Что грозит за неуплату кредита?

ДТП

Правила пользования

Карта Совесть, эмитентом которой выступает Киви-банк, дает возможность пользоваться рассрочкой при покупке товаров. Для сегмента кредитных карт такой подход – большая редкость.

Покупка по обычной карте предполагает возврат всей суммы до оговоренной даты. Причем за пользование заемными средствами начисляются проценты. У владельца карты Совесть есть существенное преимущество: при оплате товара он получает отсрочку на возврат суммы до 12 месяцев. При этом цена товара делится на равные доли ежемесячных платежей.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Допустим, человек приобрел телевизор за 40 тыс. руб. и получил при этом рассрочку на 4 месяца. Каждый месяц ему необходимо будет вносить 10 тысяч. Если, к примеру, он решил купить еще и чайник за 1 тыс. руб., то платеж составит 10 250 руб.

Никаких скрытых платежей по карте Совесть не предусмотрено. Покупатель платит за товар лишь его реальную стоимость, причем постепенно. Выглядит заманчиво, но слишком уж гладко…

Не выплачиваю кредит, какие последствия

  1. Для начала – ухудшение кредитной истории. Как вам наверняка уже известно, каждый выданный кредит регистрируется в специальной кредитной базе данных, где содержатся все сведения, как о самом займе, так и о заемщике. Фиксируется все – сумма, сроки, порядок выплаты, просрочки, если они имели место быть, размер штрафа. Все это влияет на историю заемщика. Чем больше там будет содержаться информации о просрочках и невыплатах, тем ниже ваши шансы получить деньги в будущем. Учтите, что все крупные банки проверяют потенциального заемщика по базам БКИ (Банк кредитных историй), поэтому если ваша история оказалась испорченной, вы сможете получить новый займ только под очень высокие проценты.
  2. Вам придется столкнуться со штрафами и пенни за просрочку, которые порой выходят в очень круглую сумму (порядка 1-3% от размера заемных средств ежедневно). Иными словами, ваш долг ежедневно будет увеличиваться. И не стоит удивляться тому, что вы взяли 50.000, а через какое-то время банк с вас требует больше 100 тысяч.
  3. Если вы долгое время не платите по своим кредитам, т.е. от 3-4 месяцев и более, то банк или небанковская финансовая организация может продать ваш долг коллекторам (если такая возможность прописана в договоре). При этом всем известно, что коллекторы отнюдь не славятся человечными методами “выбивания” долгов, в ход идет все – шантаж, угрозы, физическая сила. Что делать, если ваш долг продали, читайте здесь;
  4. В случае большой невыплаты, банк вправе через суд добиваться своих выданных средств, в частности за счет вашего обеспечения (жилье, автомобиль). Если по кредиту не было залога, то в судебном порядке вас все равно могут обязать возместить кредитные средства. К вам домой придут судебные приставы, опишут и изымут ваше имущество в счет уплаты долгов. Как себя вести в этом случае, рассказано в этой статье;
  5. Если у вас есть большой долг по кредитам или алиментам (более 50-100 тыс. рублей), то с начала 2016 года правоохранительные органы будут иметь возможность изъять водительские права. О нововведениях в законодательстве мы рассказывали в этом обзоре.
  6. Имеет значение величина кредитных средств, период выплаты и размер задолженности. В том случае, когда в кредитном договоре был указан поручитель, ваша задолженность будет взыскиваться с него и его зарплаты.
  7. Вам могут закрыть выезд за границу, арестовать все банковские счета вплоть до полной выплаты задолженности.

Поэтому нельзя просто не платить кредит и ждать, пока начислят дополнительные штрафы.

Условия и тарифы

Карта Совесть считается бесплатной для держателя, однако некоторые тарифы все же имеются.

Среди бесплатных опций:

  • выпуск карты;
  • обслуживание в течение 5-летнего срока действия;
  • перевыпуск по окончании срока;
  • личный кабинет;
  • мобильное приложение;
  • СМС-информирование;
  • безвозмездное пользование рассрочкой и досрочное погашение займа;
  • не имеется комиссий при пополнении карты.

Кредитный лимит индивидуален для каждого пользователя карты. Изначально он составляет от 5 до 15 тыс. руб. При активном пользовании и внесении платежей в срок через 2-3 месяца лимит начнет существенно увеличиваться, однако предельная сумма – 300 тыс. руб.

Рассрочки предоставляются на срок от 1 до 12 месяцев.

Что грозит за неуплату кредита?

Ежемесячные платежи необходимо вносить до конца следующего месяца. Если покупка совершена в июле (неважно какого именно числа), первый взнос требуется внести не позже 31 августа.

