Ипотека ВТБ Молодая семья в 2020 году как взять условия до какого возраста

ДТП

Кто может участвовать в госпрограмме «Ипотека для молодой семьи» в 2020 году

По льготной программе ипотечного кредитования молодые супруги могут приобретать только жилье, отвечающее требованиям кредитора:

  • расположение объекта — в регионе выдачи государственной субсидии;
  • размер жилой площади на 1 члена семьи не должен превышать нормы, установленные в регионе;
  • допустимый износ объекта — до 25% (ЖК, ст. 15, 16).

При получении от государства субсидии на погашение действующего ипотечного займа проверка купленной жилой недвижимости осуществляется по экономическому показателю. Например, площадь частного дома не должна превышать 150 кв. м, квартиры — 100 кв. м.

Не все российские банки предоставляют жилищные ссуды по социальной программе. Оформить кредит на льготных условиях можно в Сбербанке, Газпромбанке, ВТБ и Россельхозбанке.

Ипотека от Сбербанка
Сбербанк предлагает хорошие ипотечные условия на приобретение недвижимости.

При этом ипотечная недвижимость переходит в собственность заемщика только после полного погашения задолженности. До этого объект находится в залоге у банка, и клиент не вправе ее продавать или оформлять дарственную.

Положения программы не только устанавливают сниженную ставку на ипотеку, но и позволяют получить субсидии на приобретение жилья:

  • для семей без детей — 30 % от стоимости объекта недвижимости;
  • для семей с детьми — 35 % от стоимости жилья;
  • для одиноких родителей с детьми — 35 % от стоимости приобретаемого недвижимого имущества.

Стать участником программы могут граждане России:

  • имеющие постоянное место работы и официальный доход;
  • возраст которых не превышает 35 лет;
  • не находящиеся под следствием или преследованием.

Предоставленную субсидию возможно потратить на:

  • оплату первоначального взноса по ипотеке;
  • строительство собственного дома;
  • использовать для оплаты уже имеющегося кредита, взятого для приобретения недвижимости.

Процесс получения

Для того чтобы рассчитывать на выдачу субсидии от государства, претендентам необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление на предоставление субсидии;
  • паспорта супругов;
  • выписку из домовой книги;
  • документы, подтверждающие платежеспособность — выписки по банковских счетам, картам и т.д.;
  • информацию о месте фактического проживания в течение последних пяти лет.

Обратите внимание: социальное ипотечное кредитование является правительственной программой, реализацией которой занимаются на уровне субъектов. Поэтому в каждом регионе она имеет свои особенности, о которых можно узнать в местных органах власти по месту жительства, либо в АИЖК. Чтобы воспользоваться возможностями целевой социальной ипотеки, направленной на улучшение жизни граждан, достаточно обратиться в Департамент ЖКХ или местную администрацию.

Что же касается сроков выплат, в первую очередь рассматриваются заявки именно от многодетных и малоимущих семей. В среднем на получение субсидирования требуется 1-2 года. 

Сегодня ипотеку по государственной программе предоставляют многие российские банки. Внимательно ознакомьтесь с условиями каждого предложения — мы собрали только акутальную информацию.

Не все российские банки сотрудничают с государством в реализации программы льготного кредитования. Самыми крупными банковскими организациями, предоставляющими льготную ипотеку, являются:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ-24.
  3. Россельхозбанк.

Сбербанк

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, молодая семья должна соответствовать таким требованиям как:

  1. Возраст одного из супругов или одинокого родителя старше 21 и моложе 35 лет.
  2. Государственная регистрация брака.
  3. Обязательное залоговое обеспечение или привлечение трех созаемщиков (родителей).

Банк дает отсрочку платежей в случае рождения ребенка и до достижения им 3-летнего возраста. В этот период погашаются только проценты от основного долга. Для погашения части основного долга или процентов заемщики вправе использовать материнский капитал.

