выписка из лицевого счета;

Выписка из лицевого счета квартиры показывает покупателю, что нет долгов по коммунальным платежам. Она берется в бухгалтерии паспортного стола и должна быть обязательно с печатью начальника отдела.

Справка об отсутствии задолженности за домофон, интернет, кабельное телевидение и т.п.;

Если покупатели не захотят переписать на себя интернет, кабельное телевидение и т.п., то собственникам надо расторгнуть договора с этими компаниями и показать их покупателям. Расторгнутые договора обычно доказывают, что задолженности по ним нет.

Справка об отсутствии задолженности за домофон берется в офисе той компании, которая его установила.

Технический паспорт на квартиру;

Документы необходимые для покупки квартиры в ипотеку и порядок

В техническом паспорте показаны технические характеристики квартиры и ее графический план. Он может понадобится покупателям и банку, чтобы убедиться, что в квартире нет неузаконенной перепланировки. Они сверят планировку квартиры с графическим планом. Также техпаспорт может быть нужен покупателю с несовершеннолетними детьми для получения разрешение органов опеки и попечительства на покупку квартиры.

Заказать техпаспорт могут только собственники в МФЦ или в БТИ. Как заказать читайте по ссылкам — вариант с БТИ и вариант с МФЦ.

Официальное название — выписка из ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости. Объект недвижимости в нашем случае это продаваемая квартира.

Некоторые банки сами ее заказывают, некоторые требуют ее предоставить. Выписка заменяет свидетельства о регистрации права и кадастровый паспорт, которые не выдаются с июня 2016 года. В ней показаны ФИО собственников, есть ли какие-либо обременения/ограничения на квартиру и т.п. Если банк потребует ее предоставить, то лучше заказывайте бумажную. Как ее заказать читайте по ссылке.

Справки из психоневрологического и наркологического диспансера.

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Многие банки со стороны покупателей требуют такие справки даже, если продавцы адекватные, не пожилые, не пьющие и т.п. Причем настаивают пройти именно освидетельствование в диспансерах, а не просто получить справку, что продавец не состоит там на учете. Например, этим «грешит» банк ВТБ — требует справки у всех продавцов без разбора.

Сами же покупатели редко требуют такие справки и только в случае, если сомневаются в адекватности продавца. В моей практике всего один раз такое было: пожилой мужчина 78 лет хотел продать свою квартиру и купить себе небольшой домик за городом. Риэлтор со стороны покупателей побоялся, что кто-то из родственников могут попытаться оспорить сделку купли-продажи в суде.

Справки платные, цены уточняйте в самих диспансерах.

Задаток при покупке квартиры — как его правильно передать, чтобы потом не было проблем с продавцами. Подробно расписала в каких случаях при покупке квартиры нужно/не нужно согласие супруга.

Если у Вас есть вопросы, бесплатно проконсультируйтесь у юриста ↓.

Сбор документов

Для начала подается заявка на ипотечное кредитование. Это модно сделать в письменном виде в любом отделении банка, или же в электронном варианте через интернет. Вместе с ней предоставляются следующие документы:

  • Паспорт лица, на которое будет оформлен кредит, паспорт созаемщика (если он будет);
  • Подтверждение трудоустройства. Для этого используется трудовая книжка или выписки из нее, справка с места работы;
  • Справки, подтверждающие уровень заработной платы в течение последних шести месяцев.

Также могут потребоваться дополнительные документы. В частности, если созаемщиков будет несколько, то необходимо подтвердить родство. Во время оформления сделок по ипотечному кредитованию может быть предоставлено залоговое обеспечение. Для его принятия банком проверяются документы права собственности, предоставленные заемщиком. Стоит помнить о том, что вся документация действует на протяжении 30 дневного срока с момента ее оформления.

После рассмотрения документов, заявки, Сбербанком выносится решение по поводу одобрения или отказа в ипотечном кредитовании. О решении банка клиенты узнают через смс уведомления. В случае если займ будет одобрен, в таком сообщении указывается дата, до которой предварительное одобрение считается действительным.

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Шаг 1.