Еще по теме  Выплаты обманутым вкладчикам

Как снизить платеж?

Если вы готовы платить, но вам не по силам это делать из-за большого размера процентов и ежемесячного платежа, разумнее всего будет обратиться в стороннюю компанию за рефинансированием. Данная услуга подразумевает перевод вашего кредита из одного банка в другой под более выгодные условия (сниженная ставка, более длительный период возврата долга, возможно отсутствие страховки и т.д.).

Воспользоваться таким предложением особенно будет актуально для тех заемщиков, у которых несколько задолженностей. Их можно будет объединить в один, по всем снизить ставку и, тем самым, значительно уменьшить переплату.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Обратите внимание, что рефинансирование будет для вас доступно только в том случае, если у вас хорошая кредитная история, т.е. нет просрочек. Если КИ испорчена штрафами, просрочками, пени, банкротством, судами, тогда вам данную услугу не одобрят.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

За что придется платить

Потеря либо порча карты обойдется в 690 руб.

Просрочка платежа предполагает единовременный штраф в размере 290 руб.

Что грозит за неуплату кредита?

При задержке выплат в срок на все просрочки действует ежедневная ставка 0,03% либо 10% годовых.

Пунктуальным клиентам не придется ни за что платить. Проштрафившимся остается пенять на себя: банк изначально предупреждает о величине санкций.

К слову, ранее за обслуживание карты необходимо было заплатить 290 руб. за первый год, затем по 590 руб. за каждый следующий. Но с апреля 2017-го платежи для новичков полностью отменены.

Что делать, если банк подал на вас в суд из-за неуплаты?

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Рассрочка – популярная альтернатива кредитам. Появляется большое количество карт, предназначенных специально для покупки в рассрочку, которую необходимо платить. Если просрочил платеж по карте рассрочки «Совесть», держатель карты выплачивает фиксированный штраф в размере 699 рублей. А если задолженность не погашена до конца периода рассрочки, на остаток будет начисляться неустойка в размере 10% годовых.

Причины, по которым человек не платит долг, могут быть разные: потерял работу, проблемы со здоровьем, сознательное уклонение. Если причины уважительные и покупатель просто не может внести необходимую сумму, можно предпринять несколько шагов:

  1. Обратиться к кредитору самостоятельно. Прятаться от банков и коллекторов – идея не самая удачная. Организация при отсутствии ответа от должника быстро передает дело в суд. Необходимо идти на контакт с сотрудниками банка или магазина. При наличии проблем с деньгами, отсутствии работы, серьезной болезни, нужно предоставить соответствующие документы. Финучреждение может пойти навстречу и дать отсрочку.
  2. В суде предоставить доказательства уважительной причины. Если дело дошло до суда, избегать его не следует. Можно отсрочить арест имущества, если предъявить документы, доказывающие, что человек не мог платить по причине болезни или потери работы. Также можно нанять адвоката.
  3. Правильно общаться с коллекторами. Если позвонили из коллекторского агентства, необходимо узнавать имя звонившего, уточнять, сотрудничают ли они с банком или перекупили договор. Можно попытаться договориться об отсрочке или реструктуризации кредита. При угрозах и других незаконных действиях необходимо записать разговор и обратиться в полицию.

При возникновении задолженности нужно стараться возвращать долг любыми способами. Лучше вносить меньшие суммы периодически, чем скрываться от кредиторов. В суде нужно вести себя вежливо и спокойно, по возможности подкреплять слова доказательствами. Если банк будет применять незаконные действия, можно выдвинуть встречный иск.

  • Лучше растянуть срок кредита, попросить банк о том, чтобы можно было выплачивать сумму меньшими порциями или же оформить отсрочку на срок, пока вы ищите дополнительную работу. Такая услуга называется реструктуризацией долга, т.е. изменение условий кредитного договора, подробнее о ней рассказано здесь. Но, конечно же, придется немного переплатить.
  • Если вы не можете найти деньги на погашение, а задолженность у вас уже скопилась в размере от 500.000 рублей и выше (за кредиты и услуги ЖКХ), то вы можете обратиться в суд для признания вас банкротом. Вам будут предложены различные меры урегулирования проблемы, если есть доход – будут списывать 50% в счет погашения долга, если есть имущество в собственности – его реализуют через конкурсного управляющего. И даже если этого будет недостаточно, ваша задолженность будет закрыта.
  • Есть и еще один способ, который является не совсем правильным, но, тем не менее законным – дождаться истечения искового срока по кредитам, который в России составляет 3 года. Если в течение этого времени ничего не платить и никак не общаться с банковскими представителями, то с вас через суд уже не смогут ничего требовать.
Еще по теме  Кредитная карта Россельхозбанк оформить онлайн-заявку

Карта рассрочки Совесть: условия и отзывы

На самом деле, в этом нет совершенно ничего страшного. Напротив – для многих заемщиков она является наилучшим выходом из ситуации, когда не удается найти с банком компромисс по возврату проблемного долга.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Чем это для вас хорошо? На время судебных разбирательство (со дня подачи заявления) прекращается начисление всех штрафов, комиссий, пени. Иначе говоря, размер долга “замораживается”. Многие должники специально растягивают процесс, и по этой же причине банки крайне неохотно идут в данные инстанции.

