Платежи по qr коду по Системе Быстрых Платежей ЦБ РФ

ДТП

Что такое QR-код, и как его можно использовать для оплаты

QR-код (читается, как куар код) – это современный способ шифрования информации. Большой объем данных помещается в квадратное поле в виде маленьких черных квадратов на белом фоне. Распознать такой код можно при помощи специальных приложений, если навести на него камеру мобильного устройства. QR-коды широко распространены в странах Азии, Европе и США.

В этом изображении закодировано послание автора статьи читателю!

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

QR-код можно встретить на квитанции расчетного документа (например, счета за услуги ЖКХ) – контрагенту (получателю услуги) нужно лишь сканировать его и произвести оплату через специальное мобильное банковское приложение. Такой способ значительно ускоряет расчеты и требует меньше затрат, в отличие от ручного забивания реквизитов в форму платежки для совершения переводов юр.лицу.

Сейчас оплата по QR-коду внедряется и в российских торговых точках. Пилотный проект был запущен Центробанком в конце августа 2019. Если его тестирование пройдет успешно, то вскоре за покупки можно будет рассчитаться онлайн на кассе, даже если при себе нет банковской карты, а телефон не поддерживает NFC. Сбербанк также предлагает систему расчетов за товары и услуги при помощи таких кодов, которая называется Плати QR.

Статический QR-код – код, в котором зашифрована информация о счете продавца. Код будет печататься на бумаге, размещаться на кассе или в точке приема платежей. Особенность этого вида кода в том, что сумму платежа покупателю предстоит вводить самостоятельно после сканирования кода. Это не так удобно для покупателя, но зато дешево для продавца. Такое решение подойдёт для мелкого бизнеса, когда важно быстрое время подключение в системе платежей и отсутствие затрат на оборудование.

Динамический QR-код – более прогрессивный способ для осуществления платежа. В нем хранится вся информация о совершенной транзакции, включая сумму покупки. Такой код будет каждый раз создаваться и выводиться на дисплей после сканирования товаров кассиром, а покупателю нужно его просто отсканировать и подтвердить платеж.

Пользовательский QR-код может быть сгенерирован самим покупателем и предъявлен продавцу. В этом случае уже продавец при помощи сканирующего устройства считывает код, и с покупателя списывается указанная сумма за покупку. В этом случае процедура оплаты аналогична карточной, только вместо карты покупатель предъявляет код.

Как пользоваться

Пользоваться системой — просто. Владельцу карточки не нужно регистрироваться в системе, чтобы получить доступ к сервису. Для совершения транзакции потребуется личный кабинет или мобильное приложение банка, где открыт счет.

Перевод денег

Платежи по qr коду по Системе Быстрых Платежей ЦБ РФ

Рассмотрим, как пользоваться системой быстрых платежей СБП:

  • Зайдите в мобильное приложение банка, где у вас открыт счет. Актуально для эмитентов, подключенных к системе. Банк получателя тоже должен быть подключен к сервису. Выберите раздел «Перевод через СПБ».
  • Введите номер телефона адресата в формате 7. Если вы хотите перевести финансовые средства между своими счетами, укажите свой телефон.
  • Система предложит выбрать банк из списка. Поставьте галочку напротив банка, куда нужно отправить деньги.
  • Укажите сумму перевода. Не забывайте про лимиты — до 600 000 р. за 1 раз.
  • Проверьте данные, ознакомьтесь с тарифами на комиссию. Если все верно, нажмите кнопку «Перевести».

Оплата товаров и услуг через СБП

ЦБ РФ в 2020 году запустит систему быстрых платежей для юридических лиц, позволяющую принимать оплату за товары и услуги. При этом комиссия за пользование сервисом — ниже, чем по эквайрингу. Денежные средства поступают на счет моментально, то есть не нужно ждать несколько дней, пока операцию пройдет авторизацию.

Схема работы — проста. Покупатель оплачивает товар по QR-наклейке или QR-коду. На каждую покупку формируется уникальный QR-код. При оплате по коду, пользователь выбирает счет списания и подтверждает операцию кодом, отпечатком пальца или с помощью Face ID.

Нефинансовые услуги

Нефинансовые услуги, оказываемые банковскими компаниями, заключаются в урегулировании транзакций и установке банка по умолчанию.

Урегулирование представляет собой отмену транзакции. Отменить операцию может отправитель или получатель, отправив запрос в банк в течение 30 дней после оформления перевода. Самостоятельно отозвать деньги невозможно. После рассмотрения заявки, банк принимает решение об отказе или удовлетворении требования. Финансовые средства возвращаются на счет в течение 10 суток.

Установка банка в СБП необходима для того, чтобы получатель мог настроить банк, в котором открыт счет, куда будут поступать отправленные деньги. Благодаря этому отправитель не сможет увидеть организацию. Настройки можно изменить в любой момент.

Еще по теме  Долгосрочные займы на карту или наличными — получить долгосрочный займ в 2020 году

Другие применения технологии

Самым простым и очевидным способом использования QR-кода для платежей стала помощь в заполнении платёжных реквизитов. Одним из первых эту технологию внедрил Сбербанк. Строго говоря – это не система оплаты, а лишь дополнительная функция.

QR-коды активно применяются не только для оплаты. Ведущие российские банки давно используют QR-коды для повышения удобства работы с банком.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Тинькофф банк предлагает снимать наличные в своих банкоматах без карты. Для этого клиенту нужно просто сгенерировать QR-код в банковском приложении и поднести его к сканеру банкомата. Код действует в течение суток. Тинькофф одним из первых внедрил оплату по QR-коду в адрес юридических лиц и ИП. Теперь это можно сделать через их мобильное приложение.

Платежи по qr коду по Системе Быстрых Платежей ЦБ РФ

В мобильном приложении ВТБ можно сгенерировать QR-код на оплату и переслать его контрагенту. Получатель открывает QR-код в приложении во вкладке «Платежи», после чего в форму подтягиваются все реквизиты получателя, создавшего QR-код. Такой способ оплаты возможен исключительно между клиентами ВТБ. Подобный сервис есть и у АКБ Барс. А Альфа-банк сделал перевод денег по QR-коду с подобным функционалом ещё в 2013 году.

У Рокетбанк клиенты могут заходить в систему «Вэб-банк» при помощи сгенерированного QR-кода.

Многие банки предлагают использовать QR-коды для быстрого автоматического заполнения реквизитов. Почти у каждого банка на официальном сайте размещен QR-код для скачивания мобильного приложения.

Крупные банки из ТОП-10 давно принимают государственные платежи и оплату за ЖКХ по QR-коду с платежки, который нужно просто отсканировать в мобильном приложении. Такая услуга есть не только в Сбербанке, но и в ВТБ, Промсвязьбанке, Тинькофф Банке. Со временем услуга проведения платежей по QR-коду будет доступна во всех банках, в частности в рамках СБП.

Основные условия

До конца 2019 года действуют льготные условия пользования сервисом. Подключенные банки не платят комиссию за переводы. С 2020 года планируется изменение, за каждую транзакцию будет взиматься комиссия с банка как отправителя, так и получателя. Ее размер будет зависеть от суммы платежа.

Сумма Размер комиссионного сбора
До 1 000 р. 50 копеек.
От 1 001 до 3 000 р. 1 р.
От 3 001 до 6 000 р. 2 р.
От 6 001 до 600 000 р. 3 р.

Обращаем внимание, что комиссия действует для банковских организаций. Для клиентов размер сбора может быть увеличен.

Тарифы

С 1 октября 2019 года установлены тарифы на обслуживание. Размер комиссии зависит от классификации платежа. Всего в тарифе описано 3 группы операций по оплате товаров и услуг. Согласно тарифу, комиссия не взимается при оплате государственных платежей (1 группа).

При оплате покупок в медицинских и образовательных учреждениях, оплате услуг ЖКХ, транспортной инфраструктуры, информационных, почтовых, оплате товаров медицинского назначения и лекарств — комиссия составляет 0.20-0.40% от суммы. В эту же категорию входят потребительские товары общего назначения, БАДы, услуги страховых компаний, инвестиционных фондов (2 группа).