Каждое кредитное учреждение предлагает выгодные условия кредитования при заданных параметрах, предъявляемых к заемщику. Поэтому нужно потратить некоторое время, но узнать какие требования и на каких условиях предоставляется ипотечный кредит.

Банк подбирается по двум принципам, в зависимости от самой квартиры:

  • во вторичке — на ваше усмотрение можно оставить заявки в нескольких банках и сравнить условия ипотеки. Все они имеют доступ к кредитной истории заемщика и вправе оценивать платежеспособность и надежность. При отказе одного банка, вы можете обратиться в другой, но отметка об отказе в истории сохранится.
  • новостройка — предлагаются все варианты только от застройщика. Обычно здесь могут оказаться проценты по кредиту самыми низкими. К тому же не каждый банк аккредитует застройщика и готов выдать ипотеку под строительство. В зависимости от размера первоначального взноса меняется количество документов, которые необходимо предоставить.

Стандартным первоначальным взносом, который должен быть у покупателя, считается сумма от 10 до 20 % от размера займа.

При выборе программы кредитования следует уточнить, не относится ли ваша семья к категории, позволяющей оформить ипотеку на льготных условиях. Банки предлагают участие в таких льготных программах, как:

  • Молодая семья, где играет роль возраст супругов;
  • Семейная ипотека от 4,5% годовых для семей с двумя и более детей;
  • Военная ипотека для военнослужащих с частичным погашением за счет государства.

При наличии оснований для получения такого вида ипотеки можно рассчитывать на снижение процентной ставки или участие государства.

Еще по теме  Поправки в Закон об оружии №150-ФЗ 2019-2020

Шаг 2.

Сделать это можно в офисе банка или в онлайн-кабинете, если банк предоставляет такой способ оформления. Подать заявки можно одновременно в несколько кредитных учреждений. При одобрении нужно оценить условия и выбрать наиболее выгодные для себя. Затем приступать к следующему шагу.

Шаг 3.

Поиск квартиры

Нужно понимать, что сумма, которую банк готов вам выдать, может оказаться меньше, чем вы рассчитывали и указывали в заявке. Потому поиск недвижимости нужно начинать с момента, когда будет известна величина ипотечного кредита.

После того, как кредит одобрен, дается время на поиск жилья – 90 дней. Задача найти нужное жилье в указанный срок, встретиться с продавцом, проверить документы на квартиру и убедиться в их юридической чистоте.

На этом этапе вы можете заключить предварительный договор купли-продажи и подкрепить его задатком или авансом.

Образец предварительного договора купли-продажи

Шаг 4.

Оценка квартиры

Банк не может выдать любую сумму на покупку квартиры. Здесь играет роль ее рыночная цена, которая зафиксирована в отчете оценочной организации. Жилье будет подвергнуто рассмотрению по нескольким критериям, а банк решит, готов ли он выдать заемщику кредит под его залог.

Компанию для оценки лучше узнать у самого банка, с которыми он официально сотрудничает и доверяет.

Шаг 5.

Одобрение банка

Жилье должно не только нравиться вам, но и соответствовать требованиям банка. Потому потребуется представить в кредитное учреждение документы на квартиру, полученные у продавца. Дополнительно представляется отчет независимого оценщика, где указывается рыночная стоимость квартиры.

Шаг 6.

Одним из условий выдачи ипотеки является страхование объекта недвижимости, под который она выдается. Дополнительно банк может предложить застраховать жизнь заемщика, но вы вправе отказаться от такой страховки. Оборотной стороной отказа может стать повышение процентной ставки.

Оформить страховые договора можно лишь в компаниях, аккредитованных банком. По залоговому имуществу придется заключать договор ежегодно, а по жизни и здоровью заемщика достаточно первые три года.

Шаг 7.

В кредитном договоре содержится информация о сумме ипотечного кредита, процентах и размере среднемесячного платежа, которая выносится в верхнюю часть первого листа договора.

График платежей выдается в приложении к договору с указанием его размера и помесячной даты внесения платежей. При этом разделяют каждый платеж на сумму, которая учитывается в погашение основного долга, и начисленные проценты.

