Что делать если ВТБ отказывает в реструктуризации кредита

ДТП

Что делать, если отказали в реструктуризации?

Конечно, отказать могут. Банк не обязан предоставлять отсрочку платежей или иные поблажки. Это входит в его права, но не в его обязанности. Но ВТБ-24 невыгодно терять клиентов: да, у заемщика могут быть сейчас финансовые затруднения, но ведь эти сложности рано или поздно будут разрешены. Платежеспособность человека восстановится, и он вновь будет желанным гостем в любом банке России.

Поэтому шанс отказа, прямо скажем, не высок. Такое происходит только с двумя категориями клиентов:

  • Те, кто систематически допускал просрочки по кредиту;
  • Те, кто невнятно или вовсе не объяснил причину ухудшения материального положения. В эту же категорию входят те, кто не смог предоставить документальные доказательства финансовых затруднений.

Если все же заемщику отказали, требуйте ответ на твердом носителе (на бумаге) — это может пригодиться в дальнейшем. После получения документа направляйте в банк второе прошение, т.к. все физические лица имеют право подавать заявки на реструктуризацию без каких-либо ограничений. Желательно зафиксировать акт передачи письма. Добиться этого можно отправлением по почте с описью вложения, а можно и обычной распиской от сотрудника банка.

Если отказ придет и во второй раз, уведомите банк о том, что вы намерены обратиться в суд по статьям 333 и 451 ГК РФ. Как правило, на этом этапе банк идет на уступки. Если же ВТБ непреклонен, нужно обратиться к профессиональному юристу, который подготовит исковые бумаги и начнет судебное разбирательство.

Итого, в банке ВТБ-24 можно получить послабления — от уменьшения ежемесячного платежа до списания части долга. Чтобы добиться этого, клиенту придется документально доказать руководству банка, что его материальное положение действительно ухудшилось.

  1. Использовать вариант рефинансирования (перекредитования) – получить новый кредит, чтобы рассчитаться с текущим. Если банк отказал в реструктуризации, вряд ли он согласится предоставить новый кредит, но попытаться обратиться с просьбой о перекредитовании можно. В качестве варианта стоит рассмотреть и возможность получения нового кредита в другом банке. Для целей рефинансирования предусмотрены специальные продукты. Повышает шансы подготовка заявок сразу в несколько банков – сделать это проще и быстрее онлайн.
  2. Попытаться получить новый кредит, не прибегая к варианту рефинансирования. Если долг небольшой, высок шанс одобрения выдачи кредитной карты. Можно прибегнуть и к стандартному потребительскому кредиту нецелевой направленности. Но очень многое зависит от суммы задолженности и состояния кредитной истории.

Если никакие пути выхода из ситуации не помогают, либо нет желания брать деньги снова в долг, можно не предпринимать никаких попыток и ждать суда. Судебное рассмотрение – не самый плохой выход из ситуации. С другой стороны, банки не так часто склонны судиться, а значит, придется еще до суда пообщаться с коллекторами.

Финансовая организация может пойти навстречу физлицу, сделав условия его ипотечного кредита более лояльными. Если месячный взнос по ипотеке стал превышать 40% от всего бюджета семьи, резонно подать в банк – кредитор заявку на реструктуризацию долга. Так, у должника появится возможность не лишиться единственного жилья, продолжив выплачивать ссуду без просрочек.

После одобрения реструктуризации долга, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к уже существующему кредитному договору, в нем оговаривается смягчающий порядок погашения (более выгодные условия).

При рефинансировании стороны подписывают новый договор, на основании которого кредитор может уменьшить процент либо увеличить срока выплаты займа.

Причины, когда физическому лицу требуется реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24, могут быть различны:

  • утрата основного места трудоустройства;
  • снижение заработной платы (лишение надбавок и премий);
  • рождение ребенка, когда доходы матери значительно уменьшились после выхода в декретный отпуск;
  • возложение обязательств по выплате ипотечного долга на одного супруга (развод с созаемщиком).

