Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита?

ДТП

Что еще надо знать о реструктуризации займа в втб 24?

Реструктуризация ипотеки — это право, а не обязанность финансовой организации. Попав в трудную денежную ситуацию, медлить не стоит. Лучше перестраховаться и направить пакет документов заранее, до наступления значительных просрочек по платежам. Главное — обосновать необходимость льготных условий, доказать снижение своей платежной способности и уверить банк, что вы активно ищете выход из сложной ситуации.

Автокредит

Реструктуризация автокредита возможна – об этом говорится на сайте банка ВТБ. Но для этого вам придется предпринять ряд шагов, в первую очередь — провести независимую оценку автомобиля.

Изменение графика платежей по автокредиту может сопровождаться требованием заключить страховку на случай дальнейших невыплат по займу (а также обязательно оформить страхование жизни и здоровье, страховку на случай увольнения и т.п. – если при заключении первоначального договора они оформлены не были).

Подать первичную заявку можно на сайте онлайн.

Информация, которую потребуется указать:

  • Персональные данные и контакты.

  • Данные ранее заключенного договора.

  • Причины, вызвавшие необходимость запросить пересмотр графика платежей.

  • Пожелания в отношении суммы ежемесячного платежа.

  • Информация о текущем размере доходов.

В чем отличие от рефинансирования?

Рефинансирование — это передача долговых обязательств от одного кредитора к другому. Условно говоря, заемщик, взявший займ в «Сбербанке», по программе рефинансирования станет заемщиком «ВТБ».

Банку выгодно переманивать клиентов из других организаций, а потому для рефинансируемых займов предусмотрены маленькие процентные ставки, слияния нескольких кредитов в один, послабления и другое.

Документы для перекредитования в втб 24

По сравнению с оформлением кредита с нуля, вам потребуется облегченный пакет документов. С другой стороны, придется приложить все имеющиеся документы, подтверждающие временное (или уже постоянное) ухудшение вашего материального положения.

  1. Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24

Написать его можно дома или в офисе, подать онлайн или лично. Допускается и написание от руки. Заявка на реструктуризацию кредита онлайн в любом случае будет рассматриваться до 10 рабочих дней. Образец заявления на реструктуризацию кредита можно попробовать попросить у служащих банка. Но обычно таких бланков не бывает, разве что вас устроит универсальная форма, к которой вы допишете дополнительную информацию.

  1. Копия паспорта

  2. Копия кредитного договора

  3. Копия трудовой книжки

  4. Справка о доходах с места работы

  5. В зависимости от того, по какой причине вы просите банк о реструктуризации, прикладывается соответствующий документ:

— больничный лист (если болезнь длится уже не первый месяц),

— справка о наступлении инвалидности,

— справка из Центра занятости населения о том, что вы состоите там на учете,

— справка о беременности,

— справка о рождении ребенка,

Еще по теме  Что считается холодным оружием в россии

— и т.п.

Реструктуризацию долга не проведут без веской причины. Так что не поленитесь и соберите все необходимые доказательства того, что вы действительно не можете выполнять свои обязательства перед банком в полном объеме.

Как сделать реструктуризацию кредита ВТБ 24 при помощи государства? Вы можете подать документы для реструктуризации в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Подача пакета документов осуществляется вместе с банком – ВТБ успешно сотрудничает с данной организацией. Главное, чего можно добиться – реструктуризации долга на выгодных для вас условиях за счет снижения процента, уменьшения суммы выплат, списания части долга или заморозки выплат на несколько месяцев.

По госпрограмме может быть списано до 30 % от суммы оставшегося долга (но не более полутора миллионов рублей).

Банку вариант с АИЖК тоже выгоден – агентство переведет ему сумму, покрывающую все издержки.

Нюанс заключается в том, что помочь АИЖК может не всем. В перечень счастливчиков попадают граждане с малолетними детьми, ветераны боевых действий, инвалиды или родители детей-инвалидов, родители студентов очного отделения в возрасте до 24 лет.

Купленное по ипотеке жилье у заемщика должно быть единственным и соответствовать ряду требований по метражу. Оно также не должно относиться к разряду элитных.

К заемщику

  • Гражданство РФ с пропиской в регионе присутствия банка;
  • Возраст заявителя не меньше 21-го года и не больше 65-ти лет;
  • Хорошая, а лучше — безупречная кредитная история;
  • Достаточный доход и общая платежеспособность;
  • Наличие весомой причины для обращения за реструктуризацией.