При оплате услуг и товаров, не вошедших в 1 и 2 группы, комиссия взимается в размере 0.50-0.70% от суммы.

Лимиты

Максимальная сумма перевода в СПБ — 600 000 р. за 1 раз. Банки-участники могут устанавливать собственные лимиты. Информация об ограничениях обычно указывается в описании тарифа и личном кабинете.

Длительность поступления финансовых средств составляет до 15 секунд. Если в течение 10 минут деньги не поступают, отправителю следует обратиться в свой банк за разъяснением.

СБП для бизнеса

Юридические лица и ИП вправе подключить СПБ и принимать оплату от покупателей. Это альтернатива эквайрингу.

Система быстрых переводов для юридических лиц имеет преимущества:

  • зачисление средств на расчетный счет в течение 10 минут;
  • низкая себестоимость платежей;
  • снижение стоимости на аналогичные услуги из-за возникшей конкуренции на рынке.

СПБ будет выгодным для бизнеса, поскольку согласно существующей информации о тарифных планах, максимальная комиссия за операцию составляет 0.70% от суммы. Комиссия по эквайрингу достигает 3.5%, в зависимости от оборота компании и тарифного плана.

Как подключиться

Подключиться к сервису могут только финансовые организации. Владельцы бизнеса смогут оформить заявку на подключение не ранее 2020 года.

Процедура подключения включает 4 пункта, обязательных к выполнению:

  • Юридическое оформление отношений с НСКП. Нужно ознакомиться с правилами, заполнить заявление, отправить копию заявления по электронной почте. Оригинал доверенности и заявления нужно отправить в НСКП.
  • Оформление юридических отношений с Банком России. Следует посетить территориальное управление, чтобы заключить дополнительное соглашение и получить СКЗИ.
  • Реализация и проведение испытаний. Перед началом перехода на этап реализации, нужно ознакомиться с требованиями и спецификацией. Согласовать и провести тестовые испытания взаимодействия. Собственное ПО должно отвечать требованиям Центробанка.
  • Активация. В Банк России следует направить уведомление о том, что испытания прошли успешно. Дождаться уведомлений о дате активации от Банка России и НСПК.
Еще по теме  Вопрос камера фиксирует ОСАГО или отсутствие полиса остается незамеченным системами видеонаблюдения

Оплата QR-кодом. Преимущества и недостатки

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Платежи по QR-кодам только начали входить в повседневную жизнь россиян, но эксперты уже говорят, что такой способ оплаты создаст реальную конкуренцию бесконтактным платежам через NFC (Near field communication или «ближняя бесконтактная связь») и оплате при помощи банковских карт. Очевидные конкурентные преимущества QR-платежей:

  • не нужно носить с собой карты или наличность, все необходимое для расчетов есть в мобильном приложении в смартфоне;
  • нет особых требований к смартфону, в отличие от тех же NFC, так как установить мобильное приложение можно даже на самые дешевые устройства;
  • безопасность, так как для сканирования кода не нужно вводить PIN и другие конфиденциальные данные;
  • прозрачность платежей (после сканирования все данные о платеже отображаются на экране и до оплаты их можно проверить);
  • экономия на эквайринге для малого бизнеса и предпринимателей, так как комиссии за QR-платежи будут ниже;
  • снижение расходов для предпринимателей, так как оборудование для считывания кодов стоит в разы дешевле банковского терминала, а для статических кодов оно вообще не нужно.

Недостатки технологии:

  • возможность оплаты зависит от работы смартфона и мобильного приложения, которое может, например, зависнуть, или в момент оплаты не будет стабильной связи;
  • есть вероятность мошенничества и подмена кодов (если они статические, то злоумышленник может заменить код продавца на свой, в интернете развит QRishing – фишинг на основе QR);
  • пользовательский QR-код теоретически можно украсть;
  • банкам придется дорабатывать свое ПО, мобильные приложения;
  • дополнительные расходы для продавцов: оснащение для кассы, изменение ПО;
  • за покупки с оплатой по QR вероятно не будет банковских кэшбэков, ведь этот способ оплаты значительно дешевле карточного эквайринга (банкам не с чего будет платить вознаграждение).