В первую очередь банковская услуга предоставляется определенным группам лиц:

  • семьям, чей общий доход после месячного расчета по ипотеке составляет меньше 2-х прожиточных минимумов (прожиточный минимум — величина, устанавливаемая в каждом субъекте РФ госорганами, как сумма средств, необходимая для обеспечения определенного уровня жизни);
  • семьям с одним и более несовершеннолетним ребенком;
  • лицам, на иждивении которых есть студенты – «очники» в возрасте до 24 лет;
  • инвалидам, родителям детей-инвалидов;
  • ветеранам войн;
  • государственным служащим, работникам градообразующих предприятий.

Что делать если ВТБ отказывает в реструктуризации кредита

Крайне редко кредиторы соглашаются на снижение процентной ставки по займу. Это возможно при долгосрочных давних ссудах, полученных под высокий процент или при валютных ипотеках, когда проводится конвертация валютного кредита в рублевый сегмент.

Сейчас на сайте ВТБ 24 говорится о возможности изменения условий для нескольких кредитных продуктов:

  1. Крупный — заем наличными на сумму до 5 миллионов рублей по ставке от 15% годовых;
  2. Удобный — кредит наличными на сумму до 399 999 рублей по ставке от 16% годовых;
  3. Ипотечный бонус — ссуда наличными по ставке от 12,5% годовых для клиентов ВТБ 24 с оформленной в другом банке ипотекой;
  4. Автокредит — целевой кредит на покупку транспортного средства на сумму до 5 миллионов рублей по ставке от 15% годовых.

Вопросы о реструктуризации ипотечного долга можно решить обращением в отделение банка ВТБ, где был подписан договор и одобрен кредит.

Еще по теме  ДТП без ОСАГО что делать в Видном в 2020 году документы страховая выплата последствия ГИБДД возмещение ущерба процедура ответственность куда обращаться

Условия оговариваются индивидуально с каждым должником. Чаще всего, банк предлагает заемщику оформить новый кредит без рефинансирования или реструктуризации.

Но если задолженность составляет более 500 тысяч рублей, а финансовое состояние заемщика значительно ухудшилось, период погашения ипотеки ВТБ 24 может быть продлен на срок до 10 лет.

Понятие о реструктуризации кредитов повсеместно распространено в финансовом мире, однако конкретных правовых актов нет. Поэтому каждый банк волен трактовать его по-своему. В ВТБ24 под данным определением подразумевается изменение пунктов ипотечного договора на основании заявления заемщика.

В частности, кредитор может:

  • уменьшить размер остаточного долга на 20 – 30%;
  • временно сократить ежемесячный платеж в 2 раза сроком до одного года;
  • обеспечить погашение одних процентов по ссуде в течение 6 месяцев без оплаты суммы основного долга;
  • продлить период кредитования на срок до 10 лет.

Согласно отзывам в сети, ВТБ часто отказывает в реструктуризации ипотеки. Но паниковать не нужно, можно поискать иные решения:

  • Прибегнуть к услуге рефинансирования в ином банке. Многие кредитные организации благосклонны к заемщикам и предлагают кредитование под более низкий процент. Должник вправе оставить заявки в разных банках, чтобы увеличить свои шансы.
  • Оформить новый кредит для покрытия образовавшейся задолженности. Этот способ выгоден тем, у кого финансовые трудности временны и разрешимы.
  • Попросить помощь у государства путем получения господдержки. В данном варианте предпочтение отдается заемщикам с валютными ипотеками.

В частности:

  • услуга обеспечивается заемщикам с просрочками от 1 до 3 месяцев;
  • поддержка единовременная, составляет до 20% всей ссуды либо 600 тысяч рублей;
  • возможно уменьшение процентной ставки до 12%.

Для вступления в программу господдержки заявка и пакет бумаг, поданные ранее кредитору, направляются в организацию АО «ДОМ.РФ». Решение об обеспечении должника господдержкой принимает это учреждение, а не кредитор. Ответ направляется заявителю в течение 10 рабочих дней.