Шаг 8.

Некоторые банки настаивают на нотариальном оформлении сделки, но по закону нотариусом необходимо удостоверять только отчуждение имущества, принадлежащее:

  • несовершеннолетнему гражданину;
  • лицу, признанному недееспособным или ограниченно дееспособным (в сделке должен участвовать опекун);
  • нескольким собственникам в долевой собственности.

Обязательно, наличие в пакете документов нотариально заверенного согласия супруги на продажу квартиры, если жилье было приобретено в период брака.

Шаг 9.

Кредитным договором банк вправе установить, на какой счет будут перечислены средства заемщику. Затем покупатель квартиры переводит их продавцу на счет или размещает в депозитной ячейке. Деньги будут находиться в ней до момента, пока не состоится государственная регистрация перехода права собственности.

Стоимость услуг для расчёта по безопасной сделке в Сбербанке:

  • аккредитив — 2000 ₽;
  • сервис безопасных расчётов — 2000 ₽;
  • банковская ячейка — до 12 дней 950 ₽.

Шаг 10.

После подписания договора сделки необходимо произвести регистрацию перехода права собственности на квартиру, для чего продавец и покупатель обращаются в орган Росреестра. Одновременно регистрируется ипотека, т.е. обременение на жилье, которое можно снять только после полного погашения ипотечного кредита.

Срок регистрации составляет 5 рабочих дней при обращении в Росреестр или 7 рабочих дней, если документы были поданы через МФЦ. При нотариальном оформлении сделки сроки сокращаются на 2 рабочих дня.

За действия взимается государственная пошлина в размере 2000 рублей. Результатом регистрации станет получение выписки из ЕГРН, где в качестве нового владельца будет указан покупатель.

Шаг 11.

Документы необходимые для покупки квартиры в ипотеку и порядок

Завершает сделку проставление подписей сторон в передаточном акте. Перед этим необходимо осмотреть квартиру и убедиться, что она передается в том виде, в котором было оговорено. Если продавец обещал оставить встроенную мебель и технику, это должно быть зафиксировано в акте.

Остается забрать все комплекты ключей, в том числе от почтового ящика и домофона.

  1. Выбор банка и подача заявления на ипотеку.
  2. Рассмотрение заявления банком.
  3. Поиск квартиры (к этому этапу следует приступать после получения положительного решения от банка).
  4. Оценка квартиры и передача сертификата в банк.
  5. Проверка квартиры службой безопасности банка и вынесение решения.
  6. Составление кредитного договора.
  7. Передача денег. Выбор метода передачи денег может быть разным и зависит от банка. В ряде случаев средства переводятся на счет клиента или закладываются в депозитную ячейку. Если квартира покупается в ипотеку в новом доме, то деньги поступают непосредственно на расчетный счет застройщика. При покупке квартиры на средства материнского капитала, нужно учитывать, что этот процесс может быть затянут до двух месяцев, так как перевод денег будет выполнять Пенсионный Фонд.
  8. Нотариальное подтверждение сделки. Это обязательная процедура по отчуждению доли на имущество прежнего собственника.
  9. Регистрация купли-продажи. Процедура занимает от нескольких дней до месяца.
  10. Страхование. Необходимо для снижения рисков кредитора. Многие банки страхуют сделки уже на ранних этапах, то есть, сразу после подписания клиентом договора.

Последовательность действий и правильно собранные документы, необходимы для удачной покупки квартиры при помощи материнского капитала.

Страхование недвижимости

Проведение ипотечных сделок подразумевает обязательное страхование приобретаемого имущества. Для этого в банке есть список аккредитованных страховых агентств, в которые клиенты могут обратиться. Страховка на жилье оформляется в кратчайшие сроки и оплачивается заемщиком самостоятельно. Банк на эти цели не предоставляет средства. После оплаты клиент в течение нескольких дней получает страховку на квартиру.

А для того чтобы ипотека была предоставлена с меньшей процентной ставкой, заемщик может застраховать свою жизнь. Но эта процедура не является обязательной при ипотечном кредитовании в финансовом учреждении.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.