Сравнение 5 лучших дебетовых карт

ДТП

На что обратить внимание при выборе дебетовой карты

Чтобы выбрать лучшую дебетовую карту с выгодными условиями нужно сравнить предложения финансовых организаций по ряду параметров:

  • выпуск;
  • стоимость обслуживания;
  • СМС-информирование;
  • кэшбек;
  • начисление процентов на остаток по счету.

Для анализа и составление рейтинга были взяты карту следующих банков:

  • ОТП;
  • Рокетбанк;
  • Райффайзен;
  • Открытие;
  • Альфа-банк.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Любую из них может оформить гражданин, достигший совершеннолетия. Заказать карту можно в офисе или на сайте кредитной организации. Для этого потребуется только один документ – паспорт.

Выбираем карту памяти: формат

В зависимости от того, для какого устройства вы хотите приобрести карту памяти, первое, что нужно знать — в каких форматах они существуют.

  • Карты SD(Secure Digital) размером 24 x 32 мм используются в ноутбуках, фотоаппаратах, видеокамерах, игровых приставках.
  • Карты microSD размером 11 x 15 мм используются в смартфонах, планшетах, аудиоплеерах, электронных книгах.

Почти все карты памяти microSD поставляются с адаптером SD. Он увеличивает размеры миниатюрной карточки памяти. С помощью адаптера одну и ту же карту можно переставлять из смартфона, к примеру, в фотоаппарат. Карта формата microSD с адаптером — самый удобный и экономичный выбор в настоящее время.

Поскольку проблема формата легко решается с помощью адаптера, сосредоточимся на картах microSD. Они делятся на три типа, или поколения, различающихся по максимальному объему:

  • microSD: от 2 до 4 Гбайт, они почти вышли из обращения.
  • microSDHC: карты повышенной емкости — от 4 до 32 Гбайт.
  • microSDXC: карты сверхвысокой емкости — от 32 Гбайт и выше (в настоящий момент доступны карты объемом до 512 Гбайт).

Тип карточки обычно обозначен на ее лицевой стороне специальной маркировкой.

MicroSDHC-i-MicroSDXC
Слева — MicroSDXC, справа — MicroSDHC.

При выборе типа карты памяти следует соблюдать два правила:

  • Каждое новое поколение карт обратно совместимо с предыдущими. То есть, в разъем для карточки памяти microSDXC можно вставить карту поколения microSDHC, и она будет работать. А вот наоборот сделать просто нельзя. Поэтому перед выбором карты памяти откройте инструкцию к своему устройству и узнайте, какой тип карт памяти оно поддерживает.
  • Кроме того, уточните какой максимальный объем памяти поддерживает ваше устройство. Если в инструкции написано, что в ваш смартфон можно вставить карту памяти объемом до 32 Гбайт, нет никакого смысла покупать для него карту microSDXC на 128 Гбайт — он просто не распознает «лишние» гигабайты.
CHIP рекомендует: карты SDHC и SDXC
Как выбрать карту памяти, и почему это нельзя делать спустя рукава
Как выбрать карту памяти, и почему это нельзя делать спустя рукава

Ключевые условия

Основными условиями по дебетовым картам для большинства владельцев являются стоимость ежегодного обслуживания, СМС-информирование и снятие наличных. Сравнение банковских продуктов по данным критериям представлено в таблице.

Кредитная карта

Стоимость годового обслуживания

Стоимость СМС-уведомлений

Снятие наличных

ОТП Банк

Бесплатно при суммарном ежемесячном расходе от 5 000 или сумме неснижаемого остатка 10 000 ₽ При невыполнении условий – 99 руб./месяц

0 руб.

Бесплатно в банкоматах ОТП, через другие банкоматы без комиссии до 30 000, свыше – 1,5%

рокетбанк кэшбэк

Бесплатно

50 ₽ / мес.

Без комиссии до 150 000 в месяц, свыше – 1,5%

Бесплатно

60 ₽ / мес.

Без дополнительной платы в банкоматах кредитной организации, в иных банкоматах – 1%

банк открытие

Бесплатно

59 руб. / мес.

Без комиссии в любых банкоматах

Бесплатно при выполнении одного из условий:

— сумма покупок свыше 10 000;

— остаток по счету более 30 000

79 руб. / мес.

Без комиссии в банкоматах Альфа-банка и партнеров, через другие кредитные организации – 1,5%

  • ОТП – 300 000 в день, 700 000 в месяц;
  • Рокетбанк – 300 000 в день, 600 000 в месяц;
  • Райффайзен – 200 000 в день, 1 000 000 в месяц;
  • Открытие – 200 000 в день, 1 000 000 в месяц;
  • Альфа-банк – зависит от подключенного пакета услуг.
Еще по теме  Отказ от иска как оформить и кто будет оплачивать судебные расходы

Установленный лимит вполне покрывает регулярную потребность человека в наличных деньгах. Ограничения по максимальной сумме оплаты товаров или услуг по картам не предусмотрены.

Кэшбек

Пользователи могут возвращать часть расходов обратно на свой банковский депозит благодаря программе кэшбека. Полученные бонусы впоследствии обмениваются на рубли, и могут быть потрачены на оплату товаров.