К кредиту

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу предоставляется только при соблюдении следующих условий:

  • За время выплат по кредиту не было допущено ни одной просроченной задолженности. В редких случаях банк готов рассмотреть заявления от тех, кто допустил 1 просрочку за 12 месяцев выплат;
  • С даты подписания соглашения прошло не меньше полугода;
  • В течение 3 месяцев, предшествующих обращению в банк, средний доход на одного члена семьи был меньше двух прожиточных минимумов.

Для ипотечных займов требования дополняются:

  • Недвижимость, приобретенная в ипотеку, должна быть единственной в собственности у заемщика;
  • С даты оформления кредитного договора прошло больше 12 месяцев;
  • Площадь ипотечного жилья не должна быть больше 45, 65 и 85 кв.м. для однокомнатной, двухкомнатной и трехкомнатной квартиры соответственно.

Как оформить заявление на реструктуризацию?

Немаловажно грамотно составить заявку, форму лучше заполнить по шаблону в личном кабинете через интернет-банкинг. Также образец заявления доступен на сайте ВТБ24. Документ оформляется в двух экземплярах. В нем следует указать:

  • реквизиты финансовой организации (банка ВТБ);
  • ФИО, дата рождения, регион прописки заемщика;
  • источник подтверждения дохода (справка о доходах);
  • описание основных пунктов договора (номер и дата его заключения);
  • причины, по которым должник более не способен выполнять долговые обязательства, день первого просроченного платежа;
  • свои рекомендации и пожелания о пересмотре условий кредитования.

Повысить шансы на получение услуги можно, если:

  • предоставить аргументированные просьбы (увольнение, сокращение зарплаты, изменение семейного статуса, длительная болезнь, назначение инвалидности);
  • иметь «хорошую» кредитную историю. При наличии просрочек по выплатам дольше 90 суток кредитор откажет в реструктуризации.
Еще по теме  Разрешат ли выезд на машине купленной по автокредиту

Одна копия заявления остается у заемщика, в ней банковский работник должен поставить входящую отметку о получении, печать учреждения и дату приема формуляра.

Как оформить реструктуризацию?

В ВТБ-24 достаточно гибкая система обратной связи с клиентом. Благодаря ей, можно не созваниваться с кредитным менеджером заранее, а сразу прийти в банк с просьбой оформить реструктуризацию.

Возможна даже подача документов в тот же день, если основной пакет документов уже собран. Бланк для заявления выдадут на месте и, соответственно, заполнить его тоже можно в день обращения. Так даже лучше: сотрудники банка проконсультируют вас, как правильнее всего писать мотивировку.

Рассмотрение пакета документов может продолжаться несколько недель, но гораздо чаще решение выносится уже через 5 рабочих дней с даты обращения. Далее нужно лишь следовать инструкциям кредитного менеджера: понадобится подписать бумаги в назначенный день, после чего послабления вступят в силу.

Как правильно составить заявление?

Есть один способ, как сделать пакет документов наиболее убедительным. В наборе бумаг важнее всего — заявление. Главный принцип при его заполнении: как можно меньше воды и как можно больше точных формулировок и цифр. Часто клиенты, мотивируя свое обращение к банку, пишут подобное: «мой доход уменьшился в результате сокращений на работе».

В заявлении нужно указать реквизиты сторон, номера договоров, дату составления документа. Если были просроченные платежи, впишите причины их появления и даты погашения. Не забудьте лаконично, но подробно и аргументированно доказать падение доходов. Кроме того, сформулируйте свои пожелания, чего вы хотите добиться от реструктуризации: списания части долга, уменьшения суммы платежа или чего-то другого.

Как происходит реструктуризация в втб 24?

Вопрос о реструктуризации банк вправе рассматривать от 10 до 14 рабочих дней. Процесс состоит из трех стадий:

  1. Подача заявления и пакета деловых бумаг с необходимой кредитору информацией.
  2. Согласование порядка предоставления льготы. В ряде случаев кредитор вправе затребовать дополнительные сведения, например, выписку из ЕГРП( единый государственный реестр прав)смягчающий порядок погашениясмягчающий порядок погашения, подтверждающую отсутствие у заемщика иной недвижимости в собственности.
  3. Ожидание результата — после рассмотрения всей полученной информации заемщику будет подтверждена реструктуризация ссуды либо отказано в ней.

Какие ссуды подлежат реструктуризации в втб 24?