Для оформления ипотеки воспользуйтесь простым алгоритм:

  1. Внимательно изучите условия банков и выберите наиболее выгодный вариант.
  2. Подайте заявку на получение ипотеки: сделать это возможно как в офисе кредитного учреждения, так и на сайте банка. Во втором случае все просто — достаточно заполнить онлайн-анкету. Указывайте только достоверные сведения — в ином случае банк отклонит заявку.
  3. Дождитесь рассмотрения заявки — обычно это происходит в течение 1-5 рабочих дней. после принятия решения сотрудники банки оповестят о результате по телефону или указанному адресу электронной почты.
  4. После принятия предварительного решения необходимо обратиться в банк с указанным пакетом документов и получите окончательное решение — обычно оно действительно в срок до 3-4 месяцев в зависимости от кредитного учреждения.
  5. Приступите к выбору объекта жилого имущества. Многие банки предлагают воспользоваться собственной базой предложений от партнеров — в таком случае риск практически отсутствует. Кроме того, большая часть кредитных учреждений предоставляет услуги и по проверке объектов, не аккредитованных банком.
  6. Оформите сделку: подпишите договор с застройщиком и банком. 

Заявка в Открытие ⇒

Процедура подбора недвижимости может осуществляться и до момента обращения в банк. В случае подбора недвижимости до визита в банк продавец имущества и покупатель должны осуществить подписание предварительного договора купли-продажи, который предусматривает преимущественное право покупки по той или иной цене в установленный срок.

В данном случае финансовые учреждения проводят оценку недвижимого имущества с точки зрения ликвидности и достаточности при рассмотрении его как предмета залога. Максимальная сумма предоставленного кредита в данном случае определяется с учетом первоначального взноса. 

Обратите внимание: многие банки за дополнительную плату предоставляют услуги по проведению взаиморасчетов с застройщиком от имени клиента. Процесс займет всего 15 минут. Вам не придется снимать крупные денежные суммы в кассе, а также брать расписки и задумываться о безопасности средств. Такие сделки проводятся через Росреестр:

  • средства клиента переводятся на специальный счет в Центре недвижимости;
  • Центр невидимости и запрашивает информацию о регистрации сделки через Росреестр;
  • после подтверждения информации средства переводятся на счет продавца.

Как действует проект

Ипотека для молодых семей
Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми.

Основная цель программы «Молодая семья» — помощь населению в приобретении собственной жилплощади. Параллельно проект помогает улучшить на территории государства демографическую ситуацию и развивать рынок жилой недвижимости.

Ипотечный продукт действует на основании федеральной программы «Жилище». В Постановлении №1050, утвержденном российским правительством 17.12.2010, прописаны правила участия в льготном жилищном проекте.

Согласно этому документу, государство предоставляет молодым супругам субсидию для целевого применения:

  • приобретение квартиры на первичном рынке;
  • инвестирование в участок для возведения жилого дома;
  • внесение первого взноса за жилье, купленное по ипотеке;
  • погашение части ипотечной задолженности;
  • рефинансирование жилищной ссуды.
Жилищный проект
Федеральная программа «Жилище» продолжает действовать в 2020 году.

В Постановлении прописаны общие положения предоставления государственной помощи для приобретения жилой недвижимости. В разных регионах страны условия программы немного отличаются. Поэтому для получения более точных сведений нужно обращаться по месту выдачи сертификата в департамент жилищной политики.

Размер материальной помощи зависит от средней стоимости жилой недвижимости в регионе и наличия детей в семье:

  • супруги, у которых есть хотя бы 1 ребенок, получают от государства субсидию в размере 35% от стоимости жилья;
  • материальная помощь для бездетных заемщиков составляет 30% рыночной стоимости недвижимости;
  • до 80% положено гражданам, проживающим в регионах с неблагоприятными климатическими условиями (Крайний Север и пр.).

Перед подачей заявки на участие в льготной жилищной программе рекомендуется узнать следующие сведения:

  • категории физических лиц, которые могут рассчитывать на госпомощь в регионе;
  • требования, которым должны отвечать участники проекта;
  • список необходимых документов для постановки в очередь на получение материальной помощи.

Собранный пакет бумаг предоставляется на рассмотрение в областную администрацию или МФЦ по месту жительства. Заполнить форму заявления и отправить его можно на официальном сайте Госуслуг.

Влияние возраста заемщика на условия предоставления ипотечного кредита

На сайтах банковских организаций есть такой удобный инструмент, как кредитный калькулятор. Программа позволяет без визита в офис банка или звонка ипотечному специалисту подобрать оптимальный заем и рассчитать по нему ежемесячные платежи.

