О простых векселях Сбербанка России

Содержание
  1. Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России
  2. Приложение 4. Типовые формы договоров купли-продажи простых векселей
  3. Приложение N 5. Кредитный договор
  4. Приложение 1. Нормативная база
  5. Приложение N 7. Срочное обязательство индивидуального заемщика
  6. Приложение 2. Образцы заполнения индоссаментов на векселе
  7. Приложение 14.3. Образец заполнения бланка рублевого дисконтного векселя сроком платежа «на определенный день»
  8. Приложение 14.4. Образец заполнения бланка рублевого дисконтного векселя сроком платежа «по предъявлении, но не ранее» («по предъявлении»)
  9. Приложение 14.5. Образец заполнения бланка валютного процентного векселя сроком платежа «по предъявлении, но не ранее» («по предъявлении»)
  10. Приложение 14.6. Образец заполнения бланка валютного процентного векселя сроком платежа «по предъявлении, но не ранее и не позднее»
  11. Приложение 14.7. Образец заполнения бланка валютного дисконтного векселя сроком платежа «на определенный день»
  12. Приложение 14.8. Образец заполнения бланка валютного дисконтного векселя сроком платежа «по предъявлении, но не ранее» («по предъявлении»)
  13. Приложение 4. Типовые формы договоров купли-продажи простых векселей
  14. Приложение N 8. Договор поручительства
  15. Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России

Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России

ИНСТРУКЦИЯ

от 10 июля 1997 года N 229-р

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Правила кредитования физических лицучреждениями Сбербанка России

1. Общие положения

1.1. Настоящие Правила являются общими правилами кредитования физических лиц для учреждений Сбербанка России.

Особенности предоставления отдельных видов кредитов устанавливаются специальными порядками, регламентами и другими нормативными документами Сбербанка России на основе настоящих Правил.

Банк — учреждение Сбербанка России, осуществляющее кредитование физических лиц.

Объекты недвижимости — квартиры, жилые дома, дачи, садовые домики, земельные участки, находящиеся на территории Российской Федерации.

1.3. К учреждениям банка, осуществляющим кредитование физических лиц, относятся центральный аппарат, территориальные банки и отделения Сбербанка России.

О простых векселях Сбербанка России

в центральном аппарате — операционное управление (ОПЕРУ);

в территориальном банке — операционное управление, отдел (ОПЕРУ, ОПЕРО) или отдел по работе с клиентами;

в отделении — кредитный отдел и филиалы отделения.

Названные подразделения, кроме филиалов отделений, осуществляют операции по кредитованию физических лиц в рублях и иностранной валюте. Филиалы отделений осуществляют операции по кредитованию физических лиц только в рублях.

юридическая служба, служба безопасности, отдел бухучета, при необходимости — валютный отдел, отдел ценных бумаг, отдел жилищного строительства или залоговых операций.

Для участия в выполнении операций по кредитованию при необходимости привлекаются дочерние организации, имеющие лицензию на совершение операций с недвижимостью.

на кредитного работника — прием документов от заемщика, их рассмотрение и составление заключения, привлечение других служб банка к рассмотрению документов, оформление кредитных документов; сопровождение кредитного договора, принятие своевременных мер к возврату просроченной задолженности;

на работника бухгалтерии — ведение лицевых счетов заемщиков и начисление процентов и неустоек, перечисление средств, своевременное вынесение на счета просроченных ссуд неуплаченных сумм и информирование кредитного работника о непоступлении платежей в установленный срок;

на операционного работника — проведение непосредственных операций по выдаче наличных денег, приему платежей в погашение кредита и т.д.

а) кредиты на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости (далее — кредиты на приобретение объектов недвижимости);

б) кредиты на неотложные нужды (приобретение транспортных средств, гаражей, дорогостоящих предметов домашнего обихода, хозяйственное обзаведение, платные медицинские услуги, приобретение туристических и санаторных путевок и другие цели потребительского характера).

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Кредиты на приобретение объектов недвижимости предоставляются на срок до 10 лет.

Кредиты на неотложные нужды предоставляются на срок до 3 лет.

Кредиты предоставляются в рублях или в иностранной валюте.

1.6. Банк предоставляет кредиты только гражданам Российской Федерации.

При перемене заемщиком постоянного места жительства в период действия кредитного договора банк по заявлению заемщика переводит сумму задолженности в другое учреждение Сбербанка России по новому месту жительства.

1.7. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем заключения кредитного договора.

Величина процентной ставки устанавливается Комитетом Сбербанка России по процентным ставкам и лимитам*. При установлении Комитетом по ставкам новой процентной ставки в действующие кредитные договоры вносятся соответствующие изменения. В случае снижения ставки банк вносит изменения в договоры в одностороннем порядке с даты установления новой ставки.

В случае повышения процентной ставки банк в течение трех рабочих дней после получения письменного сообщения об этом из Сбербанка России (для отделения — из территориального банка) извещает поручителей и заемщика об изменении условий кредитного договора телеграммами или заказными письмами с уведомлением о вручении.

Изменение условий договора вступает в силу через два месяца после отправки извещения. При этом заемщик вправе погасить всю сумму кредита на условиях взимания прежней процентной ставки в течение трех месяцев с момента отправки извещения. Вышеизложенный порядок изменения процентной ставки предусматривается при заключении с заемщиком кредитного договора.—————* Далее по тексту — Комитет по ставкам.

1.8. Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком.

поручительства граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода;

поручительства платежеспособных предприятий и организаций клиентов банка;

передаваемые в залог физическим лицом ликвидные ценные бумаги: сберегательные сертификаты Сбербанка России на предъявителя, акции Сбербанка России, векселя Сбербанка России, облигации государственного сберегательного займа, облигации внутреннего государственного валютного займа. Перечень может быть изменен и дополнен Сбербанком России;

передаваемые в залог юридическим лицом ликвидные ценные бумаги, перечень которых установлен регламентом приема документарных ценных бумаг в обеспечение по кредитным договорам в рублях, заключаемым учреждениями Сберегательного банка Российской Федерации с юридическими лицами (N 144-р от 14.01.97);

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

передаваемые в залог объекты недвижимости, транспортные средства и другое имущество.

Оценка платежеспособности поручителей-граждан производится в соответствии с настоящими Правилами.

Оценка платежеспособности поручителей-юридических лиц производится в соответствии с нормативными документами Сбербанка России,регламентирующими порядок кредитования юридических лиц.

Оценочная стоимость сберегательных сертификатов Сбербанка России устанавливается в размере 100% их номинальной стоимости (без процентов). Оценочная стоимость ценных бумаг устанавливается на основании Регламента N 144-р от 14.01.97 и других нормативных документов Сбербанка России.

Оценочная стоимость объектов недвижимости, транспортных средств и другого имущества устанавливается на основании экспертного заключения специалиста банка по вопросам недвижимости или дочернего предприятия банка, имеющего лицензию на данный вид деятельности.

Сумма кредита с учетом причитающихся за пользование кредитом процентов не должна превышать по совокупности оценочной стоимости предметов залога и суммы платежеспособности поручителей. При этом величина оценочной стоимости объектов недвижимости и транспортных средств корректируется на коэффициент 0,7.

1.9. Максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности (п.2.2.8 Правил) и представленного обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности и остатка задолженности по ранее полученным кредитам.

Максимальный размер кредита не может превышать предельной величины, устанавливаемой Сбербанком России*.—————* Если эта величина устанавливается в долларах США, то при предоставлении кредита в иной иностранной валюте или российских рублях определяется ее эквивалент по курсу (кросс-курсу) ЦБ РФ на момент обращения заявителя в банк.

Если заявитель, обратившийся в банк за получением кредита, уже имеет перед банком или другими учреждениями Сбербанка России задолженность по кредитам, то максимальный размер предоставляемого кредита определяется исходя из того, что общая сумма задолженности с учетом этого кредита не может превышать установленной предельной величины.

1.10. Для заемщиков и поручителей устанавливается возрастной ценз.

Кредит предоставляется гражданам в возрасте от 18 лет до 70 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заемщику 75 лет. При предоставлении кредитов на сумму, не превышающую 100 долл.США (или рублевый эквивалент 100 долл. США), или на срок, не превышающий 2 месяцев, максимальное ограничение по возрасту не устанавливается.

Поручительство принимается от граждан в возрасте от 18 до 70 лет, при этом имеется в виду, что срок возврата кредита наступает до исполнения поручителю 70 лет*.—————* В противном случае такое поручительство может рассматриваться как дополнительное обеспечение возврата кредита, т.е. поручительство не учитывается (или учитывается частично) при определении максимального размера кредита для заемщика.

— кредитным комитетом отделения;

— управляющим отделением, директором ОПЕРУ (начальником ОПЕРО)

— при сумме кредита до 3 млн.руб. и 500 долл.США;

— кредитным комитетом отделения — при сумме кредита свыше 3 млн.руб. и 500 долл.США.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Территориальный банк может сократить полномочия отделений в части принятия решений о предоставлении кредитов.

1.12. Сведения о заемщиках и поручителях вносятся в единую базу данных индивидуальных заемщиков по территориальному банку или отделению в зависимости от технических возможностей территориального банка.

2.1. Документы, предоставляемые заемщиком

заявление (приложение N 1);

паспорт или заменяющий его документ (предъявляются);

справки с места работы заемщика и поручителей о доходах и размере производимых удержаний (для пенсионеров — справку из органов социальной защиты населения);

Приложение 4. Типовые формы договоров купли-продажи простых векселей

ПОЛОЖЕНИЕ

от 27 августа 1998 года N 431р

I. Общие требования

1. Общие положения

1.1. Положение о простых векселях Сбербанка России (далее — «Положение») определяет порядок действий центрального аппарата Сбербанка России, филиалов Сбербанка России (территориальные банки и отделения) и специализированных филиалов отделений Сбербанка России при совершении операций с простыми векселями Сбербанка России.

1.2. «Положение» является основным нормативным документом Сбербанка России при совершении операций с простыми векселями Сбербанка России.

1.3. В «Положении» используются следующие определения:Вексель — простой рублевый или валютный вексель Сбербанка России;Банк — подразделение центрального аппарата Сбербанка России, филиал Сбербанка России, осуществляющий операции с векселями на основании «Положения о филиале», а также, специализированный филиал отделения.

При этом полномочия руководителя филиала Сбербанка России и подразделения центрального аппарата Сбербанка России на совершение операций с векселями определяются доверенностью;Комитет по ставкам — Комитет Сбербанка России по процентным ставкам и лимитам;Кредитный комитет — Комитет Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций;

Комитет банка — Кредитно-инвестиционный комитет территориального банка Сбербанка России;Уполномоченная служба — служба Банка, на которую по решению Сбербанка России или территориального банка возложены функции по выполнению работы с векселями Сбербанка России;Уполномоченный работник — сотрудник уполномоченной службы Банка, осуществляющий операции с векселями на основании приказа (распоряжения) руководителя Банка;

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

УЦБ — Управление ценных бумаг Сбербанка России;ИС «Вексель» — информационная система «Вексель»;ЦБД ИС «Вексель» — центральная база данных ИС «Вексель»;Предельная процентная ставка — утвержденная Комитетом по ставкам и доведенная до территориального банка предельная (максимальная) процентная ставка привлечения ресурсов под векселя на соответствующие сроки, сумму, для соответствующего вида валюты и типа векселеприобретателя.

Банк вправе применять более низкую процентную ставку по сравнению с предельной процентной ставкой. Комитет по ставкам может определить иной порядок применения устанавливаемых процентных ставок;Предприниматель — гражданин, осуществляющий предпринимательскую деятельность без образования юридического лица;

1.4. Для осуществления контроля за выдачей, обращением и оплатой векселей в Сбербанке России функционирует ИС «Вексель». ИС «Вексель», установленная в Банке, содержит информацию по векселям, выданным и оплаченным в данном Банке, а также в подчиненных ему Банках. В Сбербанке России формируется ЦБД ИС «Вексель», которая содержит полную информацию по всем векселям Сбербанка России.

1.5. Нормативная база, регулирующая порядок совершения операций с векселями, приведена в приложении N 1 к «Положению».

2.1. Простой вексель Сбербанка России — ценная бумага, содержащая письменное безусловное долговое абстрактное денежное обязательство, выданная Сбербанком России (векселедателем) другой стороне (векселедержателю). В тексте векселя не допускаются никакие ссылки на основание его выдачи. Предметом вексельного обязательства могут быть только деньги.

2.2.1. Простой процентный вексель Сбербанка России с номиналом в рублях (далее — процентный вексель);

2.2.2. Простой дисконтный вексель Сбербанка России с номиналом в рублях (далее — дисконтный вексель);

2.2.3. Простой процентный вексель Сбербанка России с номиналом в иностранной валюте (далее — процентный валютный вексель);

2.2.4. Простой дисконтный вексель Сбербанка России с номиналом в иностранной валюте (далее — дисконтный валютный вексель).

2.3. Простой процентный вексель Сбербанка России — вексель, в тексте которого указывается условие начисления на вексельную сумму (номинал) процентов. Простой дисконтный вексель Сбербанка России — вексель, в тексте которого не указывается условие начисления на вексельную сумму (номинал) процентов.

3.1. Вексель по своей форме является документом, содержащим ряд реквизитов. На лицевой стороне простого векселя Сбербанка России должны быть как обязательные, так и дополнительные реквизиты. Отсутствие любого из обязательных реквизитов в установленных законом случаях лишает его силы векселя.

3.2.1. Наименование «Вексель», включенное в текст векселя и выраженное на том языке, на котором этот документ (вексель) составлен.

3.2.2. Простое и ничем не обусловленное обязательство Сбербанка России уплатить определенную сумму. Вексельная сумма должна быть указана определенно, чтобы не было сомнения в ее размере. В векселе может быть обусловлено, что на вексельную сумму начисляются проценты. Процентная ставка должна быть обязательно указана на самом векселе.

Сумма в тексте векселя должна быть точно указана цифрами и прописью (с большой буквы) вместе с наименованием валюты (рубли или иное наименование иностранной валюты, указанное в соответствии с пунктом 15.3).Вексельная сумма (номинал) векселя, обозначенная цифрами, выносится также в заголовок векселя.

3.2.3. Срок платежа (см. раздел 5 «Положения»).

3.2.4. Место, в котором должен быть совершен платеж. Место платежа следует указывать с максимальной степенью подробности, включая улицу, номер дома, вплоть до номера телефона и факса. Банк указывает тот номер своего телефона, по которому векселедержатель сможет получить информацию о порядке обращения векселя и предъявления его к платежу.

3.2.5. Наименование того, кому или по приказу кого платеж должен быть совершен. Обозначение векселедержателя (первоприобретателя векселя) состоит в его полном наименовании в соответствии с его учредительными и регистрационными документами. Для предпринимателей наряду с указанием фамилии, имени, отчества и паспортных данных (серия, номер, кем и когда выдан) следует указать данные свидетельства о регистрации предпринимателя. Допустимы лишь общепринятые, не вызывающие сомнений и толкований аббревиатуры. Например, ОАО, ЗАО, ООО и другие.

3.2.6. Дата составления векселя (см. пункт 8.1 «Положения»). При указании даты составления в векселе число обозначается цифрами, месяц указывается прописью, а год пишется полностью цифрами. Например, «07 мая 1998 года».

3.2.7. Место составления векселя. В качестве места составления векселя должно быть указано место, действительно существующее, т.е. его географическое название. Недопустимо ограничиваться названием области или республики, района и т.п.Вексель, не указывающий место его составления, рассматривается как подписанный (составленный) в месте, обозначенном рядом с наименованием векселедателя.

3.2.8. Подписи руководителя и главного бухгалтера Банка, удостоверенные оттиском печати. Указанные лица должны собственноручно подписать вексель. Должны быть указаны фамилия, имя, отчество и должность подписавшего. Подпись может быть совершена чернильной, шариковой или капиллярной ручкой. Не допускается использование факсимильного штемпеля при подписании векселя.

3.3.1. Наименование и местонахождение Банка, выдавшего вексель.

3.3.2. Банковские реквизиты Банка, выдавшего вексель.

3.3.3. Номер и серия бланка векселя.

3.4. Простые векселя Сбербанка России могут выдаваться только на специально предназначенных для этого фирменных бланках векселей, которые одновременно удовлетворяют следующим условиям:1) изготавливаются полиграфическим способом по заказу Сбербанка России;

2) соответствуют сертификату качества, представленному Сбербанку России предприятием-изготовителем;3) соответствуют требованиям «Положения о порядке и условиях выдачи лицензий на производство и ввоз на территорию Российской Федерации бланков ценных бумаг» (приложение N 1.1).

3.5. Чистые бланки векселей приходуются и хранятся в кладовой Банка в соответствии с разделом 19 «Положения» и нормативными документами (приложение N 1).

3.6. Лицевую сторону векселя следует заполнять одним способом, единообразно. Должны быть заполнены или прочеркнуты все поля. Какие-либо исправления, даже заверенные, не допускаются.Лицевая сторона бланка векселя должна быть заполнена печатными буквами, при этом используемый шрифт должен быть четким и легко читаемым.

Лицевая сторона заполняется от руки перьевой (чернильной) или шариковой ручкой, на печатной машинке или принтере, допустимо использование штемпеля. Цвет шрифта вексельного текста и подписей должен быть черным или темно-синим. Не допускаются подчистки, зачеркивания или исправления, а также использование жидкости для исправления ошибок («штриха»).

4.1. Вексель может быть передан другому держателю посредством индоссамента.Индоссамент — это передаточная надпись, учиненная на оборотной стороне векселя (или на добавочном к нему листе — аллонже), которая передает права по векселю новому держателю векселя. Индоссамент проставляется за собственноручной подписью векселедержателя на обороте векселя или аллонже. Каждый индоссамент должен иметь порядковый номер.

4.2. Лицо, передающее вексель по индоссаменту, называется индоссантом. Лицо, получающее вексель по индоссаменту, называется индоссатом или индоссатором. Частичный индоссамент недействителен.

4.3. Вексель может быть неоднократно передан по индоссаменту любому лицу — юридическому (включая филиал) или физическому, в том числе предпринимателю, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.Юридическое (в том числе филиал) или физическое лицо, получившее вексель по индоссаменту, в свою очередь может передать вексель другому юридическому или физическому лицу (приложение N 2).

Приложение N 5. Кредитный договор

ИНСТРУКЦИЯ

1. Общие положения

анкеты (приложение N 2);

паспорта (заменяющие их документы) поручителей и залогодателей;

для получения кредита свыше 5 тыс.долл.США или рублевого эквивалента этой суммы — справку их психоневрологического диспансера или водительское удостоверение (предъявляются);

другие документы при необходимости.

а) при залоге недвижимости*:—————* Перечень документов может быть изменен или дополнен при издании нормативных документов об ипотеке.

документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости: свидетельство о праве собственности на квартиру, дом, договор приватизации, договор купли-продажи, мены и т.д., в том числе свидетельство о праве собственности на земельный участок, государственный акт о праве собственности на землю, нотариально удостоверенную купчую, зарегистрированную местным комитетом по земельным ресурсам и землеустройству;

страховой полис, по которому выгодоприобретателем выступает банк, с обязательным ежегодным (или с другой периодичностью в зависимости от срока страхования) переоформлением на полную стоимость объекта недвижимости или на сумму, обеспечиваемую залогом. Объект недвижимости должен быть застрахован от полного пакета рисков;

Еще по теме  В 2020 году материнский капитал и его остатки проиндексируют на 38

документ о территориальных границах земельного участка (копия чертежа границ участка), выданный комитетом по земельным ресурсам и землеустройству;

поэтажный план дома (для жилых домов, дач);

постановление (акт) о принятии в эксплуатацию жилого дома;

разрешение государственных органов на строительство, согласованную в установленном порядке проектно-сметную документацию;

справку из БТИ или иного органа, ведущего регистрацию и техническую инвентаризацию объекта недвижимости;

копию финансово-лицевого счета (для квартиры);

выписку из домовой книги (для квартиры);

документы, подтверждающие отсутствие задолженности по обязательным платежам (справку об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг, расчетные книжки по уплате услуг (предъявляются), квитанции или справки об уплате налогов);

характеристику жилого помещения (форма 7);

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

справку о прописке (форма 9);

нотариально удостоверенное согласие всех собственников квартиры на передачу ее в залог, а при наличии в семье несовершеннолетних соответствующее разрешение органов опеки и попечительства.

При залоге приобретаемого объекта недвижимости соответствующие документы предоставляются в течение двух месяцев после получения кредита;

технический паспорт;

страховой полис, по которому выгодоприобретателем выступает банк, с обязательным ежегодным переоформлением на полную стоимость транспортного средства или на сумму, обеспечиваемую залогом. Транспортное средство должно быть застраховано от риска угона и ущерба.

Перечень страховых компаний, в которых может быть застраховано имущество, передаваемое в залог (кроме ценных бумаг), устанавливается Сбербанком России;

ценные бумаги;

выписку из реестра акционеров Сбербанка России.

Банк может принять в залог ценные бумаги, не входящие в перечень, установленный Сбербанком России, в качестве дополнительного обеспечения.

Заемщику выдается расписка в приеме ценных бумаг на предварительное рассмотрение.

2.2. Рассмотрение вопроса о предоставлении кредита. Оценка платежеспособности заемщика

2.2.1. При обращении клиента в банк за получением кредита уполномоченный сотрудник кредитующего подразделения (далее кредитный инспектор) выясняет у клиента цель, на которую испрашивается кредит, разъясняет ему условия и порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита.

2.2.2. Срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита зависит от вида кредита и его суммы, но не должен превышать от момента предоставления полного пакета документов до принятия решения 15 календарных дней — по кредитам на неотложные нужды и 1 месяца по кредитам на приобретение недвижимости.

2.2.3. Заявление клиента регистрируется кредитным инспектором в журнале учета заявлений; на заявлении проставляются дата регистрации и регистрационный номер.

С паспорта (удостоверения личности) и других документов, подлежащих возврату клиенту, снимаются ксерокопии. На копиях, сделанных кредитным инспектором или сверенных им с подлинными документами, делается отметка «копия верна» за подписью инспектора.

На оборотной стороне заявления или отдельном листе кредитный инспектор составляет перечень принятых документов и копий.

2.2.4. Далее кредитный инспектор производит проверку предоставленных клиентом документов и сведений, указанных в документах и анкете; определяет платежеспособность клиента и максимально возможный размер кредита.

При проверке сведений кредитный инспектор выясняет с помощью единой базы данных кредитную историю заемщика и размер задолженности по ранее полученным кредитам; направляет запросы в учреждения Сбербанка России, предоставлявшие ему кредиты; при необходимости направляет запросы в другие организации.

2.2.5. Кредитующее подразделение направляет пакет документов юридической службе и службе безопасности банка.

Юридическая служба анализирует представленные документы с точки зрения правильности оформления и соответствия действующему законодательству.

Служба безопасности проводит проверку паспортных данных (данных удостоверения личности), места жительства, места работы заемщика и сведений, указанных в анкете.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

По результатам проверки и анализа документов юридическая служба и служба безопасности составляют письменные заключения, которые передаются в кредитующее подразделение.

2.2.6. В случае принятия в залог объектов недвижимости, транспортных средств и другого имущества кредитующее подразделение привлекает к работе по установлению оценочной стоимости этого имущества специалиста банка по вопросам недвижимости или дочернее предприятие. По результатам оценки специалист (эксперт предприятия) составляет экспертное заключение, которое передается в кредитующее подразделение.

2.2.7. Оценка и возможность приема в обеспечение по кредитному договору ценных бумаг определяется отделом ценных бумаг банка. По результатам оценки составляется экспертное заключение, которое отдел ценных бумаг передает кредитующему подразделению.

2.2.8. Кредитный инспектор определяет платежеспособность заемщика на основании справки с места работы о доходах и размере удержаний, а также данных анкеты.

полное наименование организации, выдавшей справку, ее почтовый адрес, телефон и банковские реквизиты;

продолжительность постоянной работы заемщика в данной организации;

настоящая должность заемщика (кем работает);

среднемесячный доход за последние шесть месяцев;

среднемесячные удержания за последние шесть месяцев с расшифровкой по видам.

Справка предоставляется за подписями руководителя и главного бухгалтера организации, скрепленными печатью.

При расчете платежеспособности из дохода вычитаются все обязательные платежи, указанные в справке и анкете (подоходный налог, взносы, алименты, компенсация ущерба, погашение задолженности и уплата процентов по другим кредитам, сумма обязательств по предоставленным поручительствам, выплаты в погашение стоимости приобретенных в рассрочку товаров и др.).

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Р = Д(ч) х К х t,

где Д(ч) — среднемесячный доход (чистый) за 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей;

К = 0,3 при Д(ч) в эквиваленте до 500 долл.США,

К = 0,4 при Д(ч) в эквиваленте от 501 до 1000 долл.США,

К = 0,5 при Д(ч) в эквиваленте от 1001 до 2000 долл.США,

К = 0,6 при Д(ч) в эквиваленте свыше 2000 долл.США,

t — срок кредитования (в мес.).

Доход в рублях——————————————————Курс доллара США, установленный ЦБ РФна момент обращения заявителя в банк

Для определения платежеспособности заемщика-предпринимателя вместо справки с места работы используется декларация о доходах за предыдущий год, заверенная налоговой инспекцией. В этом случае Д(ч) рассчитывается как среднемесячный доход за год за вычетом всех обязательных платежей.

Если у кредитного инспектора имеются сомнения в отношении сохранения уровня доходов заемщика в течение предполагаемого срока кредита (например, при неустойчивом финансовом положении организации, в которой работает заемщик, наличии в сумме дохода разовых негарантированных выплат и т.д.), величина Д(ч) может быть скорректирована в сторону уменьшения с соответствующими пояснениями в заключении кредитного инспектора.

Р = Д(ч)1 х К1 х t1 Д(ч)2 х К2 х t2,

где Д(ч)1 — среднемесячный доход, рассчитанный аналогично Д(ч);

t1 — период кредитования (в месяцах), приходящийся на трудоспособный возраст заемщика;

Д(ч)2 — среднемесячный доход пенсионера (принимается равным минимальному размеру пенсии ввиду отсутствия документального подтверждения размера будущей пенсии заемщика);

t2 — период кредитования (в месяцах), приходящийся на пенсионный возраст заемщика;

К1 и К2 — коэффициенты, аналогичные К, в зависимости от величин Д(ч)1 и Д(ч)2.

При предоставлении кредита в рублях платежеспособность рассчитывается в рублях. При предоставлении кредита в иностранной валюте платежеспособность рассчитывается в долларах США.

Платежеспособность поручителей определяется аналогично платежеспособности заемщика с той разницей, что К = 0,3 вне зависимости от величины Д(ч).

1) определяется максимальный размер кредита на основе платежеспособности заемщика (Sp). При этом условно принимается, что

Sp х годовая процентная ставка покредиту х срок кредитования(в месяцах)

Sp —————————————— = Р,12 х 100

Приложение 1. Нормативная база

Приложение N 1

Приложение N 1.1

1. Женевские вексельные конвенции 1930 года (Конвенция N 358 от 7 июня 1930 года, устанавливающая Единообразный закон о переводном и простом векселе).

2. Федеральный закон «О переводном и простом векселе» от 11 марта 1997 года N 48-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.02.97). («Партнер» N 13 за 1997 год).

3. Постановление ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 года N 104/1341 об утверждении «Положения о переводном и простом векселе».

4. Закон Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле» от 9 октября 1992 года N 3615-1. («Партнер» N 2 за 1999 год).

5. Положение «Об изменении порядка проведения в Российской Федерации некоторых видов валютных операций» от 24 апреля 1996 года N 39.

6. Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации от 18 июня 1997 года N 61 (в ред. Указаний ЦБ РФ от 11.12.97 N 62-У (ред. от 30.12.97), от 30.03.98 N 196-У) (в ред. Указаний ЦБ РФ от 01.06.98 N 245-У, от 09.06.98 N 257-У).

7. Письмо Банка России N 26 от 23 февраля 1995 года «Об операциях коммерческих банков с векселями и изменениях в порядке бухгалтерского учета банковских операций с векселями» (в редакции письма Банка России от 21.02.97 N 414). Письмо N 26 применяется в части, не противоречащей Правилам ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации от 18 июня 1997 года N 61 со всеми изменениями и дополнениями.

8. Положение Банка России от 25 марта 1997 года N 56 «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (в ред. Указания Банка России от 30.12.97 N 121-У).

9. «Положение о порядке и условиях выдачи лицензий на производство и ввоз на территорию Российской Федерации бланков ценных бумаг» N 5-1-04 от 17 сентября 1992 года (в редакции писем Минфина РФ от 19.10.92 N 97, от 22.04.93 N 50, от 27.01.94 N 5-1-04, от 08.04.94 N 5-1-04, от 16.05.94 N 5-1-04, от 13.09.94 N 125).

10. Решение Центральной экспертно-проверочной комиссии при Росархиве и Центральной экспертной комиссии Госналогслужбы РФ от 27 июня 1996 года «Об изменении сроков хранения документов бухгалтерского учета».

