Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

5 критериев выбора кредитного учреждения

ДТП

Определить цель

Для чего нужна новая кредитная карта? Это первый вопрос, который стоит себе задать. Куда пойдут кредитные деньги, и как вы будете выплачивать задолженность.

Чтобы ваш выбор был правильным, условия кредитования должны быть удобными лично для вас. Разберём несколько вопросов, на которые нужно дать ответ, перед тем, как сделать выбор:

  1. Для чего предполагается использовать? Наличные или безналичные расчеты?
  2. Стабилен ли ваш заработок? Можете ли вы оплачивать долг вовремя?
  3. Важны ли банкоматы рядом с домом, работой и т.д.?
  4. Планируете ли вы откладывать деньги на железнодорожные или авиабилеты, оплачивать бензин, или использовать кредитку за границей?
  5. Планируете тратить весь лимит сразу или будете откладывать на чёрный день?

Какое из направлений более приоритетно? Нужно понимать, что предложения, учитывают лишь одно или два направления, на которые и уходят все бонусы и льготы.

Как это выглядит: при частых походах по магазинам – останавливайтесь на предложениях с высокими CashBack процентами; часто снимаете наличные в банкоматах – оформляете предложения с минимальной комиссией по обслуживанию; часто путешествуете – в предложение должны входить выгодные начисления миль.

Но так как финансовым структурам это может быть не выгодно, через некоторое время вы можете обнаружить долги, о которых вас не уведомляли.

Даже при оплате без задержек с вас могут потребовать дополнительные выплаты. Поэтому нужно сразу выяснить точную дату выплаты и не доверять неопределенному «раз в два месяца».

Проверьте при платеже, не начислили ли вам комиссию за обслуживание, СМС, просрочку, посчитав её в качестве задолженности.

5 критериев выбора кредитного учреждения

Оформление и выбор правильного предложения по кредитке не последний этап, после которого можно расслабиться. Также нужно правильно использовать карту.

Безналичная оплата покупок, даст возможность не переплачивать за комиссионные при снятии налички. Чтобы избежать лишних процентов, все выплаты кредита должны быть вовремя.

Минимальная годовая ставка и льготный период – это то, на что смотрят большинство клиентов при выборе кредитной карты.

Если у вас стабильный заработок, можете опустить второстепенные критерии, если нашли более интересные варианты по основным направлениям.

Как выбрать банк — другие источники

Практически все сведения, которые помогут оценить надежность финансового учреждения, можно получить из открытых источников. Дата регистрации, лицензии и разрешения, финансовая отчетность за минувший период и т.д. размещаются на официальных сайтах конкретных банков и на сайте Центробанка в разделе «Информация по кредитным организациям».

Решение о том, какой банк выбрать, следует принимать после того, как вы соберете и проанализируете полученную информацию. Особое внимание стоит обратить на следующие факторы:

  1. Время существования банка. Хорошо, если банк известен на рынке более 5 лет — это, как правило, говорит о надежном положении компании и достаточном опыте в преодолении экономических трудностей.
  2. Учредители банка. Наличие информации об учредителях в открытом доступе обычно свидетельствует об их хорошей деловой репутации и отсутствии криминального прошлого.  Желательно, чтобы в состав учредителей входили крупные корпорации или банковские группы (в том числе иностранные), которые смогут поддержать банк на плаву в кризисные моменты.
  3. Размер и структура капитала банка. О надежности банка говорит широкая сеть отделений, филиалов и банкоматов, величина уставного капитала более 1 млрд. руб., высокая доля в капитале собственных (не заемных) средств.
  4. Динамика активов банка. Для анализа следует сравнить текущие активы с активами за прошлый год и прошлый месяц. Положительная динамика говорит о стабильности организации. Если общие активы или отдельные статьи баланса сократились за год более чем на 25%, значит, компания испытывает финансовые затруднения.
  5. Ликвидность банка. Уровень ликвидности показывает, сможет ли банк вовремя (и в каком объеме) исполнить свои обязательства перед клиентами. Чем ближе показатели к предельным значениям, тем выше риск невыплат. Предельные значения составляют: 
    Н2 (мгновенная ликвидность, за 1 день) – ≥ 15 %;
    Н3 (текущая ликвидность, за 1 месяц) – ≥ 50 %;
    Н4 (долгосрочная ликвидность, за 1 год) – ≤ 120 %.
    Отчет по данным показателям все банки должны предоставлять в ЦБ РФ.
  6. РентабельностьХарактеризует размер прибыли, ее динамику и источники поступлений. Большую часть прибыли банк должен получать от основной, а не побочной деятельности.
  7. Участие в системе страхования вкладов. Если банк занесен в реестр Агентства по страхованию вкладов (АСВ), его клиенты при наступлении страхового случая (банкротство банка или отзыв лицензии) получат возмещение денежных средств. С декабря 2014 г. вкладчикам возмещаются депозиты в сумме до 1,4 млн руб. В настоящее время в системе страхования вкладов обязаны регистрироваться все коммерческие банки России.
  8. Процентная ставка. Завышенные ставки, существенно превышающие средний уровень, могут говорить о нехватке средств в банке. Привлекая таким образом клиентов, кредитное учреждение пытается погасить долги. Сориентироваться, действительно ли ставка завышена, можно, опираясь на результаты мониторинга максимальных процентных ставок в ТОП-10 банков, привлекающих максимальный объем депозитов, публикуемого ЦБ РФ.