Помимо заморозки долга, вы будете иметь возможность снизить его размер. Если у вас есть на руках письменные доказательства, почему не могли своевременно оплачивать долги, например, потеряли работу, лежали в больнице и т.д., то суд может принять это во внимание, и отменить часть штрафных санкций.

Кроме того, если у вас на руках есть копия заявления о реструктуризации, которое вы подавали в банковскую компанию, но она не пошла вам на встречу, об этом стоит упомянуть. Такой документ свидетельствует о том, что вы – вовсе не злостный неплательщик, а честный клиент, который оказался в трудной ситуации.

Подытожим: судебное разбирательство – это однозначно плюс, если у вас на руках есть весомые доказательства, и вы пригласили хорошего адвоката. Вы можете добиться пересмотра суммы долга, зафиксировать её, и попросить о новом графике платежей, возможно даже, с небольшой отсрочкой.

Так или иначе, нет безопасных и легких способов уклониться от выплаты кредита. Поэтому, вместо того чтобы задаваться вопросом, что будет за неуплату кредита, лучше потратить силы на то, чтобы погасить его

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

2020-03-06 09:20

До данного момента платил исправно. Общая сумма кредитов 700000. официально не работаю уже почти год. Я самозанятый. К сожалению, чувствую, что могу обанкротиться. Есть доля в квартире. На днях очередной платёж, но денег по минимуму только на еду. Что меня ждет? И стоит ли идти к юристам по банкротству? Ведь они тоже берут плату, как быть?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Андрей, в вашем случае однозначно нужно идти к юристу для оформления банкротства. Их плата за услуги очень мала по сравнению с последствиями от невыплаты кредитов

2020-02-14 19:09

Здравствуйте, пошел 3 месяц как не оплачивается кредит, приходил человек, представился сотрудником по регулированию, кем он может быть? И какие вообще могут быть последствия?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Андрей, все последствия мы описали в статье. Если просрочка так и не будет погашена в ближайшее время, то в зависимости от суммы долга на вас или подадут в суд, или передадут дело коллекторам

2020-02-26 13:48

Если я живу на съёмной квартире и имущество, находящееся там принадлежит хозяевам, мои только личные вещи, что имеют право описать приставы?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Любовь, приставы приходят по адресу прописки, который вы указывали в договоре. Если ваш фактический адрес нигде не указан, то и прийти на съемную квартиру не смогут. А если указывали, то все равно, вы не являетесь собственником имущества, ничего не заберут

2020-01-14 16:44

Здравствуйте, не плачу кредит в течении 16 дней, звонит банк и говорит заплатить до определенной даты, что будет если не заплачу до нее?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Лиэн, ответ зависит от внутренней политики банка, у каждого свои санкции и тарифы. Вполне возможно, что вам накрутят большие проценты за счет пени, попросят оплатить долг полностью досрочно. Свою кредитную историю вы уже испортили однозначно

2019-12-12 14:37

Сын взял кредит, не платит. Живет заграницей. Кредит без поручителей. Банк подал в суд. Как может сказаться это на родителях, у заёмщика есть доля в квартире

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Алена, никак это не скажется на родственниках, если по договору не было поручителей или созаемщиков. Могут звонить, присылать письма, не более того

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Что грозит за неуплату кредита?До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Что грозит за неуплату кредита?

Что грозит за неуплату кредита?До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Что грозит за неуплату кредита?

Что грозит за неуплату кредита?До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Что грозит за неуплату кредита?

Что грозит за неуплату кредита?До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Что грозит за неуплату кредита?

Достоинства и недостатки карты

К плюсам можно отнести:

Еще по теме  Образец составления жалобы в трудовую инспекцию

  • онлайн заказ и бесплатная доставка карты;
  • бесплатное обслуживание и пользование рассрочкой;
  • рассрочки до 12 месяцев;
  • высокий кредитный лимит;
  • СМС-информирование, личный кабинет.

Среди минусов:

  • невозможность снятия наличности;
  • использование лишь в партнерских магазинах;
  • низкий кредитный лимит для новичков;
  • большинство магазинов предоставляют рассрочку лишь на 3-5 месяцев.