11. «Стандарт выдачи и погашения векселей» и «Стандарт передачи векселей», утвержденные Ассоциацией участников вексельного рынка (АУВЕР).

Приложение N 1.2

1. «Порядок ведения информационной системы «Вексель» N 212-р от 16.06.97 со всеми изменениями и дополнениями.

2. «Положение о печатях и штампах учреждений акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации» N 135-р от 31.10.96.

3. Положение «О проведении межфилиальных расчетов в Сбербанке России» от 10 апреля 1998 года N 355-р.

4. «Порядок осуществления расчетов между учреждениями Сбербанка России по расчетным чекам, простым векселям, сберегательным сертификатам и переводам вкладов населения» N 74-р от 22 декабря 1994 года.

5. «Методические указания по определению подлинности ценных бумаг Сберегательного банка Российской Федерации» N 01-4980 от 02.12.96.

6. «Регламент приема документарных ценных бумаг в обеспечение по кредитным договорам в рублях, заключаемым учреждениями Сбербанка России с юридическими лицами» N 144-р от 14.01.97 со всеми изменениями и дополнениями.

7. «Регламент по работе с просроченной задолженностью заемщиков (юридических лиц) Сбербанка России» N 278-р от 14 ноября 1997 года.

8. «Регламент предоставления кредитов с применением векселей юридическим лицам Сбербанком России и его филиалами», утвержденный Комитетом Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций.

9. «Перечень документов со сроками хранения, образующимися в деятельности Сбербанка России и учреждений его системы» (утвержден 4 мая 1995 года).

Приложение N 1.3

1. С введением в действие «Положения о простых векселях Сбербанка России» утрачивает силу «Положение о простых векселях акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации» N 222-р от 11.06.97.

2. Действия «Правил особого режима хранения бланков векселей Сбербанка России и бланков фирменных гарантийных писем» N 111-р (утверждены решением совета директоров Сберегательного банка РФ от 29 ноября 1995 года, протокол N 95) утрачивают силу в части работы с бланками векселей Сбербанка России.

Приложение N 7. Срочное обязательство индивидуального заемщика

Приложение N 2

1. Общие сведения о заемщике (поручителе)

Фамилия, имя, отчество ______________________________________________

Число, месяц, год рождения ___________________________________________

Возраст (число полных лет) ___________________________________________

Место рождения _____________________________________________________
______________________________________________________________________

Паспорт (документ, его заменяющий ___________________________________):
серия _____________ N ______________ выдан «_____» ______________ 19____ г.
______________________________________________________________________

(кем)

Адрес постоянной прописки _____________________________________________
______________________________________________________________________

Адрес фактического проживания __________________________________________
______________________________________________________________________

Место работы __________________________________________________________

Адрес места работы ____________________________________________________

Стаж работы на этом месте ______________________________________________

Должность (профессия) _________________________________________________

Телефоны: домашний ____________ служебный ____________________

Семейное положение ___________________________________________

Число лиц, находящихся на иждивении ____________________________

Менялись ли Ф.И.О. (укажите прежние данные и причины изменения) ______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________

Образование __________________________________________________________

Наличие загранпаспорта: серия __________ N _________________________ выдан
«__» __________ 19__ г. __________________________________________________

(кем)

2. Сведения о доходах заемщика (поручителя)

Среднемесячный доход за последние полгода:

по основному месту работы ______________________________________________

по совместительству ____________________________________________________

пенсия ________________________________________________________________

проценты, дивиденды ___________________________________________________

другие доходы (укажите какие) ____________________________________________
_______________________________________________________________________

ИТОГО _____________________________________________________________

Ожидается ли изменение размера Ваших доходов?________________________

Если ответ положительный, дайте объяснение____________________________
_______________________________________________________________________

3. Сведения об обязательных платежах и долговых обязательствах заемщика (поручителя)

Ежемесячные удержания и выплаты:

подоходный налог (средний за последние полгода) __________________________

страховые взносы в пенсионные фонды ___________________________________

профсоюзные взносы ___________________________________________________

налоги на имущество ____________________________________________________

алименты _____________________________________________________________

удержания по исполнительным листам _____________________________________

погашение задолженности и уплата процентов по другим кредитам
_______________________________________________________________________

выплаты в погашение стоимости приобретенных в рассрочку товаров (окончание выплат _____________) __________________________________________________

прочие платежи (указать какие) ___________________________________________
_______________________________________________________________________

ИТОГО _____________________________________________________________

Банк — кредитор (отделение, филиал), местонахождение

Номер ссудного счета

Дата получения кредита

Цель кредита

Сумма кредита

Срок погашения

Порядок погашения кредита (периодичность, размер платежей)

Порядок уплаты процентов (ставка, периодичность)

Остаток задолженности по кредиту

В том числе просроченная
задолженность

За кого дано поручительство

Кому дано поручительство

Сумма поручительства (если
распространяется и на проценты
— указать ставку)

Срок действия поручительства

Остаток задолженности по основному обязательству, в обеспечение которого дано поручительство

В том числе просроченная
задолженность

Были ли случаи исполнения обязательств по поручительству (указать сумму и дату)

4. Сведения об объеме недвижимости, для приобретения (строительства, реконструкции которого испрашивается кредит

(Заполняется только заемщиком. Для получения кредит на другие цели этот раздел анкеты не заполняется.)

Объект недвижимости __________________________________________Место его нахождения __________________________________________

Наличие разрешения государственных органов на строительство и согласованной в установленном порядке проектно-сметной документации ________________________________________________________________________

Наличие права собственности на земельный участок, на котором будет вестись (ведется) строительство или реконструкция; _________________________________

документ, подтверждающий это право

В какой стадии находится строительство (реконструкция) в настоящий момент
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________

Предполагаемая цена приобретаемого объекта или сметная стоимость строительства ___________________________________________________________

Потребность в заемных средствах, включая остатки задолженности по уже полученным кредитам на эти цели __________________________________________

Размер уже произведенных собственных вложений в строительство (реконструкцию) _________________________________________________________

5. Сведения об имуществе заемщика (поручителя)

5.1. Ликвидные средства

Наименование и
местонахождение банка

Вид счета

Номер счета

Сумма на счете

Наименование
ценных бумаг

Наименование эмитента и
реквизиты эмиссии

Кол-во ценных
бумаг

Общая номин.
стоимость

5.2. Недвижимость

Объект
недви-
жимос-
ти

Точный
адрес

Документ,
подтверж-
дающий
право
собствен.

Наличие др.
собствен-
ников
(указать
их число)

Если собст.
общая,
указать —
совместная
или долевая
и долю

Наличие страховки (сумма, срок,
виды риска,
страховщик, выгодоприобрета-
тель)

5.3. Транспортные средства

Вид

Марка, модель

Год выпуска

Наличие страховки (сумма, срок,
виды риска, страховщик,
выгодоприобретатель)

5.4. Другое имущество
________________________________________________________________________
________________________________________________________________________

Приложение N 7

Приложениек Кредитному договоруот «__» __________ 199_ г. N ____

г. _______________

«__» __________ 199_ г.

Я, __________________________________________________________________,

(Ф.И.О. заемщика полностью)

паспорт (удостоверение личности): серия __________ N _________________ выдан
_______________________________________________________________________

(кем, когда)

в соответствии с Кредитным договором N ___ от «__» _____ 199_ г.

Обязуюсь:

1. По полученному мной кредиту уплатить Сбербанку России (_________________________________) _____________________________________

(наименование учреждения банка) (сумма цифрами и прописью)

________________________________________________________________________

(наименование валюты)

до «__» ________________ г.

2. Производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, начиная с _____________ 199_ г., в сумме ___________________________________

(месяц) (цифрами и

________________________________________________________________________

прописью) (наименование валюты)

не позднее последнего числа платежного месяца.

3. Проценты, начисленные в соответствии с условиями Кредитного договора N ____ от «__» _____ 199_ г., уплачивать одновременно с платежами по основному долгу.

Заемщик __________________________ __________________________(Ф.И.О.) (подпись)

Обязательство проверено и принято____________________ ____________________ __________________(должность) (подпись) (Ф.И.О.)

Приложение N 8

  Приложениек Кредитному договоруот «__» ___________ 199_ г. N ____

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России), именуемый в дальнейшем Кредитор, в лице _________________________________________________________________________

(должность, наименование учреждения банка, Ф.И.О. полностью)

________________________________________________________________________,
действующего на основании Устава Сбербанка России и доверенности N ___________ от «__» ____ 199_ г., с одной стороны, и гр. _________________________________________________________________________

(Ф.И.О. полностью)

именуемый далее Поручитель, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем.

1. Предмет Договора

1.1. Поручитель обязуется перед Кредитором отвечать за исполнение ________________________________________________________________________,

(Ф.И.О. Заемщика по кредитному Договору)

именуемого далее Заемщик, всех его обязательств перед Кредитором по Кредитному договору от «__» ___________ 199_ г. N _____.

1.2. Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям Договора (указать прописью):сумма кредита _____________________________________________;срок возврата кредита _______________________________________;

ставка, процентов годовых ___________________________________;порядок погашения кредита:ежемесячно ________________________________________________ _____________________________________________________________;порядок уплаты процентов:ежемесячно ________________________________________________;неустойка:в размере ______________________ с суммы просроченного платежа;целевое назначение __________________________________________;

Приложение 2. Образцы заполнения индоссаментов на векселе

Приложение N 2

Индоссамент юридическоголица на физическое лицо

1. Для распоряжения векселедержателя по оплате векселяПлатите _____________ Фамилия, Имя, Отчество, паспорт серии XX, N хххххх,выдан «__» ________ года, органом внутренних дел(название, юридический адрес и банковские реквизиты индоссатора)

Подпись векселедержателя

индоссант Поляков

2. Для распоряжения векселедержателя по оплате векселяПлатите ЗАО «ВВВ», ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ,

(название, юридический адрес

хххххххххххххххххххххх, ххххххххххххххххххххх, ххххххххххххххххххххххх

и банковские реквизиты индоссатора)

Подпись векселедержателя

индоссант Иванов

3. Для распоряжения векселедержателя по оплате векселяПлатите ОАО «DDD», ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ

Валюта в залог. М.П.