ОТП банк устанавливает три категории бонусов:

  • 15% в супер-категориях;
  • 10% в категориях повышенного кэшбека;
  • 1,5% за товары вне категорий.

Вернуть 15% от цены товаров можно в категории подарки. Повышенный кэшбек – 10% начисляется за плату услуг такси, каршеринга, пассажирского транспорта и кино. За остальные расходы пользователь получает 1,5% возврата.

Рокетбанк возвращает 1% со всех покупок бонусами на счет. Повышенные баллы до 10% возвращаются за оплату товаров в любимых местах. Какие категории из предложенных финансовой организацией будут относиться к любимым пользователь определяет самостоятельно.

Райффайзен возвращает на счет до 3,9% за любые покупки, оплаченные с помощью банковской карты.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Открытие начисляет бонус 3% от суммы оплаты покупок при выполнении следующих условий:

  • 1% за покупки не менее 5 000 рублей;
  • 1% за платежи в приложении или интернет-банкинге от 1 000;
  • 1% за хранение средств на счета на сумму от 100 000 ₽.

Повышенные баллы – 11% начисляются при выполнении ряда требований:

  • 1% за оплату товаров на сумму от 5 000 рублей;
  • 5% за покупки в определенных категориях, оплаченные через приложение или интернет-банк;
  • 5% при хранении на депозите не менее 100 000 ₽.

кредитной карты

Максимальное начисление бонусов по дебетовой карте Альфа-банк составляет 10%. Баллы начисляются за оплату товаров в категории АЗС. За расходы в кафе и ресторанах на счет возвращается до 5%. В остальных категориях – 1%.

Для наглядности предложения банков по возврату части расходов на покупки представлены в таблице ниже.

Карта

Максимальный кэшбек

Обычный кэшбек

дебетовая карта ОТП

15%

1,5%

карта рокетбанк

10%

1%

карта от райффайзен банк

3,9%

1%

карта открытие

11%

1%

дебетовая карта альфабанк

10%

1%

Наибольший процент возврата у ОТП банка. Даже за совершение ежедневных покупок клиент получает 1,5%, в то время как в других финансовых организациях только 1%.

Класс скорости

Карты памяти различаются по скорости работы с данными. В зависимости от нее они разделяются на классы: 2, 4, 6, 8 и 10. Эти цифры обозначают скорость чтения и записи: от 2 Мбит/c до 10 Мбит/c и выше. Так что карта с классом скорости 10 теоретически может читать и писать данные намного быстрее, просто 10 — это твердый минимум.

Класс скорости обозначается на лицевой стороне карты цифрой, вписанной в букву «С».

Еще по теме  Дебетовая карта с милями Alfa-Miles
microsd класс 10 класс 4
Карта слева работает со скоростью 10 Мбит/c. Карта справа — со скоростью 4 Мбит/c.

Тут все понятно: чем скорость выше, тем лучше. Ограничений здесь нет. Ориентируйтесь на то, каким образом вы хотите использовать карту: если вы хотите писать на нее видео в 4K, то выбирайте класс скорости от 6 до 10. Для среднего пользователя вполне хватит и класса 4.

CHIP рекомендует: карты памяти класса 10
Как выбрать карту памяти, и почему это нельзя делать спустя рукава
Как выбрать карту памяти, и почему это нельзя делать спустя рукава

Процент на остаток

Не менее важный бонус – начисление процентов на остаток средств, хранящихся на банковском депозите. Хороший процент на остаток — признак высокого уровня услуг банка. Давайте сравним, у какой карты наиболее высокий показатель.

ОТП банк начисляет до 6% на сумму, хранящуюся на счете. Начисление процентов происходит ежедневно, а выплата – один раз в конце месяца.

Рокетбанк начисляет владельцу депозита ежемесячно до 4,5% на остаток средств. Такой же процент своим клиентам выплачивает Райффайзен.

В банке Открытие отсутствует начисление процентов на остаток. Если клиент хочет хранить свои деньги с выгодой, то ему необходимо подключить дополнительную опцию «Моя копилка». В таком случае ему будет начисляться 5,8%.

Альфа-банк начисляет до 7%. Размер начисления зависит от суммы расходов:

  • 1% при сумме расходов более 10 000 рублей;
  • 6% при расходах более 70 000;
  • 7% если сумма покупок более 100 000 ₽.

Таким образом, наибольший процент на остаток начисляется в Альфа-банке, но при условии выполнения требований кредитно-финансового учреждения.

Поддержка стандарта UHS

Стандарт Ultra High Speed (UHS) — это технология сверхвысокой скорости работы с данными. Карты с поддержкой технологии UHS имеют скорость, которая измеряется уже не мегабитами, а десятками мегабит в секунду. Все карты с поддержкой UHS относятся к классу скорости 10.