Что нужно сделать? В специальные поля калькулятора ввести данные:

  • полная стоимость желаемой недвижимости;
  • сумма имеющихся средств для оплаты первоначального взноса. Чем больше средств удалось накопить, тем соответственно меньшую сумму придется выплачивать;
  • запрашиваемую сумму по ипотеке;
  • срок кредитования.

Процентная ставка зависит от выбранного типа кредита и подставляется в калькулятор автоматически. Также автоматически просчитывается предварительный размер ежемесячного платежа – и становится понятно, посильная сумма ежемесячных взносов или нет. Исходя из этих расчетов, можно уменьшить размер ежемесячного платежа (увеличив срок кредита или сократив запрашиваемую сумму), а можно и увеличить, если семья имеет стабильный доход и планирует поскорее выплатить ипотеку.

Для примера приводим кредитный калькулятор Сбербанка по ссылке.

Основными параметрами для ипотеки являются: финансовое положение, кредитная история и возраст. Эти показатели также влияют на сумму, процентную ставку и срок предоставляемого займа.

Финансовые организации для облегчения выбора кредитных продуктов предлагают клиентам на своих официальных сайтах онлайн-калькуляторы (например здесь). Эти инструменты позволяют заемщикам сделать предварительный расчет по ипотеке в зависимости от суммы займа, процентной ставки и периода кредитования.

С помощью калькулятора можно узнать:

  • график внесения и размер обязательных ежемесячных выплат;
  • общую сумму переплаты по банковским процентам.
Расчет ипотеки
Расчет ежемесячного платежа по ипотеке не менее серьезная задача, чем выбор самой квартиры.

Для этого в программу вносят следующие данные:

  • рыночную стоимость приобретаемого жилого объекта;
  • размер первичного взноса;
  • срок подписания договора (до 30 лет);
  • годовой процент по займу.

Ипотека ВТБ Молодая семья в 2020 году как взять условия до какого возраста

В программе дополнительно выбирают вариант погашения кредитной задолженности, по которому заемщик желает выполнять свои долговые обязательства. Банковские учреждения предлагают два способа оплаты: аннуитетный и дифференцированный. В первом случае обязательные платежи каждый месяц уменьшаются, во втором заемщики возвращают средства равными частями согласно установленному графику на протяжении всего кредитного периода.

Последние новости и изменения в правилах семейной ипотеки

Поправки 2014 г. в ипотечном кредитовании продолжают действовать и в 2020 г. Изменения больше коснулись правил применения денежного сертификата.

До внесения правок государственной поддержкой можно было воспользоваться в следующих случаях:

  • приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке;
  • погашение части действующего ипотечного займа;
  • выплата задолженности по потребительскому кредиту, взятому семьей на самостоятельное строительство, в т.ч. на возведение частного дома для студентов-супругов.

Сегодня государственный сертификат можно использовать только для приобретения готового жилья в новостройке или долевого участия в строящемся многоквартирном доме.

Семейная ипотека
Молодая семья получает из бюджета часть стоимости квартиры.

Эти изменения касаются граждан, которые стоят в очереди на государственный сертификат с 2015 г. Тех, кто успел оформить документы раньше, правки не касаются.

Несмотря на все старания государства оказать финансовую помощь молодым семьям, данная программа не пользуется большим спросом. Об этом прямо заявил Дмитрий Медведев 14 октября 2020 года. Так, кассовое исполнение программы составляет всего 8%. Во многом он связывает это с ограниченным перечнем объектов недвижимости, на которые она распространяется.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Во многих российских регионах отсутствует достаточный объем нового строительства. Соответственно, местные жители ограничены лишь имеющимся жилищным фондом. Для решения проблемы Д. А. Медведев предложил распространить программу на покупку вторичной недвижимости.

Предположительно, усилению популярности данной программы будет способствовать возможное списание долга заемщика в частичном объеме. Максимальная величина списания – не более 10%, а предельно возможная сумма – 450 тыс. рублей. Однако это – еще только в проекте.