В полной мере плюсы и минусы можно будет оценить, когда технология придет хотя бы в самые крупные торговые точки.

Оплата QR-кодом от ЦБ РФ (Система быстрых платежей)

Центральный Банк тестирует технологию QR-платежей, которая функционирует в рамках Системы быстрых платежей (СБП) с конца августа 2019, а 5 сентября уже была совершена первая реальная покупка с оплатой по QR-коду через СБП. Клиент оплатил покупку дрели в магазине крупной сети электроинструментов через банковское мобильное приложение СКБ банка, который в числе первых был подключен к этой платёжной системе.

Оплатить покупки по QR-коду теперь можно и в интернете. Этот способ уже начал работать, а 16 сентября 2019 года первая такая покупка была проведена в сети магазинов Wildberries с участием банка «Русский Стандарт».

Коммерческие банки также включились в тестирование, и активно внедряют новый метод оплаты в магазинах-партнерах. Так, Росбанк сообщил о запуске пилотного проекта в сети магазинов «Детский мир», ВТБ активно работает над внедрением технологии в сети «М.Видео-Эльдорадо».

В СБП тарифы за расчеты по QR будут действительно выгодными в сравнении с переводами с карт. ЦБ РФ уже установил максимальную ставку за оплату товаров и услуг через СБП в размере 0,7% от суммы платежа. За государственные платежи комиссия по-прежнему не взимается.

Оплатить покупку через СБП по QR-коду очень просто:

  1. 1. Нужно зайти в мобильное приложение своего банка, подключенного к СБП;
  2. 2. Найти раздел «Переводы» и выбрать способ оплаты «По QR-коду» или что-то подобное;
  3. 3. Отсканировать штрих-код, сгенерированный продавцом.
  4. 4. При необходимости ввести сумму и подтвердить платеж.

Важный нюанс – банк продавца и покупателя обязательно должны быть подключены к СБП. Перевод поступит на счет продавца в течение нескольких секунд. Размер одного платежа не может превышать 600 тыс. руб., но банки могут устанавливать свои ограничения.

СБП активно развивается, к ней присоединились все системно значимые банки РФ (кроме Сбербанка), а остальные банки (с универсальной лицензией) – должны стать участниками системы с 1 октября 2020 года. Сбербанк пока не торопится вступать в СБП добровольно (но это сделать придётся), а вместо этого разрабатывает и активно продвигает собственные решения для оплаты по QR-коду.

Если вам не доступны операции в СПБ, есть альтернатива — Сбербанк Онлайн. Именно поэтому Герман Греф отказывается подключаться к системе, из-за чего возникают конфликты. Клиенты Сбербанка могут перевести деньги на любые счета. За операцию взимается комиссия 1.5%, мин. 30 р. При переводе внутри банка на карточки, оформленные в одном регионе, комиссия не взимается. Деньги поступают моментально.

Еще одна альтернатива — переводы через систему QIWI по номеру телефона. За перевод с банковской карточки предусмотрена комиссия 2%, с кошелька — 0%. Максимальная сумма транзакции — 50 000 р. Финансовые средства поступают мгновенно.

Еще по теме  Наезд на сплошную линию разметки

Оплата по QR-коду от Сбербанка (сервис Плати QR)

Сбербанк активно развивает собственные платежные сервисы. В Сбербанк онлайн уже давно можно переводить деньги по номеру телефона, правда, не в любой банк. С 5 августа 2019 года клиенты получили возможность совершать платежи по QR-коду при помощи сервиса «Плати QR».

Предприятия и владельцы торговых точек для того, чтобы принимать оплату по QR-коду должны подключиться к Сбербанк Онлайн Бизнес и подписать договор. Комиссия для них составит 0,6%-1,5% от суммы покупки, а за обслуживание банк ничего не берет.

1. Войти в Сбербанк онлайн. Нажать на вкладку «Оплата по QR-коду».