В плане поддержки UHS при выборе карты памяти нужно знать следующее:

  • Версия стандарта UHS. Есть UHS-I и UHS-II — карты маркируются римскими цифрами I и II, соответственно. Карты с UHS-I поддерживаются большинством современных устройств — смартфонами, планшетами, фотокамерами. Карты UHS-II пока используются лишь в некоторых топовых моделях, так как в них впаяны дополнительные контакты, и им требуется нестандартный разъем. Уточняйте в инструкции, какую версию UHS поддерживает ваше устройство.
  • Скорость по стандарту UHS. Она обозначается на лицевой стороне карты цифрой, вписанной в букву «U»: либо 1, либо 3. В первом случае карта работает с данными на скорости от 10 Мбит/c. Во втором — на скорости от 30 Мбит/c.
Как выбрать карту памяти, и почему это нельзя делать спустя рукава
Первая карта работает на скорости от 10 МБит/c и помещается в стандартный разъем. Вторая требует нестандартного, но работает на скорости от 30 Мбит/c.

Карты UHS-II нужны редким профессионалам. Они созданы для того, чтобы быстро работать с тяжелым мультимедийным контентом сверхвысокого качества, к примеру, в телевизионной индустрии. Большинству пользователей такие возможности не просто не нужны, но и недоступны. Для смартфона карточка с маркировкой UHS-I 3 уже будет сверхбыстрой — смотреть кино в 4K и снимать высококачественное видео при помощи стедикама вы сможете и так.

CHIP рекомендует: карты памяти с UHS-I, Class 3
Как выбрать карту памяти, и почему это нельзя делать спустя рукава
Как выбрать карту памяти, и почему это нельзя делать спустя рукава

Дополнительные преимущества

Помимо программы лояльности и начисления процентов на деньги, хранящиеся на депозите, банки предлагают клиентам бонусы, которые делают использование финансового продукта выгоднее.

  • Партнеры ОТП банка предоставляют скидки до 20% на свои товары и услуги для держателей дебетовых карт.
  • Рокетбанк предлагает клиентам воспользоваться виртуальной версией банковского депозита. Она создается в приложении и может использоваться человеком до момента выпуска и доставки пластиковой карты. Использование виртуального счета позволяет оплачивать покупки в интернете или обычных магазинах с помощью платежных систем Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.
  • Банк Открытие начисляет повышенный кэшбек 11% в первый месяц использования финансового продукта всем клиентам, независимо от выполнения требований кредитного учреждения.
  • Альфа-банк предоставляет бонусы не только рублями, но и милями, которые впоследствии можно обменять на авиабилеты.
Еще по теме  Россельхозбанк карта Мир виды условия

Требования к клиенту

При выборе финансового продукта нужно почитать отзывы людей, которые уже пользуются дебетовой картой. В интернете можно найти, как негативные, так и положительные мнения пользователей.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Еще один момент, который надо учитывать при выборе кредитки – требования к заемщикам. Если потенциальный клиент под них не подходит, то он просто не сможет получить карту. Его заявление даже не будут рассматривать.

В основном требования к держателям кредитных карт довольно стандартны:

  • Возраст – от 18-19 лет до 65-70 лет. В некоторых банках оформляют кредитки только с 20-23 лет, а иногда максимальный возраст заемщика может достигать 80-85 лет.
  • Наличие прописки в регионе, где есть офисы банка. Крупные кредитные организации работают с заемщиками, зарегистрированными в любых населенных пунктах.
  • Доход, позволяющий своевременно вносить обязательные платежи. Обычно для получения карточки с кредитным лимитом до 100-300 тыс. р. подтверждать доходы необязательно, а больший лимит доступен только при наличии справки о зарплате.

Некоторые продукты банки предлагают только отдельным категориям клиентов, например, держателям зарплатных карт. Даже если потенциальный заемщик соответствует всем минимальным требованиям нет гарантии, что ее одобрят. Решение по каждой заявке принимают индивидуально.

Подводя итог

Сравнение дебетовых карт от разных кредитно-финансовых организаций по ряду параметров дает объективную картину, которая позволяет клиенту выбрать лучший банковский продукт.

Преимущества карты от ОТП банка:

  • бесплатное СМС-информирование;
  • бесплатное обслуживание при выполнении требований кредитной организации;
  • повышенный кэшбек;
  • скидки до 20% на товары у партнеров;
  • начисление процентов на средства, хранящиеся на счете.

Оформить карту

Сравнение 5 лучших дебетовых карт

В Рокетбанке основным плюсом является бесплатное обслуживание без дополнительных условий. Такое же преимущество имеет Райффайзен.

Открытие не взимает плату за ежегодное обслуживание и за операции по снятию наличных в банкоматах любых банков. Также не взимается комиссия при оплате услуг ЖКХ.

Альфа-банк начисляет наибольший процент на остаток по счету. Но такая привилегия есть только у клиентов, выполняющих требования кредитно-финансовой организации.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

По мнению пользователей сети, лучшей дебетовой картой является продукт от ОТП банка. Такое доверие клиентов учреждение получило благодаря повышенному кэшбеку в отдельных категориях, дополнительным скидкам у партнеров, а также большим процентам, начисляемым на остаток по счету.

Дарья МихееваФинансовый аналитик, аспирант РУЭ им Плеханова

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.