Изменения с 06.11.2019. С 6 ноября 2020 года семейную ипотеку будут выдавать семьям с одним ребенком, если он рожден до 31 декабря 2022 года и признан инвалидом. Нижний порог рождения не установлен. Таким образом, ребенок-инвалид не обязательно должен родиться после 01.01.2018. Он может быть рожден и ранее этого срока. Это также отличается от первоначальных условий семейной ипотеки, которую дают семьям с 2 детьми.

Особенности продукта

«У меня большой опыт ипотечного кредитования в Сбербанке России по программе «Молодая семья». Сначала построили однокомнатную квартиру на деньги по этому кредиту, потом продали и взяли кредит на трехкомнатную. Теперь живем в ней, еще 100 тыс., и она наша.

Ипотека ВТБ Молодая семья в 2020 году как взять условия до какого возраста

Огромных преимуществ программа «Молодая семья» не дает, процентная ставка та же, но первоначальный взнос может быть лишь 10% (при общих условиях 15%). Можно взять и вообще без денег, но имея материнский сертификат. Процентная ставка в Сбербанке не самая низкая, но нет скрытых комиссий и дорогущих страховок, потому все равно в итоге выходит дешевле.»

Среди достоинств ипотечного кредита «Молодая семья» отмечает быстрое оформление и возможность подачи заявки онлайн, а среди недостатков – обязательное страхование жизни и здоровья.

«Своя квартира – это вполне реально. Ипотека «Молодая семья» это не так уж и страшно, если объективно расценивать свои возможности. Брали кредит на 10 лет, изначально выплачивали по 15 тысяч, но уже последние полгода платили по 5 тысяч. Советую всем, кто взял ипотеку копить по сто тысяч и вносить на счет, сумма ежемесячного платежа прилично уменьшается.»

Большинство участников проекта не понимают, что ждать, пока подойдет очередь получения государственного сертификата, не нужно. Документ действует полгода. Заранее рекомендуется подбирать банк для оформления кредита, жилой объект, собирать необходимые документы и т.д.

После обретения сертификата сразу нужно открывать банковский счет, на который государство перечислит деньги. После этого заемщик подписывает договор со строительной компанией и оформляет ипотечный заем.

От регионов зависит размер субсидии, условия попадания в программу, основания для выплаты вне очереди.

РЖ — расчетная площадь жилого помещения:

  1. 42 м² для семьи из двух человек: молодых супругов или одного молодого родителя и ребенка;
  2. по 18 м² на человека для семьи из трех и больше человек: молодых супругов, у которых есть один ребенок и больше, или одного молодого родителя и двух или более детей.

Ипотека ВТБ Молодая семья в 2020 году как взять условия до какого возраста

Н — норматив стоимости 1 м² площади жилья. Местные власти устанавливают его сами, поэтому расчетная стоимость различается в регионах.

Норматив стоимости квадратного метра в Брянской области составляет около 30 тысяч рублей, но на самом деле за эти деньги сложно купить квартиру в хорошем месте. Хотя если не хочется много доплачивать, то можно подобрать варианты: выбрать район не в центре города, купить квартиру в новостройке, на последнем этаже или в панельном доме. На оплату 54 м² брянская семья из трех человек может получить из бюджета 570 тысяч рублей.

В Краснодаре в четвертом квартале 2019 года размер норматива стоимости составляет 46 811 Р. При этом на вторичном рынке стоимость квадратного метра в среднем равна 60 550 Р. Социальную выплату в Краснодаре предоставляют в размере:

  1. 30% от расчетной стоимости жилья для молодых семей, не имеющих детей;
  2. 35% от расчетной стоимости жилья для молодых семей с детьми.

Исходя из этих нормативов, молодая семья из четырех человек, проживающая в Краснодаре, может получить социальную выплату в размере: 46 811 Р × 18 м² × 4 человека × 0,35 = 1 179 637,2 Р.

Молодая семья может стать участником программы, если ее признают нуждающейся в жилье. Нуждающейся семью признают, если в помещении, где она проживает, на каждого человека приходится площадь менее учетной нормы. Эту норму тоже определяют местные чиновники.

Учетная норма в Краснодаре — 10 м².

Полученную выплату семья может потратить на жилье, расположенное на территории Краснодара. Площадь новой квартиры должна быть больше учетной нормы на каждого члена семьи. В нашем примере семья из четырех человек должна купить жилье общей площадью больше 40 м²: 4 человека × 10 м².