Где скрыт подвох

Банки – не благотворительные организации и не дают взаймы бесплатно. И хотя карта Совесть позиционируется как безвозмездная, для кредитора имеются минимум три варианта заработка на ней.

Карта рассрочки Совесть: условия и отзывы

Штрафы за просроченные платежи: 290 руб. плюс 10% годовых. Если деньги внесены на день-два позже, даже при займе в 1 тыс. руб. штраф в 290 руб. даст прибыль в сотни процентов годовых от суммы платежа.

Банк заранее договаривается с партнерами о скидках по карте. К примеру, клиент покупает товар за 10 тысяч, а банк перечисляет продавцу 9 тысяч. В итоге кредитор имеет прибыль 10% за пару месяцев либо 60% годовых.

При досрочном погашении кредита держателем карты, банк получит 10% прибыли за месяц или 120% — годовых.

Для клиента нет обмана, необходимо лишь внимательно изучить условия пользования картой и не допускать просрочек платежей.

Что лучше: Совесть или Халва?

Обе карты имеют идентичные условия для не допускающих просрочек клиентов. Однако Халва имеет бонус – кешбэк в 1,5% на покупки за собственные средства. Ключевое различие между картами ощутят лишь нарушители платежной дисциплины.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Ежедневный штраф у Халвы – 0,1% или 36% годовых, что гораздо выше, чем у Совести (10%). Однако проценты начисляются лишь на 6-й день. Этого времени достаточно, чтобы успеть исправить оплошности, ведь большинство задержек не превышает недели.

У Совести условия жестче: вне зависимости от суммы штраф в день просрочки составит 290 руб. плюс дополнительная неустойка – 0,03% ежедневно.

Карта рассрочки банка Хоум Кредит: условия, тарифы, отзывы

На примере покажем, чем обернутся месячные просрочки по картам при платеже в 5 тыс. руб.

Халва: на 6-й день будет начислен 0,1% (5 руб. в день). За 25 дней придется заплатить 125 руб.

Совесть: единоразово 290 руб. и 0,03% ежедневно (1,5 руб). 30-дневная задержка обернется в 290 45 = 335 руб.

Для дисциплинированных клиентов аргументом в пользу выбора конкретной карты могут служить два фактора:

  1. наличие нужных магазинов в городе;
  2. удобство пополнения карты.

Как получить карту

Оформление карты происходит посредством подачи заявки на официальном сайте. Придется заполнить небольшую анкету, дождаться одобрения и звонка из банка. Специалист проинформирует потенциального клиента о тарифах и лимите. А уже в скором времени карту доставит курьер.

Настоятельная рекомендация: перед заказом карты необходимо лично ознакомиться с условиями пользования. Это поможет избежать проблем в будущем. К тому же держатель карты будет точно знать – за что ему придется платить, а чем он может пользоваться на безвозмездной основе.

Актуальные вопросы

Потребителей часто волнует вопрос снятия денег с карты Совесть. К сожалению, карта предназначена лишь для покупок в магазинах-партнерах.

Для активации следует выполнить лишь три действия:

  1. На номер 5125 отправить СМС с номером полученной карты;
  2. Дождаться ответа с PIN-кодом;
  3. Ввести код при первой покупке.

Для пополнения можно воспользоваться одним из способов:

  • через магазины Евросеть и Связной;
  • через терминал Qiwi наличными;
  • через сайт либо транзакцией из Qiwi-кошелька;
  • банковским переводом.

Отзывы о карте

Обладателями карты Совесть за короткое время успели стать десятки тысяч граждан. В сети имеется немало отзывов об этом продукте Киви-банка, среди которых как позитивные, так и негативные.

В числе самых распространенных претензий: отказ в предоставлении карты, низкий лимит, ограниченный круг магазинов-партнеров. Поначалу большое число жалоб было связано с техническими перебоями. Это штатная ситуация для нового продукта. В настоящее время все уже налажено и нареканий на работу больше не поступает.

Каждый волен определиться: нужна ли ему карта Совесть. Если учитывать, что она абсолютно бесплатная, возможно, стоит оформить – на случай форс-мажора, чтобы не оформлять кредит и не просить денег у друзей…

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Также можно заказать карту для конкретной дорогостоящей покупки, чтобы не нагружать излишне имеющийся бюджет. Например, в случае ремонта – средства требуются постоянно, но в наличии они есть не всегда.

Однако если в городе нет нужных клиенту магазинов – оформление карты теряет смысл. Скорей всего она так и останется лежать мертвым грузом. Радуют лишь перспективы: партнерская сеть методично расширяется и есть вероятность появления «правильных» магазинов с рассрочкой в определенном населенном пункте.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.