Первое, что нужно знать: за реструктуризацией необходимо обращаться в банк с письменным заявлением. Устная форма общения не имеет никаких юридических оснований. Следует написать заявление, зарегистрировать его в учреждении и копию оставить себе. В таком случае банк обязан предоставить письменный отказ.

Если банк не предоставил отказ в реструктуризации, то нужно запросить его по телефону горячей линии или по письменному обращению.

Второй важный аспект: не платите по долгам. У большинства финансовых учреждений есть правило: переводить кредит в категорию проблемного только после того, как клиент не платил по нему более 60-90 дней (в каждом банке свои правила). Как только отведенный для погашения задолженности срок пройдет, банк может самостоятельно связаться с Вами для реструктуризации долга.

Какие варианты могут предложить:

  • продлить срок погашения кредита. Не самый лучший вариант, поскольку общий размер переплаты увеличится. Банк увеличит количество платежей, уменьшит величину ежемесячного взноса, но при этом сможет заработать еще больше;
  • уменьшить или полностью списать начисленные штрафные санкции. Как правило, такой вариант используется только при наличии очень уважительных причин;
  • кредитные каникулы. Клиенту предоставляется право в течение 3-12 месяцев не платить по своим обязательствам без начисления штрафа.

3.1. Проведение реструктуризации — это право банка, а не обязанность. Поэтому на законном основании требовать реструктуризацию нельзя.

Вам помог ответ?ДаНет

6.1. Полагаю, что Вам следует ждать суда и заявлять ходатайство об уменьшении неустойки по ст. 333 ГК РФ.
Удачи Вам!

Вам помог ответ?ДаНет

8.1. Если банк отказал, то Вы имеете право обжаловать такой отказ в судебном порядке и уже суд может установить график погашения задолженности.

Вам помог ответ?ДаНет

8.2. Если нет возможности платить, ждите когда банк подаст в суд. В суде просите о предоставлении отсрочки и о снижении неустойки согласно статье 333 ГК РФ. Удачи Вам.

Вам помог ответ?ДаНет

11.1. Ждите суда. В суде просите снизить неустойки на основании ст. 333 ГК РФ. После Решения суда, пишите заявление на рассрочку исполнения. Суд это Ваше спасение.

Вам помог ответ?ДаНет

Вам помог ответ?ДаНет

12.2. Светлана, реструктуризация — это право, а не обязанность Банка.
А вот чтобы вам помочь, необходимо знать в каком Банке у вас кредит, ведь зачастую бывает так, что в кредитном договоре есть как скрытые комиссии, так и навязанная страховка, а это уже повод для обращения в суд иском о признании положений кредитного договора недействительным, а вырученные денежные средства можно направить в счет погашения основного долга, другого варианта просто не вижу.
Кредитный договор на руках?

Вам помог ответ?ДаНет

12.3. Имеет. Решение о реструктуризации долга принимает банк единолично.

Вам помог ответ?ДаНет

Что это такое и какие условия

Что такое реструктуризация? Это пересмотр условий заключенного ранее кредитного договора, что возможно в том случае, если клиент перестал справляться со своими кредитными обязательствами, и при этом объективно его вины здесь нет (происходит задержка заработной платы, ее сокращение, наступила болезнь и т.п.).

ВТБ 24 официально заявляет о своей готовности реструктуризировать кредит, взятый на приобретение автомобиля или на другие нужды. Пересматривается график погашения задолженности, сокращается размер платежей, которые необходимо вносить каждый месяц к определенному числу.

Также банк может предоставить льготный период (так называемые «каникулы»), когда в течение нескольких месяцев ставка действует сниженная. После этого она повышается, так что банк ничего не теряет; но зато клиент в течение нескольких, самых сложных для себя месяцев получает передышку и может найти подработку или новую работу, а также как-то иначе поправить свое материальное положение.