Документы на включение молодой семьи в список участников администрация рассматривает 15 дней. Если решение будет положительным, семья получит свидетельство о праве на получение социальной выплаты, когда и если до нее дойдет очередь.

Регионы устанавливают льготы — право получить выплату вне очереди. Первоочередное право на участие в программе в Краснодаре имеют многодетные семьи и семьи, которые попали в список участников до 1 марта 2005 года.

Свидетельство действует в течение 7 месяцев. За это время молодая семья должна успеть оформить покупку жилья. Тех, кто не уложился в срок, исключают из списка участников программы, и денег они не получат.

Кто может участвовать в госпрограмме «Ипотека для молодой семьи» в 2020 году

Семья без детей 30% от расчетной стоимости
В семье хотя бы один ребенок 35% от расчетной стоимости

Норматив стоимости квадратного метра для расчета субсидии устанавливает муниципальное образование. Если жилье стоит дороже, разницу нужно доплачивать самим.

Точную сумму субсидии фиксируют в свидетельстве. Его выдают, когда администрация подтверждает, что семья получит деньги на жилье.

Чтобы получить субсидию, нужно собрать много документов и потом ждать — иногда несколько лет.

Это нужно, чтобы узнать условия, нормативы и конкретные требования. Список документов тоже может отличаться. Федеральные требования — это ориентир, но на местах могут быть изменения.

Заявка на кредитование семьям по программе ипотека «Молодая семья» может быть оформлена и выдана ипотека, если возраст одного из супругов составляет менее 35 лет. В отличие от иных предложений по кредитам, эта программа предоставляет низкую единую % ставку на протяжении всего периода по выплатам.

Наименьшие проценты займа предоставляются тем, у кого много детей (не менее 3-ех), а также, если банковская карта, на которую перечисляется заработная плата заемщика, числится в банке, предоставляющем кредит.

Готовое жилье можно приобрести у физического, или у юридического лица. При получении кредита по программе «Молодая семья» условия предоставляемого кредита более благоприятные, в отличие от обычной ипотеки.

Российское правительство в 2005 выдвинуло предложение по созданию программы по поддержанию военнослужащих – «Военная ипотека». Она предоставляет возможность получения ипотечного кредита на жилье по индивидуальным условиям.

Условием данной ипотеки является получение военнослужащим ежемесячно определенной суммы, использование которой возможно только для погашения платежа по ипотечному кредиту, предоставленному государством по специальной программе «Военная ипотека».

Военнослужащий обязан работать в Вооруженных Силах РФ на протяжении всего срока кредитования. Иначе он обязан выплатить кредит досрочно по причине собственных обстоятельств. Оформление «Военной ипотеки» возможно на всей территории РФ вне зависимости от места службы.

Полное погашение кредита по ипотечному жилью должно осуществиться до 45 лет включительно, поскольку именно этот возраст является пенсионным для военнослужащих. Стаж работы в ВС должен составлять не менее 3 лет.

Ипотека ВТБ Молодая семья в 2020 году как взять условия до какого возраста

На сколько лет выдается, и какова максимальная сумма займа зависит от того, сколько лет военнослужащему осталось доработать до ухода на пенсию.

Несколькими годами ранее по причине малого дохода людей пенсионного возраста и вероятности неполного погашения, предоставленного на покупку или строительство жилья, данные кредиты выдавались довольно редко. В связи с изменениями в политике по предоставлению кредитов, сегодня разрешено пенсионерам брать ипотечный заем на общих условиях.

Шансы положительного решения существенно увеличиваются, если будет предоставлен созаемщик и поручитель, а также пенсионер будет продолжать работать по настоящее время.

Далее поговорим о том, до скольки лет дают ипотеку на квартиру крупнейшие банки страны.

Процесс получения

В 2020 году Сбербанк предлагает взять ипотеку для молодой семьи с государственной поддержкой. Воспользоваться предложением могут семьи с двумя и более детьми.

В числе основных требований к заемщику:

  • второй или последующий ребенок должен родиться в период с с 01 января 2020 года по 31 декабря 2022 года;
  • дети и оба родителя имеют действующее российское гражданство;
  • минимальный возраст заемщика на момент заключения договора — не менее 21 года, на момент окончания срока действия договора — не более 75 лет;
  • трудовой стаж на последнем месте работы не должен составлять менее полугода;
  • общий трудовой стаж в течение последних пяти лет не должен быть менее 12 месяцев.