Или через вкладку «Платежи» в меню «Оплата по QR-коду или штрихкоду.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

2. Отсканировать код в магазине на кассе с наклейки с логотипом сервиса.

3. Выбрать карту, с которой будет оплачен платеж. Подойдет любая карта клиента, в том числе и кредитная. Продолжить.

4. Проверить назначение платежа и подтвердить.

5. Покупателем и продавцом будет получено уведомление о том, что платеж прошел успешно. Покупателю уведомление придет в мобильное приложение Сбербанк Онлайн, а продавцу — в МП Сбербанк Бизнес Онлайн. В уведомлении будет указан код авторизации, который, при необходимости, нужно будет назвать кассиру.

За покупки в магазине платеж будет приходить мгновенно, как обещает банк. За платежи через «Плати QR» банк начисляет бонусы «Спасибо», как и за обычные покупки.

Данный сервис доступен только клиентам Сбербанка, у которых установлено мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Тип, стоимость смартфона, а также версия операционной системы значения не имеет (определяется только требованиями мобильного приложения). Оплата возможна как с дебетовых, так и с кредитных карт Сбербанка любых платежных систем. Исключение – валютные, социальные и дополнительные карты, выпущенные на третьих лиц.

Сниженная комиссия и высокая скорость оплаты по сравнению с оплатой по банковским карточкам получается за счёт того, что все платежи контролирует сам банк (он является оператором платежной системы) и они проходят внутри него, а не через Visa, MasterCard или МИР. Именно поэтому и продавец, и покупатель должны заводить счета в Сбере.

Сам банк обещает, что вскоре возможность совершать QR-платежи в рамках системы «Плати QR» появится у владельцев карт, выпущенных другими банками. Любопытно, как при этом поменяется комиссия (Сбер должен будет договориться с другими банками), и как долго Сбербанк сможет конкурировать с Центральным Банком РФ. Всё-таки ЦБ РФ является мегарегулятором финансовых рынков в России и главным банком, которому подчиняются все остальные коммерческие банки.

Мобильные приложения для оплаты по QR-коду

Если по какой-то причине вы не хотите пользоваться мобильным приложением своего банка или банк не предоставляет услугу оплаты по QR-коду, то можно воспользоваться для этого сторонним бесплатным приложением. Например, PayQR.

PayQR – это сервис для мгновенной оплаты счетов за коммунальные услуги, государственных платежей, покупок в интернет-магазинах и в рознице и много чего еще по QR-коду. Сервис разработан международной компанией ООО «ФИТ» и существует он уже с 2016 года.

Отзывы покупателей

Несмотря на новизну, многие уже пользуются услугой оплаты по QR. Пользователи отмечают простоту, легкость в проведении оплаты, быстрое поступление средств на счет контрагента. Услуга доступна владельцам бюджетных смартфонов, что не может не радовать.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Есть и отрицательные отзывы:

  • Оплата зависит от качества интернета и работы смартфона. В небольших магазинах не бывает wi-fi, а мобильный интернет может тормозить, тогда даже маленькая покупка может занять много времени.
  • Сторонние небанковские приложения для оплаты QR требуют введения данных карты, что вызывает вопросы по безопасности данных.
  • Платеж не дошел до адресата, а деньги со счета списались. Долгое зачисление средств.
  • Все коды визуально похожи друг на друга, сложно проверить их подлинность. Есть случаи мошенничества и воровства QR-кодов.

Владельцы смартфонов с NFC вообще не видят смысла в новой технологии. Возможно, это так, и в скором времени уже все смартфоны будут выпускаться с функцией NFC и ничего сканировать не понадобится. Пока такие устройства стоят недешево, а на руках у многих россиян устаревшие модели, без поддержки NFC. Именно для этой категории населения будет интересна оплата по QR-коду в магазинах.

Безопасность таких платежей можно повысить, если до отправки перевода внимательно проверять все реквизиты и сумму. Можно проверять QR-коды через специальные приложения до совершения перевода.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Малый бизнес действительно может выиграть от введения технологии оплаты по QR при условии, что не понадобиться внедрять специальных приспособлений для сканирования.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.