Еще по теме  Исторические даты - Англия

Причины, при наличии которых реструктуризация кредита в ВТБ 24 может стать возможной:

  • Нахождение клиента в неоплачиваемом отпуске.

  • Прибавление в семье (произошло снижение уровня дохода на каждого отдельного члена семьи).

  • Ухудшение материального положения по объективным причинам (увольнение, сокращение заработной платы).

  • Уход заемщика в отпуск по беременности и родам.

  • И т.п.

Любое из вышеперечисленных состояний необходимо подтвердить документально. Только тогда можно заручиться согласием банка пересмотреть условия выплаты кредита.

Чтобы реструктурировать кредит с выгодой для себя, клиент должен знать условия реструктуризации кредита в ВТБ физическому лицу. Условия зависят от программы кредитования, поэтому реструктуризацию ипотечного и потребительского кредита следует изучать раздельно.

Условия по автокредиту, кредитным картам и потребительскому займу следующие:

  • Имеющийся долг должен быть не меньше 100 тыс. рублей и не больше 5 млн рублей;
  • Срок кредитования не больше 5 лет;
  • Факультативно может быть размещен залог или привлечен поручитель;
  • Возможно только изменение условий кредитного договора с сохранением обязательств. К примеру, можно получить уменьшение суммы ежемесячного платежа в обмен на увеличение срока. А вот кредитные каникулы по потребительскому займу получить не удастся.

Итоговые условия абсолютно всегда зависят от договоренностей между банком и клиентом. Мы рекомендуем предварительно запрашивать консультацию у сотрудников ВТБ, чтобы в дальнейшем, уже при подаче заявления, не возникали недопонимания и неудобные ситуации.

Ипотека

  • Минимальная сумма реструктурируемого займа — 100 тысяч рублей. Максимальная ограничена 25 млн рублей;
  • Срок кредитования не может быть меньше 3-х месяцев после проведения реструктуризации;
  • Обременение на недвижимом имуществе остается в обязательном порядке;
  • Предоставляется наиболее гибкая поддержка: возможны и кредитные каникулы, и списание части долга, и частичная реализация имущества, и простое изменение условий кредитования (уменьшение процентной ставки, срока, суммы платежа и т.п.);
  • Списание возможно на сумму не больше 1,5 млн рублей, и так, чтобы существующая задолженность уменьшилась на показатель не больше 30%.

Требования

Строго говоря, в 2020 году реструктуризацию ипотеки в ВТБ 24 не может запросить кто угодно: заявитель должен соответствовать требованиям банка. Причем требования эти — двухуровневые, т.е. они предъявляются как к кредиту, так и к самому заемщику.

К заемщику

  • Гражданство РФ с пропиской в регионе присутствия банка;
  • Возраст заявителя не меньше 21-го года и не больше 65-ти лет;
  • Хорошая, а лучше — безупречная кредитная история;
  • Достаточный доход и общая платежеспособность;
  • Наличие весомой причины для обращения за реструктуризацией.

К кредиту

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу предоставляется только при соблюдении следующих условий:

  • За время выплат по кредиту не было допущено ни одной просроченной задолженности. В редких случаях банк готов рассмотреть заявления от тех, кто допустил 1 просрочку за 12 месяцев выплат;
  • С даты подписания соглашения прошло не меньше полугода;
  • В течение 3 месяцев, предшествующих обращению в банк, средний доход на одного члена семьи был меньше двух прожиточных минимумов.

Для ипотечных займов требования дополняются:

  • Недвижимость, приобретенная в ипотеку, должна быть единственной в собственности у заемщика;
  • С даты оформления кредитного договора прошло больше 12 месяцев;
  • Площадь ипотечного жилья не должна быть больше 45, 65 и 85 кв.м. для однокомнатной, двухкомнатной и трехкомнатной квартиры соответственно.

4. Банк отказал в реструктуризации долга. Как действовать дальше?