Семьи с детьми могут претендовать на получение кредита в размере:

  • до 12 миллионов рублей — лимит установлен для граждан, проживающих в Москве и Московской области, а также Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
  • до 6 миллионов рублей — для жителей остальных регионов России.

В рамках программы есть возможность приобрести недвижимость:

  • на первичном рынке (в том числе и на стадии строительства);
  • на вторичном рынке;
  • напрямую от застройщика.

Кредитуемым объектом недвижимости в рамках программы «Приобретение готового жилья» могут являться:

  • квартиры (в том числе и в строящихся таун-хаусах);
  • жилые дома или части жилых домов;
  • жилые помещения с прилежащим земельным участком, на которым они располагаются.

Кредитуемым объектом недвижимости в рамках программы «Приобретение строящегося жилья» могут выступать:

  • жилые дома; части жилых домов;
  • квартиры в жилых домах (в том числе и таун-хаусах).

Заявка в Открытие ⇒

  • При покупке собственного жилья стоит отдать предпочтение варианту «по средствам». Прочитайте платежи по ипотеке вперед при помощи специальных тематических калькуляторов на сайте банков. 
  • Если выплачивать платежи за дорогостоящую недвижимость достаточно трудно, первые несколько лет после постройки можно сдавать ее в аренду, тем самым снизив нагрузку на бюджет.
  • При заключении ипотечного договора следует рассмотреть разные предложения. Вы также не обязаны соглашаться на варианты страховки, которые навязывают сотрудники кредитных учреждений. Обычно крупные банки работают с несколькими десятками страховщиков — внимательно изучите условия и выберите наиболее выгодный вариант.
  • Если вы хотите сэкономить, откажитесь от оформления страховых случаев, которые вряд ли с вами произойдут. Следует рассмотреть и вариант комплексного страхования — оформление пакета из нескольких услуг часто оказывается более выгодным, нежели подписание отдельных договоров.

Рейтинг статьи

Стать участниками государственной программы имеют право семьи с детьми и без. Субсидия на 5% больше для супругов, у которых есть хотя бы 1 ребенок.

Список документов

Чтобы получить материальную помощь от государства на приобретение ипотечного жилья в рамках социального проекта, нужно собрать следующий пакет бумаг:

  • заявления от каждого супруга на участие в молодежной программе;
  • паспорта РФ супругов;
  • свидетельства о браке или брачный контракт;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка БТИ, ЕГРП, прочие документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий семейства;
  • выписка о количестве членов семьи, прописанных на жилой площади;
  • бумаги, подтверждающие официальные стабильные доходы супругов, которых достаточно для выполнения кредитных обязательств (справки о доходах 2НДФЛ или по форме банка);
  • реквизиты банковского счета.
Пример заявления на получение ипотеки
Пример заявления на получение кредита.

Материальную помощь от государства в рамках проекта можно использовать для оплаты первичного взноса за ипотечную квартиру. Но заемщик обязательно должен быть платежеспособным, чтобы своевременно погашать оставшуюся задолженность по кредиту.

Условия предоставления льготной ипотеки в рамках проекта «Молодая семья» крупными финансовыми компаниями РФ перечислены в таблице.

Банк Первичный взнос, % от стоимости жилья Ставка по ипотеке, % Особенности кредитования
Сбербанк России От 20 От 5 Отсрочка обязательных ежемесячных платежей на 36 месяцев при рождении ребенка
ВТБ От 20 От 5 Отсутствие скрытых комиссий
Россельхозбанк От 15 От 9 Отсутствие комиссий за оформление займа и досрочное погашение долга
Газпромбанк От 20 От 4,5 Жилищные кредиты предоставляются без привлечения созаемщиков и поручителей

Сроки действия

В соответствии с российским законодательством, ипотечная программа с государственной поддержкой действует до 2020 г. Планируется ее продление на несколько лет.