Национальное рейтинговое агентство (НРА), «Эксперт РА», «Рус-Рейтинг», АК{amp}amp;М. Известные международные агентства (Fitch Ratings, Moody’s, Standard {amp}amp; Poor’s) работают только с крупнейшими российскими банками. Каждому участнику рейтинга присваивается оценка в виде буквенных обозначений в разных категориях. Например, значок «С» в «Рейтинге устойчивости банка» означает «высокая финансовая устойчивость».

5 критериев выбора кредитного учреждения

На портале Выберу.ру можно ознакомиться с рейтингами надежности российских банков по активам, кредитам и депозитам.

Еще по теме  Карта Перекресток Альфа Банка: уловия, кэшбэк, отзывы

Составить дополнительное впечатление и решить, какой банк лучше, можно по отзывам клиентов на различных форумах. Здесь вы найдете и сопоставите количество положительных и отрицательных оценок,  сможете задать конкретный вопрос другим участникам форума или представителям банков. Однако следует учесть, что большинство мнений носит субъективный характер и однозначно принимать на веру полученную информацию не стоит. Соответствующий раздел с отзывами клиентов о работе банков имеется на портале Выберу.ру.

Информацию о текущем состоянии дел в банках можно получить из СМИ: новостной ленты, публикаций экспертов-экономистов, интервью топ-менеджеров и т.д. В таких статьях нередко между строк проскакивает масса полезной информации.

О состоянии кредитной организации немало расскажет и карта города, на которой отмечено количество отделений и банкоматов, а также районы, где они расположены.

Проанализировав все полученные сведения, вы сможете принять взвешенное решение о том, какой банк выбрать, и затем, обратившись в одно из его отделений, выбрать подходящий вам банковский продукт.

Выбор кредитной карты

После определения цели, можно идти дальше. Перед вами встаёт выбор между множеством предложений от кучи кредитных организаций.

Что выбрать? Каждый вариант имеет свои хорошие и плохие стороны. Вид кредита, который стоит в приоритете у большинства – классический.

Сначала нужно подобрать кредит с хорошими условиями лично для вас. Отталкиваться нужно от собственных пожеланий, заработка и возможностей.

5 критериев выбора кредитного учреждения

Договор не должен содержать непонятные условия и пункты. Если вы не можете с чем-то разобраться, обратитесь к сотрудникам банка за консультацией.

При просмотре договора будьте внимательны, всю невыгодную информацию помещают в конец документа, как бы это карикатурно не звучало, но эти детали указывают обычно мелким шрифтом.

Прочитайте все пункты, и тем более весь мелкий шрифт.

Еще по теме  Заключение срочного трудового договора: суть, основания, сроки, правила и ошибки

Для выбора существует несколько критериев, по которым было бы удобнее разобраться.

Критерий №1: бонусы

Наличие бонусов и накопительных миль это то, на что стоит обращать внимание в первую очередь, так как сэкономить на них можно не так уж и много.

Если конечно вы не используете кредитку ежедневно, тратя при этом крупную сумму. Ну, или не планируете оформлять Премиум карты, Золотые и Платиновые.

девушка думает о выборе кредитной карты

Приобретение таких карт часто вызывается попыткой казаться престижнее. Но и накопление бонусов, и высокие проценты для оплаты в отелях и ресторанах позволят сберечь приличные суммы.

Однако оплата обслуживания высокая, из этого выходит, что предназначены они не для всех. Такие кредитки подойдут людям, которые не считают свои деньги.

Обслуживание – это важная сторона, на которой нужно остановиться при выборе кредитной карты. Цена может быть как сотни рублей в год, так и тысячи. Существует отдельный вид, где оплата обслуживания отсутствует.

На этом критерии можно хорошо сэкономить, если подходить хорошо поискать хорошие предложения в банках.

Когда заемщик не использует пластик, бывает всё равно требуется внести оплату за то, что он просто лежит у него в кармане. Так как сам факт активации, подключает несколько услуг и их нужно оплачивать.

Важно учитывать не только отдельные критерии при выборе кредитной карты, но и проверять все недостатки, которые могут всплыть при оформлении или при использовании кредитки.

К примеру, при бонусах на безналичный расчет, могут быть более высокие проценты для снятия наличных в банкомате.

банковские карты

Процент кэшбека обычно доходит до одного или двух процентов, но во время некоторых акций, он может вырасти до пяти процентов.

Узнавайте новости на сайтах кредитных компаний, чтобы использовать привилегии и акции в своих интересах.