4.1. Реструктуризация долга это право банка. В связи с чем, Банк вполне может вам в этом отказать.
Если вы не можете справиться с выплатой долга, то прибегните к процедуре банкротства физического лица. Сумма долга должна составлять не менее 500 тыс. рублей.

Вам помог ответ?ДаНет

Необходимые документы

  1. Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24

Написать его можно дома или в офисе, подать онлайн или лично. Допускается и написание от руки. Заявка на реструктуризацию кредита онлайн в любом случае будет рассматриваться до 10 рабочих дней. Образец заявления на реструктуризацию кредита можно попробовать попросить у служащих банка. Но обычно таких бланков не бывает, разве что вас устроит универсальная форма, к которой вы допишете дополнительную информацию.

  1. Копия паспорта

  2. Копия кредитного договора

  3. Копия трудовой книжки

  4. Справка о доходах с места работы

  5. В зависимости от того, по какой причине вы просите банк о реструктуризации, прикладывается соответствующий документ:

— больничный лист (если болезнь длится уже не первый месяц),

— справка о наступлении инвалидности,

— справка из Центра занятости населения о том, что вы состоите там на учете,

— справка о беременности,

напечатать

— справка о рождении ребенка,

— и т.п.

Реструктуризацию долга не проведут без веской причины. Так что не поленитесь и соберите все необходимые доказательства того, что вы действительно не можете выполнять свои обязательства перед банком в полном объеме.

Как сделать реструктуризацию кредита ВТБ 24 при помощи государства? Вы можете подать документы для реструктуризации в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Подача пакета документов осуществляется вместе с банком – ВТБ успешно сотрудничает с данной организацией. Главное, чего можно добиться – реструктуризации долга на выгодных для вас условиях за счет снижения процента, уменьшения суммы выплат, списания части долга или заморозки выплат на несколько месяцев.

По госпрограмме может быть списано до 30 % от суммы оставшегося долга (но не более полутора миллионов рублей).

Банку вариант с АИЖК тоже выгоден – агентство переведет ему сумму, покрывающую все издержки.

Нюанс заключается в том, что помочь АИЖК может не всем. В перечень счастливчиков попадают граждане с малолетними детьми, ветераны боевых действий, инвалиды или родители детей-инвалидов, родители студентов очного отделения в возрасте до 24 лет.

Еще по теме  Договор купли продажи квартиры образец

Что делать если ВТБ отказывает в реструктуризации кредита

Купленное по ипотеке жилье у заемщика должно быть единственным и соответствовать ряду требований по метражу. Оно также не должно относиться к разряду элитных.

5. Пробовала договориться с банком. О реструктуризации, банк отказал.

5.1. — Здравствуйте, что значит в вашем понятии ПРОБОВАЛА? Подавайте письменное заявление в банк, и при получении письменного отказа обжалуйте его в суде, суд вынесет нужное вам решение. Удачи Вам и всего хорошего. :sm_ax:

Вам помог ответ?ДаНет

5.2. Ждите суда если нечем платить. На практике суды по таким делам, вынося решения о взыскании долга, уменьшают его на сумму необоснованно начисленных штрафов и пеней ст 333 ГК РФ. Кроме того, в суде можно подать ходатайство о предоставлении отсрочки или рассрочке платежа на основании ст 203 ГПК РФ.

Вам помог ответ?ДаНет

5.3. Ирина!
Ждите суда. В суде у Вас есть право заявить о применении ст. 333 Гражданского кодекса РФ. для существенного снижения неустойки по кредитному договору (пени, штрафы).
Удачи Вам!

Вам помог ответ?ДаНет

5.4. Банк и не обязан был соглашаться. Вы имеете право предложить, а банк может отказаться или предложить свои условия, невыгодные для вас. Банк ваш кредитор, он свои обязательства исполнил, т.к. вы получили деньги. Не можете платить — ждите суда.