К участникам программы льготного жилищного кредитования предъявляются следующие требования:

  • возраст супругов — не младше 20-21 года и не старше 35 лет;
  • брак официально зарегистрированный;
  • наличие документов, подтверждающих необходимость в улучшении жилищных условий семьи;
  • наличие стабильного ежемесячного дохода, достаточно для выполнения финансовых обязательств по кредитному соглашению.
Требования к заемщикам
К участникам программы льготного жилищного кредитования предъявляются определенные требования.

Перед подачей заявления на оформление льготной ипотеки в кредитную организацию рекомендуется предварительно изучить все предложения на финансовом рынке. Особое внимание рекомендуется обращать на минимальную сумму первичного взноса за жилье, процентную ставку, период кредитования, наличие дополнительных комиссий, штрафов и общую переплату по ссуде.

При выборе жилого объекта, предварительном расчете стоимости кредита нужно учитывать не только государственную материальную помощь, но и собственные финансовые возможности. Заработной платы или доходов от предпринимательской деятельности должно быть достаточно не только для своевременного внесения обязательных ежемесячных платежей по кредиту, но и на бытовые и личные потребительские нужды всех членов семьи.

Покупка квартиры в ипотеку предусматривает заем достаточно крупной денежной суммы, даже минимальный банковский процент от которой существенно увеличивает переплату по ссуде. Поэтому перед подписанием соглашения с кредитором надо внимательно изучить каждый пункт документа, чтобы в нем не оказалось каких-либо скрытых дополнительных комиссий.

Первоначальная информация

Условия программы определяют и размер минимального первоначального взноса. Платеж должен составлять не менее 20 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. 

Срок кредита В течениетрехлет после выдачи с связи с рождением второгоребенка В течение пяти лет после выдачи в связи с рождением третьегоребенка По истечению льготного периода (нанасрок до 30 лет)
Ипотека для молодых семей от Сбербанка 6 % 6 % 9,75 %

Действующее на территории Российской Федерации законодательство всеми силами старается поддержать семьи, где рождаются дети, связано это, прежде всего с воспитанием грядущего поколения и увеличением численности населения страны.

Эти меры позволят государству выйти из затяжного демографического кризиса, пополнив свое население молодыми членами общества.

Что это такое

Компетентные органы власти Аппараты управления, через которые происходит взаимодействие управляющих органов власти с населением
Субсидия Выплата потребителям, которая предоставляется за счет государственного или местного бюджета, а также выплата потребителям из ранее созданных муниципальных или юридических фондов
Льготы и привилегии Установленные государством поощрения для определенных слоев российского населения
Материальная помощь Мера государственной поддержки через муниципальные органы социальной защиты населения, направленная на улучшение уровня жизни определенной категории населения
Молодая семья Новая созданная ячейка общества в государстве, где супруги родившие ребенка не достигли возраста 35 лет
Ипотека Кредитование на большую сумму с длительным периодом возврата средств, выдается под залог недвижимого имущества, которое покупается

На основании этих понятий можно понять, как именно производится расчет и предоставление субсидии на ипотечное кредитование при улучшении жилищных условий для российских семей.

Ипотека ВТБ Молодая семья в 2020 году как взять условия до какого возраста

В 2020 году представители молодых семей – граждане Российской Федерации за получением субсидии могут обратиться в следующие государственные структуры для оформления субсидии, в зависимости от региона проживания:

  • МФЦ – многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг для граждан Российской Федерации;
  • муниципальные органы социальной защиты населения по месту регистрации претендентов на субсидию;
  • отделы субсидирования, расположенные в крупных городах Российской Федерации, здесь также обращение делается в отдел по мету регистрации претендентов на субсидию.

Любое обращение за подобной субсидией рассматривается в индивидуальном порядке и требует от заявителя предоставления необходимого перечня документации и справок.

Федеральный закон №195 от 10.12.1995 года «Об основах социального обслуживания населения РФ»
Постановление Правительства РФ №761 от 14.12.2005 года «О предоставлении субсидий»
Федеральный закон №62 от 31.05.2002 года «О гражданстве Российской Федерации»
Федеральный закон №152 от 11.11.2003 года «Об ипотечных ценных бумагах»

Наряду с этими документами, как правило в урегулировании вопроса, также участвуют нормативные акты городов и отдельных регионов Российской Федерации.