Банк в первую очередь думает о своей выгоде. Поэтому наличие положительных условий вовсе не значит, что в предложении отсутствуют кабальные стороны.

Нужно тщательно просматривать все условия, так как компании могут намеренно умалчивать о некоторых деталях.

Выбрав предложение по карте и с компанией, посчитайте, сколько придётся тратить на сторонние услуги при выплате основного долга.

Производите подсчёт при каждой выплате, сколько с вас снимут за услуги обслуживания, за снятие наличных, за уведомления через СМС, за просрочки и так далее.

Выплата минимальной суммы, о которой вас могут уведомлять в сообщениях, не означает полную выплату задолженности.

Это лишь оплата задолженности и минимального процента самого кредита. Но остаток суммы увеличивается и ваш долг только возрастает.

Выплата в течение года может составить не более 30% от всей суммы взятой в долг у компании.

При оформлении кредитной карты для черного дня, не нужно активировать её заранее. При активации вам придётся оплачивать обслуживание, даже при том, что вы её не используете.

Поэтому вы можете не потратить ни рубля из кредитных денег, но из процентов за обслуживание за пару лет накопится крупная сумма задолженности.

Еще по теме  Оформление сделок купли продажи квартиры

При оформлении ожидание на изготовление пластика может занять несколько дней. Обычно, если вы не обладаете статусом клиента компании, это занимает 3-10 дней.

Для получения кредитной карты вам могут понадобиться следующие документы:

  • Паспорт;
  • Справка по форме 2-НДФЛ;
  • СНИЛС;
  • Копия трудовой и пенсионной книжки.
  • Комиссионные от Сбербанка

Для хранения личных сбережений кредитную карту лучше не использовать, так как при снятии наличных зачастую придётся оплачивать комиссию.

При использовании карты Сбербанка, снятие наличных потребует 3% комиссионных. При этом в других организациях эта сумма может достигать 7%.

Но если хотите снимать небольшие суммы, нужно быть готовым к серьёзной переплате, потому что минимальное значение комиссии – 390 рублей.

То есть при снятии двух тысяч, вы заплатите не 2060, а 2390 рублей.

Попробуем рассмотреть наиболее хорошие варианты от кредитных компаний, которые сейчас есть на рынке. Для простоты понимания мы будем использовать следующие сокращения:

  • Кэшбэк – К/В
  • Комиссия за снятие наличных – Ксб
  • Кредитный лимит – К/л
  • Процентная ставка – Пс
  • Обслуживание – Обсл
  • Льготный период – Л/п
  • Основной плюс – О/п

Выбор автокарты от компании ЮниКредитБанк подразумевает такие условия:

  • К/В – 1%;
  • в интернете – 2%;
  • Бонусные программы, скидки 10 – 20% и т. п.;
  • Ксб – 3%;
  • К/л – 300 тыс.;
  • Обсл. – 900 р.; Л/п – 55 дней;
  • О/п – минимальные затраты на многие услуги для водителей, в том числе и бесплатные бонусы.

Сashback от ВТБ 24, «Пополняйте бюджет»:

  • К/В – 1%;
  • Обсл. – 900 р.;
  • К/л – 450 тыс.;
  • Пс – 28%;
  • Л/п – 50 дней;
  • Ксб – 5,5%;
  • О/п – выгодное использование для безналичных расчетов.

Выбор All Airlines от Тинькофф Банка позволит:

  • Накопление миль;
  • Наличие бесплатной страховки;
  • К/л – 700 тыс.;
  • П/с – 25,9%;
  • Л/п – 55 дней;
  • Обсл. – 1390 р.;
  • О/п – быстрое оформление, страховка, бонусы.

Стоит запомнить ещё одну деталь: при оформлении, уточняйте условия закрытия.

Не много кто будет думать об этом, при получении кредитки, но когда настанет период закрытия, вас могут ждать не самые хорошие неожиданности.

Как правильно рассчитать льготный период

Льготный период зачастую понимается не так, как нужно. Время отсчитывается не от момента, когда были потрачены кредитные деньги, определенного числа, ежемесячно.

Если погашение кредита назначено на 25-ое, то потратив определенную сумму за день до выплаты, её нужно вернуть в обозначенную дату.

Если вы не внесёте платеж вовремя, банк засчитает вам просрочку и начислит дополнительные проценты и штрафы.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, заранее уточняйте день выплаты задолженности.

Финальная часть

Выбор кредитной карты – не самое легкое решение, к нему нужно подходить с большой ответственностью.

Для получения хорошей карты, зачастую требуется присутствие юриста, при оформлении договора. Некоторые заемщики предпочитают работать с иностранными компаниями, где условия лучше.

мужчина пытается сделать правильный выбор банка

Простым гражданам очень легко оказаться в зависимости перед банком. Некоторые кредиторы оформляют займы в зарубежных компаниях и выдают их местному населению.

Поэтому будьте аккуратны и следите за всеми пунктами в договоре. Производите выплаты вовремя и отслеживайте скрытые долги.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector