Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Кредитная карта Сбербанка — условия пользования проценты

ДТП

Стандартные ставки по кредиткам

В Сбербанке существует несколько типов карт, с установленным кредитным лимитом, каждая из которых имеет свою процентную ставку.

Наименование кредитки Процентная ставка
Классическая 25,9%
Золотая 25,9%
Премиальная 23,9%
Классическая Аэрофлот 25,9%
Аэрофлот Signature Только с предодобренным предложением
Аэрофлот Золотая 25,9%
Подари жизнь классическая 25,9%
Подари жизнь Золотая 25,9%

Сбербанк имеет целую серию кредитных карточек. Каждый продукт разработан на определенную категорию граждан с учетом основных потребностей. Важно понимать, что, чтобы выгодно использовать кредитку, нужно оценить свои финансовые возможности. Но все карты имеют общие положения:

  1. Валюта кредитной карты Сбербанка – это рубли.
  2. Возраст клиента начинается с 21 года, за исключением продукта «Молодежная карта». Ее можно оформить с 18 до 30 лет.
  3. Есть ограничения и на максимальный возраст клиента. Таким образом, оформить договор может женщина не старше 52 лет и мужчина не старше 57 лет.
  4. Сбербанк предоставляет уникальную возможность оформлять карту на индивидуальных предпринимателей.
  5. Льготный период карты Сбербанка может достигать 55 дней. Это срок, когда клиент может внести сумму задолженности по кредитке без оплаты процентов за пользование денежными средствами.
  6. Обязательный платеж формируется из 5% от общей задолженности по карте плюс проценты на наличный и безналичный расчет согласно тарифу.
  7. Чтобы стать клиентом банка по этому направлению, необходимо иметь общий трудовой стаж не менее года и работать на текущем месте трудоустройства более 6 месяцев, а также являться гражданином Российской Федерации.

Условия достаточно стандартные для любого банка. Важно перед оформлением договора внимательно изучить все правила использования карты. Поэтому рассмотрим возможные расходы по пластику.

Условия по карте Сбербанка

Для начала рассмотрим общие условия, предлагаемые по данной карточке. На текущий момент действует акция до 31.12.2017 года, по условиям которой предоставляется бесплатное годовое обслуживание. Стандартная комиссия за использования карты составляет 750 рублей. Кредитный лимит не превышает 600 000 рублей и формируется в индивидуальном порядке.

Действует льготный период до 50 дней. Кэшбэк по карточке достигает 10%. «Спасибо» от Сбербанка – один из лучших сервисов по вознаграждению клиентов, который действует на территории России. Также компания имеет высокофункциональный личный кабинет. Продукт достаточно привлекательный на рынке кредитных карт и востребован среди потребителей.

Ставки по предодобренным предложениям

Помимо выдачи карт с финансовым лимитом клиентам, которые не имеют сложившейся истории взаимоотношений с банком, Сбербанк предлагает специальные условия для своих постоянных клиентов. Такими специальными условиями является предложение по оформлению кредитки с предодобренным лимитом по сниженной процентной ставке.

Условия по предодобренным предложениям:

  • Ставка по кредитной карте Премиальная и Аэролот Signature – 21,9%;
  • Для остальных кредитных продуктов ставка по специальным предложениям составляет 23,9%.

Пример описания работы и расчета

Чтобы было проще ориентироваться в банковской терминологии, будем рассматривать конкретный пример для проведения расчетов. Итак, кредитная карта активирована 1 сентября. Это означает, что с этого момента начинается расчетный период. Это срок, когда учитываются все движения денежных средств по карточке, включая транзакции по оплате и поступлению денежных средств.

Расчетный период действует месяц с 1 сентября по 30 сентября.С 1 октября по 20 октября начинается платежный период. Это срок, когда клиенту необходимо заплатить минимальный платеж. 1 ноября формируется счет-выписка, в которой указана сумма общей задолженности по карточке, а также минимальный платеж и срок его оплаты.

Кредитный лимит клиента 60 000 рублей. При этом было совершено 2 покупки:

  • 20 сентября на 20 000 рублей;
  • 25 сентября на 30 000 рублей.
Расчетный период 1 сентября – 30 сентября
Платежный период 1 октября – 20 октября
Грейс период 1 сентября – 20 октября (50 дней)
Процентная ставка 25%
Годовое обслуживание 0 рублей
Кредитный лимит 60 000 рублей
1 покупка 20 сентября 20 000 рублей
2 покупка 25 сентября 30 000 рублей

Пр =СД * ПрС * ФД/ДГ

Пр – сумма начисленных процентов;СД – сумма основного долга;ПрС – процентная ставка;ФД – фактическое использование денег в днях;ДГ – дней в году.

Еще по теме  Налоговый вычет за обучение в 2019 году: как получить и правильно оформить

Пр = 20 000 * 0,25 * 5/365 = 68,5 рублей.

20 000 – это сумма, на которую клиент совершил покупку 20 сентября;0,25 – коэффициент равный процентной ставке 25% ;5 – фактическое количество дней использования кредитных средств в период с 20 сентября по 25 сентября;365 –дней в году.

Пр = 50 000 * 0,25 * 5/365 = 171,2 рублей.

50 000 – задолженность после второй покупки, совершенной 25 сентября;0,25 – процентная ставка;5 – фактическое количество дней в период с 25 сентября по 30 сентября;365 – дней в году.

Кредитная карта Сбербанка - условия пользования проценты

Итого = 68,5 171,2 = 239,7 рублей.

Это проценты, которые будут включены в обязательный платеж, который необходимо внести до 20 ноября при условии, что денежные средства не будут возвращены в льготный период в полном объеме.

20 000 30 000 = 50 000 рублей.

50 000 * 0,06 = 3 000 рублей.

ОБ = СД * 6% Пр

ОБ – обязательный платеж;СД – сумма основного долга на конец расчетного периода;0,06 – коэффициент равный  6% от суммы основного долга;Пр – проценты по кредитному договору.

Поскольку до 20 октября действует грейс период, необходимо будет внести только 3 000 рублей.

Эта сумма будет сформирована 1 октября. Минимальный платеж в любом случае необходимо внести в период с 1 октября по 20 октября. Невыполнение этого условия приведет к тому, что банк начислит штраф за просроченную задолженность, а также передаст информацию в бюро кредитных историй.

Стоит обратить внимание, что в обязательный платеж может входить комиссия за обслуживание, комиссия за снятие наличных, штрафы и пени. Но в нашем случае такие начисления не предусмотрены.

После совершения всех покупок у клиента остался доступный остаток в размере 10 000 рублей.

Остаток = 60 000 – 50 000 = 10 000р.

60 000 – это кредитный лимит. 50 000 – траты за сентябрь.

Счет выписка: 01.10.2017        
Дата Пополнение, р. Расход, р. Доступный лимит, р. Задолженность, р.
01.09.2017     60 000
20.09.2017 20 000 40 000 20 000
25.09.2017 30 000 10 000 50 000
31.09.2017 10 000 50 000
Информация по задолженности
Сумма для реализации льготного периода до 20 октября: 50 000
Сумма обязательного платежа до 20 октября: 3 000

Правила льготного периода

Для своих кредитных карт Сбербанк дает возможность не платить проценты за использование лимита в течение льготного периода пользования средствами. Данный период действует для оплат по карточке в магазинах и торговых центрах, а также для удержания годовой комиссии по пластику. Не распространяется действие льготного периода на снятие наличных средств с карточки в банкомате, а также переводы и операции в казино и тотализаторах.

Чтобы не допустить просрочку по обязательному ежемесячному платежу, держатель кредитки должен понимать, как происходит расчет льготного периода и когда наступает срок обязательного платежа.

Непосредственно льготный период по карточке – это срок, не превышающий 50 дней, который складывается из отчетного периода (30 дней), а также периода внесения платежа (20 дней).

Отчетный период – это период, в течение которого держатель кредитки осуществляет покупки с использованием карточки. Его отсчет определяется для каждого пользователя индивидуально. По его завершению банк формирует отчет, в котором определяется количество операций и сумма платежей в течение прошедшего периода.

Кредитная карта Сбербанка - условия пользования проценты

После этого для пользователя действуют еще 20 дней, на протяжении которых он может внести обязательный платеж и проценты по займу. Таким образом, минимально возможным льготным периодом по карточке будут 20 календарных дней, а максимально возможным – 50 дней.

Можно ли снизить процентную ставку

Процентная ставка по кредитной карте от Сбербанка не может быть снижена просто по запросу клиента. Как правило, более низкие проценты банк предлагает лояльным пользователям, получающим заработную плату в Сбербанке либо использующим несколько различных продуктов.

Поэтому, для снижения процентов по кредитной карте Сбербанка клиенту нужно использовать такие методы:

  1. Если у него уже есть оформленная на стандартных условиях карточка, то можно перевести в банк получение заработной платы, пенсий, социальных пособий и других выплат.
  2. Открыть в банке депозит, выполнять переводы через Сбербанк, выпустить дебетовый пластик, на который будут регулярно зачисляться средства.
  3. Внимательно следить за новостями Сбербанка. Периодически фин.учреждение проводит разнообразные акции и объявляет специальные предложения, которые дают возможность оформить кредитку по сниженным процентным ставкам.
  4. Обратиться в банк с предложением предоставить какое-либо имущество в качестве обеспечения по действующему займу в обмен на снижение процентной ставки. На подобные действия банк соглашается редко, но не исключено, что может пойти на встречу.
Еще по теме  Кем может работать юрист: 10 вариантов

Как пользоваться льготным периодом?

Второй важный раздел – это грейс период. Срок, когда можно внести все деньги и не оплачивать проценты. Основным нюансом является то, что льготный период не действует на операции по снятию наличных. Если клиент снимает наличные денежные средства через банкомат или кассу, то проценты за фактическое пользование деньгами необходимо будет в любом случае оплатить. Это касается нашей кредитной карты Сбербанка. Есть кредитки, по которым льготный период действует и в случае снятия денег.

Льготный период – совокупность расчетного и платежного периода. Он достигает 50 дней. В данном случае грейс период с 1 сентября по 20 октября. Чем позже совершается покупка в расчетном периоде, тем меньше становится срок льготного периода.

Чтобы пользоваться банковскими деньгами без процентов, необходимо вернуть всю сумму долга в момент льготного периода. Если до 20 октября на счет поступит 50 000 рублей, то проценты оплачивать не придется.

  1. 20 000 – первая покупка 20 сентября.
  2. 30 000 – покупка  25 сентября.

Кредитная карта Сбербанка - условия пользования проценты

50 0000 рублей поступает на счет с 1 сентября по 20 октября, по кредитной карте проценты не начисляются!

Можно ли снизить процентную ставку

Как и для любого кредитного продукта в Сбербанке, в случае несвоевременного внесения платежей и процентов по карте, к клиенту будут применяться штрафные санкции.

Размер процентной ставки в таком случае составит 36 процентов годовых. Причем, действовать данная ставка начнет не с момента возникновения просроченного платежа у клиента, а с даты, когда была совершена покупка либо сняты наличные в банкомате. Поэтому клиент должен очень внимательно следить за выполнением собственных обязательств по внесению обязательного ежемесячного платежа.

Если не уложиться в льготный период

50 000 — 3 000 = 47 000

Это текущая сумма основного долга, сформировавшаяся после внесения 10 октября 3 000 рулей.

50 000 – задолженность перед банком после сентябрьских покупок;3 000 – оплата по кредиту 10 октября.

У клиента появились деньги, и он хочет погасить весь долг. 25 октября на счет поступает 47 000 рублей. Таким образом, полностью восстанавливается кредитный лимит, заемщику вновь доступно 60 000 рублей по кредитной карте.

Остаток долга = 47 000 – 47 000 = 0

Сумма задолженности после внесения 25 октября денег на счет.-

47 000 – долг перед банком на 10 октября после оплаты 3 000 рублей;47 000 – сумма, внесенная 25 октября.

Но поскольку сумма поступила на счет после окончания льготного периода, т.е после 20 октября, 1 ноября в  счет-выписку  проценты за сентябрь: 239,7 р.

Таким образом, принцип:

  1. Покупки произведены в сентябре.
  2. Сумма не возвращена в полном объеме до 20 октября.
  3. 1 ноября формируется счет-выписка с процентами за сентябрь и суммой долга на 31 октября.
  4. До 20 ноября необходимо внести обозначенный обязательный платеж.

За что еще нужно платить

Помимо самой процентной ставки, которую оплачивает держатель кредитного пластика Сбербанка, существуют тарифы за предоставление других сервисов по карточке. Сколько расходов будет нести клиент, зависит от класса карты.

Расходы по классической кредитной карте:

  • перевыпуск карты в случае ее утери – 150 рублей;
  • снятие наличных в банкоматах Сбербанка – 3 процента от суммы, не менее 390 рублей; в АТМ других банков – 4% от суммы, минимум 390 рублей;
  • запрос баланса в АТМ другого банка – 15 рублей за операцию;
  • получение выписки по кредитке в банкомате – 15 рублей.

Затраты по золотой карте с кредитным лимитом аналогичны классической, но комиссия за перевыпуск пластика не взымается.

Кредитная карта банка Первомайский — онлайн заявка на получение карты

Расходы по классической кредитной карте Аэрофлот соответствуют стандартной кредитке, дополнительно банк удерживает 900 рублей за ежегодное обслуживание пластика.

Обслуживание золотой кредитки Аэрофлот обойдется ее держателю в 3500 рублей ежегодно.

Кредитная карта «Подари жизнь» дополнительно предполагает удержание определенного процента от покупок в фонд «Подари жизнь». Туда же единоразово будет удержано 50 процентов от суммы, уплаченной за первый год обслуживания пластика.

Премиальная карта с установленным кредитным лимитом не предполагает удержания процентов за снятие наличных в банкоматах. Значимой статьей ежегодных расходов будет плата за обслуживание, которая составляет 2450 рублей.

Кредитка Аэрофлот Signature является наиболее дорогой в обслуживании. Помимо процентной ставки за использование кредитных средств и комиссии за снятие наличных в банкоматах, держатель данного пластика ежегодно должен оплачивать 12 тысяч рублей за обслуживание в банке.

Еще по теме  Исправление плохой кредитной истории в ПрогрессКард, микрозаймами и банками

Несмотря на то, что кредитка является удобным инструментом, оформлять ее, не понимая условий, не рекомендуется. Только зная, какой процент взимает Сбербанк по кредитной карте, ее держатель сможет оценить собственные возможности и принять решение о возможности оформления продукта. В противном случае при выходе клиента на просрочку ставка будет увеличена, что негативно скажется на дальнейшем погашении кредитной задолженности клиентом и его взаимоотношениях с кредитно-финансовым учреждением.

Как восстановить льготный период

Чтобы возобновить льготный период  не нужно писать дополнительных заявлений. Эта услуга автоматическая и постоянная. Она действует весь срок по кредитному договору. Главное требование заключается в том, что необходимо вовремя вносить денежные средства. Каждый новый месяц начинается новый грейс период с 1 числа расчетного месяца и по 20 число платежного периода.

60 000 – 5 000 = 55 000 рублей.

60 000 – сумма восстановленного кредитного лимита;5 000 – покупка 27 октября.55 000 – баланс на 27 октября.

55 000 – 239,7 = 54 760,3 рублей.

55 000 – баланс на карте на 31 октября.239,7 – проценты за сентябрь.54 760,3 – баланс на 31 октября.

Продолжаем жизненный цикл карты

60 000 – 54 760,3 = 5 239,7 р.

60 000 – кредитный лимит.54 760,3 – баланс на 1 ноября.5 239,7 – сумма общего долга на 1 ноября.

ОБ = 5 239,7*0,06 239,7 = 554,1 р.

5 239,7 – общий долг на 1 ноября.0,06 – коэффициент.239,7 – проценты за сентябрь.

Счет выписка: 01.11.2017        
Дата Пополнение, р. Расход, р. Доступный лимит, р. Задолженность, р.
01.10.2017     10 000 50 000
10.10.2017 3 000 13 000 47 000
25.10.2017 47 000 60 000
27.10.2017 5 000 55 000 5 000
31.10.2017 239,7 54 760,3 5 239,7
31.10.2017 54 760,3 5 239,7
Информация по задолженности
Сумма для реализации льготного периода до 20 ноября: 5 239,7
Сумма обязательного платежа до 20 ноября: 554,1

5 239,7 – 1 000 = 4 239,7 р.

5 239,7 – задолженность перед поступлением денег;1 000 – пополнение карты 10 ноября.

ПР = 5 000* 0,25 * 4/365 = 13,7 рублей.

5 000 – покупка 27 октября.0,25 – коэффициент тарифной ставки;4 – дни в период с 27 по 31 октября.13,7 – проценты за октябрь.

4 239,7 13,7 = 4 253,4 р.

4 239,7 – долг до списания процентов.13,7 – проценты за октябрь.4 253,4 – общая задолженность на 30.11.2017

ОБ = 4 239,7*0,06 13,7 = 268,1 р.

4 239,7 – задолженность на 1 декабря.13,7 – проценты за октябрь.

Счет выписка: 01.12.2017        
Дата Пополнение, р. Расход, р. Доступный лимит, р. Задолженность, р.
01.11.2017     54 760,3 5 239,7
10.11.2017 1 000 55 760,3 4 239,7
30.11.2017 13,7 55 746,6 4 253,4
30.11.2017 55 746,6 4 253,4
Информация по задолженности
Сумма для реализации льготного периода до 20 декабря: 4 253,4
Сумма обязательного платежа до 20 ноября: 268,1

Тем самым, внося сумму, которая превышает обязательный платеж, заемщик сокращает задолженность, что приводит к снижению минимального платежа. Ведь минимальный платеж на 20 декабря будет формироваться из долга на 30 ноября.

В любом случае клиент может проверять транзакции и начисления процентов в личном кабинете. В банковской компании расчет процентов и платежей происходит в автоматизированном режиме, ошибки фактически исключены. Весь процесс выполняет программное обеспечение, которое, конечно, контролируется компетентными специалистами. Чтобы не проходилось считать проценты по кредитке, необходимо выполнять просто правило – вносить деньги в льготный период.

Полезное по теме

  • Кредитная карта Сбербанка — онлайн заявка на получение картыКредитная карта Сбербанка — онлайн заявка на получение карты
  • Кредитная карта Россельхозбанка — онлайн заявка на получение картыКредитная карта Россельхозбанка — онлайн заявка на получение карты
  • Карты PayPass и PayWave – технологии бесконтактных платежейКарты PayPass и PayWave – технологии бесконтактных платежей
  • Национальная платежная система (НПС)Национальная платежная система (НПС)
  • Карта Польза Хоум Кредит Банка  —  условия, преимущества и недостатки картыКарта Польза Хоум Кредит Банка — условия, преимущества и недостатки карты
  • Кредитная карта банка Первомайский — онлайн заявка на получение карты
Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock detector