Какие документы нужны

Для оформления ипотеки потребуется паспорт, СНИЛС, справка о доходах 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Для участия в программе государственной поддержки семей с детьми надо подготовить также свидетельства о рождении детей. Мужчины младше 27 лет дополнительно предоставляют военный билет.

После получения одобрения по заявке нужно выбрать недвижимость и собрать полный комплект правоустанавливающих документов. Например, при покупке квартиры на вторичном рынке надо передать в банк:

  • выписку из ЕГРН;
  • свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
  • технический/кадастровый паспорт.

Достоинства и недостатки

Приобретение жилья по ипотеке с господдержкой имеет свои преимущества и недостатки.

Основные достоинства:

  1. Возможность купить квартиру сегодня, а не собирать на нее деньги в течение нескольких десятилетий.
  2. Несмотря на то что ипотечная квартира весь период кредитования является залоговым имуществом банка, жильцы могут делать ремонт в помещениях, обставлять комнаты мебелью на свое усмотрение и не бояться, что их могут попросить выселиться, как в случае со съемной жилплощадью.
  3. В период экономического кризиса в стране вложение средств в недвижимость — одно из наиболее правильных решений. При этом жилье впоследствии останется родным детям.
  4. Существенная экономия собственных денег благодаря одноразовой государственной субсидии и льготной процентной ставке по ипотеке.

К недостаткам покупки жилой недвижимости по госпрограмме можно отнести ограничение в выборе жилья (например, нельзя купить квартиру или дом на вторичном рынке). Также количество семей, желающих стать участниками проекта, постоянно растет. Соответственно, людям приходится ждать своей очереди на получение госпомощи достаточно долго.

Страхование ипотеки — обязательное условие практически во всех российских банках. Заключение договора страхования имеет свои преимущества:

  1. На протяжении всего срока действия ипотечного договора заемщик защищен от непредвиденных ситуаций и форс-мажоров.
  2. Банк получает полную гарантию возврата средств, что приводит к большей лояльности к клиенту.
  3. Некоторые финансовые учреждения предлагают снижение процентной ставки при заключении договора страхования.

Ипотека ВТБ Молодая семья в 2020 году как взять условия до какого возраста

Единственный недостаток здесь — это стоимость услуг — она может составлять до 0,5 % от суммы договора. Тарифный план рассчитывается индивидуально для каждого клиента в зависимости от сроков и суммы ипотечного кредитования. 

Заявка на Ipoteka24 ⇒

В числе наиболее распространенных видов страхования:

  • страхование жизни и здоровья заемщика — во многих банках такая процедура носит добровольный характер, однако, необходимо учитывать, что в таком случае и процентная ставка будет больше;
  • страхование ипотеки — представляет собой страхование имущества, передаваемого в залог от гибели и порчи.

Если супруга ушла в декретный отпуск

Часто бывает так, что семья уже оформила кредит по социальной программе, а через некоторое время у супругов рождается ребенок. В этом случае по закону родителям полагается дополнительная материальная помощь от государства — 5% стоимости ипотечного жилья.

Декретный отпуск
Если супруга ушла в декретный отпуск, родителям полагается дополнительная материальная помощь.

Эти деньги предоставляются семье не наличными, а в виде государственного сертификата. Документ предъявляется кредитной организации, в которой оформлялся заем, и государство переводит средства кредитору для частично досрочного погашения беспроцентного кредита, т.е. только тела.

Как эта программа работает в регионах

Госпрограмма субсидирования молодых российских семей для приобретения собственного жилья действует в 80 регионах страны. Льготная очередь создается индивидуально и зависит от местного бюджета органов власти.

Ипотека ВТБ Молодая семья в 2020 году как взять условия до какого возраста

Материальная помощь по льготной программе кредитования семей до 35 лет в регионах предоставляется на следующие цели:

  • погашение части стоимости ипотечного жилья;
  • реализация муниципальных жилых объектов с уменьшением стоимости;
  • частичное погашение банковских процентов по ссуде.

Условия предоставления государственной помощи в разных регионах отличаются. Поэтому для более подробной консультации по оформлению документов, размерам субсидий, порядку их выдачи нужно обращаться в местные департаменты жилой политики.

Еще по теме  Государственная пошлина по трудовым спорам когда и в каком размере нужно платить
Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.