Подпись векселедержателя

индоссант Петров

4. Для распоряжения векселедержателя по оплате векселяПлатите как доверенному ООО «ЕЕЕ», ХХХХХХХХХХХХ

Еще по теме  Бланк приказа об отзыве из отпуска в формате doc - скачать бланк

Подпись векселедержателя индоссант Сидоров

Приложение N 14

Приложение N 14.1

Сберегательный Банк Российской Федерации

Место и дата составления векселя _____________ г.Москва, 14 апреля 1998 года

(город/пгт, число, месяц, год)

XX N 0000000

(цифрами)

____ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ _____ Сберегательного банка

(наименование учреждения банка)

Российской Федерации ___ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ ___

(юридический адрес, номер корреспондентского счета, МФО)

______ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ, телефон: (ххх) ххх хх хх ______

выдан вексель на сумму ____________ 200 000 (Двести тысяч) ___________________

(прописью)

рублей.

по предъявлении, но не ранее 14 июля 1998 года (по предъявлении)

Этот вексель должен быть предъявлен к оплате ___________ и подлежит __________

(число, месяц, год)

оплате в течение трех дней от предъявления. За период со дня составления до предъявления векселя к оплате на вексельную сумму начисляются проценты по ставке ___________2 (Два) процента годовых ___________

(цифрами

процентов годовых,

и прописью)

которые уплачиваются при оплате настоящего векселя. Вексельная сумма и проценты должны быть выплачены _______ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ _____ (наименование,

___XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXХХ ____

юридический адрес

___ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ ____

и банковские реквизиты векселедержателя)

или по его приказу другому юридическому лицу. Местом платежа является любое отделение Сберегательного банка Российской Федерации.

М.П.

Руководитель ___________/А.Н.Ермаков/

Гл.бухгалтер __________/ М.С.Бурузова/

Приложение N 14.2

Сберегательный Банк Российской Федерации

Место и дата составления векселя _________ г.Москва, 14 апреля 1998 года ________

(город/пгт, число, месяц, год)

XX N 0000000

(цифрами)

____ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ _____ Сберегательного банка

(наименование учреждения банка)

Российской Федерации ___ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ ____

(юридический адрес, номер корреспондентского счета, МФО)

___ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ, телефон: (ххх) ххх хх хх ________

выдан вексель на сумму ____________ 200000 (Двести тысяч) ____________

(прописью)

__________________________________________________________________рублей,

по предъявлении, но не ранее 14 июля 1998 года и не позднее 16 июля 1998 года.

Этот вексель должен быть предъявлен к оплате ______________________ и подлежит

(число, месяц, год)

оплате в течение трех дней от предъявления. За период со дня составления до предъявления векселя к оплате на вексельную сумму

начисляются проценты по ставке __________ 10 (Десять) процентов годовых _______

(цифрами

_______________________________________________________ процентов годовых,

и прописью)

которые уплачиваются при оплате настоящего векселя. Вексельная сумма и проценты должны быть выплачены ______ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ _______

(наименование,

___ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ ____

юридический адрес

___ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ ____

и банковские реквизиты векселедержателя)

или по его приказу другому юридическому лицу. Местом платежа является любое отделение Сберегательного банка Российской Федерации.

М.П.

Руководитель ____________ /В.С.Губкин/

Гл.бухгалтер __________/О.В.Тихоненко/

Приложение 14.3. Образец заполнения бланка рублевого дисконтного векселя сроком платежа «на определенный день»

Приложение N 14.3

Сберегательный Банк Российской Федерации

Место и дата составления векселя __________ г.Москва, 14 апреля 1998 года _______

(город/пгт, число, месяц, год)

XX N 0000000

(цифрами)

___ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ ______ Сберегательного банка

(наименование учреждения банка)

Российской Федерации ___ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ ___

(юридический адрес, номер корреспондентского счета, МФО)

___ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ, телефон: (xxx) ххх хх хх ________

выдан вексель на сумму ____________ 200000 __________(Двести тысяч) __________

(прописью)

__________________________________________________________________ рублей.

Этот вексель должен быть предъявлен к оплате ______________ 14 июля 1998 года и

(число, месяц, год)

подлежит оплате в течение трех дней от предъявления. За период со дня составления до предъявления векселя к оплате на вексельную сумму начисляются проценты по

ставке

(цифрами

________________________________________________________ процентов годовых,

и прописью)

которые уплачиваются при оплате настоящего векселя. Вексельная сумма и проценты должны быть выплачены ______ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ _______

(наименование,

___ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ ____

юридический адрес

___ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ ____

и банковские реквизиты векселедержателя)

или по его приказу другому юридическому лицу. Местом платежа является любое отделение Сберегательного банка Российской Федерации.

М.П.

Руководитель ___________ /Т.С.Еськова/

Гл. бухгалтер ___________ /А.В.Иванова/

Приложение 14.4. Образец заполнения бланка рублевого дисконтного векселя сроком платежа «по предъявлении, но не ранее» («по предъявлении»)

Приложение N 14.4

Сберегательный Банк Российской Федерации

Место и дата составления векселя ________ г.Москва, 14 апреля 1998 года _________

(город/пгт, число, месяц, год)

XX N 0000000

(цифрами)

___ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ ______ Сберегательного банка

(наименование учреждения банка)

Российской Федерации ___ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ ___

(юридический адрес, номер корреспондентского счета, МФО)

выдан вексель на сумму ____________ 250800,50 (Двести пятьдесят тысяч восемьсот

(прописью)

рублей пятьдесят копеек) ____________________________________________ рублей.

по предъявлении, но не ранее 14 июля 1998 года (по предъявлении)

Этот вексель должен быть предъявлен к оплате _____________________ и подлежит

(число, месяц, год)

оплате в течение трех дней от предъявления. За этот период со дня составления до предъявления векселя к оплате на вексельную сумму начисляются проценты

по ставке

(цифрами

процентов годовых,

и прописью)

которые уплачиваются при оплате настоящего векселя. Вексельная сумма и проценты

должны быть выплачены _______ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ ______

(наименование,

___ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ ____

юридический адрес

___ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ ____

и банковские реквизиты векселедержателя)

или по его приказу другому юридическому лицу. Местом платежа является любое отделение Сберегательного банка Российской Федерации.

М.П.

Руководитель _____________ /К.С.Иванов/ Гл.бухгалтер ____________/А.В.Михалев/

Приложение 14.5. Образец заполнения бланка валютного процентного векселя сроком платежа «по предъявлении, но не ранее» («по предъявлении»)

Приложение N 14.5

Сберегательный Банк Российской Федерации

Место и дата составления векселя ________ г.Москва, 14 апреля 1998 года _________

(город/пгт, число, месяц, год)

вексель

XX N 0000000

на сумму _______ 150000 ________

(сумма цифрами в долларах США)

___ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ ______ Сберегательного банка

(наименование учреждения банка)

Российской Федерации ___ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ ___

(юридический адрес и номер валютного (рублевого) счета)

___ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ, телефон: (xxx) ххх хх хх ________

выдан вексель на сумму ____________ 150000 (Сто пятьдесят тысяч) __________.

(сумма цифрами и прописью в долларах США)

долларов США

В оплату векселя перечислено

(указывается сумма цифрами

и прописью и вид валюты)

Этот вексель подлежит оплате по предъявлении, но не ранее _____________ 14 июля

1998 года

(Число, месяц, год)

и должен быть оплачен в течение трех дней от предъявления.

За период со дня составления до даты, не ранее которой вексель

должен быть предъявлен к оплате, на вексельную сумму начисляется доход в

долларах США по ставке __________ 1 (один) ________________ процентов годовых,

(цифрами и прописью)

которые уплачиваются при оплате настоящего векселя.

Вексельная сумма и проценты должны быть выплачены ____ ХХХХХХХХХХХХХХ ___

(наименование,

__ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ ____

юридический адрес и банковские реквизиты векселедержателя)

или по его приказу другому юридическому лицу в рублях по курсу Банка России, действующему на день предъявления векселя к оплате, либо в долларах США или другой СКВ в разрешенных валютным законодательством РФ случаях.

Местом платежа являются уполномоченные учреждения Сберегательного банка Российской Федерации.

Векселедатель

М.П.

Руководитель ____________ /И.И.Иванов/ Гл.бухгалтер ______________/А.В.Иванова/

Приложение 14.6. Образец заполнения бланка валютного процентного векселя сроком платежа «по предъявлении, но не ранее и не позднее»

Приложение N 14.6

Сберегательный Банк Российской Федерации

Место и дата составления векселя ________ г.Москва, 14 апреля 1998 года _________

(город/пгт, число, месяц, год)

вексель

XX N 0000000

на сумму 150000

(сумма цифрами в долларах США)

___ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ ______ Сберегательного банка

(наименование учреждения банка)

Российской Федерации ___ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ ___

(юридический адрес и номер валютного (рублевого) счета)

___ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ, телефон: (xxx) ххх хх хх ________

выдан вексель на сумму ____________ 150000 (Сто пятьдесят тысяч) __________.

(сумма цифрами и прописью в долларах США)

долларов США

В оплату векселя перечислено

(указывается сумма цифрами

и прописью и вид валюты)

Этот вексель подлежит оплате по предъявлении, но не ранее

14 июля 1998 года и не позднее 16 июля 1998 года

(Число, месяц, год)

и должен быть оплачен в течение трех дней от предъявления.

За период со дня составления до даты, не ранее которой вексель должен быть

предъявлен к оплате, на вексельную сумму начисляется доход в долларах США

по ставке __________ 5 (пять) ________________ процентов годовых,

(цифрами и прописью)

которые уплачиваются при оплате настоящего векселя.

Вексельная сумма и проценты должны быть выплачены ____ ХХХХХХХХХХХХХХ ___

(наименование,

__ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ ____

юридический адрес и банковские реквизиты векселедержателя)

или по его приказу другому юридическому лицу в рублях по курсу Банка России, действующему на день предъявления векселя к оплате, либо в долларах США или другой СКВ в разрешенных валютным законодательством РФ случаях _____________.

Местом платежа являются уполномоченные учреждения Сберегательного банка РФ.

Векселедатель

М.П.

Руководитель ____________ /Ю.Н.Макаров/ Гл.бухгалтер ___________/А.В.Коваленко/

Приложение 14.7. Образец заполнения бланка валютного дисконтного векселя сроком платежа «на определенный день»

Приложение N 14.7

Сберегательный Банк Российской Федерации

Место и дата составления векселя ________ г.Москва, 14 апреля 1998 года _________

(город/пгт, число, месяц, год)

вексель

XX N 0000000

на сумму ___________150000 __________

(сумма цифрами в долларах США)

___ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ ______ Сберегательного банка

(наименование учреждения банка)

Российской Федерации ___ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ ___

(юридический адрес, номер валютного (рублевого) счета)

___ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ, телефон: (xxx) ххх хх хх ________

выдан вексель на сумму ____________ 150000 (Сто пятьдесят тысяч) _____________,

(сумма цифрами и прописью в долларах США)

долларов США

__________________________________________________________.

В оплату векселя перечислено

(указывается сумма цифрами

и прописью и вид валюты)

Этот вексель подлежит оплате по предъявлении, но не ранее

14 июля 1998 года

(Число, месяц, год)

и должен быть оплачен в течение трех дней от предъявления.

За период со дня составления до даты, не ранее которой вексель должен быть предъявлен к оплате, на вексельную сумму начисляется доход в

долларах США по ставке процентов годовых ___________________________________

(цифрами и прописью)

которые уплачиваются при оплате настоящего векселя.

Вексельная сумма и проценты должны быть выплачены ____ ХХХХХХХХХХХХХХ ___

(наименование,

__ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ ____

юридический адрес и банковские реквизиты векселедержателя)

или по его приказу другому юридическому лицу в рублях по курсу Банка России, действующему на день предъявления векселя к оплате, либо в долларах США или другой СКВ в разрешенных валютным законодательством РФ _____________случаях

Местом платежа являются уполномоченные учреждения Сберегательного банка РФ.

Векселедатель

М.П.

Руководитель ____________ /А.Н.Коротков/ Гл.бухгалтер ____________/А.В.Иванова/

Приложение 14.8. Образец заполнения бланка валютного дисконтного векселя сроком платежа «по предъявлении, но не ранее» («по предъявлении»)

Приложение N 14.8

Сберегательный Банк Российской Федерации

Место и дата составления векселя ________ г.Москва, 14 апреля 1998 года _________

(город/пгт, число, месяц, год)

вексель

XX N 0000000

на сумму ___________150000 __________

(сумма цифрами в долларах США)

___ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ ______ Сберегательного банка

(наименование учреждения банка)

Российской Федерации ___ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ ___

(юридический адрес и номер валютного (рублевого) счета)

___ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ, телефон: (xxx) ххх хх хх ________

выдан вексель на сумму ____________ 150000 (Сто пятьдесят тысяч) __________,

(сумма цифрами и прописью в долларах США)

долларов США

В оплату векселя перечислено

(указываются сумма цифрами

и прописью и вид валюты)

Этот вексель подлежит оплате по предъявлении, но не ранее ____14 июля 1998 года

(Число, месяц, год)

и должен быть оплачен в течение трех дней от предъявления.

За период со дня составления до даты, не ранее которой вексель должен быть предъявлен к оплате, на вексельную сумму начисляется доход в долларах США по ставке процентов годовых _______________________________

(цифрами и прописью)

которые уплачиваются при оплате настоящего векселя.

Вексельная сумма и проценты должны быть выплачены ____ ХХХХХХХХХХХХХХ ___

(наименование,

__ ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ ____

юридический адрес и банковские реквизиты векселедержателя)

или по его приказу другому юридическому лицу в рублях по курсу Банка России, действующему на день предъявления векселя к оплате, либо в долларах США или другой СКВ в разрешенных валютным законодательством РФ _____________случаях.

Местом платежа являются уполномоченные учреждения Сберегательного банка РФ.

Векселедатель

М.П.

Руководитель ____________ /Е.М.Сорокина/ Гл.бухгалтер ____________/А.В.Иванова/

Президент, председатель

правления Сбербанка России

А.И.Казьмин

М.П.

Приложение 4. Типовые формы договоров купли-продажи простых векселей

Приложение N 4

Приложение N 4.1

г. ______________________

«__» __________ 199 __ года

1. Банк обязуется передать в собственность, а Векселеприобретатель оплатить и принять простой(ые) вексель(я) акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации.

2. Векселеприобретатель на покупку _________________________ векселя (ей)

вексельной суммой (номиналом) ______________________ (_______________)

_________________________ сроком платежа ___________________________;(«по предъявлении», «по предъявлении, но не ранее», «по предъявлении, но не ранее и не позднее»)

вексель (ей) вексельной суммой (номиналом) _______ (______)

(количество)

________________________ сроком платежа ___________________________________(«по предъявлении, но не ранее и не позднее», «по предъявлении, но не ранее», «по предъявлении»)

перечисляет на счет Банка денежную сумму в размере __________________________

(__________________________) _____________________________________________.

3. Дата поступления вексельной суммы на счет Банка указывается в векселях как дата их составления. Отсчет срока платежа, установленного настоящим договором, исчисляется с даты, следующей за днем составления векселя.

4. При непоступлении денежной суммы, указанной в п.2 настоящего договора, в течение __________ рабочих дней с даты подписания настоящего договора на счет Банка Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор, письменно сообщив об этом Векселеприобретателю.

5. Вексельная сумма не может быть перечислена другим лицом.

6. В случае неполучения Векселеприобретателем каждого векселя в течение двух рабочих дней с даты их составления неполученные векселя принимаются Банком на ответственное хранение. Плата за хранение векселей не взимается.

6.1. (вариант N 1) Векселеприобретатель вправе получить вексель(я), указанный(е) в пункте 2 настоящего Договора, по предъявлении доверенности, оформленной соответствии с приложением N ____ к настоящему договору, в течение двух рабочих дней, считая с даты обращения в Банк. При этом доверенность остается в Банке.

6.2. (вариант N 2) Векселеприобретатель вправе получить вексель(я), указанный(е) в пункте 2 настоящего Договора, по предъявлении доверенности, оформленной в соответствии с Приложением N ____ к настоящему договору, в течение двух рабочих дней, считая с даты обращения в Банк, но не позднее ______ рабочих дней, предшествующих сроку платежа по векселю(ям), указанному(ым) в пункте 8 настоящего договора.

7. Вексель подлежит оплате в течение дня с даты предъявления, при этом дата платежа по векселю включается в расчет срока платежа.

8.1. (вариант N 1) «по предъявлении, но не ранее и не позднее» или (вариант N 2) «по предъявлении, но не ранее».

Срок платежа исчисляется в днях из расчета

количество дней прописью и цифрами

с даты, следующей за днем составления векселя.Срок отсчитывается в календарных днях и датой платежа является последний из этих дней.

8.2. (вариант N 3) «по предъявлении».Срок платежа исчисляется с даты, следующей за днем составления векселя.

9. За период с даты, следующей за днем составления векселя, Банк начисляет на вексельную сумму проценты по ставке _______ (______________) процентов годовых.При исчислении процентов в расчет принимается точное количество календарных дней.Начисленные проценты уплачиваются Векселеприобретателю одновременно с вексельной суммой.

10. Обращение простого векселя регулируется действующим законодательством Российской Федерации.

11. Банк может принять и оплатить вексель до наступления срока платежа по векселю. Досрочная оплата векселя производится на условиях, установленных Банком. В случае принятия векселя к досрочной оплате Банк обязуется выплатить оговоренную сумму в течение ________ дня(ей) с момента предъявления векселя к досрочной оплате.

12. При предъявлении векселя к оплате позже срока платежа, но в пределах срока давности вексельная сумма и причитающийся по векселю доход, начисленный в соответствии с пунктами 8 и 9 настоящего договора, выплачиваются в течение дня с даты предъявления векселя к оплате.

13. Банк выплачивает вексельную сумму и доход на нее при предъявлении Векселеприобретателем простого векселя путем безналичного перечисления на счет Векселеприобретателя.

14. При утрате Векселеприобретателем или индоссатом векселя Банк не производит его возобновления. Восстановление прав по утраченным векселям производится в установленном законом порядке.

15. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть из настоящего договора или в связи с ним, разрешаются в судебном порядке.

16. Настоящий договор вступает в силу со дня подписания его сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по настоящему договору или до его расторжения в соответствии с пунктом 4 настоящего договора.

17. Все изменения и дополнения к настоящему договору действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны полномочными представителями сторон.

18. Настоящий договор составлен в двух экземплярах. Один экземпляр хранится в Банке, второй экземпляр передается Векселеприобретателю. Все экземпляры имеют одинаковую юридическую силу.

Банк

Векселеприобретатель

Юр. адрес, банковские реквизиты,

Юр. адрес, банковские реквизиты,

ИНН,

ИНН,

Должности, Ф.И.О.

Должности, Ф.И.О.

___________ (подписи)

___________ (подписи)

М.П.

М.П.

«__» ________ 199__ года

«__» ________ 199__ года

Вексель серии XX, N ххххххх получен по доверенностиN _____ от «__» ________ 199__ года_____________ (подпись лица, получившего вексель, и дата получения векселя)._____________ (подпись лица, выдавшего вексель, и дата получения векселя).М.П.

Приложение N 4.2

г._______________

«__» ________ 199__ года

2. Векселеприобретатель на покупку

простого(ых)

(количество)

векселя (ей) на общую вексельную сумму (номиналом) ____________________(__________________________) _________________________сроком платежа,___________________________________________________________________(«на определенный день», «по предъявлении, но не ранее», «по предъявлении»)в том числе:- ____________ векселей вексельной суммой (номиналом) _________________(_________) _____________каждый;

— _____________ векселей вексельной суммой (номиналом) ________________(______________) _________________ каждыйперечисляет на счет Банка денежную сумму (цену реализации векселя) в размере ________ (________)________.Цена реализации векселя (ей) вексельной суммой (номиналом) ________ ,(________) ________ составляет ________ (_________) ________.

3. Дата поступления вексельной суммы на счет Банка указывается в векселях как дата их составления. Отсчет срока платежа, установленного настоящим договором, исчисляется с даты, следующий за днем составления векселя.При непоступлении денежной суммы (цены реализации), указанной в п.2 настоящего договора, в течение ________ рабочих дней с даты подписания настоящего договора на счет Банка Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор, письменно сообщив об этом Векселеприобретателю.

Еще по теме  Как правильно написать расписку о получении денег: образец для примера

4. Денежные средства на приобретение векселя(ей) не могут быть перечислены другим лицом.

5. В случае неполучения Векселеприобретателем каждого векселя в течение двух рабочих дней с даты их составления неполученные векселя принимаются Банком на ответственное хранение. Плата за хранение векселей не взимается.

5.1. (вариант N 1) Векселеприобретатель вправе получить вексель(я), указанный(е) в пункте 2 настоящего Договора, по предъявлении доверенности, оформленной в соответствии с приложением N ________ к настоящему договору, в течение двух рабочих дней, считая с даты обращения в Банк. При этом доверенность остается в Банке.

5.2. (вариант N 2) Векселеприобретатель вправе получить вексель(я), указанный(е) в пункте 2 настоящего Договора, по предъявлении доверенности, оформленной в соответствии с приложением N ________ к настоящему договору, в течение двух рабочих дней, считая с даты обращения в Банк, но не позднее рабочих дней, предшествующих сроку платежа по векселю(ям), указанному(ым) в пункте 6 настоящего договора.

6.1. (вариант N 1) «на определенный день» или (вариант N 2) «по предъявлении, но не ранее»;

Срок платежа исчисляется в днях из расчета

количество дней — прописью и цифрами

6.2. (вариант N 3) «по предъявлении».Срок платежа исчисляется с даты, следующей за днем составления векселя.

7. Обращение простого векселя регулируется действующим законодательством Российской Федерации.

8. Банк может принять и оплатить вексель до наступления срока платежа по векселю. Досрочная оплата векселя производится на условиях, установленных Банком. В случае принятия векселя к досрочной оплате Банк обязуется выплатить оговоренную сумму в течение дня(ей) с момента предъявления векселя к досрочной оплате.

Приложение N 8. Договор поручительства

ИНСТРУКЦИЯ

1. Общие положения

ценные бумаги;

Р = Д(ч) х К х t,

2) полученная величина корректируется с учетом других влияющих факторов: предоставленного обеспечения возврата кредита, информации, представленной в заключениях других подразделений банка, остатка задолженности по ранее полученным кредитам (см. пп.1.8 и 1.9 Правил).

Предоставленное обеспечение влияет на максимальную величину кредита для заемщика следующим образом.

Поручительство предоставляется на всю сумму обязательств заемщика по кредитному договору. Вместе с тем при определении максимального размера кредита поручительство учитывается только в пределах платежеспособности поручителя, определенной в соответствии с п.2.2.8*.—————* Если поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в части, то при определении максимального размера кредита величина платежеспособности поручителя принимается также частично (пропорционально доле его поручительства в сумме обязательств заемщика).

S(o) х годовая процентная ставкапо кредиту х срок кредитования(в месяцах)

S(o) ——————————————— = 0.12 х 100

по кредитам в пределах от 100 до 1000 долл.США (или рублевых эквивалентов этих сумм) предоставляется не менее двух поручительств;

по кредитам в пределах от 1001 до 5000 долл.США (или рублевых эквивалентов этих сумм) — не менее трех поручительств;

по кредитам в пределах от 5001 до 10000 долл.США (или рублевых эквивалентов этих сумм) — не менее четырех поручительств;

кредиты свыше 10000 долл.США (или рублевого эквивалента этой суммы) при отсутствии залога имущества (включая ценные бумаги) не предоставляются*.—————* Рекомендуется заключать договор поручительства с супругом (супругой) заемщика независимо от платежеспособности супруга и наличия других видов обеспечения.

Далее величина максимального размера кредита уточняется с учетом благонадежности заемщика и остатка задолженности по другим кредитам.

2.2.10. Кредитный инспектор составляет письменное заключение о целесообразности выдачи кредита (отказа в выдаче) и согласовывает с заемщиком условия предоставления кредита.

Заключение кредитного инспектора, завизированное руководителем кредитующего подразделения, заключения других служб банка и дочернего предприятия прилагаются к пакету документов заемщика.

если при проверке выявлены факты предоставления поддельных документов или недостоверных сведений;

если платежеспособность заемщика или предоставленное обеспечение возврата кредита не удовлетворяет требованиям настоящих Правил.

О принятом решении кредитный инспектор сообщает клиенту, делает соответствующую отметку в журнале регистрации заявлений и на заявлении клиента и помещает пакет документов в дело отказов в выдаче кредитов. Причина отказа указывается на заявлении клиента или в заключении кредитного работника.

По просьбе клиента кредитный инспектор возвращает ему предоставленные им документы, за исключением заявления. Материалы, собранные кредитным инспектором (заключения других служб банка, расчеты, ответы на запросы), клиенту не передаются. На оборотной стороне заявления или отдельном листе составляется перечень возвращенных документов, их получение подтверждается подписью клиента.

2.2.12. Пакет документов со своим заключением, завизированным руководителем подразделения, кредитный инспектор направляет управляющему отделением (директору ОПЕРУ) для принятия решения о предоставлении (отказе в предоставлении) кредита в пределах компетенции управляющего соответственно п.1.11.

Управляющий отделением (директор ОПЕРУ) делает надпись на заявлении клиента о принятом им решении с указанием даты и возвращает документы кредитному инспектору.

В остальных случаях кредитный инспектор готовит кредитную заявку в кредитный комитет отделения. Подготовка и рассмотрение вопроса на заседании комитета, а также оформление принятых решений осуществляются в соответствии с регламентом работы кредитного комитета.

Для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита в кредитном комитете территориального банка (в соответствии с п.1.11) кредитный инспектор направляет пакет документов, включая выписку из протокола заседания кредитного комитета отделения, в управление (отдел) кредитования территориального банка. При принятии комитетом отделения решения об отказе в предоставлении кредита вопрос не выносится на рассмотрение комитета территориального банка.

Управление кредитования территориального банка проверяет представленные документы и в случае необходимости направляет их для получения заключения в службу безопасности, юридическое и другие управления; готовит свое заключение и выносит вопрос на рассмотрение кредитного комитета.

Далее выписка из протокола заседания кредитного комитета территориального банка и пакет документов направляются в отделение банка и передаются кредитному инспектору.

2.2.13. Кредитный инспектор делает отметку о принятом управляющим (директором ОПЕРУ) или кредитным комитетом отделения или территориального банка решении в журнале регистрации заявлений (с указанием даты и номера протокола) и сообщает об этом решении заемщику.

В случае принятия решения об отказе в предоставлении кредита дальнейшие действия кредитного инспектора аналогичны описанным в п.2.2.11 (абзацы 4 и 5).

При принятии положительного решения кредитный инспектор вносит соответствующую информацию в единую базу данных индивидуальных заемщиков и приступает к оформлению документов.

2.3. Оформление договоров

договор(ы) поручительства (приложение N 8);

договор(ы) залога;

другие документы согласно регламентам Сбербанка России о предоставлении отдельных видов кредитов*.—————* При предоставлении в обеспечение ценных бумаг оформляются документы, предусмотренные Регламентом от 14.01.97 N 144-р, с учетом такого изменения, что подтверждение о переводе акций в залог в реестре акционеров осуществляет не Управление ценных бумаг и доверительных операций Сбербанка России, а регистратор.

Все документы, кроме срочного обязательства и договоров залога, составляются в 3 экземплярах, один экземпляр каждого документа — для заемщика (поручителя), два экземпляра — для банка. После подписания один из них передается в отдел кассовых операций (в хранилище), другой остается у кредитного инспектора.

Срочное обязательство составляется в одном экземпляре — для банка (передается в отдел кассовых операций, копии остаются у кредитного инспектора и бухгалтера).

в 3 экземплярах, если не требуются нотариальное удостоверение и регистрация (аналогично кредитному договору);

в 4 экземплярах, если необходимы нотариальное удостоверение и регистрация; один — для залогодателя, второй — для банка (передается в отдел кассовых операций), третий остается у нотариуса, четвертый в органе, регистрирующем сделку.

По кредитам в иностранной валюте все документы, кроме договоров залога, оформляются в той валюте, в которой выдается кредит.

в текстах документов денежные суммы, числа, сроки должны быть обозначены хотя бы один раз прописью, адреса, имена, фамилии, наименования написаны полностью;

договор должен быть подписан от имени Сбербанка России тем уполномоченным лицом, которое упомянуто в тексте договора.

2.3.2. При составлении кредитного договора учитывается следующее.

при залоге приобретаемого имущества — в течение двух месяцев с момента выдачи кредита;

при залоге объекта незавершенного строительства — в срок, установленный по соглашению сторон, но не более одного года с момента выдачи кредита, с последующим переоформлением в залог законченного строительством объекта — в срок, установленный по соглашению сторон, но не более трех лет с момента выдачи кредита.

Не допускается заключение кредитного договора с использованием залога приобретаемого имущества или строящегося объекта в качестве единственного вида обеспечения.

Не рекомендуется заключение кредитного договора с использованием залога объектов недвижимости в качестве единственного вида обеспечения.

2.3.3. График погашения кредита* составляется в том случае, если погашение производится неравномерно или неравными долями и оформляется в виде отдельного документа как приложение к договору.—————* График погашения кредита составляется только на сумму основного долга.

Порядок расчета сумм платежей изложен в п.4.1.

2.3.4. Договор поручительства составляется, как правило, на всю сумму обязательств заемщика по кредитному договору.

Поручитель несет с заемщиком солидарную ответственность по кредитному договору.

Договор поручительства должен иметь ссылку на номер и дату кредитного договора.

2.3.5. Договор залога имущества может быть заключен как с заемщиком, так и с третьим лицом.

В договоре залога указываются: предмет залога и его оценка, существо, размер и сроки исполнения обязательств по кредитному договору, у какой из сторон находится заложенное имущество, адрес нахождения предмета залога.

Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России

ИНСТРУКЦИЯ

1. Общие положения

ценные бумаги;

Р = Д(ч) х К х t,

договор(ы) залога;

Договоры залога объектов недвижимости должны быть нотариально удостоверены и зарегистрированы в соответствующих государственных органах (органах, ведущих государственную регистрацию объектов недвижимости). Договоры залога транспортных средств регистрируются в ГАИ.

Договор залога должен иметь ссылку на номер и дату кредитного договора.

2.3.6. Для оформления документов кредитный инспектор приглашает заемщика, поручителей и залогодателей.

Заемщик может оформить кредит (подписать кредитный договор) в течение 10 рабочих дней со дня принятия решения о предоставлении кредита. В случае неявки заемщика пакет документов для предоставления кредита с отметкой об истечении сроков оформления документов на выписке из решения кредитного комитета или заявлении заемщика подшивается в папку отказов.

Одновременно с подписанием кредитного договора заемщик подписывает срочное обязательство на сумму договора, а в случае предоставления кредита на строительство или реконструкцию — на сумму первой части кредита, установленную договором в соответствии с п.2.4.2 Правил. Если погашение кредита производится в соответствии с графиком, то обязательства составляются отдельно по каждому сроку платежа (или с группировкой платежей в несколько обязательств).

Кредитный инспектор визирует подписанные заемщиком кредитный договор и график погашения кредита и направляет их на подпись руководителю банка или другому уполномоченному лицу. Договор и график должны быть окончательно оформлены (подписаны и скреплены печатью) не позднее следующего рабочего дня после подписания их заемщиком.

Один экземпляр договора и графика передается заемщику.

Кредитный инспектор регистрирует договор в журнале регистрации кредитных договоров и делает отметку в журнале регистрации заявлений о номере и дате кредитного договора.

2.3.7. Заемщик должен предоставить страховой полис и обеспечить явку поручителей и залогодателей для оформления договоров поручительства и залога в течение 5 рабочих дней с даты оформления кредитного договора. В случае неявки поручителей и залогодателей или непредставления страхового полиса банк письменно извещает заемщика о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке (соответствующее условие предусматривается в кредитном договоре);

кредитный инспектор производит корректировку информации в базе данных, делает соответствующую отметку в журнале регистрации кредитных договоров и подшивает оба экземпляра кредитного договора вместе с пакетом документов в дело отказов. Извещение заемщику направляется за подписью руководителя банка или другого уполномоченного лица с уведомлением о вручении.

Процедура оформления договора поручительства аналогична процедуре оформления кредитного договора.

Кредитный инспектор регистрирует договоры поручительства и залога в отдельных журналах.

формирует кредитное дело, в которое подшиваются вторые экземпляры* каждого договора, графика платежей, копии срочного обязательства, страхового полиса и полный пакет документов, послуживших основанием для предоставления кредита;—————* Понятия «первый» и «второй» экземпляр договора применяются условно (все экземпляры договоров имеют одинаковую юридическую силу).

обновляет информацию в базе данных индивидуальных заемщиков.

2.4. Предоставление кредита

зачисления на счет заемщика по вкладу до востребования;

зачисления на счет пластиковой карточки заемщика;

оплаты счетов торговых и других организаций;

перечисления на счета гражданам-предпринимателям.

Выдача кредита в иностранной валюте производится только в безналичном порядке зачислением на счет по вкладу до востребования или счет пластиковой карточки заемщика, что должно быть предусмотрено в кредитном договоре.

В кредитном договоре должны быть указаны номер счета по вкладу или номер счета пластиковой карточки и учреждение Сбербанка России, в котором открыт этот счет. Выдача кредита путем зачисления на счета, открытые в других коммерческих банках, не производится.

2.4.2. Кредиты, за исключением кредитов на строительство или реконструкцию объектов недвижимости, выдаются единовременно в полной сумме; выдача кредитов частями не допускается.

Выдача кредита на строительство или реконструкцию объектов недвижимости осуществляется двумя или более частями в течение двух лет от даты проведения первой операции по ссудному счету. Рекомендуется определять размер первой части кредита в пределах от 20 до 50% суммы по кредитному договору. Каждая последующая сумма выдается только после представления заемщиком отчета об использовании предыдущей (в соответствии с пп.3.5 и 3.5.1).

По истечении двух лет выдача кредита прекращается. При этом сумма договора уменьшается до фактически выданной.

При выдаче кредита наличными или путем оплаты счетов организаций, перечисления на счета граждан-предпринимателей заемщик должен получить кредит или первую его часть (на строительство или реконструкцию) в течение одного месяца от даты заключения кредитного договора. При неявке заемщика в течение месяца банк расторгает договор в одностороннем порядке. Кредитный работник производит корректировку информации в базе данных.

Изложенные в настоящем пункте условия должны быть предусмотрены в кредитном договоре.

2.4.3. Если по кредитному договору предусмотрена выдача кредита (первой его части) путем зачисления на счет по вкладу или счет пластиковой карточки заемщика, кредитный инспектор не позднее следующего рабочего дня после полного оформления всех кредитных документов, включая регистрацию договоров залога, направляет в бухгалтерию распоряжение за подписью уполномоченного лица о зачислении (перечислении в другое учреждение Сбербанка России для зачисления) на соответствующий счет заемщика суммы кредита (части его).

К распоряжению прикладываются второй экземпляр кредитного договора и срочное обязательство (срочные обязательства). В распоряжении указываются полностью фамилия, имя, отчество заемщика; номер ссудного счета; номер счета по вкладу или счета пластиковой карточки и учреждении банка, в котором он открыт; сумма, подлежащая зачислению.

Бухгалтер проверяет правильность оформления договора и срочного обязательства, наличия на них подписей и печати на договоре, сверяет сумму и сведения, содержащиеся в распоряжении, с договором и срочным обязательством; заполняет карточку лицевого счета. После совершения в установленном порядке операции по зачислению (перечислению) суммы кредита бухгалтер делает на срочном обязательстве отметку о проведенной операции и возвращает кредитный договор и срочное обязательство в кредитующее подразделение (филиал отделения, кредитный отдел). Бухгалтер оставляет у себя копию срочного обязательства.

Далее кредитный инспектор составляет распоряжение за подписью управляющего отделением (или другого уполномоченного лица) и главного бухгалтера для передачи первых экземпляров кредитных документов (кредитный договор, график погашения кредита, срочное обязательство, договоры залога и поручительства, страховой полис) в отдел кассовых операций установленным порядком.

2.4.4. При выдаче кредита наличными заемщик заполняет заявление на выдачу ссуды ф. N 0405037.

проверяет правильность заполнения заемщиком заявления;

оформляет на заявлении распорядительную надпись на выдачу наличными суммы кредита, визирует и подписывает у руководителя банка или другого уполномоченного лица;

передает заявление заемщика и первые экземпляры кредитных документов (перечислены в последнем абзаце п.2.4.3) операционному работнику, подшивает копию заявления с распорядительной надписью о выдаче кредита в кредитное дело, направляет копию срочного обязательства и второй экземпляр кредитного договора в отдел бухгалтерского учета.

— удостоверяется в личности заемщика по его паспорту;

— проверяет правильность заполнения заявления, наличие на нем распорядительной надписи уполномоченного лица, сверяет данные паспорта со сведениями, указанными в заявлении;

— проверяет правильность оформления кредитных документов, наличие на них подписей и печатей;

— на сумму кредита, выдаваемую наличными, составляет кассовый ордер ф. N 54 с указанием в нем фамилии, имени, отчества заемщика, номера лицевого ссудного счета и предлагает заемщику расписаться; передает документы в кассу;

— делает на срочном обязательстве отметку о проведенной операции и расписывается;

— отражает проведенные операции по отчету за день;

— производит выдачу заемщику наличных денег;

— помещает кредитные документы в пакет и передает их в составе отчета в отдел кассовых операций установленным порядком;

— заполняет карточку лицевого счета и возвращает кредитный договор в кредитное подразделение.

2.4.5. При выдаче кредита путем перечисления на счета организаций и граждан-предпринимателей заполняет соответствующее заявление (приложение N 9).

оформляет на заявлении распорядительную надпись на перечисление суммы кредита, визирует и подписывает у руководителя банка или другого уполномоченного лица;

передает в отдел бухгалтерского учета заявление заемщика вместе со вторым экземпляром кредитного договора и срочным обязательством, подшивает копию заявления с распорядительной надписью о выдаче кредита в кредитное дело.

Дальнейшие действия бухгалтера и кредитного работника аналогичны описанным в п.2.4.3 (абзацы 3 и 4).

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Если сумма кредита по договору превышает сумму перечислений на счета организаций и граждан-предпринимателей, то разница выдается заемщику наличными по его заявлению одновременно с осуществлением перечислений и/или производится замена срочного обязательства (на сумму, выдаваемую наличными, и/или на сумму перечислений).

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.