Вам помог ответ?ДаНет

5.5. Не дожидаясь суда пробуйте еще раз, попросите о налоговых каникулах, если у вас есть уважительные причины. Попробуйте перекредитоваться на более выгодных условиях, чтобы уменьшить будущие проценты.

Вам помог ответ?ДаНет

Как правильно составить заявление?

Есть один способ, как сделать пакет документов наиболее убедительным. В наборе бумаг важнее всего — заявление. Главный принцип при его заполнении: как можно меньше воды и как можно больше точных формулировок и цифр. Часто клиенты, мотивируя свое обращение к банку, пишут подобное: «мой доход уменьшился в результате сокращений на работе». Но гораздо лучше будет написать: «мой доход упал с 40 000 рублей в 2019 году до 25 000 рублей в 2020 году в результате сокращений от 01.01.2020».

В заявлении нужно указать реквизиты сторон, номера договоров, дату составления документа. Если были просроченные платежи, впишите причины их появления и даты погашения. Не забудьте лаконично, но подробно и аргументированно доказать падение доходов. Кроме того, сформулируйте свои пожелания, чего вы хотите добиться от реструктуризации: списания части долга, уменьшения суммы платежа или чего-то другого.

Как оформить реструктуризацию?

В ВТБ-24 достаточно гибкая система обратной связи с клиентом. Благодаря ей, можно не созваниваться с кредитным менеджером заранее, а сразу прийти в банк с просьбой оформить реструктуризацию.

https://www.youtube.com/watch?v=yycxHpwZRvs

Возможна даже подача документов в тот же день, если основной пакет документов уже собран. Бланк для заявления выдадут на месте и, соответственно, заполнить его тоже можно в день обращения. Так даже лучше: сотрудники банка проконсультируют вас, как правильнее всего писать мотивировку.

Рассмотрение пакета документов может продолжаться несколько недель, но гораздо чаще решение выносится уже через 5 рабочих дней с даты обращения. Далее нужно лишь следовать инструкциям кредитного менеджера: понадобится подписать бумаги в назначенный день, после чего послабления вступят в силу.

Что делать, если отказали в реструктуризации?

7.1. Нет, невозможно оспорить. Это только право банка — оформить Вам реструктуризацию или нет. Не огорчайтесь. Как правило, реструктуризация — финансовая яма, а не выход из положения. Пусть банк в суд идет. В суде можно много чего отбить и уменьшить.

Вам помог ответ?ДаНет

7.2. Вряд ли сможете оспорить.. Это право банка.. Вы должны выполнять условия договора.
Если не можете платить не платите.. Ждите суда. В суде просите снизить проценты. Так же просите суд рассрочить оплату.

Вам помог ответ?ДаНет

7.3. Нет. Потому что реструктуризация — право, но не обязанность банка
Удачи Вам и всего хорошего, обращайтесь ещё, если будут вопросы.

Вам помог ответ?ДаНет

7.4. Если Банк отказал в реструктуризации не объяснив причину отказа. То оспорить вы не можете отказ, так как это право банка, а не обязанность.

Вам помог ответ?ДаНет

9.1. Либо платить, либо ждать суда.

Вам помог ответ?ДаНет

9.2. Они не обязаны реструктуризировать. Но можно снизить сумму задолженности без суда, изучив Ваш договор.

Вам помог ответ?ДаНет

9.3. Никак. Это право банка. Можете еще раз написать.

Вам помог ответ?ДаНет

9.4. Если можете платить по графику, то платите. А если у Вас теперь нет такой возможности, то прекратите вообще платить и ждите, когда банк обратится в суд.
В суде Вы можете просить на основании ст.333 ГК РФ снизить размер неустойки, а также просить рассрочку уплаты долга.
Бог Вам в помощь.

Вам помог ответ?ДаНет

10.1. То есть банк подтвердил продажу по цессии. И сейчас держатель вашей закладной, так же как и взыскатель третье лицо. Просите у банка договор уступки.

Вам помог ответ?ДаНет

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.