Сейчас на сайте ВТБ 24 говорится о возможности изменения условий для нескольких кредитных продуктов:

  1. Крупный — заем наличными на сумму до 5 миллионов рублей по ставке от 15% годовых;
  2. Удобный — кредит наличными на сумму до 399 999 рублей по ставке от 16% годовых;
  3. Ипотечный бонус — ссуда наличными по ставке от 12,5% годовых для клиентов ВТБ 24 с оформленной в другом банке ипотекой;
  4. Автокредит — целевой кредит на покупку транспортного средства на сумму до 5 миллионов рублей по ставке от 15% годовых.

Вопросы о реструктуризации ипотечного долга можно решить обращением в отделение банка ВТБ, где был подписан договор и одобрен кредит.

Кредитные карты

Долг кредитной карты мало чем отличается от обычного долга перед банком. Разве что процентами, которые могут вдвое, а то и больше, превышать таковые у потребительского кредита. Если лимит карты почти полностью исчерпан, сумма ежемесячного платежа будет достигать немалых величин – особенно для крупных лимитов, от 100 000 рублей и более.

Как правило, банк требует ежемесячного возвращения суммы, составляющей не менее 6 % от суммы основного долга. То есть, если задолжали 20 000 рублей, в месяц на оплату долга по карте будете тратить минимум 12 000 рублей. Если помимо этого долга есть и другие, даже такая сумма может оказаться неподъемной.

Еще по теме  Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую

Немаловажно, что из этих положенных вами на счет карты 12 000 в счет погашения основного долга (12 000 рублей) пойдет максимум тысяч 8-9. Остальное «съедят» проценты. Вот почему выплаты затягиваются на долгие месяцы и даже годы. А если еще и периодически пользоваться картой для оплаты товаров или услуг, кабала может стать пожизненной.

Чтобы избавиться от карточного долга, лучше всего попросить не реструктуризацию, а рефинансирование. В таком случае вам выдадут новый кредит, покрыв им старый, закроют карточный счет, заберут карту. И вам останется только выплачивать новый кредит по ясной и прозрачной схеме.

Что касается именно реструктуризации, то это менее выгодно для клиента. Да и банки в случае с кредитками идут на такой шаг неохотно.

На какой срок оформляется реструктуризация?

Условия оговариваются индивидуально с каждым должником. Чаще всего, банк предлагает заемщику оформить новый кредит без рефинансирования или реструктуризации.

Но если задолженность составляет более 500 тысяч рублей, а финансовое состояние заемщика значительно ухудшилось, период погашения ипотеки ВТБ 24 может быть продлен на срок до 10 лет.

Потребительский кредит

Условия по автокредиту, кредитным картам и потребительскому займу следующие:

  • Имеющийся долг должен быть не меньше 100 тыс. рублей и не больше 5 млн рублей;
  • Срок кредитования не больше 5 лет;
  • Факультативно может быть размещен залог или привлечен поручитель;
  • Возможно только изменение условий кредитного договора с сохранением обязательств. К примеру, можно получить уменьшение суммы ежемесячного платежа в обмен на увеличение срока. А вот кредитные каникулы по потребительскому займу получить не удастся.

Итоговые условия абсолютно всегда зависят от договоренностей между банком и клиентом. Мы рекомендуем предварительно запрашивать консультацию у сотрудников ВТБ, чтобы в дальнейшем, уже при подаче заявления, не возникали недопонимания и неудобные ситуации.

Реструктуризация ипотечного кредита в втб 24 физическому лицу

Финансовая организация может пойти навстречу физлицу, сделав условия его ипотечного кредита более лояльными. Если месячный взнос по ипотеке стал превышать 40% от всего бюджета семьи, резонно подать в банк – кредитор заявку на реструктуризацию долга. Так, у должника появится возможность не лишиться единственного жилья, продолжив выплачивать ссуду без просрочек.

Требования

Строго говоря, в 2020 году реструктуризацию ипотеки в ВТБ 24 не может запросить кто угодно: заявитель должен соответствовать требованиям банка. Причем требования эти — двухуровневые, т.е. они предъявляются как к кредиту, так и к самому заемщику.

Условия реструктуризации в втб 24

https://www.youtube.com/watch?v=yycxHpwZRvs

Чтобы реструктурировать кредит с выгодой для себя, клиент должен знать условия реструктуризации кредита в ВТБ физическому лицу. Условия зависят от программы кредитования, поэтому реструктуризацию ипотечного и потребительского кредита следует изучать раздельно.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.